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花旗集团上涨1.23%，报50.27美元/股

12月20日，花旗集团(C)盘中上涨1.23%，截至00:41，报50.27美元/股，成交2.87亿美元。财务数据显示，截至2023年09月30日，花旗集团收入总额610.22亿美元，同比增长6.44%；归母净利润110.67亿美元，同比减少10.26%。大事提醒： 12月18日，花旗集团获大和资本市场香港上调评级至Buy，目标价上调至63美元。 2024年1月12日，花旗集团将于(美东)盘前披露2023财年年报。

金融界2023-12-20

AdvanTrade：油价有望在2024年反弹

的增幅约为100万桶/日。与此同时，花旗集团预测2024年平均油价为75美元，这是五个预测中的最低价格，与花旗今年的逆势立场一致。事实证明，这一立场最接近今年油价的实际情况。花旗预计布伦特原油年平均价格为80美元，目前已接近该水平。据花旗分析师称，价格预测谨慎的原因是，正如彭博社援引的那样，他们所谓的“经济和能源转型逆风”导致需求增长放缓。花旗还指出，美国产量增加是预测较低的另一个原因，并预计OPEC+将坚持进一步减产，以给油价提供底线。其他三大华尔街银行已将2024年布伦特原油价格预测设定在每桶83美元至90美元之间。继花旗之后，摩根大通的布伦特原油价格预测最低，为每桶83美元，而美国银行的预测最为乐观，预计明年布伦特原油均价为每桶90美元。摩根士丹利处于中间位置，预测价格为每桶85美元。基本上，华尔街前五家银行预计明年的油价将保持在过去三个月左右的区间内。非欧佩克产油国的石油供应增加是原因之一。人们普遍认为这一供应是由美国主导的，但圭亚那、巴西和挪威等其他生产国也在提高产量——尽管它们的领导人在COP28上签署了减少碳氢化合物使用的协议。价格方程式的另一部分——需求——相当看涨。OPEC预计明年产量将增产220万桶/日，就连最近因转型焦点而长期看空的国际能源署也在其最新的石油市场报告中表示，2024年石油需求增长速度将快于此前预期。根据IEA的数据，调整后的产量相当于13万桶/日，使总需求增长率达到110万桶/日，是OPEC预测的一半。国际能源署将其修订后的预测归因于经济前景改善和油价下跌，传统上这会刺激对大宗商品的更大需求。该机构对非欧佩克供应增长印象不深，尽管它确实预计非欧佩克生产国将增加全球供应120万桶/日，覆盖预计的需求增长加上变化。所有这些都使得2024年的油价走势非常平稳。预计亚洲将再次承担需求增长的大部分，其中以中国和印度为首。由于对中国需求的一些预期被证明过于乐观，从而增加了价格的压力，失望可能即将到来。另一方面，也门胡塞武装在红海袭击船只的消息越来越频繁，最近海盗劫持了一艘开往土耳其的悬挂马耳他旗的散货船，这可能会利好油价，尽管油价上涨油轮尚未遭到袭击。与此同时，重大生产中断似乎没有什么变化。随着库尔德和伊拉克政府继续就恢复出口的条款进行辩论，市场已成功摆脱了库尔德斯坦石油供应量每天减少45万桶的影响。AdvanTrade认为，利比亚目前看来相对稳定，委内瑞拉和圭亚那已宣布愿意通过外交手段解决共同的领土争端。

金融界2023-12-19

美联储转鸽信号搅动美债预期华尔街对2024年收益率前景缺乏共识

期为3.90%。去年这个时候，道明和花旗集团在最看涨美债的机构之列，许多投资者都认为2023年是“债券之年”。不过，这种预期最终灰飞烟灭，因为事实证明经济和通胀比预期更具韧性，而且经济避免了衰退，这导致美联储在今年大部分时间里延续了几十年来最大规模的加息周期。与大多数人的预期相反，10年期美债收益率在10月自2007年以来首次超过5%。在经济开始减速、美联储停止收紧政策之后，美债目前有望避免连续第三年下跌。美债11月录得了2008年以来的最佳月度表现，股票、信用和新兴市场也全线上扬。 “有关2023年债券大年的预期尚未完全实现，”AXA Investment Managers核心投资事务的首席投资官Chris Iggo在12月8日报告中表示，“政府债券市场的表现一直令人失望。” 高盛是几家正确预测趋势的投行之一，Praveen Korapaty的团队如今再度表示，涨势将在2024年失去动力。其他人则在新年来临之际建议“买入债券”。Jefferies International Ltd．的分析师12月11日告诉客户，随着央行开始降息，债券的表现将优于股票，“我们预计2024年将是固定收益资产大年”。不过，分析师表示，“在其他多个行业的分析师看来，2024年对宏观预测来说可能又是充满挑战的一年。”

