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别只盯着“美联储” 银行股Q3财报周五压轴登场！这几项指标最关键

致硅谷银行、Signature 银行和第一共和银行陷入困境的那种威胁。 #银行业危机# 此后存款已经稳定，这意味着贷款人不会被迫出售资产并记入损失。净利息收入（NII）由于存款成本上升和竞争加剧，NII 可能较第二季有所下降，这一趋势在第三季仍在延续。巴克莱资本分析师 Jason Goldberg 在接受采访时表示：“净利息收入是银行的一大收入来源，但由于贷款增长放缓和存款成本上升，短期内将面临压力。” （来源：彭博社）利率上升的压力对地区银行的打击尤其严重，今年早些时候发生的一系列银行倒闭就证明了这一点。摩根大通将成为 NII 的异类，因为它从 5 月份宣布收购的 First Republic 中获益。 7 月份，该银行将全年净利息收入指引从 840 亿美元上调至 870 亿美元。投资银行咨询费用可能会继续低迷，并购活动的反弹仍遥遥无期，而承保业务可能会较去年的疲软水平有所增长。据分析师估计，五家最大公司的投资银行总收入可能从去年同期的 64.2 亿美元降至 60.3 亿美元。为了应对手续费收入的下滑，银行一直在裁员。花旗集团今年已裁员约 5,000 人，仅第二季度该公司就损失了 4 亿美元的遣散费。交易收入花旗集团是唯一一家预计第三季交易收入将增长的顶级银行。首席财务官马克·梅森（Mark Mason）上个月表示，固定收益、货币和大宗商品市场活动的增加推动了该业务的发展。梅森在一次投资者会议上表示，该公司的市场收入也得益于股票现金交易的强劲，可能会以“低个位数”的速度增长。尽管花旗集团有所增长，但五家最大银行的交易收入预计将从一年前的 258 亿美元降至 247 亿美元。今年的大部分时间里，花旗集团及其竞争对手一直面临着与 2022 年的严峻比较，当时俄乌冲突扰乱了市场并引发了全球波动。资本规则本财报季是联邦监管机构发布报告概述他们计划对大型银行实施的新资本规则以来的第一个财报季。投资者将寻求银行高管的评论，概述他们计划如何应对新要求以及他们如何看待对其资本比率的潜在影响。美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的提议与《巴塞尔协议 III》相关。巴塞尔协议 III 是一项十多年前为应对 2008 年金融危机而启动的国际监管协议。华尔街最大的银行表示，资本要求的增加可能会减缓美国经济的发展，并使它们在与非银行银行和欧洲竞争对手的竞争中处于弱势。顶级银行一直在为这些法规做准备，这些法规可能会消除它们在过去十年中储存的几乎所有多余资本，这可能会限制未来几年的股东回购。

