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在通胀和就业风险间反复横跳 彻夜难眠的鲍威尔面临新挑战
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失业率较去年年底有所上升,没有受过大学
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的人也是如此。 “联邦公开市场委员会一直在故意让经济放慢增长以释放过度的压力,”美联储前首席预测师,现任彭博美国经济研究主管的David Wilcox说,“正是在增长乏力的情况下,这种脆弱性才会浮现出来。” 确保经济软着陆是鲍威尔的首要任务,这将决定后人对其功过的评价。他上个月承认,自己为了如何让经济软着陆彻夜难眠。 美联储的公信力也会影响决策。鲍威尔和他的同事们对通胀飙升反应迟钝,一开始他们说高通胀只是暂时的。如果因为把利率在高位维持太久而导致经济衰退,肯定会激怒国会两党并影响公众情绪。 前总统唐纳德·特朗普和他的竞选搭档JD·万斯感觉是时候质疑美联储的角色了,两人都表示执政者应该对货币政策有更大的发言权。 风险管理 鲍威尔已经暗示,他将采取风险管理方法来帮助度过未来几个月。历史经验表明,在任何一个方向上犯错的后果都可能是就业前景更为恶化。除了疫情期外,近代几次经济衰退都对劳动力市场产生了深远而持久的影响,特别是对收入最低的劳动者而言,一些人永久退出了劳动力市场。 考虑到这一点,美联储可能不仅会传达一条利率回到均衡或中性水平的路径,而且还会寻求抵消可能付出高昂代价的风险。市场已经在对冲这种可能性,预计年底前将累计降息近一个百分点 。 “目前主要的风险是劳动力市场走软势头增强,经济可能陷入不必要和大家都不希望看到的衰退,”Wilcox说。“我对首次降息幅度的基线预期是50基点,劳动力市场不能再弱了”。
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金融界
08-17 10:44
尚德机构2024财年Q2营收4.922亿元,净利润8230万元
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企业尚德机构(NYSE:STG)今日公布了其2024年第二季度及2024年上半年未经审计的业绩报告。2024年第二季度,尚德营收4.922亿元,同比下降6.5%;净利润8230万元,上年同期为1.739亿元。 2024年上半年,尚德营收10.155亿元,同比下降7.1%;净利润1.95亿元,上年同期为3.54亿元。 尚德机构2024年第二季度财务和运营业绩概要: 营收4.922亿元,上年同期为5.264亿元,同比下降6.5%。主要原因是学历课程业务的流水减少,部分被兴趣课程收入和书籍及学习材料销售收入的增长所抵消。 现金收入(non-GAAP) 3.839亿元,上年同期为3.541亿元。 主营业务成本7660万元,同比增加28.8%。主要原因是书籍及学习材料销售收入的增加所致。 毛利润4.156亿元,上年同期为4.669亿元,同比下降11%。 运营费用3.389亿元,同比增加9%。 销售费用2.974亿元,同比增加10.2%。增长主要是由于销售活动支出的增长,包括提高销售人员的薪酬以及增加以兴趣课程为重点的品牌和营销活动的支出。 行政费用3380万元,同比增加2.2%。 研发费用770万元,同比减少4.2%。 净利润8230万元,上年同期为1.739亿元。 净利润率,即净利润占净收入的百分比,为16.7%,上年同期为33%。 新增学员数为16.83万人,同比增长9.14%,上年同期为15.42万人。 截至2024年6月30日,尚德拥有现金、现金等价物和受限现金7.586亿元以及短期投资2.439亿元,而截至2023年12月31日,其拥有现金、现金等价物和受限现金7.664亿元以及短期投资1.421亿元。 截至2024年6月30日,尚德递延收入余额为9.869亿元,而截至2023年12月31日为11.139亿元。 尚德机构2024年上半年财务和运营业绩概要: 营收10.155亿元,上年同期为10.932亿元,同比下降7.1%。 主营业务成本1.538亿元,同比增加20.5%。增长主要是由于书籍和学习材料等商品销售收入成本增加。 毛利润8.617亿元,上年同期为9.656亿元,同比下降10.8%。 营业费用6.801亿元,同比增长7.6%。 销售费用5.99亿元,同比增加10.6%。 行政费用6640万元,同比减少8.7%。减少的主要原因是租金开支下降。 研发费用1470万元,同比减少17%。 净利润1.95亿元,上年同期为3.54亿元。 净利润率,即净利润占净收入的百分比,为19.2%。 新增学员数为34.41万人,同比增长15.69%,上年同期为29.74万人。 2021年12月6日,尚德董事会批准了一项股份回购计划,根据该计划,尚德可在未来24个月内以ADS形式回购最多1500万美元的A类普通股。2023年12月1日,董事会批准在未来24个月内延长其股份回购计划。截至2024年8月14日,尚德根据股份回购计划已共回购542172股ADS,回购金额约为290万美元。 展望未来,尚德预计2024年第三季度营收将在4.9亿元至5.1亿元之间,同比下降2.8%至6.6%。
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金融界
08-17 09:54
广州明珞装备股份有限公司681.8182万股股份(约占6.41%股权)转让,底价30245.46万元
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;普通机械设备安装服务;业务培训(不含