金融界2023-12-19

BitGo总监：2024年将是现实世界资产的机构投资年

易所集团、瑞银资产管理、荷兰国际银行和花旗集团也在2023年推出了代币化计划。香港、新加坡、日本和泰国都一直在制定支持代币化的监管制度。花旗银行的分析师预测，到2030年，价值5万亿美元的金融资产可能会被代币化。美国银行的分析师预测，未来5-15年，代币化资产将变得如此普及，以至于“代币化资产投资组合”将简单地成为“投资组合”。为什么兴趣激增？原子结算能够即时结算复杂的交易，在当前的高利率环境下尤其有吸引力。如果您交易的资产价值数亿美元，速度就很重要。延迟结算带来的机会成本与所涉及的名义价值成正比。通过智能合约实现近乎即时的结算，消除了对中间商的需求以及与其服务相关的费用，同时还减少了人为错误的可能性。大银行还发现其业务的私人资产部分的利润率持续下降。内置于代币化资产中的可编程智能合约可以在资产的生命周期内自动执行许多交易功能。这消除了许多中介机构和手动步骤，从而提高了效率，减少了管理费用并提高了利润。最终最大的赢家将是投资者，因为整个资产生命周期中的交易变得更加高效，成本不断降低。当今强劲的稳定币市场进一步强化了传统金融资产代币化的用例。交易最终以法定货币形式完成，由于需要遵守反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 等银行规则，法定货币不会以原子速度移动。但是，如果您购买的资产和您使用的货币都在链上进行了代币化，那么现在您可以开始使用区块链的可编程功能来使交易更快、更高效，从而降低结算风险。还有其他好处。区块链的透明度可以减少信息不对称，从而提高定价效率并增加流动性。从本质上讲，公共区块链使审计变得更简单，更容易让执法人员跟踪非法资金的流动。公共账本为研究市场和经济行为的定量研究人员、经济学家和政府统计学家提供了大量数据。当然，开发市场还有很多工作要做。监管可能是最大的一块。最终，必须确定现实世界资产代币化的全球标准，以充分发挥其潜力。但至少在美国，关于数字资产是否是证券、谁应该监管以及如何监管等尚未解决的争论不会阻碍代币化进程。代币化股票、债券等显然属于美国现有证券法规的管辖范围。信息披露、消费者保护、KYC、AML 和合格托管要求都将生效。有关智能合约的法律还远未确定。所有权、责任和可执行性问题必须得到解决。互操作性也是一个挑战。目前，由于银行在合规性和控制方面的职责，许多代币化活动都在私有区块链上进行，但公共区块链正在变得更快，并围绕互操作性进行创新。这种情况可能会持续下去，公共区块链可能会像公共云主导私有云一样盛行。当这种情况发生时，更多机构可能会追随富兰克林邓普顿的脚步，富兰克林邓普顿于 2023 年 4 月成为第一家在美国注册的共同基金，在公共区块链 (Polygon) 上推出货币市场基金。支持代币化的市场基础设施将得到发展。在当前的格局中，有许多小众技术，很少有端到端解决方案提供商能够提供无缝的创建和管理流程。这在很大程度上是由于缺乏具备安全实力以支持这些资产在整个生命周期内的合格托管人。传统金融资产的市值远远超过数字资产。对这些资产进行代币化对数字资产行业来说是一个极具吸引力的增长机会。当今高利率和艰难的银行环境，再加上稳定币市场和整个数字资产行业的成熟，使得传统金融公司对代币化的商业案例更具吸引力。最终，最大的赢家将是投资者，因为交易变得更加高效，资产生命周期内的成本降低。来源：金色财经

