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控股(LU.N/06623.HK):穿越周期、稳中求进,战略革新成效初见
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过去一年,
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控股(LU.N/06623.HK)顶住市场的不解和议论,实施了四大风险减量改革措施,同时完成了业务模式转型。 如今仍在转型路上的
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控股,于4月23日公司发布了改革措施落地后的第一份财报,喜忧参半。总体来看,公司在业务规模上选择了一定的主动降速,追求质量和稳健发展,并且转型效果初步显现。 一、实际税前盈利4.5亿,五大战略改革动能逐步释放 报告显示,
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第一季度实现营收69.64亿,同比下降30.9%,净亏损8.3亿。乍看非常惨淡,但作为持续跟踪
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的投资者来说,这样的成绩正是公司主动进行业务转型、审慎经营带来的短期影响,剔除掉前次推出的特别派息带来的所得税影响,公司一季度税前利润为4.5亿。 在营收下降的背景下,公司通过敏捷运营和成本控制,实现总支出同比下降27%。 公司的资金实力雄厚,一季度末公司净资产928.25亿、货币资金余额高达394.42亿,不仅保障了短期债务偿还和日常经营支持,也给公司提供了能够在市场波动中保持稳定、继续推进战略目标的底气。 此外,公司持续落地的五大战略改革措施,在信贷业务、消费金融业务、资产质量、前线队伍改革方面已经显现出积极效果。 二、消费金融稳步增长,多元战略再添一角 响应国家政策、立足市场需要,公司形成了“小微贷款+消费金融”双引擎驱动的业务格局。 截至2024年一季度,公司赋能的贷款余额为人民币2702亿元,累计服务借款人达2170万人,同比增长12.4%,当季新增贷款481亿元。 去年公司贷款业务全面转型为100%担保模式,引进自有的融资担保子公司为小微企业提高增信,使得合作银行对小微企业“敢贷愿贷”,一方面,有助于扩大公司中长期的业务体量。另一方面,过去客户向平安产险支付的信用保险费可以由自己来赚,增加了一条创收之道。 在该模式下,公司的风险承担比例提升至48.3%,同时,公司零售信贷赋能业务的收入率也从2023年第四季度的7%提升至9%。未来随着公司100%担保模式下的贷款占比提高,收入率进一步提升,公司变现能力将会得到增强。 此外,公司多元化战略进展显著。报告期内,消费金融新增贷款203亿,同比增长46%,新增贷款占比从去年同期的24%增加到42%,总贷款余额占比达14%,较上一年度及季度均有所增加。今年4月初,
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控股也完成了对平安壹账通银行的收购,平安壹账通主要是为香港的中小企业进行贷款,这对原专注内地市场的
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来说,新增了国际市场版图,未来借助平安壹账通的跳板,服务香港的普惠金融,支持大湾区的经济发展的同时,也为公司中长期发展注入了新的动能。 三、去风险化带动资产质量企稳 在当前宏观经济背景下,审视提供贷款服务的金融企业,我们应更加关注其贷款发放后的资产质量指标如何变化,这些指标的波动往往是导致企业业绩差异的关键因素。 按照业务流程,企业在担保贷款发放后,会首先设立风险拨备,目的是为了覆盖贷款可能产生的损失。随后,在贷款的整个存续期内,公司将通过逐步收取费用实现利润。由于风险拨备通常在贷款初期进行,会对公司短期的财务表现造成压力,但如果风险控制得当,前期集体的风险拨备就不会成为信贷减值损失。 因此,公司对资产风险的预期损失是否足额拨备,逾期率、不良贷款率、不良迁徙率、资本充足率等在内的风险相关指标是否满足监管要求,就成了衡量这类金融企业抵御风险能力和资产质量的重要指标,也是造成业绩分化的核心因素。 从最新数据来看,2024年第一季度,
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已赋能贷款总额(不包括消费金融子公司)的C-M3迁徙率为1.0%,相较于2023年第四季度1.2%降低了0.2个百分点;已赋能一般无抵押贷款及有抵押贷款的迁徙率分别为1.0%及0.7%,较2023年第四季度的1.4%及0.8%分别降低0.4个百分点和0.1个百分点,贷款资产质量得到改善。 已赋能贷款总额(不包括消费金融子公司)的30天以上以及90天以上逾期率分别为6.6%和4.4%,相较于2023年12月31日,均降低了0.3个百分点;一般无抵押贷款的30天以上以及90天以上逾期率分别为7.4%、5.0%,较去年分别降低了0.3个百分点、0.4个百分点。 此外,公司两大主要经营实体资本充足,担保子公司的杠杆率为2.4倍,低于监管上限10倍,消费金融公司资本充足率约为15.1%,高于10.5%监管规定。 多项风险指标均有所改善,两大经营主体资本充足,也显示出公司去风险化战略落地卓有成效。 结语 面对信贷市场的不确定性,
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选择以稳字对抗,宁可牺牲短期利益,也要坚持战略改革,目前来看,这些改革措施已经初见成效。 在审慎经营、重质不重量的基调下,我们更应该聚焦其战略转型的持续验证和业绩的逐步改善,无论是市场还是投资者,不妨多给
