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加拿大压力测试利率空前暴涨至8.3%!房价跌但收入要求猛增!陷僵局

2023-10-21 05:03:12
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加拿大的房价虽然已经下跌,但与此同时,买房却变得越来越难以负担。房产市场进入了一个尴尬并危险的“僵局”

据《财经邮报》报道,利率比较网站Ratehub.ca的一份新报告称,尽管大多数房市价格疲软,但抵押贷款利率上升,以及抵押贷款压力测试合格利率的提高,正在增加加拿大人买房所需的收入。

该分析基于加拿大房地产协会 8 月至 9 月的月度房地产数据,所研究的 10 个城市的住房负担能力均有所下降。

报告称,五年期债券收益率不断上升,创下2007年以来的新高,推动固定抵押贷款利率稳步走高。随着加拿大央行将基准利率提高至 5%,最优惠利率已攀升至 7.2%。

Ratehub.ca表示,8月至9月期间,平均抵押贷款利率从6.22%上升至6.33%,这意味着许多房贷申请人现在正在接受8.3%或更高的压力测试

加拿大于 2016 年推出的抵押贷款压力测试要求借款人符合 5.25% 的利率或贷方报价加 2% 的利率,以较高者为准。

Ratehub.ca 联席首席执行官兼 CanWise 抵押贷款机构总裁 James Laird 表示:“压力测试达到了有史以来最高水平,超过了上个月设定的高水位。”

“我们研究的所有 10 个城市的房价均有所下降,但却仍然变得更难以负担。8 月至 9 月的数据突显了即使是小幅加息也会对负担能力产生重大影响。”

温哥华居民的买房要求的收入增幅最大。尽管9月份该城市的平均房价下降了$5,100,但购买房屋所需的收入却从8月份的$246,100增加到$250,000,增加了$3,900。

多伦多房价跌幅最大,下降了 $14,400  ,但购房所需的收入增加了 $1,800 ,达到 $235,100 。

Ratehub.ca 表示,安省汉密尔顿在过去几个月里逆势而行,尽管房价下跌了 $9,500 ,但 9 月份所需的平均收入增长了 $1,640 ,达到 $181,800 。

由该机构委托进行的一项调查发现,62% 的加拿大人房主供房超支。这些房主在住宅方面的支出超出了加拿大抵押贷款和住房公司 (Canada Mortgage and Housing Corporation,简称CMHC) 的建议准则,即住房支出不超过税前收入的 30%,其中有抵押贷款的房主投入了 41%。

超过一半的抵押贷款受访者表示,如果失业,他们将在三个月内无法还房贷月供款,而 16% 的人表示,他们将在 30 天内就拖欠付款。

“这些统计数据证实了我们所听到的轶事,”ratefilter.ca 联合创始人Andy Hill说。“由于利率上升, 许多加拿大人感觉自己正处于崩溃的边缘 。即使加拿大央行暂停加息,这些借款人仍将面临 20 年来高点的利率。”

 Laird 表示,在加拿大央行开始降息之前,购房者的处境不会有所缓解。

房价将需要进一步下跌,才可能抵消利率大幅上涨的影响。”

新闻来源:
https://financialpost.com/news/mortgage-stress-test-makes-homes-unaffordable-canadians

作者:晓晨

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