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稳定币美债持有量达全球第16位总价值超过1000亿美元用户再次涌向加密资产

。领先的稳定币USDT背后的区块链公司Tether在其季度认证报告中披露，其持有约725亿美元用于支持其旗舰稳定币。与此同时，日本、中国和英国等国家继续分别占据美国国债持有量的前三位。目前排名前五的稳定币：USDT、USDC、BUSD、DAI和Tron的总估值约为1200亿美元。Tether（USDT）以835亿美元的流通量领先，约占稳定币市场的70%。有趣的是，这种主导地位一直呈上升趋势，而USDC的影响力在16个月内从38%下降到21%。（来源：Glassnode）稳定币市场重获用户信任去年发生了一系列暴雷事件，降低了投资者对稳定币的信任。其中最突出的是UST的急剧崩溃UST是一种部署在Terra区块链上的所谓算法稳定币。由于失去了与美元的挂钩，稳定币的下跌引发了一系列事件，使加密货币市场陷入一波看跌趋势。多个国家的监管机构采取了更严格的措施来收紧各自地区的稳定币采用。然而，随着时间的推移，用户开始再次涌向稳定币和其他加密资产。在商业银行崩溃、投资者寻求银行倒闭的避风港之际尤其如此。

埃尔文2023-10-19

为何山寨币对于加密货币生态系统至关重要：揭示背后原因

。它们旨在减少数字货币的高波动性，如 Tether、Dai 和 USDC。实用代币：这些代币提供对特定网络服务的访问，用于促进特定功能。它们通常用于获得奖励、购买服务或支付费用，如 Basic Attention Token 和 FunFair。安全令牌：安全令牌代表现实世界的资产，如房地产、G票和Z券。它们提供了部分所有权、增加的流动性和全球交易机会。模因币：模因币是对在线模因文化的回应，旨在传播有趣的模因。它们是数字资产的有趣替代品，如柴犬、狗狗币和婴儿狗狗币。人工智能币：人工智能币用于访问最新的人工智能项目。一些著名的人工智能币包括 Fetch、Ocean Protocol 和 The Graph。总的来说，山寨币对加密货币生态系统至关重要，因为它们带来了许多创新，使加密货币用户受益。它们提供了多种选择，以满足不同用户的需求，充实了数字货币市场。来源：金色财经