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培训、职业技能培训等需取得许可的培训);
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教学检测和评价活动;信息咨询服务(不含许可类信息咨询服务);信息技术咨询服务;互联网数据服务;信息系统集成服务;物联网技术服务;数据处理和存储支持服务;标准化服务;智能基础制造装备制造;智能基础制造装备销售;技术进出口;货物进出口。目前该公司由姚维兵持股20.7427%,中移投资控股有限责任公司持股12.8205%,广州海汇成长创业投资中心(有限合伙)持股9.1282%,广东恒兴智能装备制造壹号投资基金合伙企业(有限合伙)持股8.2166%,广州司浦林信息产业创业投资企业(有限合伙)持股5.4162%,深圳市达晨创恒股权投资企业(有限合伙)持股3.963%,广州上宏股权投资有限合伙企业(有限合伙)持股3.8866%,深圳市达晨创泰股权投资企业(有限合伙)持股3.6076%,广州凯珞股权投资合伙企业(有限合伙)持股3.446%,粤港澳大湾区科技创新产业投资基金(有限合伙)持股2.7063%,其他26位股东持股26.0663%。 截至2024年06月30日,广州明珞装备股份有限公司营业收入87100.73127万元,净利润10007.513226万元,资产总计184397.467258万元,所有者权益73539.517852万元。
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金融界
08-17 07:24
格隆汇公告精选(港股)︱中兴通讯(00763.HK)上半年净利润为57.32亿元 同比增长4.76%
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.HK)获纳入恒生指数系列成分股 枫叶
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(01317.HK)获纳入MSCI香港微型股指数 顺丰同城(09699.HK)获纳入恒生指数系列成份股 【财报业绩】 中国宏桥(01378.HK)中期股东应占净利润增加约272.7%至约91.55亿元 中期息59.0港仙 香港中华煤气(00003.HK)中期业务核心利润同比上升2%至31.9亿港元 拟派中期息每股12港仙 久泰邦达能源(02798.HK)中期溢利约2.58亿元 同比增加约70.8% 知行汽车科技(01274.HK)公布中期业绩 交付的自动驾驶解决方案及产品增长92.9% 将积极推进海外产能布局 叮当健康(09886.HK)公布中期业绩 亏损收窄约23.5% 进一步提升用户服务能力 昊海生物科技(06826.HK)中期净利2.35亿元 同比增幅约14.64% 茂业国际(00848.HK)中期净利润1.16亿元 同比增长20.3% 金沙中国有限公司(01928.HK):上半年净收益总额35.5亿美元 同比增加22.7% 南方锰业(01091.HK)上半年由盈转亏1.63亿港元 凤凰卫视(02008.HK)上半年营收超10亿港元 净亏损1.84亿港元 华润建材科技(01313.HK)中期拥有人应占盈利1.66亿元 同比减少70.2% 中国金茂(00817.HK)盈喜:预期中期净利同比大幅上升约130%左右 远洋集团(03377.HK)盈警:预计中期其拥有人应占亏损45亿元至60亿元 51信用卡(02051.HK)盈警:预期中期拥有人应占全面亏损3700万元至4000万元 领地控股(06999.HK)盈警:预期中期净亏损约6亿元至8亿元 香港科技探索(01137.HK)盈警:预期中期亏损2500万港元至3000万港元 【运营数据】 新华保险(01336.HK)前7月累计原保险保费收入1118.7亿元 中国电力(02380.HK):7月合并总售电量1224.31万兆瓦时 同比增加29.22% 中煤能源(01898.HK):7月商品煤销量2343万吨 同比增长1.3% 国泰航空(00293.HK)7月载客量突破200万人次 创下自疫情以来单月最高记录 富力地产(02777.HK):前七个月总销售收入63.8亿元 医思健康(02138.HK):第二季度整体销售额不少于10.4亿港元 【收购出售】 国银金租(01606.HK)拟1.51亿美元购买一艘船舶 兴泸水务(02281.HK)拟978.2万元转让泸州兴泸水务(集团)水晶商贸全部股权 【股权激励】 亚信科技(01675.HK)授出1840万份购股权 永利澳门(01128.HK)授出33.5万股奖励股份 【回购注销】 腾讯控股(00700.HK)8月16日耗资10.03亿港元回购269万股 友邦保险(01299.HK)发8月16日耗资2.54亿港元回购488.7万股 汇丰控股(00005.HK)8月15日耗资1.85亿港元回购286.28万股 贝壳-W(02423.HK)8月15日耗资300万美元回购59.3万股 保诚(02378.HK)8月15日耗资352.80万英镑回购54.02万股 速腾聚创(02498.HK)8月16日耗资2390.9万港元回购143.2万股 渣打集团(02888.HK)8月15日耗资297万英镑回购39.9万股 太古股份公司A(00019.HK)8月16日耗资2220万港元回购34.55万股 恒生银行(00011.HK)8月16日耗资2062.72万港元回购22.8万股 阅文集团(00772.HK)8月16日耗资955.83万港元回购40万股 安东油田服务(03337.HK)8月16日注销2610.4万股 万物云(02602.HK)8月16日注销409万股已回购H股
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格隆汇
08-16 23:58
马斯克为特朗普2.0提建议 政府效率计划能否复兴全球经济?