金色财经2023-12-19

形势正悄然转变！中国富人净资产大幅缩水华尔街大行开始头疼了

的银行面临的一个大问题。多年来，包括花旗集团(Citigroup)、摩根大通(JPMorgan)和瑞银(UBS)在内的银行都在激烈竞争，从中国庞大的富人群体那里赢得业务。他们雇佣了数千名具有语言技能和文化知识的公关经理，以获得中国大陆富裕阶层的信任，并帮助他们购买香港股票、美国房地产和欧洲的昂贵画作。还有一个好处:中国的富裕投资者以冒险而闻名，包括使用保证金贷款购买股票，并向中国公司出售的垃圾债券投入数百万美元。这给他们的银行提供了额外的潜在利润来源，因为私人银行在客户交易股票、债券或其他资产时赚取费用。但中国内地和香港股市连续三年下跌、房地产行业出现一波债券违约潮以及中国经济表现不佳，都对这些银行的业务模式造成了巨大打击。中国的富裕投资者正越来越多地避开风险资产，转而将资金转向存款账户或其他安全投资。#中国经济# （截图自华尔街日报）花旗财富亚洲投资策略主管Ken Peng说，一些中国投资者此前认为15%-20%的预期回报率一般，认为5%的回报率甚至可能不值得花时间。“这种情况发生了巨大变化，”他说。 Peng说，一些富有的中国投资者过去认为中国股票和中国垃圾债券的组合是一种多元化的投资组合。他说，他们越来越愿意接受一种更加真正平衡的中等风险投资组合。过去两年美国利率的大幅上升是令私人银行头疼的另一个问题，因为这意味着中国的富人现在可以在承担很小风险的情况下获得诱人的回报。一位在美国一家私人银行开有账户的中国高管说，他把钱换成了年利率最高可达7%的定期存款。他还说，他在微信上屏蔽了他的客户经理，因为这位银行家太频繁地给他发信息，不断要求他往自己的账户里多存些钱。一些私人银行在客户开户金额方面变得更加灵活。例如，摩根大通过去的目标客户至少拥有2500万美元的股票、债券或现金等流动资产。据知情人士透露，摩根大通香港分行最近降低了门槛，将拥有1000万美元及以上资产的客户纳入其中。增长引擎熄火受房地产市场持续数年的放缓、制造业活动大幅下滑和出口下降的影响，中国经济今年表现不佳。消费者价格指数(CPI)已经连续两个月下降，这是经济疲软的最新迹象。过去几年，一些中国富人的净资产大幅缩水，原因是房地产市场低迷，以及中国政府对互联网公司进行了两年的打压，这些打压打压了股市估值。私人银行从这些科技和房地产公司的高管那里获得了大笔业务。中国经济长达数十年的崛起为为富人服务的银行创造了巨大的机会。研究公司奥特拉塔(Altrata)的数据显示，去年中国有超过4.7万名超级富豪，他们的定义是净资产超过3000万美元。这比除美国以外的任何国家都要多. 去年，中国的超级富豪人数减少了约7%。这并不罕见:新冠疫情的长期影响损害了全球经济，并导致股市普遍下跌。但其他地区的市场今年已经反弹，而中国基准的沪深300指数今年迄今下跌了14%，包括许多中国公司股票在内的香港恒生指数下跌了15%。在中国恒大(China Evergrande)、碧桂园(Country Garden Holdings)和融创中国(Sunac China)等大型房地产开发商的债券违约后，中国垃圾债券市场实际上已经崩溃。独立财富咨询公司Leo wealth驻香港总裁Jessica Cutrera表示:“客户投资组合中杠杆的使用已大幅减少。”她指的是投资者向银行借钱进行交易的做法。她表示，这是由于借贷成本上升，以及银行在股价下跌时要求投资者提供更多抵押品。她说，过去，亚洲私人银行客户的贷款额比其资产高出50%至60%是正常的。这给银行带来了红利，因为他们从贷款和交易费中赚钱。中国许多富有的投资者长期以来都有一种银行家所说的“本土偏见”——偏爱中国内地和香港的证券，或者他们更熟悉的企业。这加剧了近期中国资产价格下跌对他们投资组合的影响。法国巴黎银行财富管理(BNP Paribas Wealth Management)亚洲主管Arnaud Tellier表示:“许多中国客户和成功的企业家过去相当专注于某些资产、某些行业，有时杠杆率很高。” 三年前，他所在的银行建议其客户分散投资于中国房地产行业以外的资产，并开始减少针对这些投资的贷款额度。Tellier说，一些客户因此将相关证券转移到其他银行。现金为王据招商银行(China Merchants Bank)和贝恩公司(Bain & Company)联合发布的《2023年中国私人财富报告》(2023 China Private Wealth Report)显示，中国高净值人士目前将28%的国内投资投入了现金产品。调查发现，在2020年至2022年期间，他们持有的现金和存款比例达到了五年来的最高水平。一些人选择了黄金。在上月的一次会议上，瑞银全球财富管理亚洲区主席Amy Lo表示，瑞银已应寻求对冲地缘政治风险的客户的要求，在不同地点设立了金库。据知情人士透露，这对银行来说并不是一笔大生意。过去几年，华尔街公司经常从投行部门赢得新客户。在帮助中国公司在香港或美国上市后，他们会转而帮助这些公司高管增加个人财富。这是一条方便的途径，因为通过在香港上市，这些高管还可以合法地将部分资产转移出中国大陆。但由于今年香港首次公开发行(IPO)大幅减少，这一新业务来源目前基本上不在讨论范围之内。Dealogic的数据显示，今年在香港新上市的中国企业仅筹资50亿美元，较去年同期减少了53亿美元，较去年同期减少了56%。私人银行家认为，中国仍有巨大的机会。汇丰中国(HSBC China)全球私人银行业务主管Jackie Mau表示，未来10年或20年，将有数万亿美元的财富从第一代传给第二代，这需要大量的规划。他说，许多欧美家庭的财富代代相传，而超过三分之二的中国高净值人士是企业家，他们创造并增长了自己的财富。但这并没有变得更容易。随着洗钱担忧日益加剧，一些全球性银行最近收紧了核实客户财富来源的要求。私人银行家表示，这放慢了它们增加中国客户的能力。

