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马上消费孙磊：消费信贷资产优势及价值正凸显

使用消费信贷，解决临时的资金困难，提高生活质量的人群在稳步增长中；其次在风险的把控上更加精准、可靠，将数字技术融入客户风险识别、客户画像等环节，包括马上消费在内的多家持牌消费金融公司已经实现全流程数字决策。孙磊表示，马上消费当前用数字模型来代替风控人员的经验判断优势明显。对于消费金融机构小而散的信贷业务特点来说，不运用数字化手段，不走数字化道路，根本无法应对千万级的客群，更无法做到精准风控。数字驱动下的风控体系，在提升客户服务质量的同时，也确保消费信贷资产质量。据了解，马上消费8年累计注册用户超1.8亿，为超900万信用“白户”建立征信，持续为有需求的用户提供普惠金融服务。消费信贷优质资产助力财富管理高质量发展消金机构自成立以来就扎根于个人消费信贷市场，近年来锻造科技能力，带动资产的风控与管理能力显著提升，资产质量受到市场认可，甚至得到了财富管理行业的认可。马上消费通过ABS这种结构化的产品，已经和中国外贸信托展开了合作。 “金融业本身是实现通过实现金融资源的有效配置，提升经济发展质效。将客户财富配置到消费信贷产品，消费信贷所创造的价值就会给客户带来收益，最后产生财富增值。”孙磊指出，消费金融公司在这个循环过程中发挥的作用就是创造有价值的资产，ABS就是实现这一循环的产品载体。孙磊进一步解释道，通过ABS产品可以进行信贷资金需求和财富管理端资产需求的配置。消费金融的信贷业务特点造成其风险波动小，分层结构清晰，天然符合ABS的发行要求，可以为投资人构建出非常清晰、可理解的产品，这在财富管理领域有很大的合作空间。目前，31家消费金融公司中大部分都已经发行ABS，通过将优质资产产品化获得商业银行、信托、保险等金融机构的信赖，形成一个良性循环，为财富管理行业提供了高质量的产品，实现创收。对于财富管理如何实现高质量发展，孙磊表示，“从高质量发展角度来看，需要做好两个服务。” 孙磊认为做好两个服务是根本宗旨，一是近期召开的中央金融工作会议对金融的要求，进一步强调和定性了金融业就是服务业，不仅可以作为一个产业，也可以作为国家经济发展的重要力量。金融要服务实体经济高质量发展，做好五篇大文章科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融、数字金融，金融强国的目标也将随之实现。资管行业也是金融业的一部分，最重要的功能是实现资源的配置，支持财富管理的配置要求。财富管理行业要保持和整个宏观经济服务的大方向步调一致，把高净值财富配置到国家需要的方向去，支持国家振兴，服务好实体经济。二是服务好客户，要注重服务的安全性、适配性以及多元性，多方面满足客户的需求，实现共同富裕。

金融界2023-12-07

全球人才竞争力排名中印尼在亚洲上升幅度最为显著

和美国，但像印尼这样的发展中国家在改善生活质量和工作可持续性方面取得了最大的进步。根据另一份汇丰报告，印尼超过70%的劳动力在从事农业和建筑等低薪行业。印尼总统佐科·维多多希望通过推动下游产业发展创造就业机会和提高当地工人的技能。 INSEAD指数学术主管Felipe Monteiro表示，如果在人口如此庞大的情况下印尼在提高人才竞争力、工人工资和生产率方面取得进展，那么它就可以收获人口红利。 “这就形成了一个良性循环，GDP增长吸引人才，反过来人才又可以推动GDP进一步增长。” 他补充说，印尼拥有2.7亿人口，其中三分之二为劳动年龄人口，具备像中国那样释放经济增长的潜力。

