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2023年，这两家投行的预测大错特错！2024年，欧元和美元将面临怎样的命运?

k)、西太平洋银行(Westpac)和汇丰银行(HSBC)也认为，到2024年底，美元兑欧元和英镑将走强。荷兰银行(ABN Amro)对明年年底的预测显示，欧元/美元汇率为1.0500，Agency for Economic Forecasting预测为1.0230。

市场焦点2023-12-26

会员

英媒：一句话总结2023年英国经济：很差！2024年会是更好的一年吗？

量的增加在一定程度上抵消了下降的影响。汇丰银行的Elizabeth Martins表示：“显然，英国经济一直在成本上升和利率上升的压力下苦苦挣扎，在经历了几个季度的好转后，商业投资的下降尤其令人失望。” 生产率增长疲弱表明该国不太可能很快实现强劲且持续的增长。根据上个月公布的官方数据，生产率自2007年以来几乎持平，而生产率对于提高生活水平至关重要。最新的数据怎么样？ 10月份产出环比下降0.3%，这表明如果第四季度整体出现收缩，英国将面临技术性衰退的风险。然而，最近的一些数据讲述了一个更令人鼓舞的故事。 10月至11月期间，零售额增长1.3%，增幅超出预期，为1月以来的最快增幅。虽然黑色星期五折扣推动了上个月的销售增长，但扩张范围广泛，食品、家庭、网上和加油商店的销量增加，表明消费者支出存在一定的弹性。（图源：金融时报） RSM UK经济学家Thomas Pugh表示：“零售销售全面强劲的事实与许多调查相符，这表明经济在今年最后一个季度继续保持一定增长。” 12月份，在服务业强劲复苏的推动下，衡量私营部门活动健康状况的标准普尔采购经理指数增长超过预期，达到六个月高位。通胀下降有帮助吗？是的，对于那些预计未来几个月经济表现会更好的人来说，这是一个关键因素。11月份通胀率跌幅超出预期，降至3.9%，为2021年9月以来的最低水平。随着物价增长放缓，工资涨幅目前超过了通胀。截至10月份的三个月内，实际正常工资年增长率为1.4%，高于截至9月份的三个月的1.3%。直到六月，实际工资一直在下降。经济学家认为，如果收入继续增加，家庭最终将开始增加支出。许多人预计，实际工资的增长和亨特将于一月份生效的国民保险费率下调将继续支撑收入。有一些迹象表明，信心数据显示情况有所改善。研究公司GfK的数据显示，实际工资上涨帮助消费者信心在12月份连续第二个月上升至三个月高点。咨询公司EY ITEM Club首席经济顾问Martin Beck表示：“通胀回落速度快于预期，以及降息幅度比预期更快、幅度更大的前景，将提振消费者支出。” 利率呢？英格兰银行在这个经济故事中发挥着关键作用。官方利率为5.25%的高借贷成本是家庭支出复苏希望的主要威胁。但随着通胀连续两个月放缓幅度超出预期，市场预计央行将在明年上半年开始降息，从而缓解抵押贷款持有人的压力。（图源：金融时报）投资者现在预计英国央行将在2024年底前将利率从目前的5.25%降至3.75%。官方利率下降的前景已经开始在房地产市场显现。自6月份以来，受欢迎的抵押贷款交易利率已从15年来的最高点回落，缓解了需要再抵押或签署新借贷协议的家庭的压力。英国央行上个月公布的数据显示，较低的抵押贷款利率导致10月份抵押贷款审批量升至三个月高点。根据抵押贷款提供商Nationwide和Halifax的数据，购房者压力的减轻也帮助房价在11月份收复了部分跌幅。英国国家统计局报告称， 10月份房价以十多年来最快的年度速度下跌，但这些数字是基于几个月前可能达成的交易，不太可能反映最新的改善情况。汇丰银行的Martins表示：“随着通胀下降和金融状况更加宽松，我们希望新年的经济更加美好。”