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一点时间,期待其未来能展现出更多的改革成果。
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格隆汇
04-23 20:46
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控股公布2024年一季报 资产质量企稳
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控股4月23日发布2024年一季度财报。一季度实现营业收入69.64亿元。财报显示,截至3月31日,
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控股累计服务借款人达2170万人,赋能的零售信贷余额达人民币2702亿元,其中一季度新增贷款为481亿元。
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控股一季度前期风险指标C-M3由2023年第四季度的1.2%改善为1%,贷款资产质量呈好转迹象。公司信贷减值损失同比下降8.6%。
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控股董事长兼CEO赵容奭表示,公司将继续审慎经营,稳健推进战略改革。
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金融界
04-23 06:36
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控股下跌2.07%,报4.25美元/股
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4月22日,
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控股(LU)盘中下跌2.07%,截至22:17,报4.25美元/股,成交165.47万美元。 财务数据显示,截至2023年12月31日,
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控股收入总额342.55亿人民币,同比减少41.06%;归母净利润8.87亿人民币,同比减少89.81%。 大事提醒: 4月22日,
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控股(美东)盘后披露2024财年一季报。
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金融界
04-22 22:30
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控股上涨2.11%,报4.36美元/股
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4月19日,
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控股(LU)盘中上涨2.11%,截至23:01,报4.36美元/股,成交169.86万美元。 财务数据显示,截至2023年12月31日,
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控股收入总额342.55亿人民币,同比减少41.06%;归母净利润8.87亿人民币,同比减少89.81%。 大事提醒: 4月22日,
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控股将于(美东)盘后披露2024财年一季报。
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金融界
04-19 23:17
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控股下跌5.07%,报4.22美元/股
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4月11日,
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控股(LU)盘中下跌5.07%,截至03:02,报4.22美元/股,成交943.4万美元。 财务数据显示,截至2023年12月31日,
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控股收入总额342.55亿人民币,同比减少41.06%;归母净利润8.87亿人民币,同比减少89.81%。 大事提醒: 5月27日,
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控股将披露2024财年一季报。
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金融界
04-11 03:17
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控股下跌2.03%,报4.35美元/股
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4月10日,
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控股(LU)盘中下跌2.03%,截至21:47,报4.35美元/股,成交141.85万美元。 财务数据显示,截至2023年12月31日,
