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张鑫瑞:8.22黄金趋势空头尘埃落定!晚间反弹就是空!
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/原油的行情你没有把握好,鑫瑞从08年
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到现如今的俄..乌..巴..以..战…争,从技术指标到裸K进出,从股票到金汇、金融市场是大浪淘沙,真正赚钱且能全身而退的人不足一成,也带领过无数人达成盈利目标、我们做投资唯一的目的赚钱,而选择黄金、原油则说明你很有战略眼光,看对了主流趋势、赚钱与否,是你自己的选择、 ——周三实盘复盘如下:—— K线涨跌的身后是无数个投资友家庭的厚望,鑫瑞团队不敢懈怠,每次开仓只为能够收获大家最真挚的笑脸!!在职业道路中,鑫瑞从未停下脚步,努力做好分析,运用自身的技术做好推理,竭尽全力给到信任咱的学员最大的回报!在团队大家庭里努力做好一名尽心尽责的丈夫和孩子心中伟大的父亲!每天都在进步一点点,加油努力在市场的学员们、 当别人都在盈利时你还在亏损,你拿什么支撑你的不甘心?是不是自己在安慰自己,很多人其实知道自己是在画饼充饥,但是又不愿面对现实而致力于去追求一场空欢喜、黄金原油行情走势很多人认为波动太快无法获利,可是在鑫瑞实盘团队这里只要有波动分析好进出场点位就会有大把利润!近期原油黄金市场暴涨暴跌,跟上鑫瑞实盘团队大家庭每日布局思路绝对是翻仓的好时机,在鑫瑞实盘指导群这里我不需要你有多么清晰的思路,我只需要一个良好的配合一份信任,还有一个想盈利的心,就够了,获利就是这么简单、 每日黄金原油朋友圈都实时更新,实力与技术投资朋友可前来验证即可! 对于目前这个市场来说,有很多投资朋友都是处于一个亏损状态,但是又不甘心,日复一日年复一年,还是找不到头绪,断断续续的亏损让自己的生活越来越差,甚至到处借钱生活、是什么信念让你支撑到现在? 交易需要耐心,需要平和的心态来抵御诱惑,也就是需要坚强的心智,冷静的头脑与迅捷的手法,行情不是我们能改变的,顺遂行情,果断下单,严格止损止盈,耐心等待结果,保持理性才是投资的真正秘籍 后市需要跟上实盘群操作以及想体验实力的朋友都可以前来咨询、张鑫瑞实盘团队指导每天都会实时提供当天黄金原油独家,高质量,操作策略,进场点位、止损位、目标位,都会明确给到,做到有根有据有分析、让一些操作不理想的朋友学到更多的技术面知识, 鑫瑞团队(XRLJ9988)一直在市场一线战斗, 8.22黄金走势技术分析 黄金从技术形态来看、四小时级别上看,昨天走v反形成高位中阴,高位中大阴都有二次延续的走法,也就是所谓的下降旗型的走势,而日内总体偏强一点,关键点在2484支撑,这里跌破才能改变日内的强弱转变。黄金1小时反弹开始依次减弱,黄金没有再去创新高,黄金1小时均线也开始有拐头迹象,黄金1小时现在就是下行震荡走势,黄金多头开始衰弱,晚间黄金关注上方阻力在2510一线,反弹依托这里阻力以下做空,下方再看2500一线和2393美元一线,破位看2483低点即可!,那么具体实时价位操作,各位还需根据市场的变化来随机应变,所以进行操作的同时,投资朋友一定要控制好仓位及止损问题、严格设止损,切勿抗单操作。 独家黄金价位参考布局思路 参考思路一:黄金回调至2483-2485附近短多,损2479,目标2495-2505附近、(多单\布局\思路)(止损自行加点差) 参考思路二:黄金反弹至2505-2510附近空,损2516,短线目标2490-2480附近、大趋势目标2447-2385附近(空单\布局\思路)(止损自行加点差) 一切逆势的操作都会埋葬自己的资金,而顺势却有不敢下手,跌久了就要做多,涨久了就要做空,许多散户投资者在交易的大门前不得而入,很多时候仅仅是因为缺少了一位领路人,你苦思冥想的问题可能受经验丰富者的一句点拨就能迎刃而解, 