全球数字财富领导者
客户端
|
旧版
|
北美站
|
FX168 全球视野 中文财经
首页
资讯
速递
行情
日历
数据
社区
视频
直播
点评旗舰店
商品
财富汇
登录 / 注册
搜 索
综合
行情
速递
日历
话题
168人气号
文章
央行:持续深化利率市场化改革 着力推动存贷款利率市场化
go
lg
...
6月和9月,主要金融机构先后三次主动下
调
存
款
利
率,中长期定期存款利率下调幅度更大,存款利率市场化程度显著提升。2023年9月,新发生定期存款加权平均利率为2.04%,较2022年4月下降0.4个百分点。 (二)适时调整优化房贷利率政策。一是建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制。适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,2022年12月,中国人民银行、原银保监会建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制,在因城施策原则下,有序实现房贷利率政策的双向动态调整。有效支持城市政府用足用好政策工具箱,既体现房地产市场区域特征,也有利于稳定政策预期。二是调降房贷利率政策下限。2022年5月和2023年8月,分别下调首套和二套房贷利率政策下限0.2个和0.4个百分点,进一步拓宽房贷利率自主定价空间,引导降低新发放房贷利率,支持居民刚性和改善性住房需求。2023年9月,新发放房贷加权平均利率4.02%,同比下降0.32个百分点。三是推动降低存量首套房贷利率。2023年8月,中国人民银行、金融监管总局明确,符合条件的存量首套房贷借款人可与承贷金融机构协商降低利率。中国人民银行指导金融机构按照市场化、法治化原则,迅速落实,向借款人让利。降低存量房贷利率工作已基本完成,超过22万亿元存量房贷利率下调,平均降幅0.73个百分点,惠及超5000万户、1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600-1700亿元,户均每年减少3200元。 (三)有效维护利率市场竞争秩序。贷款利率方面,督促金融机构坚持风险定价原则,理顺贷款利率与国债收益率等市场利率之间的关系,合理确定贷款利率水平。积极推动放贷机构明示贷款年化利率,充分保护金融消费者知情权和自主选择权。存款利率方面,督促金融机构规范存款利率定价行为,防范破坏市场竞争秩序的不合理定价行为。 二、持续深化利率市场化改革的三个发力重点 (一)健全市场化利率形成、调控和传导机制,疏通资金进入实体经济的渠道,促进优化金融资源配置。一是按照健全中国特色货币政策调控框架要求,持续完善以中央银行政策利率为核心、利率走廊机制作用有效发挥、目标利率围绕政策利率运行的中央银行利率调控机制。二是持续在货币市场、债券市场、信贷市场培育质押式回购利率(DR)、国债收益率、LPR等指标性利率,提升市场基准利率的权威性和公信力,准确反映市场资金供求状况,为市场定价提供重要参考,并发挥好作为浮动利率金融产品定价基准的重要作用。三是健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制,中央银行通过货币政策工具调节银行体系流动性,释放利率调控信号,引导货币市场利率运行,最终传导至债券、贷款和存款利率,有效调节资金供求和资源配置,实现货币政策调控目标。 (二)推动存贷款利率进一步市场化,坚持用改革的办法,引导融资成本持续下降。持续释放LPR改革效能,督促LPR报价行继续健全报价机制、提高报价质量,增强LPR对实际贷款利率定价的指导性,巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。发挥存款利率市场化调整机制重要作用,引导金融机构根据市场利率变化,合理确定存款利率水平,增强支持实体经济的能力和可持续性。进一步健全利率自律机制,促进金融机构提升自主定价能力,增强金融市场竞争性,有效维护市场秩序。 (三)持续提升房贷利率市场化程度,更好支持刚性和改善性住房需求。坚决落实促进金融与房地产良性循环要求,持续完善差别化住房信贷政策,发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用,继续有序拓宽房贷利率自主定价空间,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展,督促金融机构继续将降低存量房贷利率的成效落实到位,理顺增量和存量房贷利率关系,减轻居民利息负担,支持投资和消费。
lg
...
金融界
2023-11-06
美国银行表现很好,但仍令人担忧
go
lg
...
