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唐山银行因APP违规被通报，投资类资产规模居高不下，贷款集中度一路走高

策漏洞或过度索权被通报，如东莞农村商业银行股份有限公司的App“东莞农商银行”因违规收集个人信息，APP强制、频繁、过度索取权限，被要求整改。此类违规不仅威胁金融消费者财产安全，还扰乱移动金融行业秩序。今年3月，国家金融监管总局发布《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》，要求银行保险机构按照“明确告知、授权同意”原则处理个人信息，收集个人信息应限于最小范围，不得过度收集。截至目前，不少银行已更新手机银行隐私政策。在APP风波之外，唐山银行近年来财报显示，该行面临着大客户集中度较高、拨备覆盖率过高的问题。唐山银行发布2024年第3季度信息披露报告显示，今年前三季度，唐山银行实现营业收入48.93亿元，同比增长8.95%；净利润达30.73亿元，同比增长12.69%。截至9月末，总资产为3362.89亿元，总负债3050.12亿元。业绩增长的背后，唐山银行对大客户的依赖程度也不容小觑。自2018年末至2023年末，该行前十大客户的贷款余额占资本净额比例显著攀升，从57.69%一路升至73.50%；与此同时，单一集团客户授信集中度也从2018年的8.41%增长至2023年末的13.33%，单一客户贷款集中度同样出现上涨态势，由2018年的8.41%提升到2023年末的9.32%。唐山银行前身为1998年成立的唐山市商业银行股份有限公司，2014年更名后拟定“更名、引资、上市”三步走战略。早期发展平稳，近年加速扩张，2023年末总资产相比2020年末实现大幅跃升。过往几年业绩一路向好，2023年更是超越河北银行，登顶河北省内城商行净利润榜首，当年利息净收入、手续费及佣金净收入涨幅明显。然而，财报显示，唐山银行投资类资产规模及收益占比始终居高不下，即便响应监管号召，回归存贷业务本源，压降投资收益，唐山银行2023年末投资类资产仍占总资产37.38%，今年上半年投资与公允价值变动收益合计占净利润45.75%，较2023年进一步提升。同时，不良贷款率虽持续改善至2023年末的0.92%，但拨备覆盖率高达578.87%，远超监管基本标准。根据财政部发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》说明，以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。日前，唐山银行旗下“唐行企业银行”APP陷入隐私合规风波。河北省通信管理局发布通报，该APP因强制、频繁、过度索取权限问题被点名，与其他17款APP一同被要求限期整改，整改截止时间为2024年12月19日，否则将面临下架、关停、行政处罚等。查询发现，截至目前，该APP在手机应用商店可正常下载使用，唐山银行表示已完成整改，打开APP时会弹出严谨的隐私政策提示。近年来，银行APP隐私问题频发，多家银行因隐私政策漏洞或过度索权被通报，如东莞农村商业银行股份有限公司的App“东莞农商银行”因违规收集个人信息，APP强制、频繁、过度索取权限，被要求整改。此类违规不仅威胁金融消费者财产安全，还扰乱移动金融行业秩序。今年3月，国家金融监管总局发布《银行保险机构数据安全管理办法（征求意见稿）》，要求银行保险机构按照“明确告知、授权同意”原则处理个人信息，收集个人信息应限于最小范围，不得过度收集。截至目前，不少银行已更新手机银行隐私政策。在APP风波之外，唐山银行近年来财报显示，该行面临着大客户集中度较高、拨备覆盖率过高的问题。唐山银行发布2024年第3季度信息披露报告显示，今年前三季度，唐山银行实现营业收入48.93亿元，同比增长8.95%；净利润达30.73亿元，同比增长12.69%。截至9月末，总资产为3362.89亿元，总负债3050.12亿元。业绩增长的背后，唐山银行对大客户的依赖程度也不容小觑。自2018年末至2023年末，该行前十大客户的贷款余额占资本净额比例显著攀升，从57.69%一路升至73.50%；与此同时，单一集团客户授信集中度也从2018年的8.41%增长至2023年末的13.33%，单一客户贷款集中度同样出现上涨态势，由2018年的8.41%提升到2023年末的9.32%。唐山银行前身为1998年成立的唐山市商业银行股份有限公司，2014年更名后拟定“更名、引资、上市”三步走战略。早期发展平稳，近年加速扩张，2023年末总资产相比2020年末实现大幅跃升。过往几年业绩一路向好，2023年更是超越河北银行，登顶河北省内城商行净利润榜首，当年利息净收入、手续费及佣金净收入涨幅明显。然而，财报显示，唐山银行投资类资产规模及收益占比始终居高不下，即便响应监管号召，回归存贷业务本源，压降投资收益，唐山银行2023年末投资类资产仍占总资产37.38%，今年上半年投资与公允价值变动收益合计占净利润45.75%，较2023年进一步提升。同时，不良贷款率虽持续改善至2023年末的0.92%，但拨备覆盖率高达578.87%，远超监管基本标准。根据财政部发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》说明，以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