金色财经2023-10-18

加密支付市场：子赛道和相关公司全览

币： ● Circle的USDC ● Tether的USDT ● Maker的DAI ● PayPal的PYUSD 新的稳定币模型： ● Mountain Protocol的USDM：提供通过与Lido类似的调整机制产生5% APY收益的新稳定币，由美国国债支持。 ● Shade Protocol的Silk：Cosmos上默认为私有的、去中心化的稳定币（类似于DAI），锚定一篮子货币和大宗商品。今天，这个篮子包括6种货币：美元、加元、日元、比特币、欧元、黄金（XAU）。稳定币基础设施： ● Paxos：除了其加密经纪、代币化和结算服务外，Paxos还是其自有品牌资产（Pax Dollar USDP和PAX Gold PAXG）的发行方和白标资产（PayPal的PYUSD）的发行方。 ● Bridge：稳定币发行和转换的API，帮助全球公司构建更好的储值账户和更快、更便宜的汇款产品。 Bridge的发行产品使任何公司都能将其现有美元转换为自定义稳定币，从而在所有存款上获得收益。其他功能包括自定义稳定币的可编程性（用于风险管理、资金流动等），以及固有功能，如全球即时支付和结算。这一新颖的概念使企业可以轻松推出自己的稳定币，而不是持有USDC、USDT等，从而使企业可以收取其现金储备所赚取的收益（而不是Circle、Tether等），同时减少对手方风险。工作原理如下：1）公司以任何主要稳定币（USDC、USDT等）接收付款，即时转换为自定义稳定币2）公司在存款期间赚取收益3）公司通过即时将其自定义稳定币转换回任何主要稳定币来发送付款。 Bridge的转换产品为企业提供了全球货币流动中的法币<>稳定币和稳定币<>稳定币之间的即时转换，并内置KYC、KYB和合规性。公司可以通过以不同的本地货币发送和接收付款，轻松进行跨境业务，大型跨国公司可以在国界之间重新平衡其财务。 2、卡支付网络卡支付网络促进各方（消费者、商家、处理商、银行、钱包）之间的交易，今天，大多数加密支付卡（虚拟和实体）都是预付费借记卡。预付费借记卡与常规借记卡类似，只是它们不与用户的银行账户关联，因此需要用户为其添加资金。这为用户体验增加了一些额外的摩擦。对于这些卡的整体批评是，尽管它们利用用户的实际资金进行支付，而不是信用支付，但它们仍然倾向于征收高额的费用和/或低额度的消费限制。为了使加密卡真正起飞，它们需要至少与现有的法币替代品相媲美。因此，在这方面我们仍然有一段距离要走。在这个类别的大多数加密公司与Visa合作提供其卡服务，尽管Mastercard提供类似的服务。这些Visa卡可以在接受Visa的8000余万商家中的任何一个使用。该类别中公司之间的差异因素包括自托管与监护、费用和消费限制、奖励、地理限制以及潜在的质押要求。两个较大的加密卡是Crypto.com Visa卡和Coinbase卡。 ● Crypto.com Visa卡提供的福利包括高达5%的返现和Spotify、Netflix和Amazon Prime订阅的部分或全额报销。然而，其更高级别的卡要求用户锁定高达40,000美元和400,000美元的Crypto.com CRO代币，这对于消费者受众来说感觉不切实际，并考虑到代币的固有风险。 ● Coinbase卡没有交易或年度费用，但有不同用户的最低额度消费限制。用户赚取加密奖励，但奖励受到消费限额的限制。 Gnosis最近通过其新推出的Gnosis Pay进入了这一领域，并以一些真正独特的服务脱颖而出。 ● Gnosis Pay是一个垂直整合的、去中心化且非托管的支付网络，构建在Gnosis现有基础设施之上：Gnosis Chain（兼容EVM的L1）和Safe（非托管智能合约钱包）。Gnosis提供了一款消费者产品，以及其他希望推出自己品牌卡的钱包的开发者工具。功能包括：通过Gnosis Pay进行的快速支付：基于Gnosis Chain的L2（使用Polygon zkEVM），具有AML筛查功能。 ■ Gnosis Wallet（Safe L2）：非托管Safe（带有账户抽象特性的智能合约钱包），可用作用户支出账户。 ■ Safe L1 Wallet ：第二个Safe，用作用户储蓄账户。 ■ Gnosis Card：与Gnosis Pay上的钱包链接的Visa借记卡。附加功能：原生稳定币集成，与第三方钱包兼容，与以太坊和其他链的桥接，完全符合欧盟法规（通过Fractal合作伙伴关系在注册时需要KYC）。费用：购买卡的费用为30美元；消费限制因用户而异 Gnosis Pay有几个方面非常突出。与锚定欧元稳定币EURe发行者Monerium合作，Gnosis能够提供真正的借记卡（而不是预付费卡），直接连接用户的银行和钱包。Monerium允许用户将IBAN与其钱包关联，因此用户可以从银行账户向钱包发送法定货币，而钱包将在接收/发送资金时铸造/销毁EURe。 Gnosis即将支持其他稳定币，如USDC和USDT。此外，通过将所有这些支付功能组合在一起并开源整个堆栈，Gnosis使其他公司更容易、更经济地推出自己的支付产品。这可能会在这一领域推动更多的发展。在此领域竞争的其他公司包括：Palladium、Holyheld、Send、Moon 对于构建强大的加密支付网络并包括加密银行产品的公司，如Coinbase和Gnosis，用户最需要的缺失功能包括： ● 与FDIC类似的资金保护 ● 增强的安全保护 ● 更丰富的卡奖励 ● 账单支付（有些提供，有些不提供）还有一些加密支付公司除了他们的核心产品外，还提供卡片服务，其中许多专注于企业。我在其他部分中介绍了这些。 3、支付网关支付网关位于法币和加密支付的交汇处，促进法币和加密之间的转换。它们可以按照意图进行分类：购买与兑换。 ● 兑换包括出入金（法定货币到加密货币和加密货币到法定货币） ● 购买包括客户结账（法定货币到加密货币）和商家支付（加密货币到法定货币）以下更详细地介绍了这两个类别。法币 <> 加密的转换仍然是一个有些繁琐的用户体验，通常伴随着额外的费用。妨碍这种用户体验的较大挑战之一是法币支付处理商和银行的低支付接受率。顶级法币支付公司不愿与加密公司合作，因为它们被认为是“更高风险”的。因此，加密公司只能与不太可靠的法定支付合作伙伴合作，并支付“高风险”费率。这些问题传递给最终用户，提供了一个次优的体验。支付网关公司理想情况下可以将其中一些费用抽象掉，以提供更友好的体验。它们可以通过为用户补贴这些费用并提供用户愿意支付的附加增值服务的方式来实现这一点。