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负责提供广泛的经济政策建议,包括住房、
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和宏观经济学,涵盖了与经济增长相关的政策建议以及应对衰退的刺激措施。 建立专注于经济增长、生产力和政府结构性改革的委员会和政府机构(无论是临时还是永久性)将带来许多好处。目前,加拿大、欧盟,甚至美国的监管变得越来越繁重。 无论是环境用地监管过度(如《国家环境政策法》(NEPA)及其州级法规)和NIMBY阻碍住房供应增长,使住房变得不可负担,还是放宽职业许可规定,以便于获得许可的工人(通常收入低于中位数)找到工作,对这些问题进行严谨分析可以显著改善劳动市场,使其更加活跃和高效。 加拿大、美国及其他地方的许多人希望迁移到更具生产力、更高薪的地区,以更好地利用他们的技能,但由于住房和相关土地使用法规极其昂贵而无法实现。能源行业不断受到监管的困扰,无论是加拿大的监管机构通过过度的环境审查拖延跨山输油管道建设,还是美国总统拜登在上任首日取消了凯斯通XL管道。增加高技能移民的流入可以带来创新突破。 少数专注于促进增长和结构性改革的专家可以帮助许多经济体在生产力和经济增长方面重回正轨,这对于最贫困群体的经济流动性至关重要。
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丰雪鑫99
08-16 23:38
「2024 数码娱乐领袖论坛」今日盛大开幕
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数码娱乐、智慧生活、文化旅游、夜经济、
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等领域。一连三日的论坛设有体验专区,展出近 50 项创新技术或应用,同场还有工作坊及各类竞赛,为大众及数码娱乐爱好者提供了沉浸式体验,感受数码娱乐虚实结合的乐趣。 体验专区分别设有「智慧生活」、「机械人技术」、「运动与游戏」及「艺术与文化」四个主题,提供多项独特创新的体验及展示,例如结合 AI 和沉浸式技术的「梵谷数码故乡」、将咖啡文化与机械人技术相融的路邦咖啡师机械人系统、拥有高度灵活动作能力的宇树科技人形机器人、专用于
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与训练的互动对话机器人系统 ChatsOK。同场亦展示了香港理工大学(理大)硕士课程「元宇宙科技理学」的学生作品展等。此外。与会者能现场观看电子竞技活动,例如由香港大学、英特尔及信棵科技
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主办的 AI Everywhere Robotics Esports Invitational 2024,以及智慧香港扶轮社乐龄电竞及体验日等。 财政司司长陈茂波于开幕致辞时表示:「『2024 数码娱乐领袖论坛』获得广泛的参与及支持,足证香港作为数码娱乐中心的重要地位。全球娱乐和媒体产业在疫情后一直稳定增长。人工智能和 Web3.0等创新技术正改变有关产业,并重新定义游戏、电视和电影,甚至艺术和体育领域的互动和应用。香港特区政府积极支持数码娱乐发展,包括支持数码港建设充满活力的Web3生态系统。 自数码港推出「Web3 概念验证测试资助计划」以来,共批出 45 个项目,加速香港 商界应用 Web3.0 解决方案。政府会继续培育更多人工智能领域的人才,和吸引更多相关企业和项目落户香港。」 数码港董事局主席陈细明表示:「人工智能正以前所未有的深度融入日常生活,并赋予各行各业转型升级的革新动能。『2024 数码娱乐领袖论坛』不仅展示了人工智能与 Web 3.0 的前沿技术和创新应用,更引领业界深入讨论并发掘这些技术在数码娱乐与智慧生活领域的无限潜能。数码港作为香港数码科技旗舰及创业培育基地,正全力打造领先的人工智能生态圈。我们汇聚了超过 300 家专注于人工智能、大数据及机械人的企业,积极与人工智能龙头企业,就人工智能基建设施、算力、系统集成及各行业应用建立合作,以推动研发及人工智能在各领域的转化。我们旨在把握未来机遇,开启香港数字经济新篇章。」 「2024 数码娱乐领袖论坛」邀请了超过 60 位来自国际和本地的科技龙头企业与星级讲者,全面探讨 AI 在数码娱乐和智能生活的实际应用。参与论坛的嘉宾包括微软云端全球游戏业务负责人 Warren Cho、NVIDIA 香港及澳门人工智能技术中心总经理 Samuel Lo、阿里巴巴通义实验室资深算法专家张佶、百度国际科技(深圳)有限公司港澳地区总经理史巍、思科大中华区数字原生行业首席技术官蒋星、字节跳动 BytePlus HMT 区域总监常晓峰、小红书跨境渠道经理宋南楠、香港理工大学计算机计算学系及康复科学系助理教授吴晓峰博士、 Esri 总经理 Peter Hawkins、 teamLab 通讯总监工藤岳、天下一集团成员发辉制作有限公司首席技术及营运官王健明博士等多名业内专家。 论坛聚焦于一系列颠覆性突破,包括 AI 驱动的数字内容创作、高效能运算(HPC)在娱乐产业的革新潜力,以及利用地理空间数据增强娱乐体验。专题讨论环节亦更深入地探索科技如何引领电影、短视频及文创产业创新与突破,议题包括「从《九龙城寨》谈文创产业 IP 之跨界别与地域价值」、「微娱乐:个人化、资料化与社群化的流量经济之致胜策略」等,并邀得香港浸会大学视觉艺术研究院讲座教授邵志飞教授、著名电影监制及编剧文隽、著名漫画家司徒剑桥等出席交流分享。 与会讲者还深入讨论了「去中心化」娱乐经济模式的未来发展前景,以及公共娱乐在文化旅游及夜经济的角色。 论坛首日,瑞腾国际体育科技集团(瑞腾国际)与香港理工大学,就共同成立「体育科技人才与产业发展中心」签署合作备忘录。該中心将致力发展体育领域人才培育及学术交流,并將為大灣區乃至國際提供專業的體育科技與管理課程。瑞騰國際业务涵盖体育科技生态体系,是数 码港的生态圈伙伴。签约仪式由瑞腾国际创始人及行政总裁杨瑞慷及理大体育科技研究院院长、生物医学工程学系系主任及生物力学讲座教授张明教授签署,由数码港行政总裁郑松岩博士、理大副校长(研究及创新)赵汝恒教授见证。 DELF 2024 首日圆满开幕,未来两日将继续有精彩纷呈的节目,包括学生无人机表演、乐龄电竞锦标赛等一系列丰富活动,全面展示香港在 AI 创新和数码娱乐产业的蓬勃发展。 周末的活动高潮将是 NEXX Digital Entertainment Leader Awards,表彰驱动香港数码媒体未来的卓越创新者。 各种工作坊及体验区,亦会开放至星期日,让公众能够更全面地体验数码娱乐的乐趣。 数码港主办的年度盛事「2024 数码娱乐领袖论坛」今日盛大开幕,本年度主题为「想象游乐园:人工智能驱动 Web 3.0 娱乐创新」。 財政司司長陳茂波表示,「2024 数码娱乐领袖论坛」获得广泛的参与及支持,足证香港作为数码娱乐中心的重要地位。 