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多重因素影响!加拿大六大银行第一财季净收入预计将下降15%,创两年多最高值
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而不是将其用于获得利息的贷款,从而消化
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低迷可能导致的违约,并满足监管机构将普通股本一级资本充足率提高50个基点的要求。最重要的是,根据总理特鲁多在最近一次竞选时提出的措施,银行将支付更高的税收。 CIBC分析师Paul Holden在给客户的一份报告中表示:“可以说,监管资本是当今银行业最重要的主题。银行正设法在年底前达到12%的CET1比率,这将抑制贷款和每股收益的增长,以及股本回报率。 预计在截至1月份的3个月里,这些银行已为信贷损失拨备24.8亿加元(18.3亿美元),这是自2020年第四季度以来的最高水平,当时人们对新冠疫情将导致一波违约潮感到非常担忧。 分析师说,从积极的方面来看,去年年底开始的股市反弹,以及对经济软着陆的预期不断增强,可能会提振银行收入丰厚的财富管理和资本市场部门。 这些银行还受益于高利率,这让放贷变得更有利可图,而且
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尚未大幅疲软。 巴克莱分析师John Aiken在一份报告中说:“在贷款稳步增长的情况下,加拿大央行加息应该是利润率扩大的好兆头。尽管加拿大房地产市场放缓,但目前整体贷款增长继续保持稳定。” 不过,问题仍然在于,这些强劲的势头是否足以维持加拿大银行股今年的涨势。加拿大银行股今年的表现已经跑赢大盘。S&P/TSX商业银行指数在2023年上涨了7%,而S&P/TSX综合指数上涨了4.2%。 加拿大国家银行(National bank of Canada)分析师Gabriel Dechaine在一份报告中表示,银行股“从一开始就很热。在我们看来,太热了。”即便表现如此强劲,六大银行的市盈率仍在10倍左右,略低于历史平均水平。 “尽管形势不断变化,但我们仍保持防御姿态。如果估值水平反映出比目前更多的下行风险,并且我们对信贷周期的方向更有信心时,我们将重新考虑头寸。”
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绿山墙的安妮
2023-02-24
经济学家:政府目标2035年消灭燃油汽车,但电动汽车真的适合加拿大吗?
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府激励措施,可能会带来长期的经济效益。
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学家分析了电动汽车的一些主要优点和缺点,帮助消费者做出正确的选择。 在加拿大购买电动汽车是否有税收优惠或激励措施? 2022年12月加拿大政府通过了一项联邦授权,增加加拿大电动汽车的总供应。该命令将要求汽车进口商和制造商满足新的电动或零排放汽车的一定销售配额,到2026年达到20%,到2030年将达到60%,到2035年达到100%。 换句话说,到2035年,所有在加拿大销售的新车必须是零排放汽车。但一些汽车制造商也在寻求替代方案,比如以氢燃料电池为动力的汽车。 为了支持这一点,联邦政府和省政府正在为电动汽车车主提供激励措施和税收优惠,包括:购买符合条件的零排放车辆可获得最高5000加元的退税。要符合资格,电动汽车制造商的建议零售价(MSRP)必须低于4.5万加元,氢燃料电池汽车必须低于6万加元。此外,加拿大同时推出了省级购买电动汽车的激励措施,部分城市也降低了电动汽车停车费。 根据《消费者报告》,目前,特斯拉Model 3、日产Leaf和起亚EV6是最受欢迎的电动汽车。 电动汽车的优点 与燃烧动力汽车相比,电动汽车有几个显著的优势,包括: 更低的燃料成本。在家里或充电站给电动汽车充电通常比用汽油或柴油给内燃机充电便宜。电力成本也往往比石油产品的成本更稳定。 活动部件更少。电动汽车比燃烧汽车有更少的活动部件。