今天很少有公司这样做，但我期望随着公司不断扩大其产品供应和竞争加剧，未来会有更多公司这样做。支付网关公司可以通过低费用、快速交易速度、高信用卡接受率、强大的安全性、合规性、欺诈保护和风险管理、商家易于设置、卓越的客户支持和附加功能等方面实现差异化。作为一个例子，商家平台的附加功能可能会将加密和法定货币的结账、支付、计费和报告结合在一起。除了支付功能之外，商家平台还可以添加可定制的忠诚和奖励工具，帮助商家更好地吸引他们的客户。兑换：出入金兑换包括出入金（法定货币到加密货币和加密货币到法定货币）。用于在法定货币和加密货币之间进行转换的出入金构成了一个拥挤但破碎化、本地化的市场。由于各国之间存在不同的本地货币和法规，该类别包括许多区域性解决方案（如针对东南亚、非洲或拉丁美洲的解决方案），以及几个较大的全球性参与者，如Ramp和MoonPay。较大的全球公司：Ramp、Transak、MoonPay、Alchemy Pay、Astra Crypto、Simplex by Nuvei、CEXs（Coinbase、Binance等）区域公司： ● Onmeta——专注于印度和东南亚 ● Kotani Pay——非洲，主要关注B2B ● Unlimit——拉美、亚太、非洲、欧洲该类别中有一些有趣的解决方案，包括能够实现全球覆盖的出入金聚合器，带有更复杂的风险和合规功能的出入金，以及通过P2P交易和预言机或者ZKP消除了对中心中介的需求的出入金。出入金聚合器： ● Onramper ● Uniramp 风险和合规为先的出入金： ● Ansible Labs：Ansible Labs为企业提供一套加密支付工具，包括出入金、身份、风险和合规解决方案。Ansible的Beam产品通过Visa Direct支持的8个区块链上的任何钱包，使加密到银行存款的流程在<1分钟内完成。值得注意的是Ansible在其路线图上提供的广泛的风险和合规服务：KYC/KYB和链上/下观察名单筛查服务。链上/下用户风险评分和一个推荐引擎，以避免诈骗和欺诈。链上/下AML监控和警报。去中心化的出入金： ● Zephyr by Notebook Labs：通过使用zkSNARKs验证P2P法定货币支付的完全去中心化的出入金，通过其新颖的“支付证明”原语。Zephyr首次消除了法定货币 <> 加密货币之间的中心化中间人的需要。购买：结账和支付购买包括客户结账（法定货币到加密货币）和商家支付（加密货币到法定货币）。结账和支付工具可以总结为“web3的Stripe”。它们使资金能够在数字POS间立即在加密和法定货币之间转换，从而绕过出入金步骤，提供更便捷和无缝的用户体验。客户结账工具通常允许用户使用法定货币（或加密货币）支付，然后立即将法定货币转换为加密货币以便商家接受。法定货币到加密货币的转换用于购买本地加密产品。购买NFT是最常见的用例，但其他用例包括加密SaaS订阅、非营利性捐赠、创业公司融资等。加密货币到法定货币的转换，允许加密原生人士购买真实世界的产品和链上组织以法定货币支付账单，通常不会在结账时进行，而是通过卡支付网络（即Visa加密借记卡）进行，我在另一部分中介绍了这一点。商家支付工具允许商家将加密货币转换为法定货币，并将法定货币余额存入商家的银行账户。支付工具类似于出金，但在B2B上下文中，并根据商家的特定需求进行了调整。它们使商家摆脱了接受加密支付的负担，因此商家避免了手动进行出金和管理钱包的麻烦。结账和支付公司还为商家管理加密支付风险、安全性和合规性。他们需要采取适当的安全措施，以及欺诈保护、KYC/KYB和AML。一些公司还可能为任何支付处理问题提供争议解决和客户支持。这些服务通常会打包到每笔交易的服务费中，再加上每笔交易的Gas费。在这里值得一提的是Stripe，因为他们主导了法币支付网关市场，并且支持加密支付感觉就像是对他们业务的自然延伸。然而，多年来，Stripe在是否将加密货币作为其业务的一部分有多次反复。如今，看起来加密货币在他们的优先事项列表上较低，为加密公司在早期抓住更多这一机会提供了空间。Stripe目前的加密产品相对有限，并不包括结账或支付产品。他们提供一种入金方式，以及使用他们平台的商家的法定货币到加密货币的支付选项。较大的公司：Coinbase Commerce、BitPay、Solana Pay、CoinPayments、CoinGate、Flexa 初创公司：Coinflow、Pay.so、CrossMint、HIFI Bridge、Helio、Copperx、IvoryPay、Join、Paper（最近被ThirdWeb收购）突出的公司: Sphere：为企业提供多链加密支付的支付API。目标是B2B客户（DePIN、web3基础设施、web3 SaaS），主要以订阅为基础的企业；合规性是一个主要关注点。 Sphere之所以引人注目，是因为它瞄准了一个独特的B2B基础设施目标客户，与大多数瞄准NFT市场的公司形成鲜明对比。通过专注于特定受众，Sphere可以量身定制其产品，以最好地满足其特定受众的需求，并通过口碑在基础设施部门内有机增长。瞄准基础设施是一个明智的举措，因为定期支付是常态，而且一般来说，基础设施比NFT等消费趋势更具有韧性和多功能性。 BoomFi：一体化非托管加密支付解决方案，用于结账、订阅、结算和出入金。用例包括SaaS、电子商务、创作者经济、NFT、市场和嵌入式金融。附加功能：使用无代码支付链接或API设置订阅、结账、发票和基于使用量的计费快速的加密和法币结算；以美元、英镑、欧元和新加坡元进行法定结算。支付拆分折扣和免费试用代币门控支持6个链实时AML交易监控企业性能仪表板 BoomFi之所以引人注目，是因为它提供了上面列表中的综合产品套件。它为任何支付类型（定期、基于使用量等）提供了最大的定制，同时通过一个无代码的无缝体验来抽象出复杂性，使任何企业或商家可以在几分钟内进行设置。与大多数竞争对手不同，BoomFi为企业提供了一些客户获取和参与功能（例如折扣、免费试用、代币门控）。通过忠诚度和奖励，还有其他面向web3的方式来吸引用户，BoomFi在未来是否会添加这些功能将是一个有趣的发展。 NoRamp：通过在幕后使用ZKP验证链下交易，为NFT结账提供点对点法定货币交易的能力。作为为确保高信用卡接受率和正常运行而与Stripe合作的为数不多的公司之一，以及利用Stripe的欺诈防范。 NoRamp完全抽象了NFT结账过程中的加密，因此仅在消费者和商家之间交换法定货币，保持了熟悉的web2金融科技体验。