存款量之后,在美联储开始加息后,银行上
调
存
款
利
率的速度很慢,导致存款外流,而无风险利率远高于提供的存款利率。另一种观点是,存款是关键,因为如果银行没有其他流动性来源,就必须出售资产(考虑到它们的存续期风险,这将招致损失)。 美国银行在2022年第四季度以1.9万亿美元的存款基数向储户支付了30亿美元,相当于每年约60个基点,而同期美国国债的交易利率超过4%。幸运的是,这家银行拥有2300亿美元的现金和等价物,可以为存款外流提供资金,因为在动荡时期,这家银行实际上从信誉较差的银行那里吸收了一些存款,但如果流动性耗尽,这家银行将面临问题。 该公司持有8620亿美元的债券,其中6330亿美元按成本持有至到期,截至2022年底,该公司报告了1130亿美元的未实现亏损,其中相当大的一笔金额为2730亿美元的股权。 谨慎始终 在今年3月和5月出现了区域银行危机后,随着夏季恐慌情绪的减弱,银行业复苏。美国银行的股价从20多美元上涨到30美元左右,但又回落到目前的26美元多,创下今年的低点。这发生在银行业在存款利率上涨的同时继续面临盈利的持续压力,而利率已再次上涨。 今年4月,美国银行公布了强劲的第一季度业绩,营收增长13%,至263亿美元,这实际上是由144亿美元的净利息收入推动的。扣除9亿美元的信贷损失准备金后,投资者的净收益为77亿美元,相当于每股0.94美元。资产负债表萎缩了1%多一点,至3.18万亿美元,而存款下降了8%,至1.91万亿美元,环比下降了200亿美元。 第二季度的营收下降到252亿美元,尽管在年度基础上仍有大幅增长,净利息收入下降到142亿美元,净收益下降到71亿美元,每股0.88美元。资产负债表维持在3.18万亿美元左右,而存款下降到1.88万亿美元,尽管现金和等价物仍然很多。 第三季度的销售额保持在252亿美元左右,净利息收入为144亿美元。银行保持盈利为73亿美元,每股0.90美元,而资产负债表缩小到3.13万亿美元,存款实际上保持在1.88万亿美元。 现在怎么办? 事实是,美国银行的存款和资产负债表趋势相对平稳,事实上,它已经设法在过去几个季度将净利息收入保持在140亿美元的水平。到目前为止,存款利率已经提高到1.5%,因为这足以避免存款外流(至少现在是这样,无风险利率在5%左右),因为这两个指标之间的巨大差距当然是商业模式中的真正风险。 从盈利角度来看,这种情况看起来相当有吸引力,盈利趋近于每股3.50美元,仅为7倍盈利倍数。此外,该公司将季度分红提高到每股0.24美元,股息率接近4%。 坦率地说,这看起来相当有吸引力,因为该银行显然受益于其规模,地区银行支付更高的存款利率,而且往往仍然会出现存款外流。 话虽如此,该业务也有一些缺陷,尽管粘性和低成本的存款基础是积极的,但它也可能是一种风险。毕竟,从理论上讲,如果所有存款都转移到与无风险利率之间的差距缩小,那么与无风险利率之间超过3.5%的差距可能会使该行每年损失700亿美元。当然,这是不现实的,但其他银行也会支付更高的利率。 在所有这些情况下,分析师认为美国银行公司做得不错,但也存在一些风险。鉴于此,股价很可能看起来便宜,但分析师对整个行业没有坚定的信念。 $美国银行(BAC)$
lg
...
老虎证券
2023-10-24
10月LPR报价不变!东方金诚:经济回暖叠加市场利率上行,下调LPR报价动力不足
go
lg
...
体经济融资成本稳中有降,同时通过适度下
调
存
款
利
率等方式,保持净息差基本稳定。 东方金诚认为,未来LPR报价可能还有一定下调空间,特别是5年期LPR报价单独下调的可能性较大。 三季度经济运行回暖,但距离常态增长水平还有一段距离。接下来宏观政策将继续用力,乘势而上,着力扩大内需;加之当前物价水平偏低,考虑价格因素后的企业实际融资成本偏高,未来MLF操作利率还有下调的空间。这样来看,短期内不能完全排除MLF利率下调带动LPR报价跟进调整的可能。更为重要的是,为推动楼市企稳回暖,新发放居民房贷利率整体上或仍需进一步下调。我们判断,未来5年期LPR报价还有30至40个基点(0.3至0.4个百分点)的下行空间。这意味着未来即使MLF操作利率保持不变,5年期LPR报价单独下调的可能性也比较大。至于保持银行净息差基本稳定,将主要依靠合理下
调
存
款
利
率等方式解决。
lg
...
金融界
2023-10-20
50万元存5年定期,利息相差4万多元? 储户纷纷打飞的跨省存钱,“存款特种兵”火了
go
lg
...