金融界2023-12-05

养老规划的重要性及如何开始制定养老计划

自己的职业、投资和生活方式，确保未来的生活质量和财务稳定。三、如何制定养老计划对于想了解并选择个人养老基金产品的投资者来说，面对市场上多种类型的养老产品，到底应该选择哪一种才能匹配自己的养老需求是一个苦恼问题。如何挑选一只适合自己的养老产品？关键在于“知己知彼”。知己，就要清楚自己的投资期限和风险承受力。如果能承受的风险较大，偏好长期投资、且对资产增值的要求较高，那么可以关注到中高风险的“积极”型养老产品。如果能承受的风险较小，对资金的流动性要求也比较高，则可以多多关注风险相对较低的稳健型养老产品。知彼，在于了解养老FOF的特点。养老FOF的本质是FOF，也就是基金中的基金，是一种专门投资于其他基金的基金。根据配置策略，养老FOF产品可以分成目标日期策略与目标风险策略。目标日期策略会随着目标日期的临近，降低权益资产的配置。通常情况下，随着持有人年龄的增长，产品的波动性会减少，稳定性会增强。而目标风险策略，则根据特定的风险偏好来设置资产的配置比例。这类养老FOF会围绕着固定的波动来配置资产、控制风险，以匹配不同风险偏好的投资者。详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/FZ8Qf-5kV9DoLvtjHeEPdA https://mp.weixin.qq.com/s/oSHlt5nOcik_lEN1dUEhcg

金融界2023-12-04

很多人反复抢劫只为住进监狱，加拿大窘迫生活难倒太多人

糟糕体验也让很多人感到疑惑，既然监狱的生活质量如此之差，他为什么拒绝了保释听证会，宁愿回到监狱中？事实上，让他做出这样选择肯定不是因为他享受和霉菌及老鼠们共处的时光，他用一句简单的话解释了自己的行为：监狱内很可怕，但是，外面的情况更糟糕。作为一个无家可归的人，Keough 的母亲去世，其它家庭成员因为毒瘾不愿意与他来往，他常年住在帐篷里靠乞讨度日。然而，即使生活已经如此拮据，还是有人盯上了他，偷走了他的帐篷。图源：Michael Wilson/CBC （2023 年 5 月 12 日）无处可去的他从乞讨变成了盗窃食物，直到警察将他抓走并送进监狱，即使这里环境并没有那么好，但起码他拥有了一张床和持续供应的食物。在接受采访时，Keough 说：“出狱后，我会回到同一条船上。我没有资源来帮助我获得收入，也没有地方可以居住。” 就算他离开了监狱，毫无变化的处境只会让他受到越来越多的刑事指控。他还透露，有好几个人都做出了和他类似的选择，他们成了监狱里的“钉子户”，因为离开了这里他们无家可归。出狱后也无法重新开始对于这种情况，安省律师 Beth Bromberg 表示，愈发糟糕并且席卷全国的住房危机也在对加拿大的司法系统产生深远的影响，加速了无家可归者与监狱犯人之间既定的循环。她提到，很多省级机构的囚犯在被释放后几乎没有任何支持。这意味着他们的生活会和入狱前没有任何区别，甚至会更糟糕，就像 Keough 的例子那样，他们再次进入监狱的几率非常高。 Bromberg 解释了住房危机对于这种情况的影响：随着无家可归者数量在全国范围内的激增，住房危机使“为弱势群体找到低收入或支持性住房的项目”愈发困难，任何组织在住所上的资源都满足不了他们的需求，甚至可以说，为他们每一个人提供住所是不可能的。而这意味着总有一群人会回到街上，与这些援助组织失去联系，甚至再次因为成瘾或贫穷等原因做出让他们回到监狱的事情，这同时也是对很多人人身安全或财产安全的威胁。图源：THE CANADIAN PRESS/Graham Hughes（2023 年 6 月 30 日） Mo Korchinski 和 Bromberg 有着相同的看法，她在 BC 省经营了一家名为 Unlocking the Gates 的非营利组织，帮助获释的囚犯寻找住所，食物和其它必需品。在这方面拥有丰富经验的 Korchinski 说想为他们找到住所真的很困难，哪怕是简陋的避难所，一切都饱和了，但另一方面，她认为这个难题并不能靠把他们都扔进监狱来解决，这只是把他们关在仓库以逃避问题。回到被“关在仓库”的 Keough 身上，他也曾数次被释放，然而，出狱时他手里只有一个紧急避难所的电话号码，当庇护所没有床的时候，他在一个球场后面给自己搭帐篷。对于社会援助，他表示这需要至少 28 天来批准，而他没有电话也没有地址，因此他只能选择乞讨，或者偷窃。目前，他正在等待审判，罪名包括抢劫，袭击和入室盗窃。不得不说，从罪名在看他所做的并非只是通过偷窃来满足自己生活的基本需求，这也让人更加担忧，如果这样的案例越来越多，每个人的生活都会受到影响和威胁。