IreneLim2023-10-11

市场周评：PCE的“定心丸”效应没能顶住双重风险暴击重磅数据云集但能否如期到来？

最大存款持有者的地位。尽管5月1日收购第一共和银行(First Republic Bank)带来了资金流入，但资金还是出现了下降。存款总体下降反映了银行业因利率上升、通胀压力和消费者信心下降而出现的动荡。尽管美国FDIC坚称银行体系资本充足，而且新提案将使最大银行的持有资本增加19%，但存款近30年来的首次下降表明，金融机构面临的压力越来越大。下周市场展望：美国国会众议院在周五投票否决了由共和党提出的一项短期拨款法案。该法案旨在延续联邦政府的资金支持直至10月31日，并在当前支出水平上实施削减，同时也包含了一项由共和党主导的严格边境政策。值得注意的是，9月30日标志着美国2023财年的结束，因此国会必须在这一日期前通过一项预算拨款法案，以涵盖下一财年的可支配经费和联邦机构的运作。如果未能通过这项预算拨款法案或者一项暂时性的资金法案，那么美国政府将面临停摆的威胁。如果美国政府陷入停摆状态，将会导致一系列宏观经济数据的无限期停滞，其中包括原计划在下周五发布的9月份非农就业报告。这份9月份非农就业报告对于美联储未来政策决策具有重要影响。如果就业市场持续保持强劲状态，那么美联储进一步加息的可能性也将增加。欧佩克+将在下周三举行部长级会议。根据消息人士的报道，欧佩克+预计不会提出修改当前的产量政策建议，这是因为供应短缺和需求上升正在推动油价上涨。由于两大石油生产国沙特和俄罗斯继续减产，全球基准布伦特原油价格正逐步攀升至每桶100美元，第三季度已经上涨了超过25%。下周重要经济数据和事件：周一(10月2日) 法国9月Markit/CDAF制造业采购经理人指数终值德国9月Markit/BME制造业采购经理人指数终值欧元区9月Markit制造业采购经理人指数终值英国9月Markit/CIPS制造业采购经理人指数美国8月营建支出(月率) 美国9月ISM制造业采购经理人指数央行动态：纽约联储主席威廉姆斯在2023年环境经济与政策会议之前主持讨论克利夫兰联储主席梅斯特就美国经济前景发表讲话澳洲联储公布利率决议欧洲央行首席经济学家连恩发表讲话瑞典央行公布9月货币政策会议纪要美联储主席鲍威尔与工人、小企业主、当地雇主和社区领袖一起参加圆桌会议，讨论重建和发展当地经济，费城联储主席哈克也将出席假日预告：中国因国庆节假期休市周二(10月3日) 美国8月JOLTs职位空缺(万人) 财经事件：欧佩克+联合部长级监督委员会（JMMC）举行会议美国商务部长雷蒙多在参议院商务委员会作证央行动态：新西兰联储公布利率决议亚特兰大联储主席博斯蒂克就2024年经济展望发表讲话假期预告：中国因国庆节假期休市周三(10月4日) 欧元区8月零售销售(月率) 欧元区8月生产者物价指数(年率) 美国9月ADP就业人数变动(千人美国8月耐用品订单修正值(月率) 美国9月ISM非制造业采购经理人指数德国8月季调后贸易帐(十亿欧元) 央行动态：欧洲央行行长拉加德发表讲话堪萨斯联储主席施密德在圣路易斯联储主办的会议前致欢迎辞美联储理事鲍曼在社区银行研究大会上发表讲话芝加哥联储主席古尔斯比在芝加哥支付大会上发表讲话假期预告：中国因国庆节假期休市周四(10月5日) 加拿大8月贸易帐(十亿加元) 美国8月贸易帐(十亿美元) 加拿大9月未季调Ivey采购经理人指数德国8月未季调制造业订单(年率) 央行动态：旧金山联储主席戴利在纽约经济俱乐部发表讲话澳洲联储公布金融稳定评估报告印度央行公布利率决议欧洲央行首席经济学家连恩发表讲话克利夫兰联储主席梅斯特在芝加哥支付研讨会上致简短开幕词里奇蒙德联储主席巴尔金就经济前景发表讲话假期预告：中国因国庆节假期休市周五(10月6日) 美国9月季调后非农就业人口变动(千人) 美国9月失业率加拿大9月就业人口变动(千人) 加拿大9月失业率

凉狮2023-09-30

会员

美联储内部人士重磅曝光！725家银行列入FDIC观察名单准备迎接“新一轮银行业爆雷”

