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不要再“自我感觉良好”！加拿大人均GDP落后于美国和其他发达经济体
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四（7月13日）发布的道明经济报告中，道明银行 (TD Bank) 经济学家Marc Ercolao表示，尽管“近年来整体经济增长强劲”，但加拿大在生活水平或实际人均国民生产总值（GDP）方面落后于美国和其他经济体。他表示，2014-15年石油价格冲击导致该领域表现不佳，而这种情况在COVID-19 大流行后仍在继续。 Ercolao在报告中表示：“人们可能倾向于将加拿大人均GDP下降归咎于快速增长的人口基数，因为它夸大了计算的分母。然而，问题的关键是分子增长不足，而这又与长期存在的生产力问题有关。” Ercolao表示，尽管出现了与大流行相关的经济低迷，但加拿大经济的增长得益于“强劲的移民”和“强劲的人口”，刺激了消费和住房需求。然而，Ercolao强调，经济的强劲增长并不总是意味着繁荣。他表示，根加拿大不断增长的人口进行调整后，经济“呈现出一幅令人期待的景象”。加拿大人均GDP的落后状况并不是什么新鲜事，但自疫情大流行以来，这种情况一直在恶化。 Ercolao表示，虽然“指责”人口快速增长可能很容易，但这样做会“过于简单化”。他表示，自20世纪80年代以来，加拿大人口的急剧增长远比实际 GDP增长的下降轨迹要小得多。 Ercolao表示：“问题的核心是生产率下降，尽管加拿大政策制定者采取了善意的举措来尝试解决这个问题，但生产率下降多年来一直困扰着加拿大经济。” 他表示，从地区角度来看，阿尔伯塔省和萨斯喀彻温省等主要从事大宗商品贸易的经济体的人均GDP水平最高，但它们的相对实力“在过去十年中受到了一些压力”。 Ercolao表示，造成加拿大经济生产力不足的因素有很多，其中包括缺乏研发（R&D）支出等。他表示，这一领域缺乏资金导致了“创新缺口”，加拿大的研发支出在过去20年里一直在“永久下降”。 Ercolao表示，截至2021年，加拿大的研发支出约占GDP的1.7%，是美国目前份额的一半，低于大多数其他国家。加拿大生产率相对较低的其他原因包括自2015年以来对非住宅建筑、机械和设备以及知识产权的投资减少。
Dan19772023-07-15
通胀降速快到让美联储害怕明年降息300个基点不足为奇？
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降息，同时也会超出当前市场的预期”。道明银行的美国利率策略主管Gennadiy Goldberg则预计，两年期美债收益率将在年底达到3.95%。该行预测，美国经济将在第一季度陷入衰退，通胀下降将导致美联储明年降息300个基点。 Goldberg周四在接受电话采访时表示：“我们正在寻求比大多数债券更低的收益率，因为我们预计美联储将在2024年大幅降息”。假设7月份加息25个基点，使政策利率区间达到5.25%-5.5%，那么道明银行预计的降息幅度将使政策利率回到2.25%-2.5%。300个基点的降息“可能看起来是一个很大的数字，但在历史背景下，这是一个非常小的降息周期”，他说。试图预测美联储行动的掉期合约显示，7月加息几乎是必然的，之后再加息的几率约为四分之一。预计最早在明年3月降息25个基点，2024年将降息约160个基点。
金融界2023-07-14
加拿大将爆房贷“违约潮”！超75%浮动利率抵押贷款人已达“触发利率”
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O）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和道明银行（TD）均允许随着利率上升而进行负摊销。 Desjardins数据显示，超过四分之三的浮动利率抵押贷款人已经达到了触发利率。 KBW分析师Mike Rizvanovic表示，加拿大最大的银行RBC不提供负摊销，但其浮动利率抵押贷款客户的付款额已经增加了多达40%，以应对更高的利率。而其他三家银行在贷款续约之前完全为借款人提供了保护。 Rizvanovic表示，加拿大银行业监管机构提高资本要求的最新提议给CIBC带来了“适度”的挑战，具体取决于投资组合最终有多少会出现负摊销，并补充说BMO和TD将面临“非常可控的影响”。 CIBC没有立即发表评论。 Franklin Templeton 加拿大公司的投资组合经理Darcy Briggs表示：“保持持续需求的关键因素之一是抵押贷款宽限。如果你的每月付款没有改变，消费习惯和模式也不会改变。因此，这与加拿大央行试图实现的目标背道而驰。”
Dan19772023-07-14
利率上升房产市场承压，多数加拿大人放弃购买水边度假屋？