金融界2024-12-24

四大行齐创历史新高，高股息卷土重来，还有哪只能上车？

近日，银行股连续上涨，以工商银行、农业银行、中国银行、建设银行为代表的四大行纷纷创下历史新高，引发投资者关注。除四大行外，其他高股息概念股，如中国移动、中国海洋石油等公司也出现连续大涨行情！高股息卷土重来，背后有怎样的投资逻辑？还有哪些股票能够上车？与高股息概念股大涨相对应的是其他成长股表现拉胯，如腾讯国庆节后下跌12.2%、阿里巴巴下跌27.4%、美团下跌27.3%... 成长股表现不佳，主要是国庆节后，刺激经济的政策不及预期，加上各项经济数据较为疲软，投资者纷纷撤离，而高股息因较强的避险属性，重新获得资金青睐！除此之外，近期，10年期国债收益率连创历史记录，如今只有1.7%，与之相比，高股息动辄5%以上的收益真香啊！因此，南下资金今年疯狂涌入港股，今年的净流入规模已经高达7804亿港币，创历史记录：从南下资金净买入个股来看，今年净买入最多的是阿里巴巴，而后是中国移动、中国银行等为代表的高股息资产：由此来看，如果疯牛不回来，如果宏观经济持续低迷，国债收益率持续下降，高股息牛市行情则将持续下去！现在，港股还有哪些高股息概念股值得关注？首先，挑选高股息概念股不能仅看今年的股息率，还要看过往几年有没有保持稳定的股息；其次，高股息需要稳定的业绩做支撑，如果净利润大幅下滑，即使过往几年保持了高股息，也是昙花一现！下图是我筛选出来的高股息名单，其中，银行股占据了半壁江山，目前的股息率在6%左右，仍有吸引力：除银行股外，青岛港也值得关注，当下的股息率为7.4%，过去几年的净利润无一年下降，非常稳定！除此之外，其他高股息概念股大家也要逐一分析基本面，仅看数据做投资，容易犯错。 $工商银行(01398)$ $腾讯控股(00700)$ $农业银行(01288)$ $青岛港(06198)$ $阿里巴巴-W(09988)$

