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纽约时报：肖建华与马云商业帝国的隐秘联系
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等待着截然不同的命运。肖建华因受贿和腐败指控被拘留，成为政府打击腐败行动的典型。肖建华通过操纵市场和与中国高层官员亲属的紧密关系，积累了大量财富。然而，据《纽约时报》和《The Wire China 》的调查。在幕后，这两位最著名和最声名狼藉的亿万富翁，通过至少价值10亿美元的投资联系在一起。对2000多份机密文件的审查显示，肖现已解散的明天集团，在五年时间里秘密获得了马云旗下多家公司的股份，并从中获利。这些商业关系从未公开，明天集团的一位前高管表示，“据我们所知，马云对此并不知情”。一般来说，大型企业的所有者都希望与筹集到10亿美元资金的投资者建立关系，而投资者也希望影响这笔资金的使用方式。但在肖和马的世界，情况并非如此。文件并未显示马云知晓肖的投资，马云通过阿里巴巴的律师表示，“从未与肖建华有过任何业务往来”。阿里巴巴的律师在一份声明中表示，“据阿里巴巴及其附属公司所知，你所声称的关系没有任何事实依据”。但调查记者发现，在涉及阿里巴巴关联公司的一个案例中，马云的朋友兼商业伙伴黄有龙代表肖的公司进行了投资。在涉及一家以马云名字命名的香港经纪公司另一笔交易中，黄有龙和肖的合伙人成为最大股东。调查人员发现，直到2020年，即使肖被拘留，蚂蚁集团正准备IPO，肖网络中的公司和人员仍持有价值超过3亿美元的蚂蚁集团股票。中国监管机构在最后一刻采取了一项出人意料的措施，即暂停了此次发行，并对阿里巴巴和蚂蚁集团展开了调查，而蚂蚁集团至今仍为私人控股。这些文件揭示了肖建华网络的内幕运作，他通过代理股东控制网络，这些股东的身份保密，交易难以穿透，交易隐藏在离岸实体背后，由肖氏员工在电子表格中纪录。通过审查公司文件和采访，记者证实了交易细节，明天集团的两名前员工也证实了这些文件的真实性。秘密网络肖建华的专长，是帮助高层官员及亲属将财富转移到国外并买卖资产；至少有一次，他为习近平主席的姐妹之一提供了帮助。在审判中，中国当局指出，肖建华的资产从银行和保险到稀有金属、煤炭和房地产，范围之广，威胁到了国家的金融稳定。这些文件还揭示了一个与公众对马云的描述截然相反的故事，马云曾公开嘲笑中国公司普遍存在的裙带关系。即使纽约一些最负盛名的律师事务所对交易进行了尽职调查，肖建华仍能从马云的世界中获益。哈佛商学院教授梅格·里斯迈尔研究过肖建华的金融网络，她表示：“发现他们之间存在这种联系，表明中国的体系非常灰暗，每个人都被困在同一张网中。” 肖建华被判13年刑期，而马云则几乎退出了公众视野，不再担任公司的正式职务。马云与政府的冲突有据可查，包括他因批评政府加强对金融监管而与习近平政府发生冲突。但到目前为止，与肖建华有关的投资情况尚不为人所知。纽约时报于2018年获得了这些文件，当时肖建华在香港被绑架并带往中国大陆已经一年多，这些文件被用于各种报道。这些文件部分为英文和中文，包括经纪和银行对账单、合同、公司注册文件和电子表格，大部分来自公司在香港的业务。消息人士称，材料的消息来源曾为明天集团工作，他希望揭露肖建华如何秘密控制和操纵公司，以及香港和中国的金融监管机构如何未能阻止他。消息人士称，由于明天集团也受到政府调查，中国当局可能获得了相同的信息。肖建华在判决时因其合作态度而受到表扬。这些文件显示，现年59岁的马云与现年52岁的肖建华之间的投资关系，早在2017年绑架案发生前几年就已经开始。一位明天集团前高管证实，公司参与了这些投资。这位前高管表示：“当时，阿里巴巴和马云非常成功，每个人都想投资他们。他们有魔力。” “隐秘且分散” 近几十年来，随着中国经济蓬勃发展，许多关系网发达的家庭通过在高度监管的行业赚取了数十亿美元。其中最引人注目的是所谓的“太子党”——即中共高层领导的亲属，他们掌控着国家影响力与私人财富的交汇点。他们的幕后努力可以促成或破坏交易，而且他们不必担心被中国媒体曝光，也不必担心在选举日面临后果。肖建华是他们的老管家。从17岁在北京大学担任学生领袖开始，肖建华就开始与中国权力结构建立联系。他拥有一群女性保镖、至少两张外国护照和100多家离岸公司，并通过国家主导的裙带关系盛行的行业（银行、保险和经纪业）积累了财富。马云不属于这个体系。上世纪80年代末，他当了一名英语教师，月薪14美元。十年后，他创立了阿里巴巴，并遵循硅谷的剧本，从高盛和日本软银等精明的全球投资者那里筹集资金。马云认为中国官员应该得到尊重和服从，但除此之外应该尽量避免接触。2011年9月，他在斯坦福大学对听众说：“他们让我做什么，我就做什么。但做生意？抱歉，我不做。” 随着阿里巴巴的成功起飞，中国当局开始更多关注。马云曾表示，他被迫将支付宝（现由蚂蚁金服控股）转让给一家中国公司。马云还采取措施增加阿里巴巴的中国所有权，当时阿里巴巴超过70%的股份由外国投资者持有。大约在这个时候，马云和肖建华的交集首次出现。就在马云在斯坦福大学演讲的同一个月，中国投资者开始增加在阿里巴巴的持股。文件显示，这批投资者包括马云的朋友以及一家名为Financial Giant的英属维尔京群岛空壳公司，公司投资了2500万美元。从表面上看，Financial Giant的所有者是一位不知名的24岁女性，她的家人来自中俄边境附近的一个小城市。两家瑞士银行——瑞银集团和J. Safra Sarasin，通过为她的公司开设经纪账户，赋予了她合法性。这位名叫Zhao Binbin,的女子无法联系到，无法置评。明天集团的文件显示，她还有其他事情：她来自一个为肖建华担任代理人的家庭，代表肖建华持有阿里巴巴的股份。她的一个亲戚是钢琴老师，被列为肖建华公司的高管，公司在2013年从习近平的姐姐那里购买了资产。这位亲戚与肖建华的一名员工结婚，后者在2014年以6200万美元的价格在苏富比拍卖行拍得了一幅梵高的画作。提供文件的这位前员工说：“肖老板在创建明天集团时，有一句名言，隐秘而分散”。这位前员工要求匿名，因为仍在该行业工作。这位前员工说：“肖和明天集团的名字都不会出现。” 太子党游戏尚不清楚马云和肖建华是如何或为何结识的。肖建华的一位知情人士表示，他们于2013年在北京一家隶属于中国某大银行的俱乐部相识。2018年，一张未注明日期的照片在中国社交媒体网站上流传，照片显示他们在一间餐厅互相敬酒，身着和服的侍者在一旁服务。肖投资背后的“原因”，可能与中国难以避免的太子党世界有关，而不是任何紧迫的商业需求。当中国政治精英的亲戚希望从国家不断增长的经济中获益时，肖建华便利用自己的职业优势，把他们与有前途的企业联系起来——并经常将这些关系隐藏在空壳公司、代理投资者和其他烟幕背后。 2010年，马云与人共同创立了云锋基金，投资者们得以提前入股他的公司。调查发现，肖建华的代理人之一、来自俄罗斯边境附近的那位年轻女子也在其中，她在 2011 年左右通过云锋资本购买了阿里巴巴的股份。次年，在阿里巴巴上市前夕，马云希望减少公司中的外资持股比例，尤其是雅虎所持的大量股份，并引入了一批新的中国投资者。