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花旗集团上涨1.22%，报51.48美元/股

12月27日，花旗集团(C)盘中上涨1.22%，截至02:11，报51.48美元/股，成交2.36亿美元。财务数据显示，截至2023年09月30日，花旗集团收入总额610.22亿美元，同比增长6.44%；归母净利润110.67亿美元，同比减少10.26%。大事提醒： 2024年1月12日，花旗集团将于(美东)盘前披露2023财年年报。

金融界2023-12-27

惊掉下巴！2023年全球大银行裁员超6万人，是自金融危机以来裁员最严重的一年

该计划自疫情爆发以来已经跳过了几年。花旗集团裁员5,000人，摩根士丹利裁员4,800人，美国银行裁员4,000人，高盛裁员3,200人，摩根大通裁员1,000人。2023年，华尔街大型银行总共裁员至少3万名。 “还有一个更简单的解释：政治成本削减，”猎头公司老板Thacker说。“如果你管理一个部门，而你的老板要求节省开支，你要么裁员，要么被解雇。” 就在2022年1月，德意志银行首席执行官Christian Sewing表示，他“非常担心”招聘员工的竞争推高了整个华尔街的薪酬成本，过去12个月的薪酬上涨了近15%。但不到两年后，交易的缺乏迫使银行精简其投资银行。金融服务基准组织Coalition Greenwich的数据显示，仅今年上半年，最大的投资银行就削减了4%的员工，下半年还会进一步裁员。值得注意的是，一些大型银行没有在2023年裁员，尤其是汇丰银行和德国商业银行，这两家银行近年来都进行了大规模裁员。作为提高效率的一部分，意大利第二大银行联合信贷银行在过去两年中也一直在裁员，但并未宣布2023年进行任何大规模裁员。在截至3月份的两年里，该公司的全职员工减少了约10%，即7,700人，并额外拨出了3亿欧元的重组成本，为多达1,000名自愿离职人员提供资金。除非投资银行活动回升，否则明年全球银行业就业前景不太可能改善。 Coalition Greenwich表示：“我们预计2024年全年将是2023年故事的延续，我们看到银行变得更加保守。”

Peng2023-12-27

美联储虽已点亮政策转向前景但加息时代滞后效应或继续笼罩实体经济

向实体经济传递，债券市场面临的压力。花旗集团经济学家今年早些时候的分析发现，美国和欧元区借贷调查显示的信贷供应状况恶化，到明年年底可能会使这两个地区的实际增长率被拉低1%至2%。研究经济学家Stuart Paul预计，随着货币政策的影响继续显现，对利率敏感的支出类别将继续走软。尽管如此，一些经济学家还是在淡化有关政策收紧带来的冲击将会持续的想法，持衰退观点的悲观派阵营已缩小。无论如何，对家庭来说这都是一个非常艰难的时期，收入被飙升的商品和服务成本以及更高的租金和信用卡利率所吞噬。雀巢首席执行官Mark Schneider表示，在持续两年的高通胀之后，“消费者在维持生计方面遇到一些困难是可以理解的。”此外，央行的紧缩政策效力“目前正在实体经济中渗透：抵押贷款利率上升，租金上涨，所有这些因素叠加起来都会让消费者非常谨慎。” 消费者受到的冲击可以从信用卡拖欠情况看出来，尤其是那些低收入群体，汽车二次抵押贷款拖欠率创下了纪录新高。 “我们看到银行收紧了贷款标准，这个趋势与历史上的经济衰退时期一致，”富国经济学家Shannon Seery Grein表示。“即便美联储开始放松政策，整体经济以及消费者借贷成本也需要一定时间才能感受到宽松影响。” 企业也开始感受到前景不确定和收入紧缩带来的冲击。由于假日销售下滑，玩具制造商孩之宝计划裁员20%，福特汽车削减其标志性电动汽车的生产目标，部分原因是客户对高价格望而却步。穆迪本月将Walgreen Boots Alliance Co．评级下调至垃圾级，理由是消费环境疲软等因素。摩根士丹利Vishwas Patkar等策略师表示，随着限制性利率政策的滞后效应继续显现，公司债券评级被下调的情况将会更多，表现不佳的公司的现金流和偿债能力都将受到打击。