鑫瑞团队(XRLJ9988)一直在市场一线战斗, 对投资的朋友说说心得:当你看完我这篇文章的时候,鑫瑞也能明白,你正在寻找一位能够带领你稳定赚钱的老师,投资只有一个目的,那就是赚更多的钱,为了让身边的人过的更好,没有谁的钱是大风刮来的,路上白捡的,这个市场不缺老师,缺的是一个有实力、有良心以及责任心、站在客户角度去考虑问题的老师,人应该换位思考,站在别人的角度思考问题,想着要是我亏了怎么办,我还有家人有孩子要照顾,所以鑫瑞带领客户操作,必带止损操作、从不扛单、锁单、也有刚开始的实盘学员很不理解,为什么不锁单,还要带止损操作呢?因为他们没有想过后续行情如何?万一方向不对、暴跌暴涨呢?那可是亏的血本无归! 有句俗话说的好、留得青山在不愁没柴烧、这个市场每个单子都会有风险,没有百分之百的单子,我们操作一定要做好最坏的打算及出现了这种情况该怎么处理,这些东西实盘学员不想,但是我要想,因为客户选择了我,是因为相信我,客户以诚心待我,我更应该以百倍的诚心对他、鑫瑞做人原则:说实在话,做良心事!指导实盘做单凭实力赚,点位没到我们就看,点位到了我们就干!为不同的客户定制不同的投资方案,我以诚心待人,我相信人必定以诚心待我 感谢广大读者对笔者鑫瑞文章的喜爱和支持,本人有十年金融行业经验,结合一线投资思考,擅长把握大的趋势、辨识主力动向及行情交易机会,长期跟踪国外投行研报及顶尖机构策略,擅长多重时间框架分析,从更广延且更深度的宏观全球视角,构建投资逻辑、 鑫瑞团队(XRLJ9988)一直在市场一线战斗,
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鑫瑞论金
08-22 22:55
张鑫瑞:8.22黄金趋势空头尘埃落定!晚间反弹就是空!
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到现如今的俄..乌..巴..以..战…争,从技术指标到裸K进出,从股票到金汇、金融市场是大浪淘沙,真正赚钱且能全身而退的人不足一成,也带领过无数人达成盈利目标、我们做投资唯一的目的赚钱,而选择黄金、原油则说明你很有战略眼光,看对了主流趋势、赚钱与否,是你自己的选择、 ——周三实盘复盘如下:—— K线涨跌的身后是无数个投资友家庭的厚望,鑫瑞团队不敢懈怠,每次开仓只为能够收获大家最真挚的笑脸!!在职业道路中,鑫瑞从未停下脚步,努力做好分析,运用自身的技术做好推理,竭尽全力给到信任咱的学员最大的回报!在团队大家庭里努力做好一名尽心尽责的丈夫和孩子心中伟大的父亲!每天都在进步一点点,加油努力在市场的学员们、 当别人都在盈利时你还在亏损,你拿什么支撑你的不甘心?是不是自己在安慰自己,很多人其实知道自己是在画饼充饥,但是又不愿面对现实而致力于去追求一场空欢喜、黄金原油行情走势很多人认为波动太快无法获利,可是在鑫瑞实盘团队这里只要有波动分析好进出场点位就会有大把利润!近期原油黄金市场暴涨暴跌,跟上鑫瑞实盘团队大家庭每日布局思路绝对是翻仓的好时机,在鑫瑞实盘指导群这里我不需要你有多么清晰的思路,我只需要一个良好的配合一份信任,还有一个想盈利的心,就够了,获利就是这么简单、 每日黄金原油朋友圈都实时更新,实力与技术投资朋友可前来验证即可! 对于目前这个市场来说,有很多投资朋友都是处于一个亏损状态,但是又不甘心,日复一日年复一年,还是找不到头绪,断断续续的亏损让自己的生活越来越差,甚至到处借钱生活、是什么信念让你支撑到现在? 交易需要耐心,需要平和的心态来抵御诱惑,也就是需要坚强的心智,冷静的头脑与迅捷的手法,行情不是我们能改变的,顺遂行情,果断下单,严格止损止盈,耐心等待结果,保持理性才是投资的真正秘籍 后市需要跟上实盘群操作以及想体验实力的朋友都可以前来咨询、张鑫瑞实盘团队指导每天都会实时提供当天黄金原油独家,高质量,操作策略,进场点位、止损位、目标位,都会明确给到,做到有根有据有分析、让一些操作不理想的朋友学到更多的技术面知识, 鑫瑞团队(XRLJ9988)一直在市场一线战斗, 8.22黄金走势技术分析 黄金从技术形态来看、四小时级别上看,昨天走v反形成高位中阴,高位中大阴都有二次延续的走法,也就是所谓的下降旗型的走势,而日内总体偏强一点,关键点在2484支撑,这里跌破才能改变日内的强弱转变。