这笔76亿美元的交易，用于回购雅虎所持股份的一半左右，其中大部分资金由中国银行和以太子党为首的投资公司提供，其中包括博裕资本（Boyu Capital），创始人是前中国国家主席江泽民的孙子，他毕业于哈佛大学。到2014年，马云已经成为中国政治精英的摇钱树。根据公司记录，由六名现任或前任政治局委员的亲属拥有或监管的中国公司，投资了阿里巴巴及其附属公司。阿里巴巴代表公司发表声明，称这些投资者是“信誉良好的国有公司或备受推崇的私人投资公司”，并补充道，公司“从未因任何投资者的‘政治关系’而向其寻求投资”。阿里巴巴在2014年9月19日进行的IPO是迄今为止最赚钱的一次，当时这家电子商务巨头的市值超过了其最大竞争对手亚马逊。肖建华通过代理人投资了2500万美元，当天市值飙升至1.6亿美元。对于马云来说，在纽约证券交易所度过的一天令人兴奋，交易所内到处都装饰着阿里巴巴的橙色。他面带笑容，与朋友和同事合影，其中包括一位在阿里巴巴制作的IPO视频中短暂露面的矮胖男子。这个人是黄有龙，一位商人，娶了中国最著名的女演员之一，他也是肖建华从马云公司中获取更大利益的敲门砖。电影明星的丈夫现年47岁的黄有龙在马云众多成就斐然的朋友中显得与众不同：他看起来不像个商人，过着一种充满魅力的生活。他成为新加坡公民，并与一名美国人合作经商，但这名美国人后来因向伊朗非法出口航空设备而在美国被判入狱。他成为中国某赌场大亨的生意伙伴，但据称大亨现已潜逃。 2008年，他与著名中国女演员赵薇结婚，但后者神秘地从互联网上消失了，包括电影作品在内的一切信息。到2014年，马云和黄有龙已经关系密切。据中国媒体报道，为了表示友谊，马云当年参加了黄有龙父亲的80岁生日派对，甚至在庆祝会上献唱。明天集团的文件显示，在涉及黄有龙的商业交易中，马云也参与其中，黄有龙既充当了肖建华的代理人，也为自己谋利。 2014年，阿里巴巴收购了影视制作公司文化中国，并更名为阿里巴巴影业。但收购后不久，前公司账簿中的会计违规行为被发现，收购立即陷入困境。阿里巴巴影业股票暂停交易，在恢复交易的前两天，黄有龙和他的妻子支付了约4亿美元，从文化中国前董事长手中收购了9%的股份。这项广为人知的投资提振了人们对新公司的信心，部分原因是当时赵薇还是炙手可热的明星。但文件显示，这对夫妇是用肖建华旗下公司的一笔钱购买的，这一事实并未公开，也未向香港证券交易所披露。文件显示，肖建华的公司为此次收购提供了60%的资金，并以8%的利率私下向黄有龙提供了1.25亿美元贷款，用于支付这对夫妇40%股份的大部分款项。黄有龙还从瑞士信贷获得了7500万美元贷款，用于支付股份款项。文件显示，虽然贷款是以黄有龙的名义，但肖建华团队负责处理付款事宜以及与银行的往来信件。黄有龙没有回复发送至其香港办公室的电子邮件或问题。阿里巴巴在一份声明中表示，“未参与交易，对黄有龙和赵女士的投资活动也不知情”，但承认曾同意这笔交易。投资很快就得到了回报。2015年4月，阿里巴巴影业股价飙升，因为阿里巴巴表示正在考虑将部分娱乐资产注入该公司。几天后，黄有龙出售了部分股份，获利7500万美元，四个月回报率高达144%。文件显示，肖建华的公司也获得了几乎相同的金额。 “杰克的眼睛和耳朵” 当黄有龙兑现阿里巴巴影业股份时，马云的投资公司已经将目光投向了另一项新业务：瑞东集团，这是一家由美国安全承包商埃里克·普林斯（Erik Prince）的商业伙伴经营的香港经纪公司。收购瑞东集团，将使马云和虞锋（他的朋友兼上海金融家，也是此次交易的合作伙伴）在香港金融界站稳脚跟。他们将公司更名为云锋金融，与之前创立的云锋资本（Yunfeng Capital）遥相呼应。 “对我们来说，这是一项战略投资，”虞锋当时说道。马云拥有云锋基金40%的股份。云锋基金后来与阿里巴巴至少达成了六笔交易。对瑞东的收购清楚地表明，肖建华是马云旗下公司的重要股东。通过四家离岸公司和黄有龙拥有的第五家公司，肖建华在2015年底控制了该公司约三分之一的股份，成为最大股东，甚至超过了马云。一位前瑞东集团高管回忆道，这笔交易谈判了数周，黄有龙和他的妻子经常出席谈判。这位高管表示，黄有龙充当了“杰克的眼睛和耳朵”。此次收购沿用了阿里巴巴影业和其他交易中常见的剧本。根据监管文件，瑞东集团的高管们以大幅折扣向马云及其投资者出售了控股权。当有消息传出马云参与创立的公司进行了投资时，瑞东集团的股价飙升了150%以上。云锋在一份声明中淡化了马云在公司中的作用，称他“不参与决策或运营”。但这位明天集团前高管表示，马云才是主要吸引力所在。这位高管表示：“当我们有机会投资他的公司时，我们通常是通过黄有龙或云锋资本来投资的。” 文件显示，肖建华为了成为最大股东付出了高昂代价，在香港金融界的隐秘世界里，附带协议往往决定了空壳公司的所有权。黄有龙与肖建华控制的公司之间的合同显示，他们必须向未指明的受益人支付1.9亿美元的溢价，这实际上使他们的投资价格翻了一番。从表面上看，黄有龙自己保留了10%的股份，但一份电子表格显示，即便是这部分股份也是通过向肖建华的公司贷款获得的。当时，向监管机构提交的备案文件并未提及肖建华，但文件显示，肖建华实际上是通过三家独立公司与马云共同投资了瑞东集团。其中两家公司由肖建华的代理人持有，包括一名来自内蒙古的27岁女性，明天集团曾在此地运营。马云、云锋和当时瑞东的董事长高振顺分别发表声明，表示他们不知道肖建华与瑞东的关系。高先生表示：瑞东进行了全面的客户尽职调查。交易完成几周后，马云的商业伙伴虞锋的前妻从肖建华对云锋金融的持续兴趣中获益匪浅。肖建华控制的两个离岸实体支付了2.35亿美元，从虞锋的前妻手中购买了该公司更多的股份。公开记录显示，她净赚超过1.9亿美元。云锋资本在声明中称她为“独立投资者”。反贪腐运动 2017年，习近平的反腐大网终于将肖建华也网罗其中。几年前，习近平作为中共总书记首次在政治局会议上发表讲话时明确表示，经过六十年的统治，党正面临生存危机。2012年11月，习近平表示：“大量事实告诉我们，腐败问题如果得不到解决，必然亡党亡国。 2013年3月，习近平出任国家主席，同年，他的亲属通过内幕交易获利数亿美元。2014年，肖建华的发言人向纽约时报证实，国家主席的妹妹和妹夫，已经完成出售他们与一家国有银行合作成立的一家北京投资公司50%的股份。他们的股份被出售给肖建华创办的一家公司。这场打击行动，最初主要针对政府和党政官员及其亲属，而非商界领袖，但很快几乎无人幸免。2017年1月，肖建华在夜幕的掩护下失踪，从香港四季酒店的公寓中消失。监控摄像头拍下的视频显示，他被抬上轮椅带走，头部被遮住，身边有六名身份不明的男子推着一个大行李箱。据信，他随后乘船从香港逃过边境管制，被拘押在中国大陆。在接下来的几天里，肖建华的亲戚和朋友纷纷抛售所持股份，其中包括云锋基金持有的6000多万美元，明天集团文件显示。中国公司记录显示，购买股份的公司由黄有龙的商业伙伴经营。肖建华作为共产党精英的“门卫”角色已经结束。但他与马云的财务关系并未结束，正如蚂蚁金服（一家电子支付和个人贷款公司）已成为马云的最新宠儿。