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50万元存5年定期，利息相差4万多元？储户纷纷打飞的跨省存钱，“存款特种兵”火了

日，国有大行及多家股份制银行再次宣布下调存款利率，国有六大行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%；股份制银行调整幅度整体与国有大行一致，调整后挂牌利率基本不高于2.55%。后续，北京银行、上海银行、青岛银行等多家城商行火速跟进，将不同期限的定期存款挂牌利率调降10至35个基点。目前，年利率3%以上存款产品已并不多见，高收益时代可谓一去不复返。但值得注意的是，仍有一小部分部分银行存款产品年化利率可达4.05%。于是，一时间“存款特种兵”“bank游”在网上火了。存款利率一降再降 “存款特种兵”火了 9月份存款利率一降再降。根据相关数据显示，2023年9月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%，6个月期平均利率为1.852%，1年期平均利率为1.988%，击穿2%的整数关口。2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。和上个月相比，定期存款各期限平均利率均环比下跌，其中3个月期下跌0.2BP，6个月期下跌0.4BP，1年期下跌8.4BP，2年期下跌18.8BP，3年期下跌22.8BP，5年期下跌25.3BP，中长期存款利率下跌幅度都比较大，且创今年最大单月跌幅。于是，在存款降息的大背景下，许多储户甚至不惜坐高铁、打飞的，跨省、跨区域前往那些相对更高存款利率的地区银行开户存钱。据了解，四川银行、绵阳市商业银行、柳州银行、华兴银行、新韩银行等多家银行均有4%左右利率的存款产品，部分存款产品年化利率可达4.05%。一位来自辽宁地区的投资者就曾在社交平台上分享了他“长途跋涉”跨省存款的经历。 “9月7日，从辽宁乘飞机到四川，存了四川银行和绵阳市商业银行的两款4.05%利率的5年定期存款产品。市场即将告别4%及以上的存款年化利率了，我也当一回‘存款特种兵’，幸好赶上了末班车，还有积分和返现活动，可以安享5年高利率了。” 以10万元存5年定期为例，四大行存款利率为2.25%，对比上述部分地方银行仍处于高位的4.0%，利息分别为约11250元和约20000元，相差8750元。50万元存5年定期，利息分别为56250元和100000元，相差43750元。如果存款总额为100万，总利息就相差87500元，近9万元。面对如此之差距，“bank”游火了，越来越多的储户分享他们跨省存款，当存钱特种兵的经历。据媒体报道，在北京工作的陈先生就专程乘坐飞机经由重庆前往四川存钱，在位于广安市的一家四川银行网点里开设了账户，并存入100万元，其中5年期定期存款年化利率为4.0%。陈先生称：“本来还有4.05%的大额存单，但由于太火爆没有额度了，就没能成功办理。” 安全性问题值得考量未来存款利率或将再降业内人士表示，这种“存款特种兵”现象，主要是因为近年来国内经济面临内外特殊环境，居民的储蓄意识逐步增强，加之金融市场波动较大，部分产品净值波动较大，也导致部分稳健型投资者增加储蓄类产品配置。据中国人民银行网站数据显示，今年前八个月，人民币存款增加20.24万亿元，同比多增1158亿元。然而，当储户在寻求相对高利息进而异地存款时，除要衡量这其中所额外付出的时间、精力和跨城交通费用，安全性问题还得格外留意。一位网友就在社交平台表达了他的担忧：“万一银行出事了，本金能拿回来吗？现在都存5年期，如果时间到了银行挤兑怎么办，地方银行经营不善就完了。” 根据《存款保险条例》第五条规定，在同一家银行里本息和 50 万元以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。虽然对于这种异地存款，在存款保险覆盖的50万元以内是安全的，但上述跨省存钱的陈先生还是表示，不建议在开户后直接在线上存钱，而是需要有相关纸质凭证，虽然到期后仍需本人到前去当地网点取款，有些繁琐，但他认为这样可以有效规避风险。目前，4%已经能找到的最高存款利率，但是这趟“末班车”也已经渐行渐远。9月20日，桂林银行官网公告称，该行9月21日对部分存款产品执行利率进行调整，部分存款一年期利率下调5个基点至2.25%，两年期利率下调10基点至2.75%，三年期利率下降10个基点至3.4%，五年期下调20个基点至3.8%。四川银行内部人士也表示，该行或将于10月1日起下调利率，其中五年期存款产品或下调至3.9%。

金融界2023-10-17

常熟银行：预计2023全年息差将小幅收窄

存款端来看，我行今年根据市场情况多次下调存款利率，存款成本得到控制。展望全年，我行贷款端将继续坚持做小做散做信用，提升高息贷款占比，同时优化存款结构，增强对公结算性存款稳定性，控制负债端成本，预计全年息差将小幅收窄。”

金融界2023-10-09

欧央行官员Knot：对当前的政策立场感到满意

击”。在欧洲央行9月份连续第10次上调存款利率至4%后，官员们发出信号暗示前所未有的紧缩行动可能结束了。危险在于对借款人的挤压加剧了欧元区20国等经济体面临的阻力。不过随着通胀率向目标水平靠拢，欧元区仍有可能实现软着陆而不是更加恶劣的情境。斯洛文尼亚央行行长Bostjan Vasle在同一个活动上表示：“增长率在下降，但我们仍安稳地处于正值区域，我认为这些都是可以在这个问题上保持积极的理由”。