财经风云2023-12-19

突发消息！彭博：花旗银行的中国投行计划因数据法而推迟

12月18日)最新报道称，知情人士说，花旗集团(Citigroup Inc.)在中国建立全资证券业务的努力所花费的时间比原计划要长，因为该行需要更多时间来遵守中国数据法的要求。 (截图来源：彭博社) 知情人士透露，这家总部位于纽约的公司目前正寻求最早在明年年底前后开始在中国开展证券业务。由于讨论是私下进行的，知情人士要求不具名。其中一名知情人士称，虽然没有设定时间表，但花旗内部此前曾估计，相关牌照将在2023年年中到位。花旗于2021年提交了成立经纪和期货交易业务的初步申请，同年中国公布加强数据安全的新法律，要求公司在获得许可之前建立新的基础设施。花旗已按照要求，为证券业务招聘了首席执行官、首席财务官和首席合规官。但其中一名知情人士说，由于技术系统的完工时间不确定，一些招聘工作已被搁置。花旗集团需要建立一支30多人的团队和独立的基础设施，然后才能申请现场检查和批准，从而启动证券业务。花旗推迟中国投行计划之际，中国房地产市场出现动荡，且商业信心表现疲软。中美贸易紧张局势也削弱了一些跨国银行在中国内地迅速扩张的兴趣。中国从2021年9月起实施《数据安全法》，要求处理关键数据的企业进行风险评估并提交报告，对中国境内的数据流动实施更多限制。为此，许多银行和资产管理公司建立在岸数据中心，将中国数据保存在中国，这增加成本和管理障碍。花旗集团已在中国其它领域进行缩减，包括关闭其消费者银行业务，并出售其零售理财业务组合。花旗今年10月发布声明称，已同意向汇丰银行出售中国境内的个人银行财富管理业务，业务包括个人客户持有的账户、存款和相关理财产品。

天马行空2023-12-18

花旗集团告知大部分员工可以远程工作到年底

花旗集团告知大部分员工，12月剩下两周时间，他们可以远程办公。12月15日当周稍早，该公司提议员工自愿离职，以避免公司裁员。

金融界2023-12-16

花旗关闭一度令竞争对手羡慕的市政债券业务

花旗集团将关闭市政债券业务。该银行认为，此项业务在承销州和地方债务方面的排名大幅下滑，鉴于提高公司整体回报的承诺，继续从事该项业务已不再可行。花旗集团计划在第一季末前完成剥离工作，届时大部分市政销售、交易和银行部门职员将在未来几个月离开花旗，此举将影响约100名员工。

金融界2023-12-15

CWG Markets：美元小幅反弹，黄金跌势未止

CWG Markets2023-12-15

花旗集团墨西哥零售部门将于2024下半年分拆

花旗集团墨西哥零售部门(Banamex)的负责人Manuel Romo周四告诉当地媒体，花旗集团墨西哥零售部门将于2024年下半年从母公司分离出来。零售部门将于2025年开始上市进程。他补充说，上市可能在墨西哥或其他国家进行。

金融界2023-12-15

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