Dan19772023-12-25

11月银行理财评级月报：浙江武义农商行勇闯现管五星评级榜单，一星宏观审慎评级引关注

的是，恒生银行以12款产品独领风骚，而汇丰银行的6款产品在盈利能力、宏观审慎和综合评级三个方面均达到五星级表现。此外，济安金信还对评级期间内旗下至少1只产品满足评级条件的银行理财管理机构进行逐月评级，截至2023年11月30日，评级期间内旗下至少1只产品满足评级条件的银行理财管理机构共计243家，依据银行理财产品分类，在各单项类型产品管理能力评价中获得五星评级的银行理财产品管理人共37家次。图2 管理人各类型产品管理能力评级参评数量统计在具体的银行理财管理机构评级中，北银理财、浙江武义农商行、平安银行以及广州银行因其卓越表现而荣获五星评级。值得特别关注的是，广州银行在盈利能力、业绩稳定性和综合评级三个方面均取得了五星级的优异成绩。与此同时，北银理财和浙江武义农商行在盈利能力方面表现出色，而平安银行则在业绩稳定性方面表现突出。需要注意的是，这是首次有农商行进入现金管理类的管理人五星评级榜单。浙江武义农商行从今年7月份以综合评价二星评级的状态开始，逐渐提升至8月的三星评级，接着在10月达到四星评级，并在11月获得了五星评级的认可。另外值得关注的是，浙江武义农商行在现管类五星评级中是唯一一家宏观审慎评级为一星的管理人。2015 年12 月29 日央行发布公告，从2016 年起将原先的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制升级为“宏观审慎评估体系”（MPA）。MPA 是一个动态发展的框架，其主要目标是维护金融稳定，防范系统性金融风险，其主要特征是建立更强的、体现逆周期性的政策体系。我国的MPA 重点考虑金融机构的资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等七大方面。济安金信在MPA的整体框架下，选取核心的关键指标，经过加权评估后，形成济安银行宏观审慎评级方法。因此，投资者在选择银行理财产品和管理人时，也需要考虑这一类别的评级，以全面了解潜在的风险和回报。图3 宏观审慎评级指标体系一级指标二级指标资本和杠杆情况资本充足率（与宏观审慎资本充足率C*作比较）杠杆率流动性流动性覆盖率遵守准备金制度情况资产质量不良贷款率拨备覆盖率旗下符合评级标准的固收类银行理财管理人共有236家，其中24家获得了五星评级，城商行占比达54.1%，农商行占比为33%，其中浙江省农商行的五星占比达25%。获得综合五星评级的银行理财子公司分别是渤银理财、南银理财、华夏理财。特别值得关注的是，贵州银行在这场五星级评价的竞争中展示了非凡实力，成为唯一一家在盈利能力、业绩稳定性及宏观审慎三大评价维度中均获得五星的管理人。此外，包括渤银理财、贵州农商行、江西银行、龙江银行、盛京银行、广西北部湾银行、吉林银行、浙江兰溪农商行、浙江台州路桥农商行、浙江桐庐农商行和烟台银行在内的12家管理人在盈利能力和业绩稳定性两个维度上均获得了五星评级。综合评级为一星的管理人有24家，农商行的占比达66.6%，又以浙江地区农商行居多，有9家。另有9家管理人在盈利能力、业绩稳定性、宏观审慎及综合评级4大维度上都获得了一星评级。分别是：浙江江山农商行、浙江遂昌农商行、浙江开化农商行、浙江桐乡农商行、浙江乐清农商行、浙江衢州衢江农商行、赣州农商行、景德镇农商行和武汉农商行。图4 固收类参评产品数量前10位管理人评级在混合类银行理财产品管理人领域，共有63家机构符合评级标准，其中7家获得了五星评级。工银理财是唯一获得混合类五星管理人评级的理财子公司。浙江萧山农商行、广东顺德农商行、浙商银行、长安银行、温州银行、平安银行等6家银行也获得了综合评级五星的成绩。长安银行在盈利能力和择时能力两个类别中也获得了五星评级。广东顺德农商行和浙江萧山农商行在盈利能力方面同样表现优异。在权益类银行理财产品管理人方面，共有23家符合评级标准的机构，其中3家获得了五星评级，均为外资银行，分别是汇丰银行、恒生银行和大华银行。综合评级为一星的管理人中，分别是工银理财、吉林银行和江苏常熟农商行。需要特别指出的是，工银理财在盈利能力和抗风险能力两个方面都只获得了一星评级。