通过与Stripe的合作，该公司还能够保持费用相对较低（2.9% + 0.45美元 + Gas费），略高于Stripe除去Gas费的费用（2.9% + 0.30美元），远低于MoonPay（4.5%或3.99美元 + Gas费）等公司。尽管NoRamp今天专注于NFT，但在未来，该团队有望探索法定货币之间的各种用例。 4、跨境支付全球跨境支付构成一个庞大的190万亿美元的市场，预计到2030年将增长到290万亿美元。批发交易将继续占据这一市场的大部分份额，尽管预计B2B将因B2B电子商务增长43%，而消费者（包括汇款）将在此期间增长80%。今天，法币跨境支付通过SWIFT网络进行，该网络使全球金融机构之间能够发送资金。像PayPal、Payoneer、Wise和Remitly等跨境支付公司使用SWIFT。然而，由于地方货币波动、无银行服务人口和不发达的银行系统，SWIFT支付速度慢、成本高，某些地区的交易费用甚至高达20%。区块链可以提供一种更快速、更便宜的体验，将支付处理速度从几天缩短到几秒，并将成本降低40-80%。Ripple和Stellar是专注于改进SWIFT低效的区块链网络。Ripple采用了一个专为银行设计的封闭网络，而Stellar则提供一个可以被任何人使用的开放网络。在这个领域构建面向用户的平台的公司通常建立在Stellar和其他区块链之上，通常添加出入金以进行本地货币的转换，以及其他简化和增强用户体验的功能。尽管跨境支付拥有巨大的总市场空间，但由于各国之间的货币和法规的不同，消费者/汇款类别已经变得相当拥挤和破碎化。跨境区块链网络：Ripple、Stellar 按地理位置突出的公司: 东南亚 - Parallax、Wind 非洲 - Yellow Card 拉丁美洲 - Felix 欧洲、全球 - Fipto 5、企业支出管理与企业工具企业支出管理包括CFO管理企业财务运营的工具，涵盖法定货币和加密货币，包括：公司卡、创建和支付账单、发送发票、管理费用、控制预算、获取信用、以及会计和报告。理想的企业支出管理解决方案为加密和法定货币财务运营提供一个统一的平台。这简化了用户体验，并为公司的财务健康提供了一个单一的全面视图，因此CFO不必同时处理法定货币与加密货币两个独立的财务堆栈。统一加密和法定货币支出管理的公司可以选择构建自己的平台，或将加密产品集成到现有的web2法定货币财务软件中。今天，企业支出管理平台大多仍然主要针对法定货币或加密货币。一些专注于加密的平台连接到传统的银行账户，并支持将财务报表轻松导出到Quickbooks等会计软件。但这些平台主要面向加密原生团队和DAO，而不是对将加密货币整合到业务中感兴趣的对加密货币感到好奇的web2团队。迄今为止，我看到的最全面的法定货币<>加密货币平台是Starlight，下面我会详细介绍。然而，总体而言，希望随着时间的推移，加密和法定货币定制的解决方案之间的界线将逐渐消失，更无缝的法定<>加密解决方案将满足更广泛企业受众的需求。大多数加密企业支出管理解决方案尚未探索，但这可以帮助它们吸引客户并提高留存率的机会是面向企业的奖励和合作伙伴折扣。Brex是法币解决方案的一个很好的例子，并围绕其用户友好的品牌发展了一群忠实的客户和合作伙伴生态系统。企业支出管理初创公司: Request Finance、Dinara、Squads、Eversend 企业会计初创公司: Acctual、Entendre Finance 突出的公司: Starlight：Starlight提供了一个统一、合规的加密和法定货币资金管理平台，具有企业级安全性。对于法定货币，Starlight与银行合作提供支票账户、ACH和电汇。对于加密货币，Starlight实现了出入金、支付和投资组合跟踪。在这两方面，Starlight的软件层提供了自动支付和交易分类、自定义角色和权限、统一的链上/下联系人、与Quickbooks和Xero等会计系统的兼容性，以及投资组合见解。Starlight还提供法定和加密的企业借记卡。 Starlight将法币和加密货币无缝融合到一个直观而强大的面向web2/3光谱的一体化平台中。Web3团队可以选择放弃其中心化服务，使用Starlight在非托管钱包中管理其加密资产。由于Starlight与传统金融整合，Web2团队的所有法定资金均具有FDIC保险。 Rain：面向美国、拉丁美洲和加勒比地区的web3团队的企业支出管理。功能：自我托管账户（Safe集成）用于访问信贷额度和财务工具，实体和虚拟信用卡（没有固定的信用额度或交易限制；没有交换费），自动会计，账单支付，与会计软件Quickbooks和Entendre的集成，支出控制，费用管理和票据捕获，以及面向web2和web3 b2b产品的公司特惠/折扣（Zoom，Notion，Airtable，Alchemy等）。 Rain以其丰富的功能和工具而引人注目，为加密原生团队提供了端到端的财务解决方案。独特的是，开设Rain账户不需要使用中心化交易所或银行账户，而Rain卡实际上是根据您的链上资产设置的信用卡。与每次交易后扣除资产的借记卡不同，信用卡允许公司按月支付，因此他们可以按月计划支出。然而，Rain完全在链上运作，没有法定货币集成，这使其受众较小。 Multis：面向web3团队的企业支出管理。企业可以连接Gnosis Safe钱包，设置链上权限和支出限制，并一次启动多达80次转账，简化薪资支付。其他功能：虚拟借记卡，将加密金库在钱包和银行之间合并到一个界面中，快速的加密到法定货币银行存款，自动交易分类和对账，通过导出到Quickbooks和Xero实现简化的会计，以及具有现金流见解和可视化的仪表板。 Multis专为DAO和web3组织量身定制，但旨在通过法币银行集成和银行存款在加密和法币世界之间架起桥梁。其现金流分析仪表板对业务运营也是一个增值功能。 6、支付流和拆分支付流: 指的是允许个人和企业在支付启动后立即访问资金的实时支付和结算。它们可以是一次性的或连续的，可以是任何大小。流也允许更具体的支付结构，如：订阅、多期付款、持续的利息收入、按需工资访问、小额支付等。微支付长期以来一直在Web2中讨论，但由于法币支付中的高交易费用和退款/欺诈风险，这一直不太可行。由于加密的超低费用和无退款，微支付首次变得切实可行，（重新）引入了一种新的互联网商业模式，与我们今天使用的基于广告的模型不同。Code是一家在Solana上构建微支付SDK的公司。另外，拆分支付是指根据约定的条款，以可编程方式将支付和收入流分配给多个方的过程。