金融界2023-12-23

华尔街经济学家继续预计：美国即将陷入衰退！

松，这给我们的预测带来了上行风险。” 花旗集团也认为美联储的政策调整改善了经济前景，不过以Andrew Hollenhorst为首的经济学家仍认为经济将下滑。他表示，“我们认为，利率上调的影响终于产生了预期的效果，使美国经济放缓。我们看到劳动力市场出现越来越多的迹象，包括失业率上升和持续申请失业救济人数增加，这表明招聘速度将放缓。” 富国证券高级经济学家Sam Bullard说，劳动力市场的疲软最终将引发消费者支出的下降。到目前为止，他对经济的弹性感到惊讶，并预计2024年的经济下滑“以历史标准衡量肯定是温和的”。他说，“我们完全承认，美国经济将继续放缓，但还没有达到经济衰退的定义。” 在美国，是否陷入衰退是由美国国家经济研究局（National Bureau of Economic Research）商业周期确定委员会的一群精英经济学家，根据就业、消费者支出和其他数据等因素，正式提出的。衰退早已开始？外媒分析师认为，经济衰退可能已经开始。外媒首席美国经济学家Anna Wong提到，美联储“褐皮书”调查报告中披露的美联储商业接触人士的看法迅速恶化、劳动力市场出现松动，以及美联储转向降息。她说：“许多在经济衰退开始时出现的典型迹象在10月份出现了。我们认为经济下滑可能已经发生，我们仍然相信这一点。” 尽管如此，悲观阵营的人数正在减少。一年前，接受外媒调查的经济学家认为经济衰退的可能性为70%，并大幅下调了增长预期。今年3月，美联储内部的经济学家也这样认为。但到7月，美联储主席鲍威尔在一次新闻发布会上告诉记者，工作人员已经放弃了这一预测，转而接受软着陆的预测。美国银行、摩根大通和巴克莱银行也采取了类似举措。高盛一直在逆势而行，认为今年美国家庭可支配收入将大幅增加，劳动力市场将强劲，不会出现衰退。据亚特兰大联储估计，美国第四季度GDP增幅为2.7%，高于趋势水平。高盛首席美国经济学家David Mericle表示，“我们当时认为，经济面临的关键风险是重新加速，而不是衰退，我们当然也没有完全正确，因为增长甚至比团队预期的还要强劲。” 一些经济乐观主义者对货币政策对企业和消费者的影响存在“长期和可变滞后”的观点持怀疑态度，Renaissance Macro research LLC经济研究主管Neil Dutta在谈到悲观主义者时表示： “我认为这很荒谬，他们认为美联储提高利率一开始对经济几乎没有影响，然后突然间经济就自发地燃烧起来了？这与实证研究不符。”