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控股收入总额342.55亿人民币,同比减少41.06%;归母净利润8.87亿人民币,同比减少89.81%。 大事提醒: 5月27日,
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控股将披露2024财年一季报。
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金融界
04-10 21:59
科网股持续拉升,哔哩哔哩-W涨近7%,中概互联ETF(513220)放量涨2.48%,换手率位居跨境ETF第一
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超2%。隔夜中概股亦多数上涨,爱奇艺、
陆
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控股涨超3%,拼多多涨近3%,腾讯音乐涨超2%。 图片来源:Wind 热门ETF方面,截至发文,中概互联ETF(513220)涨2.48%,成交额2117万元,超昨天全天水平,换手率27.59%,位居跨境型ETF第一。 统计数据显示,4月9日,共37只港股获公司回购,其中,中概互联ETF(513220)权重股腾讯控股、美团-W回购金额最大,分别获公司回购10.01亿港元、4.0亿港元。今年已有136只港股获公司回购,21只个股年内累计回购金额超1亿港元。其中,腾讯控股回购198.44亿港元位居第一。 方正证券最新研报指出,港股交投情绪边际回暖,关注后续海外降息预期变化国内资本市场政策动向。短期内资本市场政策发力助推港股市场基本面有所改善,后续国内资本市场政策有望持续加码、美联储货币政策转松确定性强,港股市场中长期配置性价比提升。 以上内容与数据,与界面有连云频道立场无关,不构成投资建议。据此操作,风险自担。
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有连云
04-10 11:43
恒指走高,造车新势力、互联网集体拉升,中概互联ETF(513220)涨1.77%,机构:多因素或共促港股反弹
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涨超3%。隔夜中概股多数上涨,爱奇艺、
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控股涨超3%,拼多多涨近3%,腾讯音乐涨超2%。 相关热门ETF方面,中概互联网投资利器中概互联ETF(513220)高开高走,截至发文上涨1.89%,聚焦50家香港科技龙头股的香港科技50ETF(159750)盘中涨1.77%。 图片来源:Wind 关于港股后市,银河证券报告称,中国经济企稳回升中国宽松的货币政策以及欧美央行降息带来的流动性,有望共同促进港股反弹。从行业来看,2024年后续上涨可能较大的行业主要有:受益于基建投资加速的上游原材料业、AI浪潮以及下半年美联储降息落地等利好影响下的资讯科技业、有望实现业绩与估值双击的非必需性消费业和医疗保健业。 德勤中国资本市场服务部发布对中国内地及香港新股市场2024年一季度表现的分析报告,并对两个市场2024年剩余三个季度前景进行展望。就港股而言,德勤中国资本市场服务部相关负责人表示,对香港新股市场2024年前景及表现感到乐观。 香港科技50ETF(159750)被动跟踪中证香港科技指数(931574),主要覆盖50只市值较大、研发投入较高且营收增速较好的科技龙头。行业分布上,不仅覆盖美团、阿里巴巴、腾讯控股、网易、百度集团等互联网龙头,还纳入了新能源汽车、生物科技、医疗器械、电子、半导体等“新质生产力”行业。 中概互联ETF(513220)跟踪中证全球中国互联网指数(930796.CSI),从全球上市的中国内地公司证券中选取市值较大的30只互联网公司证券作为指数样本,前十大权重股占比超80%,覆盖阿里巴巴-SW、腾讯控股、拼多多、美团-W、网易-S、百度集团-SW、小米集团-W、京东集团-SW、携程集团-S等各细分领域互联网龙头,力求充分分享中国互联网龙头公司整体发展红利。 以上内容与数据,与界面有连云频道立场无关,不构成投资建议。据此操作,风险自担。
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有连云
04-10 10:14
陆
金
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控股上涨2.34%,报4.38美元/股
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4月8日,
陆
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控股(LU)盘中上涨2.34%,截至21:37,报4.38美元/股,成交61.08万美元。 财务数据显示,截至2023年12月31日,
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控股收入总额342.55亿人民币,同比减少41.06%;归母净利润8.87亿人民币,同比减少89.81%。 大事提醒: 5月27日,
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控股将披露2024财年一季报。
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金融界