数码港主席陈细明致开幕辞时表示,「2024 数码娱乐领袖论坛」不仅展示了人工智能与 Web 3.0 的前沿技术和创新应用,更引领业界深入讨论并发掘这些技术在数码娱乐与智慧生活领域的无限潜能。 传媒查询,请联络: 数码港 许明丽 电话:(852) 3166 3993 电邮:maggiehuiml@cyberport.hk 创思顾问集团有限公司 陈君婷小姐 林倩茵小姐 手提:(852) 6581 4865 电邮:anja.chen@creativegp.com 手提: (852) 6225 8083 电邮:debbie.lam@creativegp.com 李倩衡小姐 李励盈小姐 手提:(852) 9539 1655 电邮:crystal.lee@creativegp.com 手提: (852) 5623 1965 电邮: ann.li@creativegp.com 关于数码港 数码港作为香港数码科技旗舰及创业培育基地,汇聚超过 2,000 间社群企业,包括超过 900 间驻园区及超过 1,100 间非驻园区的初创企业和科技公司,由香港特别行政区政府全资拥有的香港数码港管理有限公司管理。数码港的愿景是以创新科技为数字经济及智能城市发展注入新动力,引领企业联通海内外市场。数码港透过培育创新科技人才、鼓励年轻人创业、扶植初创企业,致力创造蓬勃的创科生态圈;借着与本地、内地及国际策略伙伴合作,促进科技产业发展;同时加快公私营机构采用数码科技推行数码转型,推动新经济与传统经济融合。 来源:金色财经
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金色财经
08-16 19:57
毕业去创业的年轻人,如何爬坡过坎?
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工组织培养青年创新意识和创业能力的创业
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项目,自2005年共青团中央与联合国国际劳工组织开展合作以来,在中国落地生根。 借助KAB的国际化优势,“微创业行动”中的大学生创业者也能“走出去”,获得更多交流与分享的机会。周永峰在“一带一路”青年故事会中就以农作物的“私人营养师”进行分享,让外国友人感受到中国农业发展的新变化。 2024年7月,广发证券参与举办了世界青年发展论坛青年数字领袖交流活动,开阔创业青年的视野。来自中外的青年代表分享各自的数字创新项目及创造的社会价值,围绕数字技术、创新创业合作和可持续发展等议题展开讨论。 为青年成长赋能 创新创业
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的意义不仅是培养大学生创新创业精神和能力,更重要的是在大学生心里撒下一颗创新的种子,能在未来保持好奇心和探索精神。 在“微创业行动”实施的第4年和第9年,广发证券对扶持的创业项目进行了跟踪调研。根据《报告》,“微创业行动”扶持的149个创业项目中,有118人仍然坚守创业之路,占比接近八成。其中有103人坚定不移推进初始创业项目,另外15人则放弃了原有项目,开始新项目的创业探索,显示出较强的创业韧性。 而广发证券选择支持大学生微创业,既是响应国家“双创”战略精神和共青团中央的号召,也与自身积淀的青年创业精神与文化气质密不可分。 回顾广发证券的创立和发展,是中外证券行业中并不多见的“高校知识分子创业史”,有着鲜明的青年创新创业成长特征。1991年,刚从北大博士毕业的陈云贤,带领5名员工,从1000万元运营资本起步,在广东发展银行证券部挂牌营业,正式跨入中国初创资本市场这片蓝海。 “广发证券的创业条件艰苦,有博士连续三四年在办公室打地铺。但在一大批博士、硕士和学士的人才优势下,广发证券业务线发展迅速。”原广发证券董事长陈云贤在《广发证券创业史》中回忆道。 正是长期关注、支持青年的创业精神和奋斗精神,成就了广发证券在中国资本市场中独特的企业文化,“知识图强、求实奉献”始终是广发证券鲜明的文化底色与核心价值观。到现在,广发证券也一直积极履行社会责任,以能力和善意回馈国家和社会。 “让青年人通过创业和奋斗取得成功,而不是依赖家长和家族,也将极大促进社会财富的正向循环,振作社会的正能量与风气。” 广发证券社会公益基金会相关负责人表示,发起“微创业行动”符合国家提出的“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”。广发证券发挥资本中介功能和投融资枢纽作用,助力传统产业改造、新兴产业发展、未来产业布局,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。 马凌飞曾畅想,未来是什么样的,将会由谁来定义?问题的答案已经浮出水面,毫无疑问是年轻人。 来源:中国新闻周刊 作者:曾敏婷
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金融界
08-16 18:38
第四范式vs Palantir:东西方AI新势力,闯入高增长征途
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.9%。未来公司在公共安全、公用事业、
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等领域同样具备巨大的发展潜力。 展望未来,第四范式若能持续依托先知AI平台,深化AI领域布局,不断推出创新产品和服务,并与更多生态合作伙伴携手共进,其有望复制Palantir的成功路径,加速迈向J曲线新阶段。 在全球科技竞赛的赛道上,中美两国的科技巨头正以前所未有的速度推动着AI等前沿科技的边界拓展。在科技与未来的对话中,第四范式无疑将是值得期待与关注的参与者之一。(全文完)
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格隆汇
08-16 17:59
金融监管总局:金融机构应当在机构总部设立首席合规官
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规文化,开展合规培训,组织刑事犯罪预防