最后的崩溃到2018年，蚂蚁集团拥有超过7亿活跃用户，公司正在全力筹备IPO。据《华尔街日报》2021年报道，马云按照老剧本准备上市，拉拢了一批有权有势的政治精英作为投资者。肖建华被秘密拘留。但根据WireScreen的数据，肖建华的网络成员控制着蚂蚁集团约十分之一的股份。如果IPO按预期估值超过3130亿美元，那么即使这一小部分股份也价值约3.07亿美元。公司记录显示，一名肖的员工是马云的朋友和亲戚（包括电影明星赵薇的母亲）所创立的基金的最大单一投资者。基金由云锋资本管理，是蚂蚁股份的最大股东之一。云锋和蚂蚁在声明中表示，他们不知道他们的投资者和肖建华之间有任何联系。香港大学法律教授張湖月教授最近写了一本关于中国科技公司监管的书，她表示，截至2019年底，当中国当局正在调查肖建华的公司的网络时，他们发现在蚂蚁的所有权结构中存在令人担忧的相似之处。与肖建华的明天集团一样，蚂蚁集团也由一个人主导。肖建华倒台后，产生了令人不安的连锁反应。他控制的包商银行于2020年申请破产。张教授表示，如果蚂蚁集团遭遇包商银行那样的不幸，中国央行将不得不介入。当局已经起草了新的规则，以控制私营金融体系，马云在上海的一次演讲中，为当局干预蚂蚁的决定提供了更充分的理由。马云抨击了中国国家主导的银行体系，认为“典当行思维”限制了创新和增长，只向那些提供抵押品的人提供贷款。他批评金融监管机构过于关注降低风险。那是在2020年10月。到了11月初，中国政府取消了蚂蚁的IPO，打响了攻击大型科技公司的第一炮。在社交媒体上，有人嘲讽马云的言论是“有史以来最昂贵的演讲”。此后，马云和他的公司节节败退。阿里巴巴的股价较峰值下跌了约75%。马云在蚂蚁集团中的投票权基本被剥夺。阿里巴巴去年宣布的转型战略已经停滞不前。部分资产公开上市的计划也被搁置。马云的一些朋友的情况也好不到哪里去。黄有龙在香港因数百万美元未偿还债务而被起诉。他的妻子赵薇自2019年以来就没有出演过电影，尽管中国互联网上关于她的部分内容已经恢复。马云在声明中表示，他已经“多年”没有与两人联系了。来源：加美财经
加美财经2024-07-22
沙特巨变
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得省长。如此长时间把持固定权位，必然腐败丛生。他们插手石油生意，充当政府和外国公司的中间人。通常，签订一份合同，参与的王子能获得20%回扣，合同越大，需要越多手握实权王室参与。过去，沙特大大小小各种能源订单，其实都是相互勾兑的结果。更关键的是，分蛋糕的人数还在与日俱增，王室子弟已膨胀至20000人。人口膨胀是无止境的，而石油生意是有上限的，政府的财政负担可想而知。沙特的财政早已是金玉其外、败絮其中。积弊之重，已到了不得不改的时候。 2015年，小萨刚刚接任国防部长，立刻就力排众议、对也门胡塞武装发动进攻。他的打法很怪，不是挑精兵强将、而是专门让不服自己的将军去前线送死。所以最终战绩虽然拉胯，但他迅速掌握了军队。有了权力，才好做事。 2016年，战争刚刚结束，小萨立刻又抛出宏大的现代化改革方案：2030愿景。包括规模惊人的基础建设、大力发展非石油产业、允许妇女就业、减少宗教对世俗生活的干预…… 如此宏大的计划，一直被外界质疑为“年轻王子典型的好高骛远”。首先，你不是真正的王储，凭什么做这些？其次，你哪有这么多钱做这么多大事？小萨明显是个行动派。 2017年6月，57岁的纳伊夫被召到王宫觐见国王。然而，等待他的不是国王叔叔，而是堂弟手下的特工。小萨勒曼动用武力，强迫堂兄辞职，自己成为新的王储。接下来，就能名正言顺解决钱的事了。怎么来钱快？直接抄家。小萨勒曼在接受效忠仪式上 3个月后，小萨在利雅得丽思卡尔顿酒店举办国际投资会议，宣传沙特后石油时代的计划。外宾们前脚刚走，五百多名最顶级的王子、大臣就被“反腐队”禁止离场，手机被收走、睡硬板床、吃干面包，连夜关押审讯。说是审讯，其实他们只有三个选择：要么磕头效忠，要么掏钱走人，要么净身出户滚出王国。宗室们养尊处优惯了，从没受过苦，立刻就服软了。那段时间，欧美高端房地产市场纷纷跳水，沙特王子们火急火燎地打折出售资产，只为早点拿钱赎身救命。共得钱6000亿美元。但小萨并不满足于此，紧接着又从其他王子们手中夺得各大机构的控制权，并通过皇家法案接管沙特阿美石油公司，甚至还兼职主权财富基金总裁。更“过分”的是，他还削减了数千名王室成员的福利津贴，减轻财政负担。宗室们不甘心吃亏，成群去找老国王主持公告，却被告知“年事已高，一切事务由王储裁决”。再去找老王妃诉苦，却根本找不到，后来才知道：早在2015年，小萨就把生母软禁了。所有人都心底发寒，不敢再反抗。许多依靠救济金生活、等级较低的宗室子弟不得不开始工作，劳动参与率飙升。有人试图贷款做生意，却被告知：“你自称是王子，但是现在只有一个王子。” 以上种种，看惯了宫斗剧的我们并不陌生，目的非常明确：集权。君主集权，当然不如皿煮好。但对沙特而言，已经是个很大的进步。民调显示，30岁以下国民有九成支持王储的强硬作风，而沙特70%人口都在30岁以下。相比权贵阶层的垮台，大家更期待新时代的样子。一方面是世俗化，另一方面是现代化。 02 四大改革 “我要建造我的金字塔。” 按照我们的思维来看，2030愿景于沙特的意义，相当于中国的改革开放。总的来说，有四大转型。第一，逐渐摆脱对石油贸易的依赖。石油贸易占沙特收入的87%，GDP的42%以及出口收入的90%。毫无疑问，石油是沙特的金矿。但是，根据沙特自己的预测，“全球原油需求增长很可能在2035年达到峰值”。不论现在能源形势怎样紧张，新形势的能源迟早将彻底改变整个能源版图，石油的黄金时代必然会过去。同时，随着美国页岩油崛起，世界石油供应逐渐呈现多中心化，沙特对能源格局的影响力越来越低。怎么办？往其他领域砸钱。从下图可以很明显看到，自从2017敲诈到6000亿美元“赃款”后，沙特主权财富基金PIF（Public Investment Fund）突然就多了一大堆非石油机构。萨勒曼确实把钱用到实处了的。但这些钱虽多，依然不够，还得找钱。 2019年底，沙特阿美刚刚官宣IPO，估值就达到1.7万亿美元，成为全球史上规模最大的IPO。出售1.5%股份，筹集了约256亿美元资金。 2023年9月，再次出售500亿美元股票，投资PIF。小萨还公开表示：“未来还会有沙特阿美的股票发行，所得都将转移到公共投资基金。” 这是个超长期策略，如今已经初显成效。看下图，虽然石油依然是沙特最重要的收入来源，但它对GDP增长的贡献确实在稳定降低。这是个好的开端。第二，从资源出口转向服务业。 2019年，沙特宣布首次对全世界游客打开大门，并推出了数字签证。而在此之前，沙特是个极其封闭的国家，只有少数商人、劳工和朝圣者才可以获得签证。效果如何？根据联合国世界旅游组织的数据，沙特如今是全世界游客增长最快的国家，到2032年旅游业对GDP的贡献将超过17.1%。为了满足更多旅客的需求，沙特承诺在2030年前投资5500亿美元发展旅游业，筹备中的酒店客房高达42000间。这是全球历史上最大的旅游投资。更关键的是，旅游还带动了房地产、餐饮和零售等等领域。