金融界2023-10-07

彭博观点：现在中国的钱还很多，但是韭菜不够了

值。#中国经济# 即使在中国人民银行下调存款利率的情况下，人们仍不断将钱存入银行。众所周知，自大流行以来，中国人一直在囤积现金。但这种行为其实早在2018年就开始了。那时，家庭已经经历了过山车般的兴奋和失望。根据央行的调查，自2015年股灾以来，他们购买股票、债券和信托等投资产品的偏好，一直在持续下降。这种风险厌恶心态让政府十分头疼，因为不可避免地会抑制旨在提振市场情绪的新政策效果。上个月，2008 年以来的首次印花税下调，引发了股市让人眼花缭乱的 5.5% 反弹，但反弹在开盘后仅持续了一分钟，就戛然而止。同样，在中国政府放宽房贷限制不到两周后，中国最大城市的房屋销售量激增的势头也消失殆尽。一朝被蛇咬，十年怕井绳。上海综合指数徘徊在 3100 点左右，比 2007 年的历史高点低 40% 以上。在房地产市场，中国一半以上的二三线城市的现房价格已从峰值下跌了至少 15%。中国国有媒体喜欢嘲笑美国的特殊性，每当出现枪支暴力或种族紧张局势的新闻时，就会兴奋的评头论足。但在创造财富方面，美国无疑是出类拔萃的。根据美联储的数据，美国家庭约有39%的资金绑定在市场上，只有13%的资金是现金和银行存款。他们愿意容忍不确定性，因为随着时间的推移，股市会奖励那些买入并持有的人。在中国则不然。人们已经意识到，承担风险并不会给他们带来好处，至少在当前的政治经济环境下不会。他们兜里有钱，但更愿意袖手旁观。

加美财经2023-09-28

存量房贷利率调整落地，消费潜力释放，食品饮料ETF(515170)或迎机遇

会让银行净息差普遍承压，银行或进一步下调存款利率，降低居民储蓄吸引力。银行存款利率下调，释放的居民资金或将更多注入消费板块，叠加中秋国庆双节利好，消费行业中短期将迎来爆发。山西证券认为年内行业补偿性需求释放明显，规模化、连锁化仍然是餐饮行业未来发展主要趋势。头部餐企凭借自身供应链基础，在客流回暖前提下、业绩恢复弹性较大。消费利好政策不断出台，市场的预期也相对乐观，消费复苏的确定性愈发加强。投资者不妨继续聚焦食品饮料ETF（515170），一键打包食品饮料行业优质龙头股，持仓股包括贵州茅台、五粮液、伊利股份等50只细分食品指数成份股，一手不足70元，可乘势低门槛分享食品饮料龙头红利。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-09-26

存款利率下调后部分中小银行“冒尖” 有村镇银行5年期利率最高可达3.85%

自今年9月1日国有大行下调存款利率以来，部分股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等中小银行近期也陆续下调了存款利率。此轮存款利率下调后，部分村镇银行5年期整存整取挂牌利率最高可达3.85%，远高于目前国有六大行的同类存款利率（2.25%），并高于部分股份制银行的同类存款利率。

金融界2023-09-22

东方金诚：9月LPR报价不变符合市场预期，年底前或还有下调空间

。保持净息差基本稳定则将主要依靠合理下调存款利率等方式解决。

金融界2023-09-20

9月LPR报价出炉！1年期、5年期以上均未下调，机构：年内LPR仍有降息空间

，9月市场经历了降准以及国有银行集体下调存款利率，为5年期LPR提供了“补降”的空间。但从银行净息差压力来看，9月商业银行主动调降LPR的概率不高。不过，明明也指出，考虑到金融让利实体的背景，未来LPR仍有下调的可能，需要注意的是，LPR的调整不必然是债市的利空或利多信号，还需结合当时的市场环境和政策态度进行综合判断。年内LPR仍有降息空间 9月14日，中国人民银行决定于2023年9月15日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。彼时，东方金诚预测，未来是否会继续降息主要取决于年底前宏观经济及楼市走向，不能完全排除这种可能。考虑到未来一段时间国内物价都会持续处于偏低水平，也为进一步下调政策利率提供了较为有利的条件。长江宏观也指出，9月15日降准后，大型、中小型存款类金融机构的法定存款准备金率为10.50%、7.50%，距离历史上的最低水平6%仍有4.5、1.5个pct的调降空间。当下MLF余额已达5.2万亿的历史较高水平，从补充中长期流动的视角来看，降准仍有必要。而1 -7月工业企业营收利润率仍处在5.4%的历史低位、仅比4.5%的一般贷款加权平均利率略高一些；而当前居民理财收益率平均为3.6%，明显低于8月3.9%、4.8%的首套、二套房贷款利率，因而从企业和居民部门的资产回报率与负债成本的关系来看，降息仍是通往宽信用和稳增长的必由之路。财通证券首席宏观分析师陈兴也指出，货币政策宽松周期未完，四季度降息依然可期，资金环境趋于转松，托底市场风险偏好。中金预计，年内LPR仍有降息空间，幅度为5-10bp，形式可能为MLF带动LPR下调，也可能为MLF保持不变、LPR单独下调。光大银行宏观分析师周茂华认为，接下来LPR调整需要看国内实体经济融资需求，房地产复苏节奏，银行净息差压力等情况综合表现而定。

金融界2023-09-20

“降准+MLF超额续作”组合拳落地，民银研究：释放出积极的宽货币、宽信用和稳增长信号

成本管控仍有必要，后续仍可能通过继续下调存款利率或MPA考核上限等，强化资负两端的匹配。

金融界2023-09-16

贵阳银行：后续会对部分定存和大额存单挂牌利率进行下调

行公开表示，目前银行净息差普遍承压，下调存款利率有利于缓解息差下行压力。为保持基础盈利能力相对稳定，优化资产负债结构，压降负债成本，修复净息差，该行后续也会对部分期限的普通定期存款和大额存单挂牌利率进行不同幅度的下调。

金融界2023-09-14

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