最大存款持有者的地位。尽管5月1日收购第一共和银行(First Republic Bank)带来了资金流入，但资金还是出现了下降。摩根大通首席财务官杰里米·巴纳姆(Jeremy Barnum)在7月14日的财报电话会议上表示，随着量化紧缩的继续，“我们的核心观点仍然是整个特许经营业务的存款将适度下降”。美国银行曾经是2020年美国存款最多的银行，其存款下降5%至1.888万亿美元，市场份额下降3个基点至10.93%，而富国银行的存款下降6%至1.377万亿美元。报告指出，花旗的存款下降0.8%至7571.4亿美元。蒙特利尔银行是今年涨幅最大的银行，达到 51.7%，存款总额达到2022.4亿美元，这一增长可能是由于其二月份收购了西方银行。存款总体下降反映了银行业因利率上升、通胀压力和消费者信心下降而出现的动荡。尽管美国FDIC坚称银行体系资本充足，而且新提案将使最大银行的持有资本增加19%，但存款近30年来的首次下降表明，金融机构面临的压力越来越大。嘉信理财(Charles Schwab Corp.)的存款较去年降幅最大，减少31.1%至3047.9亿美元，经济低迷主要是由于经纪账户资金流出。 SVB金融集团在其子公司硅谷银行于3月份倒闭后，跌出美国15大银行榜单。然而，当月晚些时候，First Citizens Bancshares介入并收购了幸存的硅谷桥银行。由于银行继续关闭分支机构以降低成本并适应数字化，分支机构总数从2022年的79172家减少至77796家。#银行业危机#

小萧2023-09-28

深度解析：美联储加息至5.50%后，金融危机不可避免！危机面前，谁在“裸泳”？

造成重大损失，进一步加剧了银行挤兑。第一共和银行、硅谷银行、签名银行分别是美国历史上倒闭的第二、第三、第四大银行。这三家银行的资产加起来几乎是倒闭的最大银行华盛顿互惠银行的两倍。由于大型银行也陷入类似困境，美联储出手救援并阻止了危机蔓延。为了遏制危机，它迅速制定了银行定期融资计划（BTFP）。该机制允许银行以折扣价交易的国债作为贷款的抵押品，贷款金额根据抵押品的面值确定。项目实施六个月后，BTFP余额继续增长，尽管增长缓慢。该计划于三月结束。因此，从现在到那时，他们可以延长该计划并展期现有贷款或终止它。该计划是量化宽松的一种形式，因此美联储可能会将现有贷款展期视为引发通胀。然而，关闭贷款机构将重新引发危机。（图源：RIA）谁在裸泳？美国债务水平及其与GDP的比率明显高于四十年前美联储主席保罗·沃尔克以两位数利率抑制通胀时的水平。债务总额是2008年的两倍，那场危机几乎让整个银行体系破产。（图源：RIA）简而言之，我们的金融体系中有很多裸泳者。考虑到大约五分之一的上市公司是僵尸企业，如下图所示，由Kailash Capital Research提供。正如他们所描述的，僵尸公司的债务支付超过了其利润。并不是所有的僵尸都会随着利率的升高而消亡。有些人的收入和利润增长速度足以满足其债务支出。其他人可能手头有现金来满足债权人的要求。然而，五分之一的美国公司中的大多数只能通过发行更多债务来维持生存。因此，即将到来的危机可能是僵尸末日吗？（图源：RIA）下面的图表警告说，这样的危机可能正在开始。（图源：RIA）正如过去的典型情况一样，银行、对冲基金和其他机构投资者都使用杠杆，也是主要的危机候选者。僵尸企业面临的风险是利率持续上升和收入疲软。对于机构投资者来说，如果利率居高不下而资产价格下跌，他们就会面临风险。如果信贷市场冻结，公司和投资者的风险就会成倍增加。杠杆和高利率会带来危机。虽然这样的警告听起来可能令人恐惧，但也可能相对温和，就像3月份的银行危机一样。正如过去所预料的那样，美联储或许能够将利率降至零，并以足够快的速度重新引入量化宽松政策，以防止破产。不幸的是，对于那些依赖美联储的人来说，他们并不总是掌握金融体系或经济的最佳脉搏。尽管有不祥之兆，他们还是将今年剩余时间的GDP预测范围从0.3-1.2%提高到了1.0-1.6%。

Dan19772023-09-28

美明星投资人警告：一场三管齐下的“金融灾难”正冲击美国经济

gnature Bank)于3月倒闭，第一共和银行(First Republic Bank)于5月倒闭。此外，银门银行(Silvergate Bank)今年早些时候宣布自愿清算。今年7月，奥利里同样警告说，随着美联储继续加息，美国将有更多地区性银行倒闭。他当时强调：“支撑着60%经济的地区银行将会崩溃……我们已经开始看到裂痕。” 今年4月，《富爸爸穷爸爸》(Rich Dad Poor Dad)一书的作者罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)警告称，由于美联储的政策，地区银行正面临破产。

tqttier2023-09-19

摩根大通CEO：以为美国经济将持续繁荣是个“巨大错误”