老虎证券2024-12-24

利好不断，13个小时之内证监会、财政部先后重磅发声！A股涨势如潮，四大行盘中再创历史新高，微信小店概念股遭爆炒

上个交易日缩量2232亿。与昨日A股银行股与微盘股撕裂的行情相比，今日A股权重股与概念股两翼齐飞，涨势一致。其中红利股价继续爆发，中、农、工、建四大行盘中均续创历史新高。此外，之前遭到资金爆炒的微信小店概念股、铜缆高速连接也上演王者归来。微信小店概念股线上线下20CM涨停，海宁皮城、来伊份涨停，美登科技、壹网壹创、电声股份、三只松鼠、天地在线等涨超5%。铜缆高速连接概念中胜蓝股份、显盈科技、华脉科技、得润电子、宝胜股份等涨停。值得注意的是，从昨日深夜到今日午间证监会、财政部先后释放重磅消息。证监会深夜回应“退市风险名单” 昨日一份“退市风险名单”在市场疯传，受此影响A股微盘股出现暴跌，午后微盘股指数大跌超7%，中证2000指数盘中一度跌超5%，之前遭到游资爆炒的各大题材全线调整，大消费、教育、Sora概念、游戏、传媒等重挫。针对“退市风险名单”，昨晚深夜11点04分，证监会紧急回应。新闻发言人王利表示，退市是有严格标准的，请广大投资者多从法定渠道了解相关信息，防止被不全面、不准确的信息所误导。证监会将依法平稳推进退市监管，维护市场平稳运行。对不负责任、严重误导广大投资者的媒体，将提请有关部门依法依规问责处理。王利指出，相关媒体报道指出将会退市的36家退市风险警示（*ST）公司，据了解，有不少正在或者已经通过改善经营、并购重组、破产重整等方式化解退市风险，相关情况请以公司信息披露为准。相关媒体报道指出的66家可能在2024年年报披露后被实施*ST的公司，并不意味着都会退市，这些公司还有一年的时间可以改善经营、提高质量，化解退市风险。此外，ST是指其他风险警示，与*ST不同，主要是为了提示投资者关注公司规范运作、生产经营等方面的风险。公司并不会因此直接退市，整改合格后就可以申请撤销ST。证监会深夜重磅表态之后，今日A股尾盘股走势渐渐企稳，早盘，微盘股指数一度上涨约0.7%。财政部午间发布全国财政工作会议通稿此外今日午盘，财政部也“有意无意”的助力A股。今日午间12点，财政部“意外”发布了全国财政工作会议的通稿，而并没有往常等到下午A股收盘之后。值得注意的是，此次全国财政工作会议看点十足。会议指出2025年要重点做好六方面工作，其中涉及扩大国内需求、支持现代化产业体系建设、支持保障和改善民生、支持城乡区域融合发展、支持生态文明建设、支持高水平对外开放。其中扩大国内需求被放在第一位、“着力提升科技创新能力，全力支持关键核心技术攻关”等出现第二项中出现。在财政部表态之后，午后开盘A股三大股指出现拉升，资金爆炒消费赛道中的微信小店概念股，芯片股也出现震荡拉升。此外，央视盘中也来助攻。下午14点15分，A股尚在交易时段，央视发布了一则解读全国财政工作会议稿件。央视提到更加积极的财政政策一个是要提高财政赤字率，加大支出强度，加快支出进度。同时，还会安排更大规模的政府债券，为稳增长、调结构提供更多的支撑。此外，还有优化财政支出结构，让资金更加精准地惠民生、促消费、增后劲。央视表示明年的财政资金拨付会更早，更快，资金量也会更多。最终在证监会、财政部、央视等主力下，A股三大股指尾盘进一步拉升，集体涨超1%。

金融界2024-12-24

国有大银行股价纷纷创新高，红利资产再受热捧

一段落，人民币大类资产配置框架下思考，银行股仍将是确定性强的方向，年底和年初将步入保险开门红增配季，股息高、波动低、经营稳的银行品种预计仍是险资增配方向。据相关消息，9月底一揽子宏观刺激政策出台后，海外主动管理基金纷纷调仓换股。近期，多家万亿美元级别的资管巨头出手，旗下中国市场基金和新兴市场基金大手笔增持中国银行股，以捕捉刺激政策下经济回暖带来的投资机遇。湘财证券表示，高股息策略是投资于“高分红+低估值”类资产。近期，国家出台了一系列政策鼓励上市公司分红，加强央国企市值管理工作；从资产性价比来看，近期十年国债利率的持续走低，当前市场上高性价比资产越来越少，因此更多险资等低风险偏好资金会流入优质红利资产；从市场交易层面，2025年，该机构认为市场会延续2024年剧烈波动的特点，高股息资产具有较强的避险功能。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-12-24