拆分支付是未来支持版税、许可、合作伙伴关系等的基础设施。与本报告中涵盖的侧重于法币<>加密支付渠道交叉点的其他支付子领域不同，支付流和拆分完全在链上运行。支付流基本上包括编程释放资金的托管智能合约，其按照预定的频率或基于预定规则释放资金。支付拆分包括编程分发资金给不同的接收方，金额或百分比是预定的。在支付流和拆分中较为有趣的发展之一是动态释放，最近在Sablier v2中推出。动态释放允许更大程度上定制支付结构和激励设计，超出了具有恒定间隔的线性流曲线的范围。示例用例包括实施设定了悬崖和指数奖励曲线的分红计划 - 这两者都激励长期参与。支付流今天的一个主要缺陷是发送人必须一次性锁定总支付金额，它们将分发到接收方。这限制了发送人的资本效率，因为他们无法使用锁定的资金进行其他潜在的收入机会。Superfluid的目标是在一定程度上减少这一点，通过匹配流入和流出来使用户能够利用其流入支付其流出，而无需为此额外锁定资金。尽管这是一个轻微的改进，但由于这个原因，今天的流体体验仍然是次优的。我们可能会在未来看到对这个锁定问题的更多改进。总体而言，支付流和拆分是加密支付独特的有价值的功能。它们更适合作为功能/工具，而不是作为独立的公司，因为它们的开源技术本身在法定意义上并不特别具有防御性。尽管如此，它们可以极大地增强现有的企业和消费者平台。支付流公司: Zebec（及其新推出的L3 Nautilus）、Sablier、Superfluid、Ampera 支付拆分公司: 0xSplits、SolSplits、OpenZeppelin的Payment Splitter 7、简单的P2P支付和钱包创建帐户抽象化为P2P支付在web3中提供了主要的用户体验改进的机会，其中包括无助记词密码、社交恢复、免Gas费交易、会话密钥和更好的安全性。关于P2P支付，帐户抽象正在推动以下发展：非托管Venmo：与web2中的那些相似的简单的web3 P2P平台。这些平台具有用户友好的功能，包括无助记词账户、用户名替代0x钱包地址以及像交易限制这样的安全措施。创业公司：Blaze、Pistachio Wallet、Friday 值得一提的公司: Eco的钱包产品Beam：全球、非托管Venmo。Beam是一个专门用于支付的移动钱包。它由ERC-4337帐户抽象、Optimism和Base、ENS、Peanut Protocol（下文介绍）等提供支持。通过扫描用户的Beam Code或共享链接，可以发送P2P支付。用户的身份与其Twitter账户关联。 Beam的最终愿景是成为一个‘去中心化的Visa’。其产品路线图将包括扩展到商户接受和商户工具、忠诚度和奖励，以及其他尚未公布的服务。基于URL的P2P支付和钱包创建：用户可以通过在任何web2社交和消息平台上共享的URL或二维码发送和接收付款。当用户接受支付时，钱包将自动创建，并且可以同步到用户的现有社交账户（如Twitter、Telegram、电话号码、电子邮件等）以便将来访问或恢复。创业公司：Peanut Protocol、Patch Wallet、Suku 现有的支付应用正在根据这些趋势添加新功能： PayPal子公司Venmo最近添加了对PayPal稳定币PYUSD的支持，为其web2社交支付应用提供法币和加密支持（并推动PYUSD的采用）。 Coinbase钱包最近集成了XMTP消息传递，为支付提供了P2P消息传递和方便的付款人/受款人发现。 8、身份和信用评分与支付领域相关的辅助工具包括与web3中的身份和KYC有关的工具。我不会在这里更详细地讨论这些，因为它们超出了支付的范围，但构建这些工具的公司是上面涵盖的支付类别中的相关合作伙伴。在链下通过on-ramp、CEXs和去中心化协议进行KYC：Kinto、Purple Pay、Fractal 在链上的信用评分：Credora、Cred Protocol、Spectral Finance 在链上的身份聚合：Rarimo、Fetcch、Threely 三、结论：未来的最大机遇看向未来，加密支付的三个核心用例将是更便宜和更快的结算、跨境资金流动和消费支出。因此，加密支付公司应该致力于解决这些领域的一个或几个问题。以下是我在加密支付领域看到的最大机遇。稳定币：在未来，稳定币的使用将不断增多，甚至可能是我们意识不到的方式。今天，稳定币的使用大多数是面向公众的，并且对用户是显而易见的，但在未来，它们可能会被抽象掉，以至于用户甚至都不知道他们在使用它们。这种抽象可以采取多种形式，例如：企业使用它们来加速其企业支付流程以支付供应商或员工，商家为礼品卡和奖励的店内货币品牌，甚至是消费者P2P支付。想象一下在熟悉的数字钱包（如Venmo和Cash App）之间实现的无缝互操作性，用户可以从Venmo发送资金，而在Cash App上接收到。这可能是通过后端的稳定币实现的，而用户从未意识到正在使用底层技术。此外，我们将看到更多的公司推出开放和封闭稳定币，这些将根据用途而异。随着更多公司将稳定币纳入其业务，还将需要一种在开放和封闭稳定币之间进行交换的方式。这就需要像Bridge这样的稳定币基础设施。法币 <> 加密企业工具：直到最近，对加密支付的需求主要来自消费者，而不是商家和企业。现在，需求发生了变化，主要的商家和企业，如Shopify和Visa，将加密纳入其业务中。鉴于加密提供的显著成本节约和效率，企业采用将继续增长并推动大部分需求（至少在下一次加密牛市之前）。因此，企业和商家需要足够的工具来管理其加密运营。最大的市场机会将来自web2公司，它们需要无缝连接法币 <> 加密运营的支付堆栈。我们需要端到端的企业支出管理和商家接受解决方案，它们可以将加密集成到现有的法定系统中，或者提供一个统一的平台，无需烦恼即可管理两者。在这方面仍有很多工作要做，因为这些解决方案的质量和稳健性需要与现有的法币解决方案相媲美，以便它们能够被广泛采用。企业支出管理解决方案需要简便的法币/加密财务规划工具和仪表板、账单支付、发票、费用管理、企业卡（包括信用卡）、会计和报告。商家接受解决方案需要法币/加密现金流管理仪表板，并支持退款和退货、纠纷解决以及报告等功能。忠诚度和奖励： Web3为商家提供了独特的忠诚度和奖励机会，可以利用这些机会与客户互动。随着采用加密支付带来的显著成本效益，公司将能够将一些储蓄以奖励、返现、数字收藏品和其他引人入胜的体验的形式回馈给用户。在未来，我预计更多的商家接受平台将纳入B2C忠诚度工具，以支持其商家用户。来源：金色财经