据IMF的数据，从2021年开始，服务业占沙特GDP的比重就已经超过了50%。服务业崛起，还意味着就业多元化，不再是全民搞油。如今，沙特的失业率已经持续降低至3.5%，这是历史上从未有过的水平。据沙特政府自己的预测：过去10年，每5个新增岗位有1个来自旅游业；未来的10年，每4个新增岗位中有一个就来自旅游业。第三，从特权经济走向市场经济。正如上文所说，沙特全国所有重要职位全部被贵族把持，腐败问题极其严重。更关键的是，沙特没有透明的行政体系，司法体系也只遵循伊斯兰法。这就导致，没有人能有效限制王室的权力。司法机构屈服于王室的权威，在有争议案件中，通常都偏袒王室，对于第三方极其不公平。既然没有约束，人的贪欲是无止境的，当上层的蛋糕分完，他们必然把目光转向平民。所以在2017年，在严刑拷打敲诈6000亿美元后，萨勒曼立刻着手修订《反腐败法》、《竞争法》，希望通过提升透明度和监督机制，更好解决腐败问题。而不是只靠暴力。这方面全世界的剧本都一样，懂的都懂。第四，解放女性，思想上也要开放。早在1983年，为了维护王室、宗教统治，沙特就取缔了全国电影院和商业电影放映。自那之后，除了在清真寺祈祷外，沙特平民几乎没有任何娱乐活动。至少明面上是没有的。 2017年12月11日，萨勒曼解除电影禁令，并宣称到2030年全国拥有300家电影院和2000块电影银幕。听起来似乎有点不可思议，但却是许多伊斯兰国家普遍存在的情况。而这也只是解放思想的冰山一角。去年6月，沙特首次允许妇女现场观看节庆表演；9月，历史性地允许妇女考驾照、开车上街；今年1月，解除“女性不得去体育场看足球赛”的禁令…… 仅仅与五年前相比，沙特最明显的变化就是，越来越多女性走上街头，娱乐活动越来越多，越来越多酒店举办狂欢派对…… 不仅拉动了消费，也使得社会面貌焕然一新。当地人和外国人光着脚在沙滩上跳舞，直到天亮，露天酒吧供应掺有酒精的果汁。这在从前，是不可想象的。 03 尾声用世俗的眼光看，小萨勒曼是个极具争议性的人物。他是“反腐”先锋，但他自己，也是穷奢极欲：斥资2.75亿欧元买下路易十四城堡，一天都没住过；花5亿美元从比尔盖茨手里抢下豪华游艇；花3亿欧元买下达芬奇的名画。看了这些花销，都不好意思提他那满是豪车的车库，实在太便宜了。性格上，不论是囚禁生母、毒打宗室子弟还是涉嫌杀害某记者，他也展示出残暴的一面。不过，和其他王室蛀虫不同的是，花钱的同时，他也很会赚钱；自己享受的同时，也为国家带来了更大的利益。他能做事，也做成了不少事。对沙特的年轻人而言，这就是他们一直期待的国王，他比以往任何一位国王都更接近他的人民。客观来说，此时此刻的沙特，或许正处于重要的“改革开放”阶段。沙特市场确实比以往任何时候，都更具备投资价值。当然，风险可能也比以往任何时候，都要大。事物从来都有两面性。站得越高、也越无路可退，越不能失败。
格隆汇2024-07-20
证券之星ESG观察｜中信银行：金融赋能绿色发展，共筑可持续经济未来
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续发展有积极影响的领域。在反洗钱和反腐败方面，中信银行同样不遗余力。通过制定反洗钱内控制度体系，组织反洗钱培训，开展反洗钱宣传，提高了全行员工的反洗钱意识和能力。同时，中信银行还加强了廉政反腐工作，严格执行反腐败政策，通过警示教育和案例分析，增强了员工的廉洁自律意识。中信银行还注重知识产权保护，通过制定《中信银行知识产权管理办法》等制度，积极申请和保护自身的专利和著作权，有效维护了银行的知识产权权益。同时，该行严格遵守《中华人民共和国广告法》等法律法规，切实加强品牌管理、新闻宣传及品牌保护等工作。截至2023年末，该行拥有专利168件，其中包括113件发明专利、2件实用新型专利、53件外观设计专利。在企业文化建设方面，中信银行确立了“拼搏、担当、协作、敏捷、执行、实干”的六种文化，并通过各种活动和培训，让身边人的企业文化故事不断丰富深入，努力形成全行参与文化建设的良好氛围，实现内聚人心、外塑形象、赋能发展的良好成效。绿色发展，不负绿水青山绿色发展是高质量发展的底色。中信银行坚定走人与自然和谐共生的现代化道路，将“绿色基因”根植于经营管理的方方面面，不遗余力推动环境效益与经济效益共赢，让“绿色”不仅是一项业务，更是一种理念，润物于无声。中信银行紧跟国家“双碳”战略，密切关注高碳排放企业在减碳、绿色转型过程中对于节能设备更换、技术升级、节能降碳技术应用等方面的融资需求，积极支持传统产业绿色转型升级；把握光伏、锂电池、新能源汽车等绿色行业发展契机，加强产品技术创新与应用场景双向融合，加快绿色金融场景布局，评估与业务能力相匹配的气候机遇点，获得更多更好的绿色效益。截至2023年末，该行绿色信贷余额达到4,590.22亿元，较上年末增长37%，远超全行贷款平均增速。中信银行还充分发挥金融引导作用，鼓励社会公众的绿色消费行为。通过“中信碳账户”实现金融业碳账户首次互通互认，累计减排量超过1万吨。此外，银行紧跟全球气候治理步伐，稳步推进“气候友好型银行”建设，成为“中国气候投融资联盟”成员，将气候风险纳入全面风险管理体系，发布首份《环境信息披露(TCFD)报告》。中信银行还积极参与生物多样性保护相关工作，加强生物多样性风险管理，研究开发生物多样性金融产品及服务，推动金融资源向生物多样性保护领域倾斜。银行签署了《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》，承诺在未来十年为扭转生物多样性损失做出贡献。在绿色运营方面，中信银行遵守国家节能环保法规要求，制定《中信银行绿色办公指导意见》，设立绿色运营目标，积极推进绿色运营实践，从能源、用水量、纸张消耗和废弃物等四个方面持续管理环境足迹，以不断减少资源消耗及污染物的排放。此外，中信银行注重绿色金融能力建设，对员工进行绿色金融意识培养和能力提升。通过多场专题培训，围绕绿色金融战略规划、特色产品应用、双碳行业研究等内容，提升员工的专业能力和服务水平。价值创造，不负国托民望中信银行坚持践行金融工作的政治性、人民性，义利并举，以创造多元价值为目标，以“中信担当”汇聚金融向善的力量，怀抱“金融为民”之心，传递“中信温度”，关怀于细微。中信银行始终将服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点，主动融入服务国家战略，强化优质金融服务供给，多措并举强化金融对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，推动金融服务实体经济质效再上新台阶。中信银行还坚持以客户为中心的服务理念，持续提升消费者权益保护工作质效，以数字化能力升级客户体验的同时，不断提升智能化风险防控水平，全面保障客户资金安全、隐私安全、数据安全。在优化客户体验方面，中信银行通过升级网点服务，改造智能金融设备，提供更加人性化的服务。该行还建立了健全的客户满意度调研机制，通过多种渠道采集客户的服务评价，并及时对客户不满意的问题进行改进，以此提升服务质量和客户满意度。