这一规定，今年早些时候收购了陷入困境的第一共和银行（First Republic）的摩根大通正开始放慢回购股票的速度。戴蒙说：“这是他们想要的吗？从长远来看，这是好事吗？” 他说：“如果说今天的消费很强劲，就意味着繁荣的环境将持续多年，这是一个巨大的错误。” 尽管持续的反通胀和强劲的劳动力市场帮助华尔街燃起了对软着陆情景的希望，但戴蒙一直持悲观态度，并指出了一系列仍可能颠覆经济轨迹的不利因素。主要的担忧包括央行限制经济流动性的努力，尤其是美联储的量化紧缩行动，以及对财政赤字的日益依赖。戴蒙在会议的问答环节中说：“我认为有一种错误的安全感，认为这两件事最终会没事。我不知道。” 除此之外，戴蒙还列举了《通胀削减法案》、全球重新军事化和经济绿色化等因素，这些因素的影响很难衡量，因为很少有历史对比。人们最关心的还有俄乌冲突，这场冲突已经扭曲了从贸易到投资的一切。戴蒙说：“这只是让我更加警惕，”并补充说：“这些事情与你自1945年以来所经历的事情有着本质上的不同。”

金融界2023-09-12

美国明星投资人警告：“我们正面临一场危机”！小企业可能有大麻烦

gnature Bank)于3月倒闭，第一共和银行(First Republic Bank)于5月倒闭。此外，银门银行(Silvergate Bank)今年早些时候宣布自愿清算。今年7月，奥利里同样警告说，随着美联储继续加息，美国将有更多地区性银行倒闭。他当时强调：“支撑着60%经济的地区银行将会崩溃……我们已经开始看到裂痕。” 奥利里在7月在接受CNBC采访时说：“你一直在挤压牙膏管，你一直把它卷起来，你一直在提高利率，你知道事情会破裂，你只是不知道何时何地。我只是预测——我对此非常谨慎——地区性银行将崩溃，而这些银行支撑着60%的经济。”这位明星投资人警告称，资本成本的迅速上升正在“扼杀”地区银行的“房地产贷款”。今年4月，《富爸爸穷爸爸》(Rich Dad Poor Dad)一书的作者罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)警告称，由于美联储的政策，地区银行正面临破产。知名经济学家彼得·希夫(Peter Schiff)近期也警告称，随着银行业危机的展开，所有银行都将倒闭，人们将遭受巨大损失。

晴天云2023-09-06

对冲基金减少对美国银行股空头押注！危机已过还是另有隐情？

跌则平仓盈利。自硅谷银行、签名银行和第一共和银行破产以来，美国地区银行股指数已从5月份触及的两年低点回升了约20%。美国财长耶伦5月表示，几乎所有银行都能获得充足的流动性，但她警告称，利润压力可能导致银行业出现整合。高盛的报告显示，自7月中旬以来，对美国大型银行的空头押注也有所减少，对冲基金的多头头寸相对空头头寸增加了约14%。高盛表示，对美国地区银行的股票买盘，多数是对冲基金回购为做空而借入的股票，即所谓的空头回补推动的。报告称，在整个美国金融服务业，对冲基金8月的押注为净多头头寸。该行业通常包括大型银行、储蓄和贷款公司、资产管理公司、信贷服务和投资经纪公司等公司。