黄金1小时反弹开始依次减弱,黄金没有再去创新高,黄金1小时均线也开始有拐头迹象,黄金1小时现在就是下行震荡走势,黄金多头开始衰弱,晚间黄金关注上方阻力在2510一线,反弹依托这里阻力以下做空,下方再看2500一线和2393美元一线,破位看2483低点即可!,那么具体实时价位操作,各位还需根据市场的变化来随机应变,所以进行操作的同时,投资朋友一定要控制好仓位及止损问题、严格设止损,切勿抗单操作。 独家黄金价位参考布局思路 参考思路一:黄金回调至2483-2485附近短多,损2479,目标2495-2505附近、(多单\布局\思路)(止损自行加点差) 参考思路二:黄金反弹至2505-2510附近空,损2516,短线目标2490-2480附近、大趋势目标2447-2385附近(空单\布局\思路)(止损自行加点差) 一切逆势的操作都会埋葬自己的资金,而顺势却有不敢下手,跌久了就要做多,涨久了就要做空,许多散户投资者在交易的大门前不得而入,很多时候仅仅是因为缺少了一位领路人,你苦思冥想的问题可能受经验丰富者的一句点拨就能迎刃而解, 鑫瑞团队(XRLJ9988)一直在市场一线战斗, 对投资的朋友说说心得:当你看完我这篇文章的时候,鑫瑞也能明白,你正在寻找一位能够带领你稳定赚钱的老师,投资只有一个目的,那就是赚更多的钱,为了让身边的人过的更好,没有谁的钱是大风刮来的,路上白捡的,这个市场不缺老师,缺的是一个有实力、有良心以及责任心、站在客户角度去考虑问题的老师,人应该换位思考,站在别人的角度思考问题,想着要是我亏了怎么办,我还有家人有孩子要照顾,所以鑫瑞带领客户操作,必带止损操作、从不扛单、锁单、也有刚开始的实盘学员很不理解,为什么不锁单,还要带止损操作呢?因为他们没有想过后续行情如何?万一方向不对、暴跌暴涨呢?那可是亏的血本无归! 有句俗话说的好、留得青山在不愁没柴烧、这个市场每个单子都会有风险,没有百分之百的单子,我们操作一定要做好最坏的打算及出现了这种情况该怎么处理,这些东西实盘学员不想,但是我要想,因为客户选择了我,是因为相信我,客户以诚心待我,我更应该以百倍的诚心对他、鑫瑞做人原则:说实在话,做良心事!指导实盘做单凭实力赚,点位没到我们就看,点位到了我们就干!为不同的客户定制不同的投资方案,我以诚心待人,我相信人必定以诚心待我 感谢广大读者对笔者鑫瑞文章的喜爱和支持,本人有十年金融行业经验,结合一线投资思考,擅长把握大的趋势、辨识主力动向及行情交易机会,长期跟踪国外投行研报及顶尖机构策略,擅长多重时间框架分析,从更广延且更深度的宏观全球视角,构建投资逻辑、 鑫瑞团队(XRLJ9988)一直在市场一线战斗,
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张鑫瑞:8.22黄金行情走势分析、美盘多空精准布局策略
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08-22 22:55
张鑫瑞:8.22黄金行情走势分析、美盘多空精准布局策略
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鑫瑞论金
08-22 22:55
张鑫瑞:8.22黄金空头完美斩获大利润、晚间还会再爆布
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鑫瑞论金
08-22 22:55
紧急降息呼声高涨 金融集团敦促美联储加大降息步伐 多少点合适?