在自身发展的同时，中信银行还不忘服务社会、回报社会的初心使命，以拳拳之心在乡村振兴、定点帮扶、公益慈善等方面持续深耕细作；积极响应国家公共政策，推进住房、养老、消费以及科教文卫等民生领域的基础服务提供，助力完善全社会公共服务供给。在助力乡村振兴方面，中信银行设立了普惠金融暨乡村振兴领导小组，统筹推动乡村振兴业务。在公益慈善方面，中信银行通过捐款、志愿服务和消费帮扶等形式，积极支持社会公益事业。2023年度，中信银行的捐款总额达到1,173.51万元，通过“爱·信·汇”公益平台，号召持卡人捐赠信用卡积分，助力教育帮扶。中信银行心向“行之实者”，深入践行以人为本的理念。秉承“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”人才观，持续优化人才队伍结构，不断提升人才队伍质量，努力建设成为高素质金融人才培养培育平台，持续提升员工的成长指数、幸福指数、价值指数，为全行高质量发展提供强有力的人才保障和智力支持。总结中信银行全面贯彻新发展理念，积极服务和融入新发展格局，以金融力量书写国有金融企业担当，促进经济、环境、社会效益协调发展。展望未来，中信银行将继续以为客户创造更多价值为目标，把自身发展与履行环境、社会责任紧密结合，致力于做好金融工作“五篇大文章”，为走好中国特色金融发展之路贡献中信力量！
证券之星2024-07-19
“加密货币对国家有利”？中国在加密货币领域相当先进?美国希望在中国之前掌控加密货币?
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业将“涉足比特币”。全球范围内，政府腐败和失控的通货膨胀造成的经济困境，导致越来越多的人转向加密货币寻求救济。现在，各国民众正以与人口不成比例的速度接受加密货币。毕竟，与传统的法定汇款服务相比，加密汇款数量的增长反映了其较低的交易成本和近乎即时的完成时间。总的来说，特朗普认为加密货币对美国来说是一个机遇。他呼吁美国政府采取行动，并且自己正在行动，确保美国在这一新兴市场上保持领导地位，防止中国取代美国成为加密货币领域的主导者。这凸显了加密货币对国家经济和地缘政治影响力的重要性正在日益增加。来源：金色财经
金色财经2024-07-18
中国三中全会公报出炉！免去秦刚中央委员会委员职务
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建设制度改革，深入推进党风廉政建设和反腐败斗争，以钉钉子精神抓好改革落实。全会强调，中国式现代化是走和平发展道路的现代化。必须坚定奉行独立自主的和平外交政策，推动构建人类命运共同体，践行全人类共同价值，落实全球发展倡议、全球安全倡议、全球文明倡议，倡导平等有序的世界多极化、普惠包容的经济全球化，深化外事工作机制改革，参与引领全球治理体系改革和建设，坚定维护国家主权、安全、发展利益。全会指出，学习好贯彻好全会精神是当前和今后一个时期全党全国的一项重大政治任务。要深入学习领会全会精神，深刻领会和把握进一步全面深化改革的主题、重大原则、重大举措、根本保证。全党上下要齐心协力抓好《决定》贯彻落实，把进一步全面深化改革的战略部署转化为推进中国式现代化的强大力量。全会分析了当前形势和任务，强调坚定不移实现全年经济社会发展目标。要按照党中央关于经济工作的决策部署，落实好宏观政策，积极扩大国内需求，因地制宜发展新质生产力，加快培育外贸新动能，扎实推进绿色低碳发展，切实保障和改善民生，巩固拓展脱贫攻坚成果。要总结评估“十四五”规划落实情况，切实搞好“十五五”规划前期谋划工作。全会指出，要统筹好发展和安全，落实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险的各项举措，严格落实安全生产责任，完善自然灾害特别是洪涝灾害监测、防控措施，织密社会安全风险防控网，切实维护社会稳定。要加强舆论引导，有效防范化解意识形态风险。要有效应对外部风险挑战，引领全球治理，主动塑造有利外部环境。全会强调，要结合学习宣传贯彻全会精神，抓好党的创新理论武装，提高全党马克思主义水平和现代化建设能力。要健全全面从严治党体系，切实改进作风，克服形式主义、官僚主义顽疾，持续为基层减负，深入推进党风廉政建设和反腐败斗争，扎实做好巡视工作。要巩固拓展主题教育成果，深化党纪学习教育，维护党的团结统一，不断增强党的创造力、凝聚力、战斗力。全会按照党章规定，决定递补中央委员会候补委员丁向群、于立军、于吉红为中央委员会委员。全会决定，接受秦刚同志辞职申请，免去秦刚同志中央委员会委员职务。全会审议并通过了中共中央军事委员会关于李尚福、李玉超、孙金明严重违纪违法问题的审查报告，确认中央政治局之前作出的给予李尚福、李玉超、孙金明开除党籍的处分。来源：新华社
超启2024-07-18
南昌农商行第五位高管被查，四年间净利润暴跌近99%,拨备覆盖率低于行业均值57%
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随着反腐败工作的深入推进，南昌农商银行前高管朱四荣，主动向组织坦白了自己的问题。朱四荣是江西省农村信用社联合社赣北区域审计中心副主任，这位1974年4月出生的江西余干人，在职研究生学历，1995年8月参加工作，曾长期在南昌农商银行任职。据悉，2014年，朱四荣进入南昌农商银行高级管理层，担任行长助理。2021年起，他转任纪委书记，同时兼任职工监事。其实，在朱四荣调任江西省联社并主动向组织交代问题之前，南昌农商银行已有多位原领导及同事相继被查。这包括原董事长应勇、原行长熊斌、副行长杨思明等人。应勇自2002年起便在南昌农商银行（含该行前身）任职，2008年起先后担任洪都农商银行行长、董事长，2012年起任南昌农商银行董事长。杨思明自2009年起担任洪都农商银行董事、西湖支行行长，2012年起任南昌农商银行行长助理兼红谷支行行长，2014年起任副行长。熊斌则于2012年从宜春农商银行调任洪都农商银行行长，2016年接替应勇任董事长。此外，南昌农商银行西湖支行资深专员陈敏也因涉嫌违纪违法被查。南昌农商银行，作为江西省内首家由农村信用社改制而成的农商银行，其历史可追溯至原南昌市洪都联社。该银行于2009年3月26日正式挂牌开业，标志着江西省农村信用社改革的重要里程碑。经过13年的持续发展与改革，南昌农商银行已经成为全省农商银行系统中业务规模最大的法人单位。该银行目前拥有超过1000名员工，业务网络遍布南昌市的主要城乡地区，共设有73个网点，包括21个一级支行、39个二级支行以及13个分理处。此外，南昌农商银行还积极投身于村镇银行的建设与发展，主发起设立了7家村镇银行，其中1家位于上海嘉定，命名为上海嘉定洪都村镇银行，其余6家则分布在省内不同地区。南昌农商银行近年来的业绩表现不容乐观，2023年的营业收入仅为13.01亿元，较前一年下滑了22.18%，而净利润更是跌至537.28万元，同比下降了77.31%。这一下滑趋势自2019年便已开始，在连续几年中，该行的营收和净利润均呈现出逐年递减的势头。具体而言，自2019年起，营收的同比下降幅度分别为11.01%、0.85%、1.1%、11.79%，直至2023年的22.18%。