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销售额与2022年相比增长了87%。道明银行(TD Bank)的税务和遗产规划主管Nicole Ewing在周三宣布加息几分钟后接受采访时说，选择是否拥有度假屋通常取决于负担能力。“当租金上涨时，借贷成本可能会上升，随着抵押贷款变得更加昂贵，更高的月供通常会导致购买力下降，对于许多可能希望进入这个市场的人来说，这些房产可能更难以负担。”
绿山墙的安妮2023-07-13
加拿大公布最新指导方针，要求银行采取措施帮助抵押贷款持有人
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预期时间有时会超过30年。目前，多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)、蒙特利尔银行(Bank of Montreal)和加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)至少四分之一的加拿大抵押贷款组合属于这一类。加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)近三分之一的国内借款人只支付他们的利息，所以他们的分期偿还也在延长。政府的新指导方针试图向加拿大银行施压，要求它们在这种情况下为客户提供更多的救济。其他建议还包括不收取每月加到贷款本金中的未付利息部分的利息，以及免除内部费用。如果借款人需要更多的时间来控制还款，政府的指导方针说，偿还抵押贷款的新时间表应该是“合理的”。贷款人应该提供信息，帮助借款人回到原来的付款计划，并解释在更长的时间内持有债务的负面影响。政府的指导方针还建议，对即将到期的固定利率借款人采取同样的抵押贷款减免措施，这些借款人将需要以新的、更高的利率进行再融资。由于加拿大的固定利率抵押贷款往往需要每5年左右更新一次，即使是那些借款人也可能会发现自己面临压力。对于需要再融资的借款人，银行不应“提供较低的利率”，这些客户可能无法从其他贷款机构获得贷款资格。
绿山墙的安妮2023-07-06
专家警告：加拿大央行下月仍再次加息，尽管通胀将跌至3%水平
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数据，专家们一致认为会大幅放缓。 TD道明银行经济总监詹姆斯·奥兰多（James Orlando）表示：“我认为这次发布的通胀数据可能相当乐观，因为我们预计通胀率将降至 4% 以下。” 在食品行业方面，奥兰多也希望物价能够更有意义地放缓。加拿大4 月份通胀小幅上升至 4.4%，这是自去年夏天以来的首次录得月环比上涨，食品杂货的物价比去年同期上涨9.7%。该报告引发了加拿大央行的担忧，即尽管加拿大央行自 2022 年 3 月以来大幅加息，但打击通胀的力度似乎不足，这导致央行6月7日再次进行加息。下次议息时间是7月12日，但下周三公布的数据预计将显示通胀再次下降，BMO 预测加拿大 5 月份通胀率将下降整整一个百分点至 3.4%。 BMO 银行经济师本杰明·雷茨 (Benjamin Reitzes) 表示：“年度通胀下降的很大一部分原因是一年前物价上涨了很多。” 经济学家普遍预计，由于基准年效应（base year effects），今年的年度通胀率将大幅下降，基准年效应是指一年前价格变动对同比通胀率计算的影响。雷茨表示，通胀率下降至接近3%可能会让加拿大人对通胀前景感觉更好，并可能有助于改善未来的通胀预期，但这并不能完全消除加拿大央行的担忧。包括BMO银行雷茨、TD银行奥兰多在内的大多数专家预测，加拿大央行将在 7 月再次加息，是 6 月加息的基础上再来一次。这是因为他们预计加拿大央行的主要担忧核心通胀和强劲经济不会得到缓解。他表示：“加拿大央行在上次会议上决定加息，以及他们可能在 7 月份再次加息的原因是加拿大消费者持续开支消费。” 奥兰多说：“随着加拿大人继续消费，价格压力不断增加。” “这就是为什么我认为他们可能会在七月份再次加息。” 加拿大央行还一直在密切监测核心通胀，雷茨预计，上个月核心通胀实际上有所加速，这对央行来说是更多坏消息。加拿大央行尚未向金融市场给出任何关于其摇摆方向的暗示。相反，它表示计划根据数据做出 7 月份的决定。但雷茨表示，由于只有一个月的数据可供参考，只有各方面的数据都很疲弱，才能说服加拿大央行不加息。 “除非你得到一致疲弱的数据，否则......看起央行们很可能不得不再次推高利率，”他说。作者：丁其
超级生活2023-06-25
要变天了？加拿大金融机构管理局提高稳定缓冲基金额度，保护国内六大银行
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Bank of Canada)和多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)，同时也适用于其他四家具有国内系统重要性的银行：加拿大帝国商业银行、加拿大丰业银行(Bank of Nova Scotia)、蒙特利尔银行(Bank of Montreal)和加拿大国家银行(National Bank of Canada)。