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坏账、汽车贷款逾期等数据,开始看到接近
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的数字。虽然我们还没有到那一步,但显著增加的趋势已经开始出现。”里德尔警告道。 确实,经济在年末前给投资者呈现了一个复杂的画面。这基本上意味着美联储政策的方向不确定,这种情况可能会在本周的杰克逊霍尔美联储研讨会上持续展示。 本月初,市场对7月份出乎意料的疲弱就业报告感到震惊。这一数据引发了对衰退的担忧,并呼吁美联储采取更积极的政策宽松步伐。 这些担忧今天被重新点燃,因为劳工部报告称,截止到3月的12个月间,月度就业数据夸大了约81.8万个工作岗位。这些修订是劳工部进行的年度过程的一部分。 另一方面,尽管经济明显放缓,但并没有像一些悲观者所说的那样急剧下滑。 最新的ISM服务业报告显示,包括商业活动、新订单、就业和供应商交付在内的数据为51.4%,高于6月份的48.8%。 超过50%的数字被视为经济向好的信号。报告中的大多数公司表示,业务要么持平,要么逐步扩展。 一周前,商务部报告称,7月份零售销售增长了1%,这是自2023年1月以来的最大增幅,这得益于在线购物的强劲增长。6月份的销售额则小幅下降了0.2%。 沃尔玛首席财务官约翰·大卫·雷尼(John David Rainey)在美国最大的零售商发布超出预期的财报后不久表示:“消费者还在坚持。” 雷尼补充说,返校购物季的开局“很好”。 塔吉特主席兼首席执行官布莱恩·康奈尔(Brian Cornell)本周告诉我,消费者对食品价格的新一轮降价和较低的通胀反应良好。因此,这家零售商在第二季度的门店客流量增长了3%,结束了几个季度的挑战。 高盛首席经济学家扬·哈齐乌斯(Jan Hatzius)在本周的Yahoo Finance《Morning Brief》中表示:“较低的衰退风险增强了我们对美联储在9月会议上只降息25个基点的预测。” 哈齐乌斯还表示,他预计今年将有75个基点的降息,最后一次降息将在12月进行。
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佳华168
1评论
08-22 21:43
路透:鲍威尔在杰克逊霍尔会议上会说些什么?
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市的两次上涨。2009 年,他预测全球
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后全球经济将很快恢复增长(后来被证明是错误的) ,并在 2010 年承诺美联储将在必要时采取额外债券购买措施,而美联储最终也会这么做。2009 年伯南克发表讲话当天,标准普尔 500 指数上涨了 1.8%,一年后上涨了 1.6%。 即使股市几乎没有波动,杰克逊霍尔的演讲也能够留下印记。 2020 年,鲍威尔暗示美联储将不再仅仅为了应对强于以往的劳动力市场而加息,这与美联储过去急于尽早采取行动以遏制通胀的做法截然不同。标普 500 指数当日上涨 0.2%。 (图源:路透社) Tips: 堪萨斯城联邦储备银行自 1978 年起每年举办一次研讨会。其最初的重点是农业,但几年后,组织者决定扩大会议范围,并试图吸引更大牌的人物。 1982年,他们将会议地点移至现在的地点,以吸引时任美联储主席、飞钓爱好者保罗沃尔克加入。 这招奏效了——沃尔克出席开幕晚宴时还穿着钓鱼装备。 艾伦·格林斯潘 (Alan Greenspan) 于 1987 年至 2006 年初担任美联储主席,他于 1991 年发起了如今已成为年度研讨会标志的活动——由全球最具影响力的央行领导人发表演讲。
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Dan1977
08-22 19:46
比特币重回61K“黄金发出警告”市场逻辑变了,不要幻想!
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关键水平,不断创出历史新高。后面,美国
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,全球金融海啸,经济大幅衰退。 再向回倒,上世纪70年代,尼克松冲击之后,72-78年,黄金不断突破新高,随之而来的,是破坏性的12-15%的大通胀。 打仗不是请客吃饭。同样,经济也不是小孩子过家家。实际利率 = 名义利率 - 实际通胀率(别骂,反正我也骂不过你) 实际通胀率就是价值毁灭的速度。所有人都被迫与之赛跑。名义利率是有形之手的自大和谵妄。有形之手无法无限度提高名义利率。于是到了某一个时候,名义利率无法继续提高,甚至要被迫降低,实际利率就转向了负数。 无论名义通胀率是多少,那都是掩耳盗铃。 当实际利率为正的时候,人们会涌向负债(本质是杠杆),追求更高的回报(本质是对其他人的价值转移,即“收割”)。 当实际利率为负的时候,人们会涌向价值存储,追求基本的保值(实质上的)、增值(相对于名义法币价值)。这,也许才是所谓财富的底层真相。 轻舟已过万重山?还是乌蒙山连着山外山? 目前市场还在处于震仓阶段 别看到大饼涨了就嗷嗷叫的追 理性一点 牛市第二阶段还在酝酿中。 来源:金色财经
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金色财经
08-22 16:06
贝莱德:债务逾期接近
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水平,建议美联储降息50基点!