金融界2023-12-25

【加元日报】加元/人民币连续四个交易日走强加元上升空间变窄美元跌至五个月低点

开大门，但前提是美元会进一步下跌。” 汇丰银行经济学家对2024年美元仍持看涨观点。他们认为美元近期可能处于守势。他们表示，“我们认为，美元收益率差异带来的阻力可能不会很大，因为美联储可能会与其他央行一起实施宽松政策（无论是市场还是我们的经济学家） ' 期望）。我们认为，美元在2024年可能会受到全球经济放缓的支撑，经济衰退风险依然隐现，‘避险’美元将继续提供相对较高的收益率。” 加拿大GDP和美国PCE数据公布后，美元/加元短线走高，随后小幅回落，现报1.32660，跌幅0.09%，日内刷新8月以来新低。（美元/加元汇率走势图，来源：FX168）周五公布的数据显示，加拿大10月份GDP连续第三个月基本持平，第四季度经济增长可能仍乏力。经济学家此前预计，加拿大经济环比增长0.2%，与加拿大统计局此前的预估一致。11月份的经济增长似乎已经温和回升，不过在第三季度出现收缩后，第四季度的经济增长可能仍将乏力。10月份零售贸易强劲，但制造业持续疲软，批发贸易进一步下滑。这种情况似乎在11月份发生了变化，零售贸易下降，但制造业、运输和仓储都在增长。通过分析可知，工业企业的增长抵消了零售销售的疲软，这或许足以推动经济在第四季度继续增长。加拿大统计局周五报告称，10 月份实际国内生产总值（GDP）连续第三个月基本保持不变。服务生产行业小幅增长 0.1%，而商品生产行业基本没有变化，20 个工业部门增长与下降各占一半。该数据低于市场预期的 0.2% 扩张。9 月份，经济也陷入停滞（修正为扩张 0.1%）。在全球经济低迷和加拿大央行10次加息的背景下，加拿大经济在过去几个季度平均停滞不前，而最近几个月，通胀率下降到3.1%，失业率上升到近两年来的最高水平，这也表明了产出下降的迹象。 “加拿大的经济引擎在第四季度继续停滞不前，”Desjardins董事总经理兼宏观策略主管Royce Mendes周五在一份研究报告中写道。他说，他预计第四季度经济将“几乎没有增长”，并继续停滞不前，“随着越来越多的家庭和企业感受到2024年加息的影响，我们预计加拿大将至少陷入温和衰退。因此，虽然经济现在停滞不前，但它可能会在新的一年年初开始倒退。“ 今天的数据喜忧参半，月度GDP表明，继第三季度收缩之后，第四季度经济几乎没有反弹。虽然供应限制继续扰乱经济活动，但有证据表明加拿大国内需求疲软。这种疲软应该会导致明年通胀更加可持续地缓解，目前市场普遍预计加拿大央行将在 2024 年第二季度首次降息。同时，支撑加元走势的原油价格在周五小幅收跌，这也部分限制了加元的上升趋势。加元度过了坚实的一周。丰业银行经济学家认为美元/加元的短期阻力位为1.3315/1.3320，“美元/加元小幅创新低，使短期和长期技术前景看跌。现货收盘价将跌破周趋势支撑位 1.3335，低于 7 月至 11 月跌幅的 76.4% 斐波那契支撑位 1.3283，本周可能收盘跌破 100 周移动平均线（更广泛趋势的一个不错的风向标））自去年六月以来首次触及1.3281。在重返 1.3093 之前，美元没有重大支撑（除了 1.3140/1.3170 区域出现一些拥堵）。” 加元/人民币继续第四个交易日走强，现已回升至10月1日高点位置，现报5.3787，涨幅0.10%。（加元/人民币汇率走势图，来源：FX168）

慧宣鑫语2023-12-23

135 亿美元大单终获批，加拿大两大银行收购行动箭在弦上

BC(RY.US)以135 亿美元收购汇丰银行(HSBC.US)加拿大分行的交易，但收购方需满足某些特定条件。达成该协议的先决条件在于加拿大皇家银行在温哥华建立一个全球银行中心、保护汇丰银行的当地员工以及免除汇丰银行与其之间转账抵押贷款的费用。据报道，财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）的办公室将发布一份声明，允许这笔交易。#2024宏观展望# 加拿大竞争局（Competition Bureau）在9月份批准了这笔交易，并表示这不太可能对竞争产生影响，但指出该交易将“导致加拿大第一大和第七大银行之间竞争的减少”。#金融巨头动向# 竞争局还表示，与其他金融机构相比，汇丰加拿大的竞争影响有限，并发现这家英国银行的子公司在大多数金融服务领域的市场渗透有限。这笔交易最早于2022年末宣布，曾在加拿大众议院下议院和保守党领袖皮埃尔·波利耶夫（Pierre Poilievre）的反对中引起争议。波利耶夫敦促渥太华拒绝这笔交易，并表示阻止收购是政府可以采取的明确步骤来解决可负担性问题。此次收购将扩大加拿大皇家银行的国内业务及其全球地位。汇丰曾自称为“世界的本地银行”，在加拿大拥有130多家分支机构和78万客户。这次加拿大业务出售是其缩减全球业务范围、专注于中国市场的战略的一部分。汇丰银行首席执行官诺埃尔-奎恩(Noel Quinn)说：“现实情况是，汇丰加拿大的市场份额只有2%左右，因此我们无法将银行进一步发展所需的投资放在首位。此次收购活动将符合汇丰加拿大客户的最佳利益，可帮助汇丰加拿大的发展更上一层楼。” 加拿大皇家银行首席执行官戴夫-麦凯(Dave McKay)表示：“通过结合加拿大皇家银行的实力和规模与汇丰加拿大闻名遐迩的国际银行业务能力和金融产品，此次收购将推动更多加拿大人参与全球经济。” 加拿大皇家银行表示，预计将于2024年第一季度完成此次收购。汇丰银行正考虑从交易收益中每股派发0.21美元的特别股息，或于2024年上半年派发。