日,国有大行及多家股份制银行再次宣布下
调
存
款
利
率,国有六大行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%;股份制银行调整幅度整体与国有大行一致,调整后挂牌利率基本不高于2.55%。后续,北京银行、上海银行、青岛银行等多家城商行火速跟进,将不同期限的定期存款挂牌利率调降10至35个基点。 目前,年利率3%以上存款产品已并不多见,高收益时代可谓一去不复返。但值得注意的是,仍有一小部分部分银行存款产品年化利率可达4.05%。于是,一时间“存款特种兵”“bank游”在网上火了。 存款利率一降再降 “存款特种兵”火了 9月份存款利率一降再降。根据相关数据显示,2023年9月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%,6个月期平均利率为1.852%,1年期平均利率为1.988%,击穿2%的整数关口。2年期平均利率为2.294%,3年期平均利率为2.695%,5年期平均利率为2.624%。和上个月相比,定期存款各期限平均利率均环比下跌,其中3个月期下跌0.2BP,6个月期下跌0.4BP,1年期下跌8.4BP,2年期下跌18.8BP,3年期下跌22.8BP,5年期下跌25.3BP,中长期存款利率下跌幅度都比较大,且创今年最大单月跌幅。 于是,在存款降息的大背景下,许多储户甚至不惜坐高铁、打飞的,跨省、跨区域前往那些相对更高存款利率的地区银行开户存钱。 据了解,四川银行、绵阳市商业银行、柳州银行、华兴银行、新韩银行等多家银行均有4%左右利率的存款产品,部分存款产品年化利率可达4.05%。一位来自辽宁地区的投资者就曾在社交平台上分享了他“长途跋涉”跨省存款的经历。 “9月7日,从辽宁乘飞机到四川,存了四川银行和绵阳市商业银行的两款4.05%利率的5年定期存款产品。市场即将告别4%及以上的存款年化利率了,我也当一回‘存款特种兵’,幸好赶上了末班车,还有积分和返现活动,可以安享5年高利率了。” 以10万元存5年定期为例,四大行存款利率为2.25%,对比上述部分地方银行仍处于高位的4.0%,利息分别为约11250元和约20000元,相差8750元。50万元存5年定期,利息分别为56250元和100000元,相差43750元。如果存款总额为100万,总利息就相差87500元,近9万元。 面对如此之差距,“bank”游火了,越来越多的储户分享他们跨省存款,当存钱特种兵的经历。 据媒体报道,在北京工作的陈先生就专程乘坐飞机经由重庆前往四川存钱,在位于广安市的一家四川银行网点里开设了账户,并存入100万元,其中5年期定期存款年化利率为4.0%。陈先生称:“本来还有4.05%的大额存单,但由于太火爆没有额度了,就没能成功办理。” 安全性问题值得考量 未来存款利率或将再降 业内人士表示,这种“存款特种兵”现象,主要是因为近年来国内经济面临内外特殊环境,居民的储蓄意识逐步增强,加之金融市场波动较大,部分产品净值波动较大,也导致部分稳健型投资者增加储蓄类产品配置。据中国人民银行网站数据显示,今年前八个月,人民币存款增加20.24万亿元,同比多增1158亿元。 然而,当储户在寻求相对高利息进而异地存款时,除要衡量这其中所额外付出的时间、精力和跨城交通费用,安全性问题还得格外留意。 一位网友就在社交平台表达了他的担忧:“万一银行出事了,本金能拿回来吗?现在都存5年期,如果时间到了银行挤兑怎么办,地方银行经营不善就完了。” 根据《存款保险条例》第五条规定,在同一家银行里本息和 50 万元以内的银行存款都是受到全额保障的,超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。 虽然对于这种异地存款,在存款保险覆盖的50万元以内是安全的,但上述跨省存钱的陈先生还是表示,不建议在开户后直接在线上存钱,而是需要有相关纸质凭证,虽然到期后仍需本人到前去当地网点取款,有些繁琐,但他认为这样可以有效规避风险。 目前,4%已经能找到的最高存款利率,但是这趟“末班车”也已经渐行渐远。9月20日,桂林银行官网公告称,该行9月21日对部分存款产品执行利率进行调整,部分存款一年期利率下调5个基点至2.25%,两年期利率下调10基点至2.75%,三年期利率下降10个基点至3.4%,五年期下调20个基点至3.8%。四川银行内部人士也表示,该行或将于10月1日起下调利率,其中五年期存款产品或下调至3.9%。
lg
...
金融界
2023-10-17
常熟银行:预计2023全年息差将小幅收窄
go
lg
...
存款端来看,我行今年根据市场情况多次下
调
存
款
利
率,存款成本得到控制。展望全年,我行贷款端将继续坚持做小做散做信用,提升高息贷款占比,同时优化存款结构,增强对公结算性存款稳定性,控制负债端成本,预计全年息差将小幅收窄。”
lg
...
金融界
2023-10-09
欧央行官员Knot:对当前的政策立场感到满意
go
lg
...
击”。 在欧洲央行9月份连续第10次上
调
存
款
利
率至4%后,官员们发出信号暗示前所未有的紧缩行动可能结束了。 危险在于对借款人的挤压加剧了欧元区20国等经济体面临的阻力。不过随着通胀率向目标水平靠拢,欧元区仍有可能实现软着陆而不是更加恶劣的情境。 斯洛文尼亚央行行长Bostjan Vasle在同一个活动上表示:“增长率在下降,但我们仍安稳地处于正值区域,我认为这些都是可以在这个问题上保持积极的理由”。
lg
...