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因美国经济增长放缓,消费者债务压力接近
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水平,贝莱德建议美联储降息50个基点,但对美联储9月的利率决策,贝莱德仍预计Fed将降息25个基点。 贝莱德全球固定收益投资官 Rick Rieder 周三(21日)表示,美联储应在 9 月会议上大幅降息,以刺激经济增长并减轻消费者的债务压力。 Rieder警告称,信用卡逾期或欠款、汽车贷款逾期的数据已经接近
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的水平。 他表示,“如果是我,我会降息50个基点”。但他认为,美联储更有可能会每次降息25个基点,一直持续到2025年。 由于美国劳动部周三报告称,最近一年,新增就业人数被高估了约 81.8 万,经济衰退担忧再度被点燃。 尽管经济明显放缓,但却并未像一些悲观者所认为的那样急剧下滑。美国7月份的ISM服务业指数显示出,商业活动、新订单、就业等方面都有所改善。 因此,高盛首席经济学家 Jan Hatzius 预计美联储今年将有75 个基点的降息,最后一次降息将在12月进行,也就是在 9 月会议上将只降息25个基点。 原文链接
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投资慧眼
08-22 15:29
科技金融企业在香港展业反洗钱合规指南
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1、
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与普惠金融的出现对香港金融业的影响 2008年全球
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的出现导致全球经济形势骤然恶化,香港作为国际金融中心之一,其金融业面临着巨大的风险和不确定性,受到了严重的冲击。在此背景下,香港金管局等金融监管机构加强了对金融机构的监管与风险管理,以确保其资金充足、有效控制风险。 与此同时,随着
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的出现,香港金融业出现了金融排斥现象,主要是指银行为了满足反洗钱与打击恐怖主义的融资要求,拒绝向他们认为对洗钱和恐怖主义融资构成高风险的客户提供金融服务,这也被称为“去银行”或“去风险”,这使得香港的中小企业面临开户难、融资难等一系列问题。在此情况下,普惠金融的兴起为香港金融业带来了新的机遇和挑战,其旨在为中小企业和小微企业提供金融服务,以促进包容性增长和社会发展。 2、一系列反洗钱相关条例在香港特别行政区的出台与生效 自1995年起,香港特别行政区一直致力于打击洗钱活动,并出台并实施了一系列反洗钱相关条例和措施,包括但不限于《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》等。 此外,香港金管局还根据《银行业条例》、《打击洗钱条例》发布了一系列指引和准则,列明有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的法定和监管要求,以及认可机构应遵守的有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的标准和法定要求以帮助金融机构遵守反洗钱法规,并加强反洗钱措施的实施。1 3、金融科技在香港的蓬勃发展 随着普惠金融的出现,包含虚拟银行、监管沙盒等一系列关于金融科技的创新举措在香港应运而生。金管局于2016年成立了金融科技促进办公室,以促进香港金融科技行业的发展,推动其成为亚洲的金融科技枢纽。 2香港证券及期货事务监察委员会推出了一系列监管措施,以支持和监管数字资产交易和区块链企业的运营。 与此同时,香港积极推动与内地金融科技机构的合作,从而促进跨境创新和合作,合作设立的“香港-深圳创新圈”就是一个很好的例子。 二、香港法例关于反洗钱的主要内容 (一)法律法规具体规定 香港政府出台了一系列反洗钱相关法例以维护特区金融稳定,同时与国际组织和其他国家进行合作,共同努力打击洗钱活动和恐怖主义融资,旨在确保香港金融体系的稳定、透明和安全。 法例名称 颁布时间及组成 具体内容 《进出口条例》——香港法例第60章 该条例是由1991年第22号第2条修订,并由8部分42条组成。 