金融界2023-09-05

市场周评：果然行情劲爆！鲍威尔讲话震动市场美元强势周线六连阳下周非农重磅来袭

k)被纽约州金融服务部关闭。5月1日，第一共和银行(First Republic Bank)被加州金融保护和创新部门关闭。此外，银门银行(Silvergate Bank)宣布自愿清算。美元强势周线六连阳美元指数周五走强，周线六连阳。美联储主席鲍威尔表示，政策制定者准备在必要时进一步提高利率，以控制通胀，美元因此受到提振。追踪美元兑六种主要货币的ICE美元指数周五收市上升0.17%，报104.19，鲍威尔讲话后美元指数一度升至6月1日以来的最高点104.45。美元指数本周上升0.7%，为连续第六周走高，这是自2022年5月以来持续时间最长的一次。美国经济复苏的迹象支持了利率在更长时间内保持较高水平的理由。随着投资者权衡美联储的举措，除澳元外，其它G10货币兑美元本周均走弱。 (美元指数周线图来源：FX168) 欧元/美元周五下跌近0.2%至1.0793，本周贬值0.7%；英镑/美元周五下挫逾0.2%至1.2575，为十周低点，周线下挫1.2%。欧元和英镑本周因疲软经济数据而受打击，这促使投资人削减对欧洲和英国央行进一步加息的押注。日元依然承压，美元/日元周五上升0.4%至146.40，周线上升0.7%，交易员持续关注日本政府干预汇市的任何迹象。法国农业信贷银行10国集团外汇策略主管Valentin Marinov表示：“鲍威尔的态度甚至比预期还要鹰派，金融环境的持续收紧可能会削弱风险情绪，从而再次提振美元。” 美元一直在反弹，因为人们希望美国能够避开经济衰退，而美联储可能不得不在更长一段时间内坚持其加息机制，以将通货膨胀率降至美联储2%的目标。投资者现在将关注下周的美国非农就业数据，以进一步明确美联储的利率路径。法国兴业银行策略师Kit Juckes表示，“经济增长预期向上修正，有助于鲍威尔对通胀持坚定态度。他花了更多时间确保我们明白，他们将保持紧缩政策，直到赢得对抗通胀的斗争，而不是谈论增长。” 鲍威尔讲话打击黄金多头但金价周线仍收高现货黄金周五下挫，鲍威尔开启今年稍晚进一步加息的大门后，美元和美国国债收益率双双上扬，令黄金价格承压。鲍威尔讲话引发金价剧烈波动，现货黄金最高一度触及1922.36美元/盎司，但在投资者逐渐消化鲍威尔的讲话后，金价短线急跌，最低跌至1903.57美元/盎司；现货黄金周五收于1914.83美元/盎司，当日下跌1.80美元。 (现货黄金日线图来源：FX168) 不过黄金本周仍上升，为四周以来周线首度收高。现货黄金本周收市上升25.67美元，涨幅达到1.36%。 (现货黄金周线图来源：FX168) Blue Line Futures首席市场策略师Phillip Streible说，鲍威尔希望保持高利率更长一段时间，并承诺继续观察经济数据。纽约独立金属交易员Tai Wong说：“黄金对鲍威尔暗示美联储按兵不动但保持警剔信号的反应是有些失望的，代表当前的需求可能有限。黄金可能盘整一段时间。” OANDA的高级市场分析师Craig Erlam周五表示，黄金的上行势头在短期内可能会受到限制。他在一份报告中表示：“鲍威尔的评论没有使交易员的心情平静下来，交易员越来越被迫接受利率将在更长时间内保持在较高水平的事实，这加强了美元力度，今天再次对黄金产生了压力。目前它仍然在1900美元/盎司以上，但只是勉强。美联储显然远未确信任务已经完成。” 美股纳指与标普指数结束周线三连跌美股周五收高，美联储主席鲍威尔关于美国经济增长的评论提振了市场情绪。鲍威尔称通胀过高，如有需要将进一步加息，但同时指出经济增长状况好于预期。道指周五收市上升247.48点，涨幅为0.73%，报34346.90点；纳指涨126.67点，涨幅为0.94%，报13590.65点；标普500指数涨29.40点，涨幅为0.67%，报4405.71点。本周道指下跌0.45%，为连续第二周下跌。纳指上升2.26%，标普500指数上涨0.82%，纳指、标普500指数结束周线三连跌。 