04-08 21:41
美股收盘:道指涨超300点 科技股多数走高英伟达涨超2%、虎牙涨超7%
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,哔哩哔哩,水滴,诺亚财富,开心汽车,
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,洪恩,小i机器人,亚玛芬体育跌超1%,禾赛科技,房多多,云集,燃石医学,路特斯,唯品会,小鹏汽车,阿里巴巴,京东,贝壳,小赢科技,好未来,玖富小幅下跌。 美股在第一季度录得强劲涨幅,但在第二季度初的表现不佳,导致一些市场参与者怀疑美股是否即将进行必要的修正。 美银财富管理公司首席股票策略师Terry Sandven表示:“在第一季度获得可观的回报之后,短期内,股市可能会出现一些盘整。在市场的上升趋势中,适度回调将是正常的波动。” 周五投资者迎来了备受关注的3月非农就业数据。 美国劳工统计局报告称,美国3月非农人数增加30.3万超预期,失业率为3.8%,表明一直繁荣且有韧性的劳动力市场仍在继续加速增长。备受关注的平均时薪指标环比增长0.3%,同比增长4.1%,均符合华尔街的预期。具体数据面,美国劳工部劳工统计局报告称,美国3月非农人数增加30.3万,好于预期。2月非农就业人数被向下修正为27万。3月失业率小幅下降至3.8%,符合预期。备受关注的平均时薪指标环比增长0.3%,同比增长4.1%,均符合华尔街的预期。 此前接受道琼斯调查的经济学家预计,3月份非农就业人数将增加20万,失业率将降至3.8%。预计平均时薪将环比增长0.3%,同比增长4.1%。 3月非农报告发布后,互换市场下调2024年美联储降息预期。互换市场将完全定价美联储降息的首次日期从7月推迟至9月。美国利率期货定价美联储2024年将降息两次。 美联储巴尔金表示,3月非农就业数据是一个相当强劲的就业报告,数据显示通胀有所下降,但存在“不平衡的混合情况”。企业仍在寻找提高价格的机会。 LPL Financial全球首席策略师Quincy Krosby表示:“美联储的决策将依赖于数据,市场对该机构今年可能需要降息的任何迹象都十分敏感。因此,就业报告将提供重要的通胀相关数据,特别是关于工资增长速度的数据。” Murphy & Sylvest财富管理公司高级财富顾问和市场策略师Paul Nolte表示,3月非农就业数据的方方面面看起来都不错。劳动参与率上升,工作时间增加。失业率下降的原因是更多的人加入了劳动力大军。这一数据仍然表明劳动力市场强劲。Paul Nolte表示:“我们一直认为,美联储根本不会降息,因为经济强劲,所以这仍然符合我们的框架,即良好的就业数据应该让美联储保持观望立场。” 但高盛首席经济学家Jan Hatzius表示,他仍预计美联储今年将实施三次降息,如果美联储最终决定完全没有必要降息,他将“非常惊讶”。 安联首席经济学家埃尔埃利安表示:“3月非农报告是一份证实美国经济例外论的就业报告。” 非农就业报告为特朗普团队抨击拜登提供了火药。支持特朗普的“让美国再次伟大”政治行动委员(PAC)指出,3月非农数据表明,同时打数份工(兼职)的人数环比增加了2.7%,比特朗普卸任总统职位以来增加了27%,这表明“美国人需要多份工作,才能在拜登领导下的美国负担得起生活。” 明尼阿波利斯联邦储备银行行长尼尔-卡什卡里(Neel Kashkari)在周四的讲话中对今年是否应该降息提出质疑。他称,在粘性通胀的情况下,是否应该降低利率。虽然卡什卡利可以在联邦公开市场委员会会议上表达自己的观点,但他要到2026年才有投票权。 英伟达正继续向东南亚进军。当地时间周四,印尼官员透露,英伟达整计划与印尼电信巨头Indosat Ooredoo Hutchison合作,斥资2亿美元在印尼建立一个人工智能中心。 近日,美国AMD半导体公司董事长兼首席执行官苏姿丰(Lisa Su)接受了微软CTO凯文-斯科特(Kevin Scott)的采访。在采访中,苏姿丰表示,虽然摩尔定律确实在放缓,但远远没有终结。我们需要做的,是寻找新的芯片组合方式以应对未来的挑战。 特斯拉CEO马斯克否认取消长期以来承诺的低成本汽车计划。此前有三位所谓的知情人士对媒体表示,特斯拉取消了长期以来承诺的低成本汽车。投资者一直指望这款车能推动特斯拉成长为一家大众市场汽车制造商。上述消息人士称,该汽车制造商将继续在相同的小型车辆平台上开发自动驾驶机器人出租车。 摩根士丹利发表研究报告指,特斯拉第一季表现疲弱是电动车正在进入洗牌阶段的明显迹象。该行将集团2024财年交付预测调整至174.9万辆,并将现金消耗调整为23亿美元,又认为数字将在第二季触底。该行将2024财年非通用会计准则摊薄后每股盈利预测由1.51美元,下调至1.12美元,而2025年则由2.48美元降至2.04美元。该行将集团目标价由320美元下调至310美元,评级为增持。瑞银将特斯拉目标价从165美元下调至160美元。 作为终止其汽车和智能手表显示屏项目的决定的一部分,苹果公司将在硅谷裁员614人。几周前,该公司已叫停其自动驾驶电动汽车项目。这是自新冠疫情以来苹果公司首次大规模裁员。根据向加利福尼亚州提交的公告,614名员工于3月28日接到通知被裁,5月27日起生效。 据报道,谷歌正在考虑对其搜索业务进行最大规模的改革,对由生成式人工智能(AI)驱动的新“高级”功能收费。据了解,自2000年以来,谷歌的搜索产品一直都是依靠广告盈利的,而这一举措可能成为谷歌搜索业务商业模式中的一次重大变革。
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金融界
04-06 05:34
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