其主要适用于规范香港的进出口业务,是一个使用范围较为广泛的香港贸易法律框架。此条例主要规定了香港的进出口企业需要遵守反洗钱的相关规定,包括但不限于上述条例所提及的客户尽职调查、可疑交易报告等。3 《银行业条例》——香港法例第155章 该条例由1997年第4号第2条修订而来,并由22部分152条组成。 规定了银行和金融机构应当保护客户信息的义务,限制了在未经客户同意的情况下披露客户信息的行为,同时要求机构配备必要的管控制度。4同时,此条例也提供了金融管理专员作出法定指引的法律依据,包括但不限于有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的标准和监管要求。5 《联合国制裁条例》——香港法例第537章 该条例由2018年第26号第3条修订而来,并由1部分3条组成。 此条例是指联合国安理会通过的一系列决议和法律文件,旨在制裁违反国际法和国际人道主义法的个人和实体。其虽没有直接包含反洗钱的具体规定,但涉及到制裁的个人和实体通常都与洗钱和其他非法活动有关拟定条文。此规定可根据《联合国宪章》第七章对中华人民共和国以外地方施加制裁,并述明各项附带或与其有关联的事项。6 《证券及期货条例》——香港法例第571章 该条例于2003年4月1日提出,并由17部分409条组成 其主要针对于规范监管证券和期货市场出台了一系列具体规定,其中包括反洗钱方面的规定,具体表现为要求证券和期货交易商采取一系列措施,以防止洗钱和恐怖主义资金的流入。7 《联合国(反恐怖主义措施)条例》——香港法例第575章 本条例由2004年第21号第2条与2018年第14号第3条修订而来,并由6部分21条款组成。 其是由联合国安全理事会通过的一系列决议和法律文件,旨在加强全球反恐怖主义合作,虽未直接包含反洗钱的具体规定,但许多国家在落实此条例时,也会采取一系列措施来打击洗钱行为。8 在香港,主要规定了金融机构的客户尽职调查、可疑交易报告、资金来源调查、内部控制与合规程序、国际合作等。 《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》——香港法例第615章 本条例由2018年第4号第4条修订而来,并由7部分82条款组成。 其以金融机构及指定的非金融企业及行业人士为对象,主要规定了客户做尽职审查及备存记录等反洗钱义务。具体是指:金融机构应当实施客户尽职调查,确认客户身份并了解客户的业务背景和风险特征,并对高风险客户进行更为严格的调查与监控;建立客户风险评估制度,定期对客户进行风险评估,并根据评估结果采取相应的风险管理措施;建立和实施内部反洗钱制度,包括组织结构、职责分工、内部控制和培训等方面的规定;主动报告可疑交易和资金流动,及时向相关监管机构提交反洗钱报告;保留必要的客户资料和交易记录,确保有充分的证据证明反洗钱措施的有效实施。9 《实体货币及不记名可转让票据跨境流动条例》——香港法例第629章 该条例由2018年7月16日提出,并由3部分33条组成。 其以设立侦测大量实体货币及不记名可转让票据跨境流入或流出香港、香港申报及披露制度为目标,并赋予相关机构一系列权力,对怀疑与洗钱及恐怖分子资金筹集的实体货币及不记名可转让票据有关的行为进行流动限制。10 (二)主要监管机构 香港政府设立了一系列监管机构,其中监管金融科技公司反洗钱义务的主要机构为以下三个监管机构。这些机构主要负责监督和执行香港的反洗钱法律法规,确保金融机构、律师、会计师等相关职业人士遵守反洗钱义务,并采取适当的监管措施。 主要监管机构 职能、作用与评价 香港金融管理局(HKMA) 作为香港的中央银行和金融监管机构,香港金管局依据国际标准和惯例设立,主要负责监管银行业和金融机构的反洗钱和打击恐怖主义融资活动,包括监管认可机构打击洗钱及恐怖分子资金筹集的风险管理系统,评估银行业及个别认可机构所面对的风险等。11不可否认的是,在反洗钱方面,金管局积极推动香港金融机构履行其反洗钱义务,并确保金融系统的合法性和稳定性,积极出台一系列反洗钱指引,从而更好地监管和促进香港的金融体系的稳定和发展。 证券及期货事务监察委员会(SFC) SFC是香港的金融监管机构之一,旨在促进香港证券和期货市场的稳定发展并确保证券和期货市场的合法性和稳定性。此机构在反洗钱方面扮演着重要角色,主要负责监管香港证券和期货市场,包括但不限于监管证券交易商、期货交易商和基金管理人等是否坚决合理贯彻相关反洗钱措施。 公司注册处 公司注册处是香港特别行政区政府负责监管和管理公司注册的机构,其在反洗钱方面也有一定的监管职责。