金融界2023-12-23

别被美联储转向冲昏头脑，高利率滞后效应仍在蔓延！

传递到实体经济，债券市场面临的压力。花旗集团经济学家今年早些时候的分析发现，美国和欧元区贷款调查显示的信贷状况恶化，可能会在明年年底前将这两个地区的实际增长率拉低约1%至2%。彭博经济的经济学家斯图尔特·保罗（Stuart Paul）预计，“随着紧缩货币政策的影响继续显现，对利率敏感的类别的支出将继续疲软。尽管如此，一些经济学家对收紧货币政策带来的痛苦将持续下去的观点不以为然，而预测衰退的悲观者阵营已经缩小。无论如何，对于美国家庭来说，这是一个特别可怕的时期，他们的收入被高企的商品和服务成本、以及更高的租金成本和信用卡债务利率吞噬。雀巢公司首席执行官马克·施耐德（Mark Schneider）在接受外媒采访时表示，经过两年的通胀，“消费者在维持收支平衡方面遇到了一些困难，这是可以理解的。此外，央行的紧缩政策正在影响实体经济。抵押贷款利率上升、租赁和租金上涨，所以所有这些都增加了消费者的谨慎态度。” 消费者（尤其是低收入消费者）面临的压力可以从信用卡拖欠率和次贷汽车贷款拖欠率中看出，前者已飙升至疫情前的正常水平，后者创下历史新高。富国银行分析师Shannon Seery Grein表示，“我们看到银行收紧贷款标准的速度历来与经济衰退的速度一致。即使美联储开始放松政策，更宽松的环境在经济中蔓延并影响到消费者借贷成本，也需要时间。” 企业也开始感受到前景不确定和收入遭到挤压的痛苦。玩具制造商孩之宝（Hasbro）计划在假日销售下滑之际裁员20%，而福特汽车正在削减其标志性电动汽车的生产目标，部分原因是消费者对高价望而却步。穆迪本月将欧美最大零售药店 Walgreen Boots Alliance Co．的评级下调为垃圾级，理由是消费者环境疲软等因素。包括维什瓦斯•帕特卡尔（Vishwas Patkar）在内的摩根士丹利策略师表示，“随着限制性利率政策的滞后影响继续蔓延”，并损害业绩不佳公司的现金流及其偿债能力，将有更多公司债券评级遭到下调。破产潮终将到来？尽管华尔街的说法是“今年一切顺利”，但3月的银行业动荡令人难以忽视：全球系统性银行瑞士信贷银行倒闭，以及美国的地区性银行遭遇挤兑，需要大型银行、政府和监管机构的干预以防止危机进一步蔓延。银行挤兑潮是在其证券投资组合遭受损失之后发生的，而商业房地产贷款（CRE）的恶化将在未来几年阻碍许多小型银行的发展。根据Trepp公司的数据，超过2.8万亿美元的美国CRE债务将于明年至2028年到期，其中大部分由银行持有。自峰值以来，写字楼价值下跌了35%，这意味着贷款机构面临着数十亿美元的损失，而当借款人在在贷款到期进行再融资时交回房产钥匙，这些损失将会具体化。惠誉预测，随着越来越多的公司拖欠商业地产抵押贷款支持证券（CMBS），美国写字楼贷款拖欠率将在2024年跃升至8.1%，到2025年将跃升至9.9%。在美国国家经济研究局本月发表的一篇论文中，Erica Xuewei Jiang等研究人员表示，“只要利率保持在高位，美国银行体系就将面临长期的重大破产风险。” 欧元区的贷款背景也发生了变化，该地区的银行已大幅减少贷款，并且在商业地产方面面临损失。由于不断恶化的经济前景削弱了银行对风险的容忍度，信贷标准一直在收紧。随着市场利率上升渗透到实体经济，银行要求提高贷款利润率，而借款人正试图减少债务，而不是寻求获得额外信贷来为投资融资。央行从量化宽松转向紧缩也影响了信贷状况，预计这一趋势将持续到明年，从而削弱流动性。穆迪投资者服务公司（Moody ‘s Investors Service）9月份警告称，这为现金充裕的私人信贷提供商创造了机会，它们可能在全球范围内引发一场逐底竞争，从而引发系统性问题。在廉价资金时代结束后，破产周期的回归也可能吞噬一些在新冠疫情期间靠较低利率生存的CCC评级债券发行人。虽然规模很小，不到1760亿美元，但仍远高于金融危机期间企业破产数量飙升时的水平。该评级的公司将面临更高的借贷成本，因为它们的债务需要再融资，此外，如果经济走弱，客户可能会减少，这将打击它们的盈利。在美联储主席鲍威尔上周发表鸽派言论后，违约风险相对较高的债券与其他公司债券之间的利差未能收窄，这表明债券持有人仍对风险持谨慎态度。摩根大通资产管理公司的奥克萨娜•阿罗诺夫（Oksana Aronov）本月早些时候表示，由于信贷市场整体上比以往任何时候都更倾向于低质量的发行人，清算将在某个时候到来，并伴随着“戏剧性的重新定价”。她质疑道，“有一些本不应该撑过2020年的公司，现在可能因为美联储不支持而撑不下去。”