在净利润方面，除了2019年微升0.31%外，其他年份的降幅分别为12.57%、87.75%、57.18%，直至2023年的77.31%，下滑趋势明显。伴随着南昌农商银行业绩的持续下滑，其资产质量问题也日益凸显。自2019年以来，该行的不良贷款率持续高企，具体数据分别为2.41%、2.24%、3.73%、4.18%和3.91%。仅看2023年不良贷款率指标，也高于行业均值3.24%的0.67个百分点。与此同时，作为银行应对潜在贷款损失而准备的资金也在减少，其拨备覆盖率呈现下降趋势。2019年的拨备覆盖率为167.04%，但到了2022年，这一比率急剧下降至79.69%，尽管在2023年有所回升至81.30%，但与行业均值138.39%相比相差57.09个百分点。资本充足率是衡量银行财务稳健性和风险承受能力的重要监管指标，它反映了银行在面对潜在损失时的抵御能力，对于保护存款人和投资者的利益至关重要。截至2024年3月末，南昌农商银行的资本充足率降至9.27%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.3%。与年初相比，这些指标分别下降了1.65个百分点、1.64个百分点和1.64个百分点。更令人关注的是，南昌农商银行的资本充足率不仅低于年初的水平，还低于同期行业平均水平12.7%，差距达到3.43个百分点。截至2024年3月底，该行资产总额737.13亿元，负债总额675.96亿元。实现营业收入6.62亿，净利润776.19万，相比年初增长238.91万。
金融界2024-07-18
7月18日证券之星午间消息汇总：监管将推动加大对资本市场行贿行为综合惩戒力度
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监会纪检监察组持续深化证券发行审核领域腐败问题专项治理，集中查处一批腐败典型案件。要继续保持案件查办高压态势，持续紧盯弃守监管职责、危害重大改革推进、权力与资本相互勾连、风险与腐败相互交织问题，严肃查处“一把手”和领导班子成员违纪违法案件。有针对性推动以案促改、以案促治，督促深入挖掘监管履职、行业生态、制度机制等方面深层次问题，持续完善严监严管制度机制。推动加大对资本市场行贿行为的综合惩戒力度，发挥好监管惩戒机制作用，真正让行贿者付出应有代价，着力净化政治生态和市场生态。2、台州市国资委日前发布《关于加快台州国资国企高质量发展的意见》。《意见》明确，实施资本赋能“星火计划”。深入实施“国民共进”行动，聚焦主业和产业链发展，鼓励国有企业引入高匹配度、高认同感、高协同性的战略投资者，推动产业革新和管理革新，实现双向赋能、共同发展。放大资本功能，撬动产业发展，加大对实体经济、现代制造业的支持力度，鼓励国有企业投资入股上市公司、拟上市企业、高新技术企业等，推动国有资本高效运营、循环增值。实施战新产业“启航计划”。围绕新能源、新材料、新医药建康、未来汽车、精密制造等重大产业发展方向，积极有序发展战略性新兴产业，培育孵化未来产业。实施战略性重组和专业化整合，切实增强国资国企服务重大产业、战略性新兴产业和未来产业发展的保障引领作用。加大战新产业布局力度，通过产业基金、市场化基金、直投等多种方式吸引投资优质企业，推动新兴产业建链，助力打造新质生产力。加大科技研发投入，以科技创新推动产业创新。 3、成都市经济和信息化局等9部门联合印发了《成都市推动氢燃料电池商用车产业发展及推广应用政策申报指南》通知。其中，在扩大氢燃料电池商用车产销规模方面，《申报指南》提出，对整车企业研发或导入氢燃料电池商用车车型(含二类底盘)并投产上市实现销售的，综合考虑车价、车型、产值和销量，给予单个车型最高5000万元的产销奖励；在支持加氢站建设运营方面，针对不同规格列出了详细的补贴标准，给予日加氢能力不低于500千克的制氢加氢一体站1000万元的一次性补贴；给予日加氢能力不低于500千克的液态加氢站1000万元的一次性补贴。 4、美联储褐皮书调查显示，美国经济进入第三季度以小幅步伐增长，一些辖区的活动持平或下降。据周三公布的报告，就业人数也仅略有增加。劳动力流动率下降，数个辖区的商业联系人预计在招聘时会更有选择性挑，不会回填所有空缺职位。大多数辖区薪资和缓或温和增长，但物价总体涨幅和缓。消费者支出几乎没有变化，并且几乎每个辖区都提到零售商在打折或消费者只购买必需品。公司新闻： 1、据不完全统计，7月17日盘后，包括宁波韵升、西典新能、金石资源、天元宠物、中望软件、丽臣实业、同兴环保、长盈通、*ST威帝、重庆钢铁、中曼石油和绿的谐波在内的12家A股上市公司披露回购或增持计划公告。具体来看，9家上市公司披露回购计划公告。其中，丽臣实业公告，董事长提议2054万元-4107万元回购公司股份并注销。*ST威帝公告，拟500万元-1000万元回购股份，用于减少公司注册资本。同时，3家上市公司披露增持计划公告。其中，重庆钢铁公告，华宝投资拟1.5亿元-3亿元增持公司股份。 2、据Choice数据统计，包括中际旭创、新易盛、天孚通信、意华股份、中贝通信、通宇通讯、中京电子和铭普光磁在内的8家光模块上市公司披露上半年业绩预告。其中，光模块“三剑客”中际旭创、新易盛、天孚通信预计上半年净利分别同比增长250.30%-307.33%、180.89%-229.44%和167%-187%。而中京电子、铭普光磁预计上半年净利润出现亏损。环比表现方面，通宇通讯预计Q2环比增长249%-412%。光模块“三剑客”中际旭创、新易盛、天孚通信预计Q2分别环比增长13%-48%、49%-92%和25%-44%。铭普光磁预计Q2环比亏损将增加。 3、阿特斯公告，2024年上半年，公司结合自身的优势特点，通过理性的战略、战术调整和第二主业储能业务的发展，继续保持了较好的盈利水平，预计2024年上半年实现归属于母公司所有者的净利润为12亿元到14亿元，实现归属于母公司所有者的扣除非经常性损益的净利润为12亿元到14亿元。预计2024年第二季度净利润环比第一季度继续提升，环比增长7%到42%之间。 4、中国海油公告，公司制定2024年度“提质增效重回报”行动方案，预计2022年至2024年的全年股息支付率不低于40%，且全年股息绝对值不低于每股0.70港元(含税)。公司2022年和2023年的全年股息分派情况均已达到上述预计。公司将在综合考虑未来收益、资本要求、财务状况、未来前景等因素的基础上，保持股东回报政策的连续性和稳定性，为股东提供具有竞争力的分红回报。 5、敦煌种业公告，公司于2024年7月17日收到中国证券登记结算有限责任公司出具的《证券过户登记确认书》，酒泉市政府国资委持有的5821.66万股敦煌种业股份已于2024年7月16日无偿划转至酒钢集团，完成了过户登记手续。本次股份过户登记完成后，酒钢集团持有公司股份5821.66万股，占公司总股本的11.03%，公司控股股东由酒泉市政府国资委变更为酒钢集团，实际控制人由酒泉市政府国资委变更为甘肃省人民政府国有资产监督管理委员会。 