例如,公司注册处要求在公司注册过程中提交相关的身份证明和资料、公司定期更新其注册资料(包括股东、董事和实控人的信息)等。此举是为了确保公司的真实身份和背景与公司结构的透明度,从而更好地防止洗钱活动的发生。 三、典型案例分析——科技金融违反香港反洗钱案例 1、欧洲金融集团银行案 2023年,香港金管局在调查后,对欧洲金融集团银行处以1600万港元的罚款,因为银行的客户尽职调查和与客户业务关系的持续监控发现内部控制存在重大缺陷。具体表现于涉案银行未能及时验证客户身份(包括从其他金融机构转移过来的“高风险客户”及其受益所有人)、未及时终止与银行无法及时核实受益所有人身份的客户的业务关系、未持续监控与客户(包括高风险客户)的业务关系、未对异常金额交易的客户进行触发事件审查、未建立并维持有效的内部客户尽职调查程序。12 2、证券经纪(香港)有限公司案 2010年9月至2012年7月,某证券经纪(香港)有限公司在这两年期间内为客户处理第三者资金调动时未按照相关反洗钱条例的规定进行客户尽职调查及审查行为,从而未能达到降低洗钱及恐怖分子资金筹集的风险的要求。经香港证监会一系列调查后,发现该公司在处理客户与客户无关联的未经核实的第三者的大批不寻常频繁资金调动时,未及时查询并审查,从而使得大批可能涉及洗钱行为的业务出现,例如仅其办理的两名客户所属账户内的第三者资金调动业务,便已涉及高达6.653亿元的交易额。且该公司负责人及高管至监管机构进行调查前仍在接纳类似上述第三者资金调动的业务。 与此同时,香港证监会发布的报告中显示,部分账户在多次获取存入来自第三者的存款后不久,便将相等或相若金额的款项转予其他第三者,可疑的是相关客户账户在同一时间并未进行证券买卖。诸如此类的可疑交易模式意味着相关客户账户曾被用作寄存账户或成为转账的渠道。此外,有部分账户活动,与其声明的资产净值或全年入息有很大差别。香港证监会认为该公司的行为违反了《防止洗黑钱及恐怖分子筹资活动的指引》《打击洗钱及恐怖分子资金筹集的指引》及《操守准则》,对其进行谴责并罚款450万元。 13 3、国信证券(香港)经纪有限公司案 证监会禁止国信证券前负责人员、董事兼交易主管朱丽华女士执业12个月由2020年6月23日至2021年6月22日。原因是证监局发现,在2014年11月至2015年12月期间,国信证券因处理第三方资金存款时未能遵守反洗钱及打击资助恐怖主义的监管规定,对涉案公司与第三方存款相关的洗钱和恐怖分子融资的内部控制风险风险视而不见。 14 4、西南证券(香港)经纪有限公司案 证监会因西南证券(香港)经纪有限公司(SSBL)在2016年未能遵守反洗钱及恐怖分子融资(AML/CFT)监管规定,将该公司谴责并罚款其500万元。原因在于涉案公司未能贯彻充分的政策和实施有效的程序程序以降低与第三方存款相关的洗钱和恐怖主义融资风险、未能建立适当的内部系统和实施适当的控制措施来监控客户活动,及时发现可疑交易并向联合金融情报组报告。 证监会发布的调查报告显示,在2016年1月至12月,该公司未能识别其客户总计1.101亿美元的第三方存款中的89%(即184笔中的164笔)。15 5、邦盟汇骏证券有限公司案 证监会因邦盟汇骏证券有限公司未能遵守反洗钱及反恐融资监管规定,将该公司谴责并罚款370万元。原因在于,2016年,涉案公司的多名客户认购了两家香港上市公司的配售股份,但不久就通过一系列场外交易将大部分或全部股份转让给第三方。这些场外交易的金额介乎440万至8.559亿美元,并表现出多种可疑特征,包括认购金额与客户财务状况不相称等情况。 同时,证监会还发现,在2016年5月1日至2017年11月30日期间,该公司未能实施充分内部控制以降低可疑交易相关的洗钱和恐怖主义融资风险;未能识别、审查可疑交易,并向联合金融情报组报告;未能进行客户尽职调查并更新客户信息;未能制定适当有效的程序来筛查恐怖分子与制裁名单。 16 四、科技金融企业在香港展业需注意的反洗钱合规建议 1、企业须学习并遵守香港反洗钱和打击恐怖融资相关条例 香港金管局于2023年5月9日发表了《反洗钱合规科技:网络分析》报告,在金融科技2025的策略下,科技金融在香港展业的蓬勃前景与反洗钱义务的重要性再次得到验证。 17 根据香港金管局、证监局等监管机构及立法机关出台并生效的上述法律(详见第二部分所列)规定,科技金融企业必须在展业前深入学习和了解香港的反洗钱和打击恐怖融资相关条例,包括但不限于其所应负的职责和义务、合规责任和要求等。 