金融界2023-12-23

鲍威尔“清醒后的宿醉”同样“可怕”！美联储加息的滞后影响，或使2024年为最疲软的“非危机年份”！

了通胀威胁而转向降息以遏制经济放缓。花旗集团经济学家今年早些时候的分析发现，美国和欧元区贷款调查显示的信贷供应状况恶化可能会导致到明年底这两个地区的实际增长下降约1%至2%。彭博经济研究公司经济学家Stuart Paul预计，随着货币政策的影响继续显现，利率敏感类别的支出将继续疲软。一些经济学家淡化了货币政策紧缩带来的痛苦将持续存在的观点，而衰退预测者的悲观阵营已经萎缩。无论如何，对于家庭来说，这是一个特别可怕的时期，他们的收入被不断飙升的商品和服务成本以及更高的租金成本和信用卡债务率吞噬。雀巢公司首席执行官Mark Schneider表示，经过两年的通货膨胀，消费者在收支平衡方面遇到一些困难，这是可以理解的。此外，央行的紧缩政策正在影响实体经济。你会看到抵押贷款利率上涨，你会看到租赁和租金上涨，所以所有这些都表明消费者非常谨慎。客户，尤其是低收入客户受到的挤压，可以从信用卡拖欠率飙升至疫情前的正常水平以及创历史新高的汽车贷款拖欠率中可见一斑。富国银行经济学家Shannon Seery Grein表示：“我们看到银行以历史上与经济衰退一致的速度收紧贷款标准。即使美联储开始放松政策，也需要时间来进一步放松政策。宽松的条件贯穿经济并影响消费者借贷成本。” 企业也开始感受到前景不确定和收入挤压的痛苦。由于假日销售下滑，玩具制造商孩之宝 (Hasbro) 计划裁员20%，而福特汽车公司则大幅削减其标志性电动汽车的生产目标，部分原因是客户对高价犹豫不决。周四，耐克公司宣布了裁员计划，并表示看到“全球消费者行为更加谨慎的迹象”。本月早些时候，穆迪将沃尔格林博茨联盟公司 (Walgreen Boots Alliance Co.) 评级为垃圾级，穆迪认为消费环境疲弱等因素。包括Vishwas Patkar在内的摩根士丹利策略师表示，“随着限制性利率政策的滞后影响继续显现”，将会有更多的公司债券评级被下调，并损害业绩不佳公司的现金流及其偿债能力。银行倒闭尽管华尔街的说法是“今年没有发生什么大事”，但2023年瑞士信贷银行仍然是一家全球系统性银行的倒闭，而美国地区性银行的挤兑则需要大型银行、政府和监管机构的干预，以防止危机蔓延。银行挤兑是在证券投资组合遭受损失之后发生的，而商业房地产贷款的恶化将在未来几年阻碍许多小型贷款机构的发展。 Trepp Inc.表示，超过2.8万亿美元的美国商业房地产债务将于明年至2028年到期，其中大部分由银行持有。自峰值以来，那里的写字楼价值下降了35%，这意味着贷方正在面临数十亿美元的损失，随着借款人在贷款到期进行再融资时交回钥匙，这些损失将具体化。惠誉预测，美国CMBS写字楼贷款拖欠率将在2024年跃升至8.1%，到2025年将跃升至9.9%。在美国国家经济研究局本月发表的一篇论文中，Erica Xuewei Jiang等研究人员表示，“只要利率保持在高位，美国银行体系就将面临长期的重大破产风险。” 欧元区的贷款背景也发生了变化，该地区的银行大幅缩减贷款，并且还面临商业地产损失。由于经济前景恶化削弱了贷款人的风险承受能力，信贷标准一直在收紧。随着市场利率渗透到实体经济，银行要求更高的贷款利润，而借款人则试图减少债务，而不是寻求额外信贷来为投资融资。央行从量化宽松转向紧缩的举措也影响了信贷状况，贷款机构预计这一趋势将持续到明年，从而削弱流动性。穆迪投资者服务公司在9月份警告说，这为私人信贷提供商创造了机会，这些信贷提供商拥有充足的现金，可能会引发全球贷款的逐底竞争，从而导致系统性问题。廉价货币时代结束后，破产周期的回归也可能会吞噬一些在大流行期间靠较低利率生存的CCC评级债券发行人。尽管债券规模很小，不到1,760亿美元，但仍远高于金融危机期间破产数量激增的水平。具有该评级的公司面临着大幅更高的借贷成本，因为他们的债务需要再融资，此外，如果经济疲软，潜在的客户撤回将导致他们的盈利大幅下降。在美联储主席鲍威尔上周发表鸽派言论后，这些违约风险相对较高的证券与其他公司债券之间的利差未能缩小，这表明债券持有人仍对风险保持警惕。摩根大通资产管理公司的Oksana Aronov表示，清算终将到来，随之而来的是“剧烈的重新定价”，因为信贷市场整体比以往任何时候都更倾向于低质量发行人。 Aronov说：“是否有一些公司本不应该挺过2020年，而且现在美联储不再支持它们了？”