金色财经2023-10-18

RWA 能否推动以太坊 (ETH) 达到数万亿市值？

美元标志着“首次成功的代币化实施”。 Tether 的USDT和 Circle 的USDC等与美元挂钩的稳定币允许加密货币用户以一种无需许可、抗审查、无国界和近乎即时的方式相互转移一种几乎完全接近实际美元实际价值的资产。这两种加密货币均以 1:1 的比例与 Tether 和 Circle 控制的银行账户中的实际美元或流动性等价物进行支持。 21.co 指出资产代币化其他领域的快速增长，并指出代币化的美国政府债券市场增长率达到 450%，这得益于今年美国债券收益率已升至数十年高位。 RWA – TradFi 和加密货币的融合 21.co 在报告中指出：“加密货币与传统资产类别（包括法定货币、股票、政府债券和房地产）之间的融合正在经历前所未有的增长。” 分析师认为，随着加密行业的成熟，越来越多的传统机构将在区块链之上构建自己的产品。 “通过这一转变，加密货币将越来越多地与现有的金融软件集成，并通过代币化将 RWA 带到链上”。 21.co 认为，监管障碍和潜在缺乏标准化流程是可能减缓代币化 RWA 增长和采用的因素之一。代币化的 RWA 能否将以太坊 (ETH) 推向数万亿美元的市值？假设像以太坊这样的区块链能够保持作为发行代币化 RWA 的主导地位，这可能会大大增加未来几年对以太坊 (ETH) 的需求。以太币（ETH）是以太坊区块链的原生代币，用于支付为交易和区块链活动提供动力的汽油费。以太坊的市值最新约为 1880 亿美元，是目前直接发行到其区块链上的 600 亿美元代币化资产的约 3 倍。但如果到 2030 年，区块链承载了 10 万亿美元代币化 RWA 中的 60%，那么以太坊成为数万亿美元资产就不是不可能的，甚至有可能与黄金的市值相媲美，后者的市值上次约为 12.8 万亿美元。话虽如此，以太坊最近表现不佳，本月下跌超过 6%，较今年高点下跌超过 25%。美国最近推出的以太坊期货 ETF 的周需求以及链上活动疲弱（导致以太坊供应再次出现通胀）是解释近期表现疲软的两个因素。在美国债券收益率上升（10 年期债券收益率高于 4.8%）之际，质押 ETH 收益率下降（最终年化收益率约为 3.5%）是另一个结构性阻力，而交易费用仍然相对较高，交易时间相对缓慢，这也是另一个结构性阻力。成为采用的障碍。以太坊最新交易价格为 1,570 美元区域，空头希望跌破 1,500 美元低点的关键长期支撑位，这可能为跌至 1,400 美元以下的 3 月份低点打开大门。来源：金色财经