2、企业应进行员工培训,加强员工在展业过程中的反洗钱意识并合理监管 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融科技企业应事先对员工进行反洗钱合规培训,并定期通过培训加强员工的反洗钱意识。 各金融科技企业应根据香港法例的具体要求,制定反洗钱培训计划,确保所有员工接受必要的反洗钱培训,包括但不限于反洗钱法例、政策、洗钱风险评估、客户尽职调查等方面的知识,以便员工能够了解公司的反洗钱政策和程序,并掌握如何有效地应对洗钱风险,确保其了解反洗钱法规和公司内部合规政策、能够辨识和报告可疑交易,从而保证香港金融业的稳定与安全,减少洗钱活动的出现。18 同时,科技金融公司也应通过制定展业规范和流程、设置审批制度、加强内部控制等方式,在展业过程中加强监管,确保员工在展业过程中遵守反洗钱政策和程序,从而事先规范员工行为,减少洗钱风险的目标。 3、企业应在展业过程中准确确认客户身份 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》、《证券及期货条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务,核心表现之一是——企业应确认客户身份,了解客户的业务背景、保险需求、交易与风险承受能力。 为更准确地确认客户身份,应金融行动特别工作组的要求,各金融科技企业应在提供金融服务的过程中彻底贯彻客户尽职调查原则,不仅做到核实外部数据源(包括验证客户身份、了解客户业务和风险特征等),对客户进行全面的尽职调查,确保客户信息的准确性和可靠性,并与合法和可信任的客户进行业务往来,而且也要实时监测、更新并向监管机构报告潜在的洗钱罪等金融犯罪。 19 与此同时,在金管局和证监局的倡导下,各金融机构可以在展业过程利用KYCU(一个中央化的资料库)20 。其是通过分享客户的身份认证资料,快速辨识客户身份证资料真伪,亦可识别客戶登记时的样貌,并与真实身份证照片进行对比,以确定是否同属一人。KYCU的出现极大地加快了企业确认客户身份的速度和准确性。 4、企业应在展业过程中注意监测和报告可疑交易 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》、《证券及期货条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务,核心表现之二是——企业应建立有效的交易监控系统,注意监测和报告可疑交易。 各金融科技企业应根据香港反洗钱相关法例的要求,及时发现异常交易,并向相关监管机构提交可疑交易报告。以香港金融业的现状、实践为例,各科技金融公司可以选择利用先进科技技术(如反洗钱监测系统),来实时监测和分析交易数据,从而识别和筛查可疑的交易模式(如大额交易、频繁现金交易、不符合正常业务模式的交易等)。 同时,在香港展业过程中,科技金融公司应建立自动化的可疑交易报告机制,以便及时根据香港相关法例向相关监管机构提交与洗钱活动相关的报告,从而使得企业在实践中逐步提高效率,减少人为错误,确保及时履行报告义务。 21 5、企业应建立内部控制体系并搭建合作与信息共享平台 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《证券及期货条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融企业应在展业过程中建立内部控制体系并搭建合作与信息共享平台。 一方面,各金融科技企业应依据相关法例的规定,建立其专属的内部控制体系,以更好地在展业过程中贯彻反洗钱义务。首先,企业应建立风险评估和管理框架,根据其客户类型与业务模式,制定风险评估与管理框架,了解自身在各程序、各阶段可能存在的洗钱风险,对客户和交易进行分类,并确定相应优先级,对高风险客户定期进行更严格的尽职调查和监控,并定期进行风险评估和审查,使公司能更有针对性地分配资源和制定控制措施,与高风险客户进行相应交易。其次,企业可以依据法例规定以及实践经验,制定和实施合规政策和程序、建立内部审计和监督机制等,以更好地建立内部控制体系,减少洗钱风险的潜在影响。22 另一方面,各金融科技公司在展业过程中应与相关监管机构、行业协会、专业的合规咨询公司及其他金融机构建立合作与信息共享平台,进而实现共同应对洗钱风险的目标。通过共享信息和数据、共同制定标准和最佳实践,企业也可以更好地识别和预防洗钱活动,从而在一定程度上加强行业间的合作和合规性。 来源:金色财经
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