1年国债跌破1%，资管巨头爆买红利！港股红利ETF基金(513820)爆量大涨2%，标的指数股息率达7%，连续第6个月分红，今日权益登记！

下中国市场基金和新兴市场基金大手笔增持银行股，以捕捉刺激政策下经济回暖带来的投资机遇。摩根11月对招商银行加仓幅度达222.71%，富达旗下基金11月招商银行加仓幅度达1333.7%，建设银行(H股)加仓幅度为17.13%。机构表示，历史数据显示，股息策略可在市场波动期间提供下行保护，带来具有吸引力的长期总回报。纵观过去20年的全球市场，约40%的累积回报来自股息再投资。投资者应关注持续提升股息的高质量公司，并通过严格的估值框架控制风险，具体可关注非美市场红利股的投资价值。【“长钱长投”趋势下，红利资产配置需求提升】中信建投指出，以险资、券商自营为代表的绝对收益类投资者对红利资产配置需求提升。对于险资和券商自营而言，增配高股息股票带来了两方面的好处：其一，由于公允价值变动不计入当期利润表，这在很大程度上能够平抑股价波动对公司利润表造成的短期扰动，使得公司的财务报表在短期内能够呈现出相对稳定的利润水平，避免因股价的大幅波动而对公司的经营业绩表现产生过度影响；其二，当高股息股票进行分红时，这些分红可以直接计入收益，为公司带来实际的现金流和利润贡献，进一步增强了公司在当期的盈利表现，有助于公司在追求绝对收益的同时，维持良好的财务状况和市场竞争力。保险资金等耐心资本对高股息策略的配置力度也是近期市场较为关注的问题。具体来看：证券：假设券商金融投资资产规模稳定在7万亿元左右，若越来越多的券商自营效仿今年以来重视红利策略取得成效的友商，将权益OCI的配置占比提升至10%以上，则还能够撬动约3500亿元的券商自营资金。保险：在长端利率下行和新会计准则实施的背景下，保险资金对高股息策略的配置力度有所提升，通过对以下三个问题的回答来提供一个测算保险资金潜在配置规模的思路：第一，保险资金存量投资资产规模有多大：截至2024年3季度末，保险业资金运用余额为32.15万亿元。第二，保险资金当年开展投资的资金占上年末投资资产的比重一般有多大：剔除交易型策略后，A股5家上市险企（平安数据使用平安寿险）2023年平均为22%。第三，保险资金的资产配置结构是怎样的：存量角度看，A股5家上市险企24H1公开权益配置比例平均为12.4%，对FVOCI计量股票配置比例平均为1.8%，新会计准则下，按FVOCI计量的股票投资主要是具备高股息特征的股票。（来源于中信建投20241224《拆解券商保险OCI账户，探讨红利配置潜力》）【指数编制方案修订、年度调仓同日生效，港股红利ETF基金升级Pro版来临！】中证指数公司宣布修订港股红利ETF基金（513820）标的指数（中证港股通高股息投资指数）编制方案，修订于2024年12月16日实施，指数每年定期调整也于同日生效编制方案修订后，港股红利ETF基金（513820）标的更强调于成分股的长期稳健经营能力和可持续分红能力，同时指数调仓幅度更加温和，表现更加稳健。调仓后，港股红利ETF基金（513820）标的指数不改高股息特征，同时基本面盈利能力、现金分红率以及央国企占比有望全面提升。买红利，更多“聪明投资者”选择“月月评估分红“的港股红利ETF基金（513820）： 1、高股息率、红利支付率：标的指数股息率同类领先，2023年股息率超9%，居所有主流港股红利类指数前列。年度红利支付率上看，港股通高股息指数的加权平均红利支付率超60%，明显高于其他同类指数。 2、估值“比价优势”凸显：港股估值相比于A股更低，安全边际更加充分。 3、稳定可预期的高水平分红：全市场首只“每月分红评估”的港股红利类ETF，一年可最多分红12次，同指数ETF产品规模最大。 4、行业平衡、成份股聚焦：行业分布均衡，成份股30只，聚焦优质高股息龙头。宏观环境存在不确定性和低利率背景下，不妨关注“月月评估分红”的港股红利ETF基金（513820），股息收益相对确定，安全边际更充分，两融标的，玩法升级！更有联接基金（A：501305；C：501306）方便场外投资者7*24申赎、定投。风险提示：基金有风险，投资须谨慎。“月月评估分红”指基金管理人每月可对基金份额净值增长率和标的指数同期增长率进行评估，基金收益评价日核定的基金份额净值增长率超过标的指数同期增长率时，可进行收益分配（详情参见基金合同）。本资料仅为宣传材料，不作为任何法律文件。投资有风险，基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示未来表现，基金管理人的其他基金业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现。投资人应当仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等法律文件以详细了解产品信息。以上基金属于中等风险等级(R3)产品，适合经客户风险承受等级测评后结果为平衡型(C3)及以上的投资者，客户-产品风险等级匹配规则详见汇添富官网。在代销机构认申购时，应以代销机构的风险评级规则为准。本产品由汇添富基金管理股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。本基金投资范围包括港股，会面临因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。本宣传材料所涉任何证券研究报告或评论意见在未经发布机构事前书面许可前提下，不得以任何形式转发。所涉相关研究报告观点或意见仅供参考，不构成任何投资建议或咨询，或任何明示、暗示的保证、承诺，阅读者应自行审慎阅读或参考相关观点意见。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云2024-12-24