佳华1682023-12-22

艾伯维上涨1.21%，报154.44美元/股

。大事提醒： 12月18日，艾伯维获汇丰银行下调评级至Hold，目标价下调至156美元。 2024年2月8日，艾伯维将披露2023财年年报。

金融界2023-12-22

美元2024年展望：“疲软”和“回落”将是关键词？

07，十二个月后跌至1.05。这也是汇丰银行的呼吁，汇丰银行坚持美元在2024年走强。汇丰银行的预测显示，由于美联储和其他央行可能无法像市场预期的那样放松货币政策，欧元/美元将走低。因此，汇丰银行警告说，市场已经表达了很多乐观情绪，而现在要坚持这一点的门槛甚至更高。 “与市场普遍预期相反，我们仍然预期美元在2024年走强，”汇丰银行美洲研究主管Daragh Maher表示。

Peng2023-12-22

MIXS 行业资讯 12.17-12.22

气供应协议 4、加拿大批准皇家银行收购汇丰银行加拿大部门的交易 5、美国法院最终没收与丝绸之路相关的 69,370 比特币 6、英属维尔京群岛法院下令冻结三箭资本创始人 11 亿美元资产 7、据报告：世界币已关闭印度、巴西和法国三个市场用户的离线 Orb 验证功能 8、马拉松数字控股公司增加安克雷奇数字银行作为比特币托管人 9、阿根廷外交部长：“在阿根廷，合同可以用比特币结算” 10、多米尼加共和国芬奇机场特许经营合同延长 30 年 11、摩根大通AM表示，不要忽视2024年的地缘政治风险 12、印度 Nifty 和 Sensex 延续复苏势头，将削减每周损失来源：金色财经

金色财经2023-12-22

央行政策引爆投资风暴 2024年欧元前景深度解析

poundsterlinglive）汇丰银行的预测显示，随着美联储和其他央行可能无法像市场预期的那样放宽货币政策，欧元/美元将走低。因此，汇丰警告市场已经表达了很多乐观情绪，现在要维持这种情绪的难度更大。汇丰银行美洲研究主管Daragh Maher表示：“包括潜在的美国软着陆在内的一些情景仍然表明美元强势，但只有全球软着陆才能形成明显的美元空头案例。” 汇丰预测2024年第一季度末欧元/美元将下跌至1.06，低于当前现货水平1.0950，2024年中期下跌至1.04，第三季度末下跌至1.02，年底降至1.02。但法国银行巨头兴业银行预测，欧元/美元将在2024年稳步上涨。在一份展望明年的报告中，兴业银行表示，对于2024年上半年预期的温和的美国衰退可能对美元的影响不如过去那么积极。兴业银行预测截至年中欧元/美元将达到1.09，符合市场预期1.09，2024年年底前将升至1.15，这将使他们的预测高于市场共识的1.11。对于那些打算在2024年押注欧元的人来说，一个相当大的风险是是顽固的欧洲央行拒绝满足市场预期并降息。汇丰的欧洲经济学家认为，工资压力仍然过高，欧洲央行在2024年底之前不太可能考虑降息。（图片名称：欧元区工资涨幅；图片来源：图片来源：poundsterlinglive）法国银行巨头农业信贷银行表示，直到2025年年底，欧元区通胀将保持在2.4%以上，并且预期欧元区不会出现衰退。农业信贷银行表示：“在这种情况下，我们认为欧洲央行在2024年大部分时间都将不得不保持鹰派立场。我们认为首次降息将在2024年9月份进行。”这远远落后于市场预期，如果预测正确的话，将给欧元带来上行风险。话虽如此，农业信贷银行的内部外汇预测显示欧元的路径相对温和，欧元/美元在年中为1.07，年底为1.05，预测欧元/英镑为0.85和0.84。

丰雪鑫992023-12-22

艾伯维下跌1.24%，报151.7美元/股

。大事提醒： 12月18日，艾伯维获汇丰银行下调评级至Hold，目标价下调至156美元。 2024年2月8日，艾伯维将披露2023财年年报。

金融界2023-12-21

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