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,向员工提供合规咨询,推动全体员工遵守行为合规准则。 (六)董事会确定的其他职责。 合规管理岗位的具体职责,由金融机构参照前款规定确定。 第二十六条金融机构下设的境外金融分支机构及境外金融子公司,应当遵循东道国(地区)法律法规和监管要求,并且设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位,负责根据境外业务、市场情况、相关司法辖区法律法规以及执法环境等因素,识别和防范合规风险,开展日常合规研究工作,培养专业合规人才。 第二十七条金融机构总部合规管理部门向首席合规官负责,按照机构规定和首席合规官的安排履行合规管理职责;省级(计划单列市)分支机构或者一级分支机构合规管理部门向本级机构合规官负责,按照本级机构规定和合规官安排履行合规管理职责;下属各机构合规管理部门或者岗位逐级向上级合规管理部门或者岗位负责,并接受上级合规管理部门或者岗位的指导和监督。 第二十八条金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于前台业务、财务、资金运用、内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门或者岗位。合规管理部门和合规岗位不得承担与合规管理相冲突的其他职责。 第二十九条金融机构应当为合规管理部门以外的其他部门配备专职或者兼职从事合规工作的人员。鼓励并支持金融机构建立上述人员向同级合规管理部门负责的机制。 第三十条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规管理纳入统一体系,强化对各部门合规岗位、下属各机构合规管理部门的指导与监督,明确各部门、下属各机构向机构总部报告的合规管理事项,对下属各机构经营管理和员工履职行为的合规性进行检查,督导各部门、下属各机构合规管理工作符合合规规范。 第三十一条金融机构可以对合规管理部门或者合规岗位实行垂直管理,由首席合规官统筹合规人员选聘、业务指导、工作汇报、考核管理等事项,并对合规官提名提出推荐建议。 第三十二条金融机构应当建立三道防线的合规管理框架,确保三道防线各司其职、协调配合,有效履行合规管理职责,形成合规管理合力。 金融机构的各业务及职能部门、下属各机构履行合规管理的第一道防线职责,承担合规的主体责任,应当主动进行日常合规管控,负责本条线本领域合规规范的严格执行与有效落实,积极配合合规管理部门的工作。 金融机构的合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责,承担合规的管理责任,应当向机构各部门和下属各机构的经营管理提供合规支持,组织、协调、推动各部门和下属各机构开展合规管理工作。 金融机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责,承担合规的监督责任,应当对机构经营管理的合规性进行审计,并与合规管理部门建立有效的信息交流机制。 第三十三条金融机构全体员工应当遵守与其履职行为有关的合规规范,积极识别、控制其履职行为的合规风险,主动接受、配合金融机构和监管机构开展合规管理,并对其履职行为的合规性承担责任。 第三章 合规管理保障 第三十四条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规管理部门履职提供充分保障,赋予相关人员和部门提出否定意见的权利。 第三十五条金融机构应当为合规管理部门配备充足的、具备与履行合规管理职责相适应专业知识和技能的合规管理人员。 合规管理部门应当主要由具有法律或者经济金融专业学历背景的人员组成。其中,初次从事对机构重要经营决策、规章制度、合同进行法律审核的人员,以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等重大事项提出法律意见的人员应当具有法律专业背景或者通过法律职业资格考试。 第三十六条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务规模相匹配的合规管理人员。 合规管理人员可以兼任与合规管理职责不相冲突的职务。合规风险管控难度较大的部门、下属各机构应当配备专职合规管理人员。 境外金融分支机构及境外金融子公司,应当配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员。合规风险较高的重点国家和地区,应当根据实际情况采取增加专职合规管理人员等方式,有效防范应对合规风险。 第三十七条金融机构应当保证合规官报告的独立性,实行双线汇报,以向首席合规官汇报为主,并向本级机构主要负责人汇报。 第三十八条首席合规官及合规官有权根据履行职责需要,参加或者列席有关会议,查阅、复制有关文件、资料。 金融机构召开董事会会议、经营决策会议等高级管理层重要会议的,应当提前通知首席合规官。 第三十九条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履行职责所需的知情权和调查权。 首席合规官、合规官根据履行职责需要,有权向有关内设部门或者下属各机构进行质询和取证,要求金融机构有关人员对相关事项作出说明,向外部审计、法律服务等中介机构了解情况。 第四十条首席合规官及合规官有权根据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动及发展,对相关内设部门或者下属各机构提出修订完善制度、流程、系统的建议,并监督其及时落实;有权对可能存在的重大合规风险进行预警、提示,并督促相关责任主体强化管控措施。 第四十一条首席合规官、合规官根据履行职责需要,针对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患,有权向董事会、高级管理层、相关内设部门及下属各机构提出处理和问责建议,包括对相关责任人员的薪酬扣减建议、岗位调整建议、降级建议等,并有权督促责任机构及责任人员及时落实问题整改。 第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的独立性,决定解聘首席合规官、合规官的,应当有正当理由。 正当理由包括首席合规官、合规官本人申请,或者被国家金融监督管理总局及其派出机构责令更换,或者有证据证明其无法正常履职、未能勤勉尽责等情形。 第四十三条金融机构的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序,干涉首席合规官或者合规官依法合规开展工作。 金融机构的董事、高级管理人员、各部门和下属各机构应当支持和配合首席合规官及合规官、合规管理部门及本机构合规管理人员的工作,不得以任何理由限制、阻挠首席合规官及合规官、合规管理部门和合规管理人员履行职责。 第四十四条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规管理人员薪酬管理机制。首席合规官工作称职的,其年度薪酬收入总额原则上不低于同等条件(同职级、同考核结果)高级管理人员的平均水平。合规官及合规管理人员工作称职的,其年度薪酬收入总额原则上不低于所在机构同等条件(同岗位类型、同职级、同考核结果)人员的平均水平。国家对国有金融企业薪酬标准另有规定的,从其规定。 金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规管理部门及专职合规管理人员的考核管理制度,除机构主要负责人外,不得采取非分管合规管理部门的高级管理人员评价、其他部门评价、以业务部门的经营业绩为依据等不利于合规独立性的考核方式;不得将需要各部门合力完成的合规工作单独作为合规管理部门的考核指标。 