金色财经2023-10-18

区块链动态2023年10月18日早参考

日ETF假消息导致的加密市场波动期间，Tether巨鲸钱包正在大规模囤积USDT。排名前10位的最大钱包重新持有了四分之一的USDT总供应量，顶级稳定币链上交易量创2个月新高。 11. 金色财经报道，Politico消息称，美国参议院银行委员会正在权衡两次与以色列相关的听证会以及在哈马斯袭击后打击非法加密货币交易的立法。今年早些时候，包括参议员 Jack Reed（DR.I.）、Mike Rounds（RS.D.）和Elizabeth Warren（D-Mass.）在内的多个小组成员提出了相关法案，旨在使数字资产遵守反洗钱和经济制裁规则。 Reed表示，参议院银行业委员会主席Sherrod Brown（俄亥俄州民主党人）正在考虑将它们合并，因为有报道称哈马斯利用加密货币“收集或清洗来自海外的资金”。Sherrod Brown表示，我们正在研究很多加密货币想法，我们想了解更多并做出一些决定。 12. 金色财经报道，一份公开的监管文件显示，富达已向SEC提交了其现货比特币ETF S-1备案的更新版本。新版本中提到的主题包括：托管安排的详细规范；澄清与硬分叉相关的机制；强调估值和定价来源以及遵守GAAP（公认会计原则）；加强有关监管不确定性的风险披露；承认采矿业的能源密集型性质。彭博ETF分析师James Seyffart对此评论称，更多证据表明，潜在的现货比特币ETF发行商正在与SEC就该机构考虑批准所需的变更/修订进行沟通，这是一个积极迹象，未来几周和几个月可能会有更多发行方提交更新版本。 13. 金色财经报道，根据向曼哈顿联邦法院检方提供的电话记录，FTX创始人Sam Bankman-Fried在FTX崩溃之前会见了多位知名政治领导人。FBI特工Richard Busick作证称，SBF曾会见前美国总统比尔·克林顿、纽约市市长Eric Adams、沙特阿拉伯投资部长H.E. Yasir Al-Rumayyan、沙特阿拉伯公共投资基金总裁H.E. Khalid Al-Falih等政要人物。记录显示，其中一次，SBF和FTX总法律顾问Ryne Miller于2022年3月在Osteria La Baia与纽约市市长Eric Adams会面，并在Osteria La Baia举行了一场高端晚宴。会面结束后，Miller在推特上表示，纽约市在Adams的领导下，该公司“得到了很好的照顾”，SBF转发了这条推文。 14. 金色财经报道，慢雾首席信息安全官23pds发文表示，昨天Fantom基金会报告说被盗，我们分析链上转账方式和我们的过往应急经验来看，应该是私钥被盗。可能是他们基金会或员工被钓鱼、社会工程学攻击，运行恶意木马文件，导致部分钱包私钥被盗取。金色财经此前报道，Fantom基金会部分钱包遭攻击，黑客通过利用Chrome零日漏洞获利，获利近700万美元。 15. 金色财经报道，韩国金融服务委员会的金融情报机构（FIU）正在进行重组，其中包括虚拟资产检查部门。金融情报机构的重组将以反洗钱检查处、反洗钱综合处和反洗钱监督处分别取代虚拟资产检查处、计划管理办公室和系统运行处。检查处将负责赌场和反洗钱检查，综合处将负责监督《特定金融信息法》（特别法），监督处将负责反洗钱评估和培训。除了重组，还将成立一个单独的组织来全面监管加密货币。该法规定了金融当局保护用户资产、规范不公平行为、监督和制裁的权力，要求金融情报机构制定法令和实施细则，以监督不公平交易行为。此外，金融情报机构还需要对虚拟资产、稳定币的分配和发行以及如何建立综合披露等问题进行研究，并向国民议会报告进展情况。一位要求匿名的金融服务委员会官员说，上周的一次会议上讨论了这个问题，虽然这还是一个草案，但很可能会采用三司制度。 16. 金色财经报道，社交媒体X称，从今天起，我们将在新西兰和菲律宾测试一项新计划（Not A Bot）。新的、未经验证的账户将需要注册，并支付 1 美元的年费，才能发帖并与其他帖子互动。在此次测试中，现有用户不受影响。开发这项新测试的目的是为了加强我们在减少垃圾邮件、操纵平台和僵尸活动方面已经取得的成功，同时兼顾平台的可访问性和小额费用。它不是利润驱动因素。到目前为止，订阅选项已被证明是能够大规模运作的主要解决方案。来源：金色财经

金色财经2023-10-18

小摩欲推出区块链+支付与结算

币，也不会被用来取代所谓的稳定币，比如Tether的USDT。稳定币被认为与硬通货资产保持1：1的价值，被交易员用来进出加密市场或在不同加密货币交易所之间转换数字资产。存款代币则旨在于传统金融体系中使用场景，主要用于支付、结算和类似功能。摩根大通在最近的一份研究报告中表示：“我们相信，存款代币将成为数字化资产生态系统中广泛使用的货币形式，就像如今银行存款形式的商业银行货币占流通货币的90%以上一样。” 关注小喵，为你带来更多有关加密行业小知识来源：金色财经

金色财经2023-10-18

金色早报 | SBF曾会见前美国总统克林顿 LayerZero宣布上线Scroll主网

日ETF假消息导致的加密市场波动期间，Tether巨鲸钱包正在大规模囤积USDT。排名前10位的最大钱包重新持有了四分之一的USDT总供应量，顶级稳定币链上交易量创2个月新高。重要经济动态 ▌证券日报：理性看待北向资金流动与影响证券日报发文称，近期北向资金时有流出，引发市场广泛关注甚至过度解读。笔者认为，北向资金短期有明显均值回归波动特征，长期呈总体持续流入趋势，其并非市场前瞻领先信号。应理性看待北向资金的流动与影响。总体而言，北向资金作为一类投资主体，其投资行为多数情况下与其他类别投资主体是保持一致的，市场表现好的时候会流入、市场表现弱的时候则会流出。其资金流动与行情本身基本是同步的，并不具有领先的前瞻性指标意义，因此绝对不能简单将北向资金的净流入或净流出看作是未来市场涨跌的风向标。还是需要更多从上市公司业绩、金融环境和宏观基本面等，分析更能体现公司价值的信息，进行价值投资。金色百科 ▌数字签名（Digital Signature）数字签名算法是一种用户可以用私钥为文档产生一段叫做签名的短字符串数据的处理，以至于任何拥有相应公钥，签名和文档的人可以验证。（1）该文件是由特定的私钥的拥有者“签名”的，（2）该文档在签名后没有被改变过。请注意，这不同于传统的签名，在传统签名上你可以在签名后涂抹多余的文字，而且这样做无法被分辨;在数字签名后任何对文档的改变会使签名无效。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经