不必担心传动带、交流发电机、换油、复杂的冷却系统、燃料输送系统和其他必须在燃烧型汽车中不断维护的系统。 税收优惠。购买一辆新电动汽车可以获得5000加元的联邦税收减免。一些省份还为购买新电动汽车提供省级税收优惠。 更快的加速度。与内燃发动机相比,电动机能够更快地加速,可以改善整体驾驶体验。 电动汽车的缺点 不幸的是,电动汽车也有自己的缺点,包括: 续航里程有限,充电时间长。大多数电动汽车一次充电不能行驶超过300-400公里,因此它们不是长途自驾游的好选择。通常情况下,充电需要几个小时或更长时间。 寒冷天气表现不佳。电动汽车由锂电池供电,但在加拿大极端的冬天,锂电池往往变化无常。电池寿命、续航里程和功率分配可能并不总是一致的。 前期成本高。尽管电动汽车正逐渐变得更便宜,但它们仍然比燃烧动力汽车贵。 电动汽车能用多久? 由于电动汽车相对较新,没有确切的数据表明能使用多长时间。大多数估计认为,电动汽车电池应该能够使用8到15年,取决于使用情况,加拿大的极端气候可能会导致电池更快地耗尽。 特斯拉目前正在设计一款续航里程可达100万英里的电池,情况可能很快就会改变。 除了更换电池,电动汽车几乎不需要维护。大多数问题涉及常见的磨损项目,如轮胎、制动器、传感器和开关。 电动汽车的主要问题是什么? 加拿大电动汽车的主要问题是缺乏支持大规模采用电动汽车的基础设施。尽管政府计划投资更多的电动汽车充电站,但目前遍布加拿大的充电站不到5000个。 为了促进零排放汽车的快速增加,政府正在大力投资,帮助支持加拿大的电动汽车基础设施。政府正在加拿大各地投资5万个电动汽车充电站,为购买新电动汽车的人提供更高的退税,并投资加拿大电动汽车制造商。
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绿山墙的安妮
2023-02-23
经济放缓真会来吗?RBC报告:2月加拿大消费支出较疫情前增长三分之一
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蚀家庭购买力。” 这些数字进一步证明,
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可能比预期的要热。强劲的就业增长也引发了加拿大央行强力加息何时会开始抑制经济增长的疑问。央行的预测是,今年前三季度加拿大的经济增长将陷入停滞,这有助于减轻通胀压力。 (图源:彭博社) 加拿大央行行长Tiff Macklem上月宣布有条件暂停加息,称政策制定者将采取观望态度,评估加息的影响。但他警告称,如果有“越来越多的证据”表明通胀和经济降温速度不够快,央行将考虑再次加息。 隔夜互换市场押注加拿大央行最早可能在7月被迫再次加息。这与今年年初有所不同,当时市场押注于2023年晚些时候降息。 同样在周四,加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)上调了经济成长预估,取消了对今年经济将出现技术性衰退的预估,称"非通胀成长的空间大于先前预估"。 大多数经济学家仍预计今年加拿大的消费支出将放缓,拖累经济增长。纳诺斯研究集团(Nanos Research Group)最近调查的大多数加拿大人表示,如果利率保持在目前的15年高点,他们的经济状况将受到影响。
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绿山墙的安妮
2023-02-18
美联储鹰派预期推高美元 原油价格下跌削弱加元,美元兑加元上演高台跳水
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目标还有很长的路要走,但通胀正在好转。
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仍然过热,需求明显过剩,这继续给许多国内价格带来上行压力。预计今年年中CPI涨幅将降至3%左右,2024年将达到2%的目标。全球能源价格可能再次飙升,推高全球通胀。”
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Sue
2023-02-17
房市崩盘?加拿大房价较去年同期已下跌15%,专家称最坏情况可能暴跌达48%!