Aptus资本顾问公司投资组合经理David Wagner表示：“从历史平均水平看，杰克逊霍尔年会所引发的市场波动不会比其他交易日多。但是，正如我们所预料的那样，美联储主席鲍威尔今年没有发出明确而简洁的信息。” 他认为，鲍威尔基本上打消了投资者的疑虑，即降息即将到来，并充分重申了他们离物价目标还有多远。道富环球投资顾问首席投资策略师Michael Arone分析称：“鲍威尔继续在走钢丝，他的一系列讲话表明，他对货币政策的进展和通胀的缓解感到满意。但他也坚持认为，美联储仍有工作要做。" 摩根大通首席全球股票策略师Dubravko Lakos认为，美股今年的反弹已经结束，因为在2023年底之前，有很多因素将对市场构成压力，这些因素包括：股票估值相对过高，投资者仓位过于看涨，货币政策可能会保持紧缩，财政政策将收紧。下周非农携大量重要数据来袭未来一周美国将有大量重要经济数据公布，包括职位空缺、ADP就业和非农就业数据，这些数据将让市场深入了解美国就业形势。美国第二季GDP修正值，以及个人消费支出(PCE)物价指数和ISM制造业数据也将公布，这应该有助于投资者确认美联储可能的利率轨迹。 Blue Line Futures首席市场策略师Phillip Streible表示，疲弱数据，尤其是下周五的非农就业报告可能会为贵金属注入一些新的活力，提供一个早期信号，表明美联储的紧缩周期已经结束；然而，他补充说市场还有一些重大障碍要清除。本周，12位华尔街分析师参加了Kitco黄金周度调查，看涨看空阵营势均力敌。5位分析师(42%)预计下周金价会走高，另有5位分析师(42%)预计金价会下跌。2位分析师(占比17%)对未来一周黄金持中性看法。 Adrian Day资产管理公司总裁Adrian Day周五预测了金价的下跌，他预计金价下周也将走低。 Day说：“试图在杰克逊霍尔会议之前预测黄金在会议后的可能走势是一项鲁莽的任务。但事实是：黄金更有可能对鲍威尔以及其他央行官员的讲话感到失望，并将回吐上周的涨幅。所以价格料将下跌。” Kitco资深分析师Jim Wyckoff也认为黄金的下行轨迹将继续。他表示：“由于日线图上的下跌趋势仍然存在，因此金价稳定走低。” Forex.com高级市场策略师James Stanley则认为，金价下周将继续走高。 Stanley表示：“尽管本周美元走强，但金价仍意外表现强劲，罪魁祸首是欧元走弱(欧元占美元兑美元汇率的57.6%)。考虑到对支撑测试的反应，美元的强势令人震惊，但即使在这种背景下，黄金仍在继续上涨。” 尽管下周的主要风险事件将在下周五发布美国8月份就业报告时出现，但下周的议程中将出现一些其他备受关注的报告。下周需要关注的美国数据和事件：周二：美国谘商会消费者信心指数、JOLTS职位空缺周三：ADP私营企业就业报告、第二季GDP修正值、NAR成屋销售周四：核心PCE物价指数、个人收入和支出、每周初请失业金人数周五：非农就业报告、ISM制造业采购经理人指数（PMI）

tqttier2023-08-26

美国银行业突发重磅！标普下调美国多家银行评级多重压力使银行日子“艰难”

k)被纽约州金融服务部关闭。5月1日，第一共和银行(First Republic Bank)被加州金融保护和创新部门关闭。此外，银门银行(Silvergate Bank)宣布自愿清算。一些人预测，由于美联储持续加息，地区性银行倒闭的数量将激增。美国真人秀节目《创智赢家》(Shark Tank)的明星投资人凯文·奥利里(Kevin O’Leary)近期警告称，随着美联储继续加息，美国将有更多银行倒闭。奥利里强调：“支撑着60%经济的地区银行将会崩溃……我们已经开始看到裂痕。” 今年4月，《富爸爸穷爸爸》(Rich Dad Poor Dad)一书的作者罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)警告称，由于美联储的政策，地区银行正面临破产。

tqttier2023-08-22

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