Dan19772023-12-22

决策分析:市场对重磅PCE数据保持乐观标普500即将迎来8周连涨全球债券市场涨势停滞

更广泛前景意味着这种抛售将是短暂的。花旗集团策略师建议买入回调，并补充说投资者应该“预期未来的波动，但美联储最终的转向将成为主要推力。” 周四，全球债券涨势暂停，美国两年期国债收益率徘徊在4.35%左右。美国10年期国债利率（与抵押贷款利率和贷款利率等一切因素挂钩）小幅升至3.89%，但本月仍下跌约50个基点。 BMO资本市场分析师Ian Lyngen写道：“对于即将临近年底的市场来说，市场正在逐渐趋于平静，各种因素和趋势正在汇聚，形成相对平稳的状态。下周的价格走势在这种情况下将主要是无关紧要的，因为市场预期流动性有限，投资者的信心更加有限。” 美国第三季度国内生产总值年化增长率下调至4.9%，落后于经济学家的预测。上周美国首次申请失业保险人数增幅低于预期，接近历史低点。摩根士丹利E*Trade交易和投资董事总经理Chris Larkin表示，这些数字“仍然符合这样的说法，即经济降温将使美联储在不久的将来继续降息。无论对错，这种情绪在市场近期的飙升中发挥了重要作用，尽管美联储一直在尽最大努力降低预期。” 数据公布后，掉期交易员押注美联储到明年年底将降息至少6次25个基点，远远早于上周三位政策制定者表示的降息幅度。大宗商品方面，油价在连续三天上涨后回落，原因是美国产量激增，缓解了胡塞武装袭击全球最重要航运路线之一的威胁。欧元并保持上涨动能，尾盘升至1.1000以上，现在将再次挑战11月高点1.1017。由于对 2024 年全球经济的乐观情绪，澳元和加元都保持强劲，商品货币再次成为赢家。两者都将以当天的最佳水平收盘，其中澳元尤其坚挺。自7月以来首次升至0.6800以上，并且没有太多因素阻碍 6月/7月双顶形态的发展。下一个交易日焦点、风向标： 05:30加拿大10月GDP(月率) 美国11月个人消费支出物价指数(月率) 美国11月个人收入(月率) 美国11月耐用品订单初值(月率) 美国11月个人消费支出(月率) 07:00美国11月新屋销售(年化月率) 美国12月密歇根大学消费者信心指数终值 10:00美国当周石油钻井总数(口)(至1222) 主要货币走势分析：欧元：欧元/美元上涨，收报1.1010，涨幅0.65%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.1036，进一步阻力位于1.1063，关键阻力位于1.1114；汇价下行的初步支撑位于1.0958，进一步支撑位于1.0907，更关键支撑位于1.0880。英镑：英镑/美元上涨，收报1.2689，涨幅0.41%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.2716，进一步阻力位于1.2748，关键阻力位于1.2800；汇价下行的初步支撑位于1.2632，进一步支撑位于1.258，更关键支撑位于1.2548。日元：美元/日元下跌，收报142.108，跌幅1.01%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于143.101，进一步阻力位144.099，关键阻力位于144.63；汇价下行的初步支撑位于141.572，进一步支撑位于141.041，更关键支撑位于140.043。 #决策分析#