金色财经2023-10-18

切断哈马斯的“粮草”！英国金融时报:以色列下令冻结加密货币账户以阻断哈马斯资金来源

突中，加密货币同样备受关注。本周一，Tether公司表示，已经冻结32个地址，总价值超过87.3万美元。Tether的数字令牌被广泛用于加密货币交易。 Tether称，这些地址与以色列和乌克兰的“恐怖主义和战争”有关。该公司没有透露账户何时被冻结，也没有透露以色列和乌克兰之间的资产分配情况。根据英国《金融时报》看到的以色列执法文件，过去一周有多个社交媒体帖子寻求用加密货币向哈马斯相关组织捐款。熟悉以色列执法行动的人士说，自10月7日以来，已经确定了大约150个与哈马斯和其他组织有关的捐赠活动。上周，以色列警方在社交媒体上发帖称，已经冻结了哈马斯用于筹款的账户，具体数量不详。这一行动得到币安的协助。以色列警方声明称，据其怀疑，随着冲突的爆发，哈马斯在社交网络上发起了筹款活动，敦促公众将加密货币存入其账户之中。以色列官方立即采取了行动，并在币安的协助下找到并冻结了这些账户，以便将资金转入以色列国库。

tqttier2023-10-17

10个最佳区块链分析工具区块链系统开发

金色财经2023-10-16

市场流动性仍低迷：BTC今年还能到三万吗？

场近期也有个比较引人注目的消息，稳定币Tether 发行商的技术长Paolo Ardoino 已经被拔擢为执行长，取代原先的Jean-Louis van der Velde，后者则将转任Tether 顾问并继续担任Bitfinex 执行长，预计于今年底完成交接，Paolo Ardoino 在社群上颇为知名，他基本上是Tether 对外的沟通窗口，他上任执行长后，或许Tether 未来几年的策略将会有较大的改变。再来是FTX 审判案还在持续，但有更多的黑料爆出，流出一份长达75 分钟的录音档，纪录Alameda Research 前执行长Caroline Ellison 向FTX 挪用资金的对话纪录，清楚呈现Alameda多次挪用资金来补足保证金的行为，证实FTX 完全允许Alameda 随意借用资金去市场投机，最后还将用户的资金输光，一步步挖下深不见底的财务黑洞。回到加密币价格议题，上周市场仍然围绕在油价、物价指数、利率预期等总体经济题材打转，投资人都在猜利率是否继续攀高，或是Fed 是否态度软化为鸽派，由于目前美国贷款利率已经飙到7% 以上，资金成本的考量已经远高于风险资产本身的真实价值波动，价格基本上只会随着利率预期波动，刚公布最新的9 月物价指数，让我们浅谈一下9月物价指数。高利率预期维持不变这周美国劳动部公布了今年9 月的物价指数，月增率为0.4%，年增率则是持平在3.7%，排除掉食物与能源等高波动物价，核心物价指数年增率仍维持在4.1%，相较Fed 目标的2% 还有很大一段路要走，甚至连3% 都触碰不到，华尔街日报将其形容为「物价温和成长」，试图制造物价回稳的迹象，但市场并不领情，美元指数与债券殖利率纷纷重新回升，反应投资者对于高利率环境的预期。最快反应的是十年期美债殖利率重新从4.5% 回升至4.7%，美元指数更攀升至106，加密币也连带受到影响，比特币、以太币与其他加密币都出现较为显著的跌幅，如果我们再参考FOMC 利率期货，更可以发现市场对于未来一年的利率决策看法出现蛮大的分歧，约20% 认为利率还有机会在今年升息一码、60% 持平，剩下20%则认为Fed 会逐步调降基本利率至4.5%。不过这些都只是市场情绪而已，以当前的市场状况来说，真实经济转弱会在今年第四季才逐渐发生。也就是说，经济衰退带来的降息题材还是有可能发生，虽然机会目前看似很渺茫，但我们认为还是有发生的可能性，只要多几份数据报告出炉，指向就业市场冷却或是经济趋缓，市场自然会朝这个方向走，美国经济不太可能有能力继续承受5% 以上的基准利率，有耐心的话肯定会有反转。但目前很难推估加密货币市场会怎么走，市场交易的流动性还是处于低迷状态，可能还得挨上一季的时间才会迎来反转，比特币今年合理价格应落在30,000 美元左右，年底应该有机会看到，碍于利率还有需要时间下降得更低，若要更高的涨幅必须等到明年第二季比特币减半后，需要更有耐心等待。后期会给大家带来其他赛道的龙头项目分析。感兴趣的可以点个关注。我也会不定期整理一些前沿资询和项目点评，欢迎各位志同道合的币圈人一起来探索。有问题可以评论提问或者私信来源：金色财经

金色财经2023-10-16

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