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,房价可能会下跌48%。 房地产市场在
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增长中占了14%。如果出现问题,将对整体经济产生相当大的影响。加拿大央行指出,对房主的影响令央行做出了暂停进一步加息的决定。 牛津经济研究院的报告称,自2022年3月以来,加拿大的住宅投资萎缩了13%,到2023年第三季度将再下降19%。但不同地区的房价跌幅有所不同,多伦多落后于全国平均水平不到30%。汉密尔顿的跌幅高达34%,基奇纳-剑桥-滑铁卢的跌幅为33.6%。这些地区的房价涨幅最快,因而跌幅最大。 Royal Bank of Canada高级经济学家Robert Hogue表示,多伦多房产市场正逐渐接近终点线,预计房价将在春末或仲夏触底。 他表示,房价已连续11个月下跌,但迄今为止,仅逆转了疫情头两年57%的涨幅的不到三分之一。“一旦触底,下一个大问题是之后会发生什么?我们预计市场将在一段时间内保持平稳,不认为会立即反弹。” Hogue说,到今年年中,市场将适应更高的利率环境。即使房价大幅下跌,多伦多的房价仍可能高于疫情前的水平。
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绿山墙的安妮
2023-02-16
加拿大联邦建房计划根本跟不上移民目标,截至2024年需要多建50%的住房
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为减少建造更多住房障碍的催化剂。移民对
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的贡献远远超过他们对房地产市场的影响,”报告称。
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多伦多房地产
2023-02-16
专家预测最坏情况:加拿大房价从高峰跌幅至少将达到30%
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总跌幅可能达到48%。 牛津经济研究院
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部主任托尼·斯蒂洛 (Tony Stillo) 说,“我们认为温和的经济衰退是可能的,违约和破产率略有上升,但不会急剧上升。” 牛津经济研究院称,如果全球供应链得到修复并且通胀有所缓解,房价从峰值到谷底的跌幅可能缩小到27%,这是最好的情况。 他补充说,无论情况如何,房地产行业正在导致经济陷入衰退。因为房地产市场对
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增长的贡献达到惊人的14%。如果它步履蹒跚,则会对更广泛的经济产生相当大的影响。 牛津经济研究院的报告称,自2022年3月加拿大央行开始加息以来,住宅投资已缩水13%,预计到2023年第三季度将再下降19%。这基本上与1970年以来的经济衰退期间的平均跌幅接近。 斯蒂洛指出,加央行不断提高是降低房价的主要原因之一,因为房地产行业对利率敏感。利率的快速上升和买家情绪的恶化导致房地产市场产生动荡而进入调整期。 当然,房价下跌的情况在全国各地的不同城市会有所不同,多伦多落后于全国平均水平略低于30%,而汉密尔顿的房价跌幅高达34%,基奇纳-剑桥-滑铁卢跌幅高达33.6%。 但一些其他经济学家预测房价下跌更为温和。 RBC高级经济学家罗伯特·霍格(Robert Hogue)表示,多伦多正在接近终点线,预计价格将在春末或仲夏触底。该银行预测,全国房价从峰值到谷底的跌幅可能仅为14%。 他在最近的一份报告中表示,虽然房价已连续11个月下跌,但对比大流行前两年的57%涨幅,迄今为止跌幅还不到三分之一。因此下跌的进程还会持续一段时间。 “一旦触底,下一个大问题就是之后会发生什么?”他说。 “我们预计房价会在一段时间内保持平稳,并且不会立即反弹。” 霍格表示,即使价格大幅下跌,多伦多的房价可能仍将保持在大流行前的水平之上,因为住房供应短缺的问题无法在短期内解决,同时联邦政府吸纳的新移民将持续涌入大多伦多。
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多伦多房地产
2023-02-15
暂停加息草率了?加拿大一月新增15万个就业岗位,就业人数连续第5个月增长较上月翻倍!
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行官员强调,他们需要‘大量证据’来证明
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没有按照他们的预期发展,但今天的数据是一个重要证据,证明
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没有按照他们的预期发展。” 由于对移民的开放政策,加拿大人口正在快速增长,调查数据显示,包括学生和临时工在内的非永久居民的就业机会大幅增加。劳动参与率上升了0.3个百分点,达到65.7%,劳动力增加了15.3万人,增幅为0.7%。 加拿大就业人数出乎意料地激增,与美国的预测不同,这两个经济体都出现了衰退。美国非农就业人数上月跃升51.7万人,失业率降至3.4%,为1969年5月以来最低水平,平均时薪稳步增长。 而在加拿大,1月份平均时薪上涨4.5%,低于去年12月的4.8%,此前几个月的平均时薪增幅持续超过5%。本周早些时候Macklem说,工资增长在4%到5%之间,与通胀恢复到2%的目标并不一致,除非生产率增长出人意料地强劲。 1月份的井喷式增长将就业率(15岁及以上就业人口的百分比)推高至62.5%,这是2019年4月和5月最近一次观察到的水平。上个月的就业增长是由处于最佳工作年龄的女性和男性推动的,私营和公共部门都是如此。 1月份总工作时数环比增长0.8%,为5月份以来的最快增速,较上年同期增长5.6%。 包括安大略省、魁北克省和阿尔伯塔省在内的5个省的就业人数增加,6个行业的就业人数增加,其中批发和零售业居首。
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绿山墙的安妮
2023-02-10
经济学家预测:2023年下半年加拿大房市将达到低点,随后逆势上扬!