一禾2023-12-22

美股收盘：道指涨超320点中概股普遍走高唯品会、百度涨超5%

员趋之若鹜。据媒体报道，知情人士透露，花旗集团、摩根大通和高盛在今年下半年都开始更大范围地采用微软Copilots，利用AI助手汇总文档、电子邮件，生成电子表格或PPT，以及编写代码。许多大型银行还在租用专门的服务器，用于开发自己的定制化AI模型。波音据报获准恢复向中国交付737 MAX 行业订阅式平台The Air Current表示，波音已获得中国民用航空局的重要许可，经历四年多的冻结后，距离恢复向中国交付737 MAX飞机又近了一步。报道称，向中国的交付仍须获得中国国家发改委的批准。波音公司在声明中表示，将继续为中国客户提供支持，并准备好在时机到来时向其客户交付飞机。阿里巴巴先后减持小鹏汽车、快狗打车，持股分别降至9.24%、9.88% 据港交所文件显示，阿里巴巴在小鹏汽车的A类普通股长仓在12月19日从12.49%减少至9.24%；同时，其在快狗打车的持股比例从10.09%减少至9.88%。小鹏汽车即将停售“最老”产品G3 据界面，从三位知情人士处获悉，小鹏汽车正计划停止更新G3这条产品线，并可能设计一款新产品以平替G3这条产品线。

金融界2023-12-22

无惧血亏近900亿美元！这家日本全球经纪商大举"抢滩"中国市场

中国经济# 知情人士表示，在其他地方，花旗集团在中国建立全资证券业务的进程比计划的要长，因为该银行需要更多时间来遵守中国的数据法。瑞信正试图为其在中国的证券业务寻找买家，在财富部门关闭后，该业务目前由投资银行和经纪业务组成。但乐观情绪依然存在，总部位于东京的瑞穗金融集团已申请在中国大陆设立一家证券公司。与此同时，中田诚司表示，日本经济已“完全摆脱”通货紧缩，因此央行有可能在春季结束其不受欢迎的负利率政策。他表示，大和正在考虑从4月份开始的一年内为当地员工加薪7%或更多。

Linlin2023-12-22

华尔街为数不多的空头依然坚持立场预计明年美国经济会衰退

松，这给我们的预测带来了上行风险。” 花旗集团也提到，美联储的政策转向改善了经济前景，但由Andrew Hollenhorst牵头的经济学家仍然预计经济会下滑。 “我们认为，利率上调终于开始产生预期的影响，使得美国经济放缓，”他说。“我们在劳动力市场看到越来越多的迹象显示招聘会放缓，包括失业率和持续申领失业救济人数上升。” 富国证券的高级经济学家Sam Bullard表示，劳动力市场疲软最终将引发消费者支出走低。到目前为止，他对经济的韧性感到惊讶，并预计2024年的经济下滑“按历史标准来看，肯定是温和的”。 “我们完全承认，肯定存在一条不陷入衰退的路径：经济继续放缓，但不达到衰退的技术性定义，”他说道。

金融界2023-12-22

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