第四十五条金融机构应当建立合规工作考核制度,将内设部门、下属各机构合规管理质效纳入考核,并将合规管理情况纳入对下属各机构负责人的年度综合考核。鼓励金融机构建立合规考核垂直管理机制。 金融机构应当强化考核结果运用,将合规职责履行情况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等工作的重要依据。 第四十六条金融机构应当加强合规管理信息化建设,可以运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程,针对关键节点加强合规审查,强化过程管控。 第四十七条金融机构应当建立有效的问责机制,严格对违规行为等问题的责任认定和问责处理,并采取有效的纠正措施,及时完善经营管理流程,评估问责结果。 第四十八条金融机构应当鼓励员工提出改进合规管理的意见和建议。 金融机构应当畅通内部举报机制,公布举报电话、邮箱或者信箱,金融机构相关部门按照职责权限依法办理。金融机构应当对举报人的身份和举报事项严格保密。 第四十九条金融机构应当建立合规培训机制,制定年度合规培训计划,加大对机构员工的培训力度,将合规管理作为董事、高级管理人员初任、重点合规风险岗位人员业务培训、新员工入职必修内容,进一步提升员工合规意识。 第五十条国家金融监督管理总局及其派出机构和自律组织支持金融机构首席合规官及合规官依法开展工作,组织行业合规培训和交流,并督促金融机构为首席合规官及合规官、合规管理部门及人员提供充足的履职保障。 第四章 监督管理与法律责任 第五十一条金融机构应当于每年4月30日前向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送上一年度合规管理报告。金融机构的董事会和首席合规官对报告的真实性、准确性、完整性负责。 第五十二条国家金融监督管理总局及其派出机构应当对金融机构合规管理工作进行监督检查,并将金融机构合规管理工作开展情况作为综合评级的重要依据。 第五十三条国家金融监督管理总局及其派出机构根据履行职责的需要,可以与金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求金融机构董事、高级管理人员就金融机构合规管理的重大事项作出说明。 第五十四条金融机构不按照要求提供合规管理报告等文件、资料的,由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等相关规定处理。 第五十五条金融机构存在违法违规行为的,国家金融监督管理总局或者其派出机构可以采取要求金融机构设立专职的首席合规官、提出合规管理人员配备要求、上收金融机构下属责任机构的合规管理职责等方式,责令实施整改。金融机构逾期未完成整改的,国家金融监督管理总局或者其派出机构根据情节严重程度,采取行政处罚或者其他监管措施。 第五十六条董事、高级管理人员未能勤勉尽责,致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的,由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照相关法律规定采取行政处罚或者其他监管措施,构成犯罪的,依法移送监察机关或者公安机关。 第五十七条金融机构及其工作人员违反本办法规定,法律、行政法规对法律责任有规定的,适用法律、行政法规的规定;法律、行政法规没有规定的,国家金融监督管理总局及其派出机构根据情节严重程度,对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处以警告、通报批评、十万元以下罚款;危害金融安全且有危害后果的,处以警告、通报批评、二十万元以下罚款。 第五十八条首席合规官或者合规官违反本办法规定,情节严重,致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的,国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外,还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官;构成犯罪的,依法移送监察机关或者公安机关。 第五十九条金融机构通过有效的合规管理,主动发现违法违规行为或者合规风险隐患,积极妥善处理,落实责任追究,完善内部控制制度和业务流程,符合法定情形的,国家金融监督管理总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处理;情节轻微并及时纠正违法违规行为,没有造成危害后果的,或者仅违反金融机构内部规定的,不予追究责任。 对于金融机构的违法违规行为,首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的,不予追究责任。 第五章 附则 第六十条本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第六十一条农村合作银行、农村信用合作社、外国银行分行、外国再保险公司分公司以及其他由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的金融机构根据行业特点和监管要求参照执行。 第六十二条本办法自2025年3月1日起施行,《商业银行合规风险管理指引》(银监发〔2006〕76号)、《保险公司合规管理办法》(保监发〔2016〕116号)、《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》(保监发〔2016〕38号)同时废止。 第六十三条过渡期为本办法施行之日起一年。不符合本办法规定的,应当在过渡期内完成整改。 第六十四条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。 第六十五条本办法施行前,金融机构已设置的首席合规官、合规总监、合规负责人、作为高级管理人员的总法律顾问,可以履行本办法规定的首席合规官各项职责。上述人员工作调动前,不受本办法规定的任职条件限制,不需要重新取得国家金融监督管理总局或者其派出机构核准的任职资格。 《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》《非银行金融机构行政许可事项实施办法》《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》等规定与本办法不一致的,以本办法为准。
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金融界
08-16 17:38
国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
go