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业产生刺激作用。 Desjardins
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高级主管、该报告的作者之一Randall Bartlett表示,预期中的加息暂停已经压低了一些抵押贷款利率,为一些潜在买家打开了大门。当市场预期未来会降息时,会压低长期债券收益率,进而影响固定利率抵押贷款产品。 Desjardins预计,由于加拿大央行维持关键利率不变,五年期固定利率抵押贷款将继续下降,如果最终开始降息,可变利率产品也将随之下降。“借贷成本下降应是(楼市)反弹的主要推动力。” Desjardins的报告指出,加拿大房地产市场的调整已经很明显。现房销售较大约一年前的峰值下降了38%,平均销售价格较市场的最新高点下降了20%。但还有更长的路要走,因为高利率将“继续拖累房地产市场活动”。 “因此,加拿大人可能会面临更多痛苦,包括2023年的经济衰退。” 加拿大央行上个月在修订后的展望中表示,预计房地产市场将持续冷却到2023年中期,然后略有反弹。 与此同时,加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)助理首席经济学家Robert Hogue周二在一份报告中表示,加拿大房地产市场的调整似乎正在“广泛缓和”。他预计房地产市场将在春季或夏季左右触底,具体时间因市场而异。 “不过,接下来的复苏一开始将是非常缓慢的。我们预计,利率大幅上调将在一段时间内继续抑制经济活动,并压缩采购预算。” Desjardins的报告还预计,住房市场的调整和随后的反弹将因省份而异。安大略省和不列颠哥伦比亚省被列为2023年住房市场进一步调整的“最脆弱”地区。但报告指出,这两个省份作为有吸引力的移民中心的声誉,将“支撑”各自行业的复苏。 与此同时,该报告预测,魁北克的房屋销售预计将进一步下降20%,然后达到10年低点,然后在2024年开始逐步回升。强劲的大宗商品活动和价格预计将提振草原诸省的经济产出,房地产市场也将因此得到提振。
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绿山墙的安妮
2023-02-10
基金经理纷纷押注:加拿大债券市场的信用利差上涨空间不大,未来几个月将出现逢低交易!
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年底降息。 Young表示:“这反映出
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温和衰退甚至软着陆的可能性相当大,而不是出现一些意外的颠簸着陆。”他补充称,Franklin Templeton Canada对加元计价公司债市场的剩余敞口主要集中在电信等能抵御衰退的行业。 在决定大幅增加Franklin Templeton Canada对加元公司债券市场的敞口之前,Young还在跟踪其他指标,如不同信贷质量层之间的收益率差,以及公司债券全收益率中风险利差的比例。尽管近期新发行债券需求强劲等指标表明,市场仍对公司债券有兴趣,但信贷利差的上涨可能已进入后期阶段。 “我们担心实现加息的经济风险尚未完全纳入估值,”包括Taylor Schleich和Warren Lovely在内的国家银行金融分析师在2月2日的一份报告中写道:“我们判断,未来息差仍将收窄,但大部分利润已被挤压。” 根据彭博指数,高评级投资级别债券与低评级高评级公司债券之间的额外收益率约为37个基点,而2020年3月,在新冠期间各国央行降息并实施资产购买计划以支撑金融市场时,收益率超过90个基点。同样在2020年初,信用利差占公司债券收益率的比例高达79%,而目前约为30%。 Young说:“当我们在夏季开始听到有关房市的消息时,我们就会开始明白,转圜的可能性并不像市场目前所反映的那样大。我认为,如果我们的判断是正确的,那么利差将再次开始扩大,这就是我为什么按兵不动的原因。”
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绿山墙的安妮
2023-02-09
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