6、7月17日消息，宝马中国退出价格战，将从7月起，通过减少销售量来稳定价格，缓解门店的经营压力。据终端市场消息显示，包括奔驰、奥迪在内的传统豪华品牌也纷纷跟进结束“降价保份额”策略。据报道，大众、丰田、本田、沃尔沃等多个品牌均决定，从7月起调整终端政策，降低终端优惠力度，或不再进一步降价。机构观点： 1、中信建投研报指出，算力仍然是大模型持续迭代的根本动力，AI走向端侧是大势所趋。随着国内大模型能力的提升、调用价格的下降以及政策上的支持，更多的AI应用将会逐步落地。C端的聊天机器人、文生图、文生视频应用正在逐步被接受。B端AI也开始在金融、工业、军事、医疗、教育等领域开始落地。展望AI投资的下半年，有两大投资方向：一是全球产业趋势，核心是算力；二是围绕国内政策拉动内需，尤其是AI与G端以及B端各行业的结合。 2、华泰证券研报指出，近期农业板块部分上市公司陆续发布2024年半年度业绩预告，其中生猪养殖上市公司Q2多扭亏为盈、白羽肉鸡养殖上市公司Q2多维持盈利状态、动保板块整体盈利仍承压。24H2猪价有望新高、本轮周期猪企有望享受更长盈利修复期，后续猪价冲顶向上、盈利弹性进一步释放有望对生猪养殖板块行情形成正面催化，继续关注业绩兑现力较强的猪企。 3、长城证券研报指出，加氢供氢需求增大，氢能产业持续推进。随着我国陆续出台氢能源友好政策，氢能市场将获得更多扩展机会。上游电解槽技术水平不断提升，电解槽新技术掀起氢能浪潮，电解槽需求大幅提升，建议关注电解槽相关企业现状；中游制氢供给持续增加，稳步推进绿氢规模化应用与产业链发展，建议关注制氢示范站企业；下游氢燃料电池汽车商业化应用进一步加快，商业化规模持续增大，建议关注氢车应用领域的企业。
证券之星2024-07-18
一位美生华人无法返回中国，但原因却不是因为政治
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欺诈的上市公司进行深入调查，非常不满。腐败在地方上的肆无忌惮程度。远远超过中央层面，小城市或小镇的大公司很容易收买警察和法院。如果湖南或山西等省份的小镇，有人说服当地检察官对我公司立案，我可能永远都不会知道，但可能会在未来的法律诉讼中遭到拘留。这感觉就像家庭事务应该免受政治风的影响，而政治风正在冷却中国与西方的关系，但中国政府长期以来一直将出入境视为一项特权，只有自己才能赋予。中国是地球上最封闭的国家之一，2020年人口普查显示，中国本土人口约为14亿，而外国出生居民（包括来自台湾的人）不到100万。难怪中国政府把外国人视为好奇但危险的野兽，需要小心观察，以免他们腐蚀当地人。但对我来说，中国是我的故乡，我在那里生活了近25年，有姻亲大家庭，也有许多朋友。我想和他们一起哀悼我丈夫的去世。我最后一次回中国是在四年前，就在新冠疫情爆发之前。虽然我是在美国出生的，但无法回国就像被流放了一样。来源：加美财经
加美财经2024-07-18
WEB3监管韩国篇
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价格、销售价格、交易成本和交易对手。反腐败和民权委员会（ACRC）将与 FSC 和 KRX 等相关部门以及虚拟资产交易所合作监督这一过程，以确保官员资产申报的完整性。3 3.当前状态高级官员持有的虚拟资产状况和变化的登记期限从2023年6月15日开始，到6月30日结束。根据国会道德咨询委员会7月21日的会议显示，在提交详细信息的299名成员中， Nam-Kuk Kim等11人有持有虚拟资产的历史。然而，这些报告最初仅限于个人拥有的资产，从 2024 年起，直系亲属和配偶持有的虚拟资产将被强制披露。金南国事件提高了人们的认识并加速了《公共服务道德法》的立法。因此，虚拟资产交易所提交的可疑交易报告数量有所增加。根据现行《报告和使用特定金融交易信息法》，交易所必须向 FSC 金融情报部门（FIU）报告可疑交易。截至2023年9月，全年此类报告的数量已超过2022年的总数，表明修订法案实施后有所增加。三、虚拟资产用户保护法 2023年6月30日，《虚拟资产用户保护法》（虚拟资产法）在国会获得通过，预计于 2024 年 7 月实施。该法的出台是为了解决仅根据法律规定管理虚拟资产的限制。《电子金融交易法》和《资本市场法》。为了应对这些限制，特别是在 2022 年 Terra 事件凸显了防止不公平交易行为方面的挑战之后，尹政府将数字资产基础设施和监管体系的建设列为 2022 年 7 月的 120 项国家任务之一。 1.背景由于现行的《电子金融交易法》和《资本市场法》不足以对虚拟资产进行全面管理，韩国政府引入了针对虚拟资产服务提供商的报告制度以及各种反洗钱和投资者保护的监管措施。2021年3月，《特定金融交易信息报告和使用法》修正案通过。然而，这项修正案主要针对反洗钱，在防止不公平交易行为方面面临困难，2022年的Terra事件凸显了这一事实。因此，2022年7月，尹政府将“35.将建立数字资产基础设施和监管框架（金融服务委员会）”作为 120 项国家任务之一，并宣布制定专门针对虚拟资产的“数字资产基本法（现为虚拟资产法）”。韩国朝野双方同意积极建立虚拟资产最低限度必要的监管框架，然后逐步完善细节。该《虚拟资产法》的颁布是该监管政策的第一阶段，重点关注最紧迫的方面：投资者保护和虚拟资产行业各部门之间不公平交易行为的监管。 2.内容《虚拟资产法》对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的定义与《特定金融交易信息报告和使用法》类似，但将韩国央行发行的中央银行数字货币（CBDC）排除在虚拟资产类别之外。虚拟资产：可转让、具有经济价值的电子凭证，不包括游戏币、电子货币、电子记名股票等。虚拟资产服务提供商：虚拟资产交易、托管、钱包服务等运营商。该法第一阶段的重点是保护虚拟资产用户的资产、规范不公平交易、加强金融监管机构的监管权力。 (1)保护用户资产该法引入了《特定金融交易信息报告和使用法》中没有的具体规定，例如确保所持有虚拟资产安全的详细方法和措施。虚拟资产服务提供商必须将用户存入的资金与自己的资金分开，并由银行或信托等信誉良好的机构进行维护。此外，他们必须持有与存入资金相同类型和数量的虚拟资产。服务提供商还被要求将一定比例的存款存储在冷钱包中，冷钱包与互联网断开连接，以保护用户的资产免受黑客风险。他们还必须购买保险或储备金，以应对黑客攻击或系统故障等事件，并在交易结束后保留交易记录 15 年。 (2)不公平交易行为监管《虚拟资产法》第一阶段包括并规范以下五种不公平交易行为：使用未公开信息：禁止在向公众披露之前使用对投资决策有重大影响的信息进行交易活动。市场操纵：禁止一切形式的基于交易的市场操纵，包括撮合订单、操纵交易和实际交易。欺诈和欺骗性交易：禁止涉及虚假输入重要细节、虚假定价或使用不诚实手段的交易。自身或关联方发行的虚拟资产交易：吸取FTX等事件的教训，禁止自身或关联方发行的虚拟资产交易，*特定例外。任意阻止存取款：禁止不公正地阻止存取款，并要求任何不可避免的原因必须及时通知用户并向金融服务委员会报告。 *特定例外：作为特定商品或服务的支付手段而发行的虚拟资产，虚拟资产服务提供商向用户提供承诺的特定商品或服务并获得虚拟资产作为回报（第十条第五款第一款）。4 此外，虚拟资产交易所和其他市场运营商必须监控和报告任何表明资产价格或交易量异常变化的异常交易，以保护用户。因此，到 2024 年 7 月，交易所必须开发系统来监控这些交易，并拥有执行相关任务所需的资源。 (3)监管权力的增加该法案还明确和强化了金融监管机构的监管权限，防止不公平行为，为顺利执法奠定基础。FSC 现有权在必要时要求虚拟资产服务提供商提供各种文件、声明和证人出庭。新规定还允许对违反这些规定的服务提供商员工提出解雇、停职或暂停服务的建议。此外，对从事违禁行为的制裁也大幅增加。刑事处罚包括至少一年监禁或违法所得利润三至五倍的罚款。此外，还引入了相当于避免损失两倍的行政罚款，并规定了损害赔偿集体诉讼。 3.当前状态 12月11日，FSC就《虚拟资产法》第一阶段的实施令和监管规定发布了立法通知，详细说明了将于2024年7月19日实施的虚拟资产法第一阶段的内容。该实施令意义重大，因为它规定了详细的虚拟资产法第一阶段的内容。现行《虚拟资产法》缺乏监管指南。《虚拟资产法》的实施令包括对虚拟资产的额外排除，规定了冷钱包存储的比例，并定义了未公开信息，直接影响虚拟资产服务提供商和投资者。特别是，《用户存款管理机构管理办法》规定，只有银行才能管理用户存款。它还进一步要求虚拟资产服务提供商必须实质上持有与存款相同类型和数量的虚拟资产，这使得第三方几乎不可能在韩国管理或运营托管和运营业务。金融监管局（FSS）宣布成立虚拟资产专门机构，这意味着将加强对虚拟资产服务提供商的报告和检查流程。负责立法支持和市场监测的数字资产研究小组将分为“虚拟资产监管局”和“虚拟资产调查局”。监察局是对服务提供者进行管理和监督的综合部门，调查局负责调查不公平交易行为。目的是防止通过虚拟资产洗钱，加强用户保护，并严格重组现有虚拟资产服务提供商的审查流程。四、 Travel Rule 1.背景和内容 Travel Rule最初是指金融机构在进行国际转账时必须按照环球银行金融电信协会（SWIFT）要求的格式记录汇款人信息的规定。然而，随着虚拟资产日益成为全球洗钱问题，金融行动特别工作组（FATF）于2019年提议将旅行规则的适用范围扩大到虚拟资产，敦促世界各国将其适用于其虚拟资产服务提供商。根据《报告和使用特定金融交易信息法》，韩国于 2022 年 3 月 25 日成为第一个在虚拟资产交易中实施旅行规则的国家。该规定规定，虚拟资产服务提供商转让价值超过100万韩元的虚拟资产时，发送服务提供商必须向接收方提供并存储相关信息。但目前的转移规则仅适用于境内虚拟资产服务提供商之间的转移。韩国四大交易所（Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit）正在使用VerifyVASP（Upbit）和Code（Bithumb、Coinone、Korbit）等解决方案来遵守该规则。但国内交易所与外汇或个人钱包之间的转账不属于该规定的范围。因此，交易所正在遵循 FSC 的指导方针并自行采用白名单方法。5 2.2024年旅行规则 6月27日，FATF发布了题为《虚拟资产：FATF虚拟资产和虚拟资产服务提供商标准实施的针对性更新》的报告，宣布作为FATF的一部分，持续监控与DeFi和私人钱包相关的犯罪活动路线图。此外，欧盟对虚拟资产的监管 MiCA（加密资产市场）自 2022 年 6 月起一直对个人钱包实施监管，无论转账是国内还是国际。由于韩国是全球第一个实施旅行规则的国家，目前的《特定金融交易信息报告和使用法》并未反映FATF旅行规则的修订建议。这导致了一些已确定的问题，例如该规则对国内交易所的适用有限以及缺乏与国际法规的一致性，从而限制了交易透明度。人们呼吁根据国际趋势不断修订旅行规则，特别是由于虚拟资产行业不受国界限制，“日出问题”（国家之间的监管差异）更加明显。到2024年，越来越需要扩大监管范围，不仅包括交易所之间的转账，还包括个人钱包，业界正在加紧努力应对这一需求。例如，11 月 29 日，多链基础设施提供商 PiLab（Bifrost 运营商）、韩国信息证书颁发机构（KICA）和 Travel Rule 解决方案提供商 CODE 签署了一份开发和部署 Web3 KYC 服务的谅解备忘录。Bifrost 自 2022 年 10 月以来一直与 KICA 合作开发个人钱包 KYC 解决方案，并计划将当前由虚拟资产服务提供商进行的 Travel Rule KYC 应用范围扩大到个人钱包。五、最后 2023年，韩国虚拟资产行业通过实施证券型代币指南，为资本市场的灵活性奠定了基础，通过高级官员强制报告虚拟资产，建立了市场的信任和诚信，并准备了坚实的基础。《虚拟资产法》的颁布为该行业成为合法部门奠定了基础，旨在加强投资者保护。此外还引入了虚拟资产相关会计准则的计划，以解决持有虚拟资产的公司面临的会计不确定性。自2022年以来，人们越来越认识到国家对虚拟资产进行全面监管的必要性，2023年是此类监管奠定基础的一年。预计这些基本措施将在 2024 年得到全面实施。特别是在韩国，由于关键立法进展的计划执行，特别是《虚拟资产法》第一阶段和证券代币的修订，监管更加受到关注。后者的意义尤为重大，它有望为券商、银行等传统金融机构进入虚拟资产行业提供渠道，标志着传统金融与新兴虚拟资产领域的重大融合。此次，金融服务委员会提出的新规则对韩国的加密货币行业和社会来说是积极而必要的一步，因为这些规则旨在提供一个更健全、更全面的监管框架，以平衡用户、服务提供商和监管机构的利益和需求。新规则还能提高加密货币行业的可信度和合法性，并通过与全球标准和趋势接轨，促进其发展和创新。不过，大众也仍普遍处于观望态度，不少业内人士也同样认为新规则确实还不够完善，因为它们仍然给加密领域留下了一些空白和不确定性，尤其是在新兴业态方面，如 NFT、DeFi 和 metaverse。这些方面需要更多的关注和研究，因为它们有可能改变和颠覆文化、娱乐、教育、医疗保健和治理等各个领域。来源：金色财经
金色财经2024-07-17
2017年猛烈批评比特币！民主党参议员“收受黄金贿赂”被定罪……
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给出价最高的人，现在终于结束了”。 “腐败并非没有代价，”威廉姆斯补充道。“它侵蚀公众信任，破坏法治。” 这项判决是在梅内德斯七年前因一起与此案无关的联邦贿赂案而受审的，该案在新泽西州开庭审理，陪审团表示无法达成裁决，并宣布审判无效。2023年9月，梅内德斯在曼哈顿被起诉，成为有史以来第一位两次面临联邦贿赂指控的美国参议员。 40岁瓦埃尔·哈纳(Wael Hana)和66岁弗雷德·戴贝斯(Fred Daibes)与梅内德斯一起受到指控，他们也被判所有罪名成立。
秉哥说市2024-07-17

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