对此，Keough 只是表示，等待审判时反而给他带来了安全感，因为他知道这个冬天他不需要在雨天和冰天雪地中外出。作为一个监狱“钉子户”，他说自己想要打破这个糟糕的循环，想要继续前进，但仅仅靠他自己，没有任何外界帮助，他无法做到这一步。无家可归的日子糟糕的像一个无解的循环，另一边，买房也给另一群人带来了困扰。在加拿大，常规退休年龄为 65 岁，这之后人们可以领取养老金，享受自己的退休生活。然而，根据加拿大德勤的一份报告显示，只有 14% 的临近退休人员可以期待自己拥有一个美好的退休生活，对于大部分人来说，养老金不够花。对于这个情况，CanAge 的首席执行官 Laura Tamblyn Watts 称现在有越来越多人考虑将自己的工作年限延长至 65 岁以上。说起养老金的话题，我们不得不回到最开始制定它的时候，也就是 1965 年，距离现在有将近 60 年之久。在 1965 年，如果我们查询加拿大统计局的数据，当时加拿大男性的平均预期寿命是 68.73 年，女性则是 75.25 岁。对此，Watts 表示当时的养老金计划适用于人们在退休后两三年可能就会去世的情况，而对于现在的退休人群来说，他们可能还需要操心自己接下来的十几二十年，甚至更久。图源：Global News（2021 年 12 月 29 日）她将目前主要的退休群体，也就是婴儿潮一代形容为“负债最重的一代”，他们有些人可能退休时还没还完自己的学生债务，更别说贷款债务了。根据加拿大皇家银行（RBC）的数据报告，加拿大约有 14% 的婴儿潮一代家庭目前仍背负着抵押贷款债务。然而，也有人不认同她的观点。 Generation Squeeze 的创始人 Paul Kershaw 认为年轻人们面对的情况更严峻。 “现实是，对于现在的年轻人来说，努力工作不会像以前那样获得回报。” 同时，面对现在高达 81 岁的平均预期寿命，年轻一代在纳税承担养老金上担负了更大的压力。不仅如此，通货膨胀让他们实际获得的工资变得更少，急剧上涨的房价也让年轻人购房变成一个遥不可及的目标，更不要说房租也在不断增长。而谈到现在已经退休的这一代人，Kershaw 认为他们之所以在退休后仍需要还贷，是因为他们一直在购买更多房屋，这让他们从中赚取了大量财富。不过很显然，并不是每一个退休的人都能拥有这种“幸福的困扰”：为自己的第 N 套新房还贷款。即使两人意见不一，但是从他们的分析中我们也能看出，住房已经成为了越来越多人的难题：老年人在退休后仍需要还房贷，不得不降低生活质量甚至延迟退休；年轻人买不起价格高昂的住房，面对租金同样是一个头两个大；而更糟糕的是，还有一群人无法承担房价，也无力支付租金，他们只能选择流浪街头，甚至在环境糟糕的监狱里做一个“钉子户”，只因为这里为他们提供一张床和稳定的食物。本文综合自 CBC，Global News，Vancouver City News 等报道

加拿大乐活网2023-12-04

万字长文还原OpenAI“宫斗”内幕

特表示：“人工智能是人类为提高每个人的生活质量而发明的最强大的东西之一。但这需要时间，也应该需要时间。我们总是通过技术来解决极具挑战性的问题。因此，我们可以告诉自己一个关于未来的好故事，也可以告诉自己一个关于未来的坏故事——无论我们选择哪一个，那都有可能成为现实。” 来源：金色财经

金色财经2023-12-03

江沐洋：12.1今日国际黄金走势分析及操作思路

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江沐洋薇ATR6062023-12-01

江沐洋：12.1黄金走势分析今日操作建议

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江沐洋薇ATR6062023-11-30

12.1黄金走势分析今日多空操作建议，黄金解套

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覃连胜伦敦金2023-11-30

12.1黄金走势上涨力度放缓短线操作策略，黄金解套

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覃连胜伦敦金2023-11-30

江沐洋：11.30黄金走势分析晚间操作思路，月线收官

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江沐洋薇ATR6062023-11-30

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