金融界
2023-10-07
彭博观点:现在中国的钱还很多,但是韭菜不够了
go
lg
...
值。#中国经济# 即使在中国人民银行下
调
存
款
利
率的情况下,人们仍不断将钱存入银行。 众所周知,自大流行以来,中国人一直在囤积现金。但这种行为其实早在2018年就开始了。那时,家庭已经经历了过山车般的兴奋和失望。根据央行的调查,自2015年股灾以来,他们购买股票、债券和信托等投资产品的偏好,一直在持续下降。 这种风险厌恶心态让政府十分头疼,因为不可避免地会抑制旨在提振市场情绪的新政策效果。上个月,2008 年以来的首次印花税下调,引发了股市让人眼花缭乱的 5.5% 反弹,但反弹在开盘后仅持续了一分钟,就戛然而止。 同样,在中国政府放宽房贷限制不到两周后,中国最大城市的房屋销售量激增的势头也消失殆尽。 一朝被蛇咬,十年怕井绳。上海综合指数徘徊在 3100 点左右,比 2007 年的历史高点低 40% 以上。在房地产市场,中国一半以上的二三线城市的现房价格已从峰值下跌了至少 15%。 中国国有媒体喜欢嘲笑美国的特殊性,每当出现枪支暴力或种族紧张局势的新闻时,就会兴奋的评头论足。但在创造财富方面,美国无疑是出类拔萃的。根据美联储的数据,美国家庭约有39%的资金绑定在市场上,只有13%的资金是现金和银行存款。 他们愿意容忍不确定性,因为随着时间的推移,股市会奖励那些买入并持有的人。 在中国则不然。人们已经意识到,承担风险并不会给他们带来好处,至少在当前的政治经济环境下不会。 他们兜里有钱,但更愿意袖手旁观。
lg
...
加美财经
2023-09-28
存量房贷利率调整落地,消费潜力释放,食品饮料ETF(515170)或迎机遇
go
lg
...
会让银行净息差普遍承压,银行或进一步下
调
存
款
利
率,降低居民储蓄吸引力。银行存款利率下调,释放的居民资金或将更多注入消费板块,叠加中秋国庆双节利好,消费行业中短期将迎来爆发。 山西证券认为年内行业补偿性需求释放明显,规模化、连锁化仍然是餐饮行业未来发展主要趋势。头部餐企凭借自身供应链基础,在客流回暖前提下、业绩恢复弹性较大。 消费利好政策不断出台,市场的预期也相对乐观,消费复苏的确定性愈发加强。投资者不妨继续聚焦食品饮料ETF(515170),一键打包食品饮料行业优质龙头股,持仓股包括贵州茅台、五粮液、伊利股份等50只细分食品指数成份股,一手不足70元,可乘势低门槛分享食品饮料龙头红利。 风险提示:界面有连云呈现的所有信息仅作为参考,不构成投资建议,一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎!
lg
...
有连云
2023-09-26
存款利率下调后部分中小银行“冒尖” 有村镇银行5年期利率最高可达3.85%
go
lg
...
自今年9月1日国有大行下
调
存
款
利
率以来,部分股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等中小银行近期也陆续下调了存款利率。此轮存款利率下调后,部分村镇银行5年期整存整取挂牌利率最高可达3.85%,远高于目前国有六大行的同类存款利率(2.25%),并高于部分股份制银行的同类存款利率。
lg
...
金融界
2023-09-22
东方金诚:9月LPR报价不变符合市场预期,年底前或还有下调空间
go
lg
...
。保持净息差基本稳定则将主要依靠合理下
调
存
款
利
率等方式解决。
lg
...
金融界
2023-09-20
上一页
1
•••
14
15
16
17
18
•••
30
下一页
24小时热点
“中东全面战争”恐引发市场雪崩!传奇交易员:历史证明黄金、比特币抗通胀……
lg
...
中国突放大招救市!“特朗普交易”势头增强,美元强攻黄金创新高
lg
...
涨疯了!金价上破2720,再刷新高!多头或扫清障碍直奔3000美元?
lg
...
金价大涨近29美元创历史新高!FXStreet分析师黄金下周预测 如何交易黄金
lg
...
彭博:iPhone 16 在中国首发销量飙升20%意味着什么?
lg
...
最新话题
更多
#海外华人投资#
lg
...
25讨论
#链上风云#
lg
...
39讨论
#美国大选#
lg
...
900讨论
#VIP会员尊享#
lg
...
1356讨论
#比特币最新消息#
lg
...
424讨论