绿山墙的安妮2023-06-21
美联储可能再未来扰乱美国市场的原因
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利率目标保持在5％-5.25％之间，但道明银行还是出人意料地预测美联储将在周三最终加息25个基点。　　“我们认为周三的决定比市场预期的要接近得多，”戈德堡说，投资者可能会为美联储明天暂停加息而欢呼，“即使美联储暗示未来可能会进一步加息”。　　截至周二下午，美国三大股指均走高，此前5月份的通胀数据强化了投资者对美联储周三不会采取行动的预期。与此同时，美国国债收益率涨跌互现:对政策敏感的2年期国债收益率从4.687％跃升至4.68％，领涨多数30年期国债收益率，收益率为3.931％，而1个月至6个月期国债收益率均下跌。　　不到一周前，加拿大央行在3月和4月暂停加息后意外加息25个基点，令美国投资者感到不安，这提醒了金融市场上的许多人，不加息并不一定意味着货币紧缩政策的结束。上周三美联储做出决定后，标准普尔500指数和纳斯达克综合指数表现不佳，分别下跌0.4％和1.3％，前者还没有跌破标志着熊市退出的门槛。（第二天，标准普尔500指数走出了1948年以来最长的熊市。）　　就在加拿大央行做出这一决定的前一天，澳大利亚央行继4月份暂停加息后，连续第二次加息25个基点。　　总部位于洛杉矶的投资管理公司Payden &； Rygel的董事兼首席经济学家杰弗里·克利夫兰表示，美联储在跳过一两次会议后被迫恢复加息的可能性“非常大”。该公司管理着近1,500亿美元的资产。Payden & Rygel预计美联储周三不会采取行动，Cleveland表示，决策者在7月25-26日的会议上不会有足够的数据来判断核心通胀是否“肯定在放缓”。　　克利夫兰告诉MarketWatch，如果美联储效仿加拿大央行和澳大利亚央行采取走走停停的政策，第一个影响将是短期国债收益率，即2年期国债收益率可能回到5％或更高。他说，短期利率的上升速度可能快于长期利率，也就是所谓的国债收益率曲线的熊市趋平，因为市场已经消化了美联储长期利率走高的预期。　　与此同时，股市的结果将更加“棘手”，克利夫兰表示:如果通货膨胀因为经济表现良好而变得棘手，“股市可能表现不错”。但他表示，如果在类似滞胀的环境中，伴随粘性通胀而来的是增长乏力，“这对股市来说将是可怕的”。　　克利夫兰说:“我担心，如果这种情况延续到9月份，而我们仍然有0.4％的月度核心CPI，美联储将重新进入加息模式。”“这将给市场带来更大的冲击。如果他们在周三不加息，而且语气不够强硬，一些人将相信美联储已经结束了，这可能会影响市场，直到又有一两个CPI报告出炉。我最担心的是，如果他们暂停或跳过加息，而通胀没有降温，他们就必须重启加息——这就会引发一个问题:“我们是否需要将利率调至6％？”或者“什么会真正起作用？”’”
金融界2023-06-14
今天起，加拿大6大银行将房贷基准利率提高至6.95%，房主苦了
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皇家银行、CIBC、BMO 银行和TD道明银行很快就跟随，宣布从今天周四起，将他们贷款基准利率PRIME上调 25 个基点至 6.95%。接着，国家银行（Natianal Bank）和丰业银行同样宣布跟进。换言之，加拿大6大商业银行立即全部提高房贷利率至6.95%。房主们苦了，特别是签了浮动利率的房主，将立即受到加息影响。作者：丁其
超级生活2023-06-09
加拿大央行再度加息，专家提醒购房者：抵押贷款利率变化，留意个人财务状况
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利率抵押贷款或更新现有抵押贷款的人。道明银行(TD Bank)零售产品和房地产担保贷款副总裁Olympia Baldrich表示，由于利率达到了20多年来的最高水平，“固定利率也可能高于许多正在续期的人目前的利率。” Baldrich建议抵押贷款即将到期的人考虑利率持有，即在一段时间内锁定抵押贷款利率。Baldrich表示，每个抵押贷款持有人的情况都是不同的。 “看看你的财务状况，退后一步，看看整体财务状况，如果利率继续下去意味着什么。” 加拿大房地产协会(Canadian real estate Association)上月表示，随着房地产市场再次回暖，今年3月至4月加拿大全国房屋销售跃升11.3%，但供应仍处于20年来的最低水平。经季节性调整后，该月的销售总量为38164套，而3月份为34277套，而4月份的平均房价约为716000加元，比2022年4月下降3.9%，但比2023年1月上涨了103500加元。 Baldrich说，那些现在进入房产市场的人可能会得到比几个月或几年前更高的利率，但要在几周后才能开始看到市场上的影响。Laird预计，利率上调将给房价带来下行压力。
绿山墙的安妮2023-06-08

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