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规文化,开展合规培训,组织刑事犯罪预防
教
育
,向员工提供合规咨询,推动全体员工遵守行为合规准则。 (六)董事会确定的其他职责。 合规管理岗位的具体职责,由金融机构参照前款规定确定。 第二十六条金融机构下设的境外金融分支机构及境外金融子公司,应当遵循东道国(地区)法律法规和监管要求,并且设立独立的合规管理部门或者符合履职需要的合规岗位,负责根据境外业务、市场情况、相关司法辖区法律法规以及执法环境等因素,识别和防范合规风险,开展日常合规研究工作,培养专业合规人才。 第二十七条金融机构总部合规管理部门向首席合规官负责,按照机构规定和首席合规官的安排履行合规管理职责;省级(计划单列市)分支机构或者一级分支机构合规管理部门向本级机构合规官负责,按照本级机构规定和合规官安排履行合规管理职责;下属各机构合规管理部门或者岗位逐级向上级合规管理部门或者岗位负责,并接受上级合规管理部门或者岗位的指导和监督。 第二十八条金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于前台业务、财务、资金运用、内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门或者岗位。合规管理部门和合规岗位不得承担与合规管理相冲突的其他职责。 第二十九条金融机构应当为合规管理部门以外的其他部门配备专职或者兼职从事合规工作的人员。鼓励并支持金融机构建立上述人员向同级合规管理部门负责的机制。 第三十条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规管理纳入统一体系,强化对各部门合规岗位、下属各机构合规管理部门的指导与监督,明确各部门、下属各机构向机构总部报告的合规管理事项,对下属各机构经营管理和员工履职行为的合规性进行检查,督导各部门、下属各机构合规管理工作符合合规规范。 第三十一条金融机构可以对合规管理部门或者合规岗位实行垂直管理,由首席合规官统筹合规人员选聘、业务指导、工作汇报、考核管理等事项,并对合规官提名提出推荐建议。 第三十二条金融机构应当建立三道防线的合规管理框架,确保三道防线各司其职、协调配合,有效履行合规管理职责,形成合规管理合力。 金融机构的各业务及职能部门、下属各机构履行合规管理的第一道防线职责,承担合规的主体责任,应当主动进行日常合规管控,负责本条线本领域合规规范的严格执行与有效落实,积极配合合规管理部门的工作。 金融机构的合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责,承担合规的管理责任,应当向机构各部门和下属各机构的经营管理提供合规支持,组织、协调、推动各部门和下属各机构开展合规管理工作。 金融机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责,承担合规的监督责任,应当对机构经营管理的合规性进行审计,并与合规管理部门建立有效的信息交流机制。 第三十三条金融机构全体员工应当遵守与其履职行为有关的合规规范,积极识别、控制其履职行为的合规风险,主动接受、配合金融机构和监管机构开展合规管理,并对其履职行为的合规性承担责任。 第三章 合规管理保障 第三十四条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规管理部门履职提供充分保障,赋予相关人员和部门提出否定意见的权利。 第三十五条金融机构应当为合规管理部门配备充足的、具备与履行合规管理职责相适应专业知识和技能的合规管理人员。 合规管理部门应当主要由具有法律或者经济金融专业学历背景的人员组成。其中,初次从事对机构重要经营决策、规章制度、合同进行法律审核的人员,以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等重大事项提出法律意见的人员应当具有法律专业背景或者通过法律职业资格考试。 第三十六条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务规模相匹配的合规管理人员。 合规管理人员可以兼任与合规管理职责不相冲突的职务。合规风险管控难度较大的部门、下属各机构应当配备专职合规管理人员。 境外金融分支机构及境外金融子公司,应当配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员。合规风险较高的重点国家和地区,应当根据实际情况采取增加专职合规管理人员等方式,有效防范应对合规风险。 第三十七条金融机构应当保证合规官报告的独立性,实行双线汇报,以向首席合规官汇报为主,并向本级机构主要负责人汇报。 第三十八条首席合规官及合规官有权根据履行职责需要,参加或者列席有关会议,查阅、复制有关文件、资料。 金融机构召开董事会会议、经营决策会议等高级管理层重要会议的,应当提前通知首席合规官。 第三十九条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履行职责所需的知情权和调查权。 首席合规官、合规官根据履行职责需要,有权向有关内设部门或者下属各机构进行质询和取证,要求金融机构有关人员对相关事项作出说明,向外部审计、法律服务等中介机构了解情况。 第四十条首席合规官及合规官有权根据法律、行政法规、部门规章及规范性文件的变动及发展,对相关内设部门或者下属各机构提出修订完善制度、流程、系统的建议,并监督其及时落实;有权对可能存在的重大合规风险进行预警、提示,并督促相关责任主体强化管控措施。 第四十一条首席合规官、合规官根据履行职责需要,针对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患,有权向董事会、高级管理层、相关内设部门及下属各机构提出处理和问责建议,包括对相关责任人员的薪酬扣减建议、岗位调整建议、降级建议等,并有权督促责任机构及责任人员及时落实问题整改。 第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的独立性,决定解聘首席合规官、合规官的,应当有正当理由。 正当理由包括首席合规官、合规官本人申请,或者被国家金融监督管理总局及其派出机构责令更换,或者有证据证明其无法正常履职、未能勤勉尽责等情形。 第四十三条金融机构的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序,干涉首席合规官或者合规官依法合规开展工作。 金融机构的董事、高级管理人员、各部门和下属各机构应当支持和配合首席合规官及合规官、合规管理部门及本机构合规管理人员的工作,不得以任何理由限制、阻挠首席合规官及合规官、合规管理部门和合规管理人员履行职责。 第四十四条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规管理人员薪酬管理机制。首席合规官工作称职的,其年度薪酬收入总额原则上不低于同等条件(同职级、同考核结果)高级管理人员的平均水平。