四大行再创新高，港股红利策略ETF全线飘红，港股央企红利ETF涨超3%、港股通红利ETF和港股红利ETF涨超2%

国市场基金和新兴市场基金大手笔增持中国银行股。摩根资产管理旗下基金JPM China A (acc) USD对招行的加仓幅度达到222.7%，而富达旗下的Fidelity Series Emerging Markets Opps对招商银行加仓幅度更是高达1333.7%。除招商银行之外，建设银行、宁波银行亦获增持。外资最青睐的行业之一是银行股。最新数据显示，三季度，合格境外机构投资者（QFII）重仓银行股，其中南京银行和宁波银行的持股市值接近209亿元，QFII合计持有银行板块市值达570.07亿元，位于重仓行业首位。外资青睐银行股的另一个原因是银行股的高股息以及盈利能力的回升。最新财报数据显示，六家中国国有大行的净利润同比上升0.9% 富达国际基金经理Jochen Breuer表示，历史数据显示，股息策略可在市场波动期间提供下行保护，带来具有吸引力的长期总回报。纵观过去20年的全球市场，约40%的累积回报来自股息再投资。投资者应关注持续提升股息的高质量公司，并通过严格的估值框架控制风险，具体可关注非美市场红利股的投资价值。从国债利率走势来看，今日10Y国债收益率继续下行0.15BP至1.69%。微盘股继续下跌，万得微盘股跌逾2%。中国10年期国债收益率近期跌破2%创出新低，权益资产的性价比在提升。此外年末险资较关注股息率在4%以上的红利资产。例外，小微风格向其他风格的切换，红利风格的表现有望再度占优。从基金规模来看，目前规模较大的港股红利产品有港股通高股息率ETF、中证港股通高股息精选ETF、中证港股通高股息投资ETF。摩根基金港股红利指数ETF最新规模为56.63亿元。华泰柏瑞基金红利ETF、华泰柏瑞基金红利低波ETF最新规模为222.95亿元和124.64亿元。国新港股通央企红利主要集中在央企相对比较强势且分红相对较高的行业，如石油石化、通信、煤炭、公用事业，由于编制方案的限制，在金融和房地产上的权重较低。港股通高股息投资按照股息率进行选股，因此会相对超配交通运输、银行。恒生港股通高股息率在编制方案上有微弱差异，包括剔除波动较高、近期表现较差的股票等，虽然也会相对超配交运、金融、房地产，但超配幅度有差别，房地产比例会更高且交运占比相对低。港股通高股息精选在选股过程中，股息率仅用于负向剔除，选股时使用质量因子进行综合评分，因此会和几个指数有明显差别，会大幅超配非银金融和石油石化，且没有银行。 “国新港股通央企红利”，限制金融、地产的权重，而且“以大为美”，采用自由流通市值加权，石油石化、通信、煤炭，这3大行业占了67.61%的权重。 “恒生港股通中国央企红利”，剔除波动率较高、股价表现不好的股票，然后采用股息率加权，成分股权重差异较小，银行、非银金融占了48.43%的权重。对比指数股息率，四个指数整体股息率水平较为接近，最新股息率均在6.6%-7.4%之间。

格隆汇2024-12-24

ST观典大跌8.35%！建信基金旗下1只基金持有

。目前，建信基金共有3名股东，中国建设银行股份有限公司持股65%、信安金融服务公司持股25%、中国华电集团产融控股有限公司持股10%。

金融界2024-12-24

通业科技大跌7.29%！建信基金旗下1只基金持有

。目前，建信基金共有3名股东，中国建设银行股份有限公司持股65%、信安金融服务公司持股25%、中国华电集团产融控股有限公司持股10%。

金融界2024-12-24

长白山大跌6.23%！中海基金旗下1只基金持有

司持股33.41%、法国爱德蒙得洛希尔银行股份有限公司持股25%。

金融界2024-12-24

贝仕达克大跌5.79%！建信基金旗下1只基金持有

。目前，建信基金共有3名股东，中国建设银行股份有限公司持股65%、信安金融服务公司持股25%、中国华电集团产融控股有限公司持股10%。

金融界2024-12-24

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