合规官及合规管理人员工作称职的,其年度薪酬收入总额原则上不低于所在机构同等条件(同岗位类型、同职级、同考核结果)人员的平均水平。国家对国有金融企业薪酬标准另有规定的,从其规定。 金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规管理部门及专职合规管理人员的考核管理制度,除机构主要负责人外,不得采取非分管合规管理部门的高级管理人员评价、其他部门评价、以业务部门的经营业绩为依据等不利于合规独立性的考核方式;不得将需要各部门合力完成的合规工作单独作为合规管理部门的考核指标。 第四十五条金融机构应当建立合规工作考核制度,将内设部门、下属各机构合规管理质效纳入考核,并将合规管理情况纳入对下属各机构负责人的年度综合考核。鼓励金融机构建立合规考核垂直管理机制。 金融机构应当强化考核结果运用,将合规职责履行情况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等工作的重要依据。 第四十六条金融机构应当加强合规管理信息化建设,可以运用信息化手段将合规要求和业务管控措施嵌入流程,针对关键节点加强合规审查,强化过程管控。 第四十七条金融机构应当建立有效的问责机制,严格对违规行为等问题的责任认定和问责处理,并采取有效的纠正措施,及时完善经营管理流程,评估问责结果。 第四十八条金融机构应当鼓励员工提出改进合规管理的意见和建议。 金融机构应当畅通内部举报机制,公布举报电话、邮箱或者信箱,金融机构相关部门按照职责权限依法办理。金融机构应当对举报人的身份和举报事项严格保密。 第四十九条金融机构应当建立合规培训机制,制定年度合规培训计划,加大对机构员工的培训力度,将合规管理作为董事、高级管理人员初任、重点合规风险岗位人员业务培训、新员工入职必修内容,进一步提升员工合规意识。 第五十条国家金融监督管理总局及其派出机构和自律组织支持金融机构首席合规官及合规官依法开展工作,组织行业合规培训和交流,并督促金融机构为首席合规官及合规官、合规管理部门及人员提供充足的履职保障。 第四章 监督管理与法律责任 第五十一条金融机构应当于每年4月30日前向国家金融监督管理总局或者其派出机构报送上一年度合规管理报告。金融机构的董事会和首席合规官对报告的真实性、准确性、完整性负责。 第五十二条国家金融监督管理总局及其派出机构应当对金融机构合规管理工作进行监督检查,并将金融机构合规管理工作开展情况作为综合评级的重要依据。 第五十三条国家金融监督管理总局及其派出机构根据履行职责的需要,可以与金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求金融机构董事、高级管理人员就金融机构合规管理的重大事项作出说明。 第五十四条金融机构不按照要求提供合规管理报告等文件、资料的,由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等相关规定处理。 第五十五条金融机构存在违法违规行为的,国家金融监督管理总局或者其派出机构可以采取要求金融机构设立专职的首席合规官、提出合规管理人员配备要求、上收金融机构下属责任机构的合规管理职责等方式,责令实施整改。金融机构逾期未完成整改的,国家金融监督管理总局或者其派出机构根据情节严重程度,采取行政处罚或者其他监管措施。 第五十六条董事、高级管理人员未能勤勉尽责,致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的,由国家金融监督管理总局或者其派出机构依照相关法律规定采取行政处罚或者其他监管措施,构成犯罪的,依法移送监察机关或者公安机关。 第五十七条金融机构及其工作人员违反本办法规定,法律、行政法规对法律责任有规定的,适用法律、行政法规的规定;法律、行政法规没有规定的,国家金融监督管理总局及其派出机构根据情节严重程度,对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处以警告、通报批评、十万元以下罚款;危害金融安全且有危害后果的,处以警告、通报批评、二十万元以下罚款。 第五十八条首席合规官或者合规官违反本办法规定,情节严重,致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的,国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外,还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官;构成犯罪的,依法移送监察机关或者公安机关。 第五十九条金融机构通过有效的合规管理,主动发现违法违规行为或者合规风险隐患,积极妥善处理,落实责任追究,完善内部控制制度和业务流程,符合法定情形的,国家金融监督管理总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处理;情节轻微并及时纠正违法违规行为,没有造成危害后果的,或者仅违反金融机构内部规定的,不予追究责任。 对于金融机构的违法违规行为,首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的,不予追究责任。 第五章 附则 第六十条本办法由国家金融监督管理总局负责解释。 第六十一条农村合作银行、农村信用合作社、外国银行分行、外国再保险公司分公司以及其他由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的金融机构根据行业特点和监管要求参照执行。 第六十二条本办法自2025年3月1日起施行,《商业银行合规风险管理指引》(银监发〔2006〕76号)、《保险公司合规管理办法》(保监发〔2016〕116号)、《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》(保监发〔2016〕38号)同时废止。 第六十三条过渡期为本办法施行之日起一年。不符合本办法规定的,应当在过渡期内完成整改。 第六十四条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。 第六十五条本办法施行前,金融机构已设置的首席合规官、合规总监、合规负责人、作为高级管理人员的总法律顾问,可以履行本办法规定的首席合规官各项职责。上述人员工作调动前,不受本办法规定的任职条件限制,不需要重新取得国家金融监督管理总局或者其派出机构核准的任职资格。 《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》《非银行金融机构行政许可事项实施办法》《中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》等规定与本办法不一致的,以本办法为准。
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