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IPO | 陆金所向港交所递交招股书，2022年前九个月新增贷款规模4176亿元

所递交招股书，拟在主板上市。摩根大通、摩根士丹利和瑞银集团为联席保荐人。陆金所是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构。自成立以来，截至2022年9月30日，公司已为中国合计约6.6百万名小微企业主提供服务。截至同日，公司赋能的零售信贷余额达人民币6,365亿元。截至2022年6月30日，按普惠型小微企业贷款的贷款余额计，陆金所在服务小微企业主的中国非传统金融服务提供商中排名第二。招股书显示，陆金所的新增贷款规模由2020年的人民币5,650亿元增至2021年的6,484亿元(955亿美元)，并由截至2021年9月30日止九个月的4,968亿元减至截至2022年9月30日止九个月的4,176亿元(615亿美元)。贷款余额由2020年的5,451亿元增至2021年的6,610亿元(974亿美元)，而后减至截至2022年9月30日止九个月的6,365亿元(937亿美元)。公司总收入由2020年的520亿元增至2021年的618亿元(91亿美元)，并由截至2021年9月30日止九个月的460亿元略减至截至2022年9月30日止九个月的458亿元(67亿美元)。于整个往绩记录期间，公司皆录得净利润，2020年及2021年的净利润分别为123亿元及167亿元(25亿美元)，而截至2021年及2022年9月30日止九个月的净利润分别为138亿元及96亿元(14亿美元)。于2021年及截至2022年9月30日止九个月的净利润率分别为27.0%及20.9%。（来源:界面AI）声明：本条内容由界面AI生成并授权使用，内容仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略支持为有连云。

有连云2023-02-01

陆金所控股向港交所提交上市申请 2022年前三季度营收458亿元

，陆金所控股营收458亿元。摩根大通、摩根士丹利、瑞银集团为此次上市联席保荐人。

金融界2023-02-01

欧元区通胀连续三个月放缓但央行2月加息50个基点似乎已成定局

个基点。” 在上周给客户的一份报告中，摩根士丹利曾表示：“2月份加息50个基点似乎已成定局，理事会的讨论将集中在3月份及以后的加息规模上。” 市场参与者将寻找有关央行下一步行动的线索。据路透社报道，欧洲央行的主要利率目前为2%，但市场预期表明到今年前六个月末将增至3.5%。欧元区12月份的失业率似乎稳定在6.6%。这与前两个月度数据一致，也减轻了人们对欧元区出现严重衰退的担忧。周二公布的数据显示，2022年底欧元区的增长活动好于预期——尽管德国和意大利经济出现收缩，但欧元区去年第四季度增长了0.1%。

Dan19772023-02-01

创三年新高！澳门1月博彩收入同比跳涨 82.5% 远超预期

超预期，比访客量增长速度更快。上月，摩根士丹利以及澳门1月博彩收入达 62 亿澳元，而美国银行则预期仅有 50 亿澳元。根据彭博调查显示，分析师预估值为下降 2% 至增长 73%，中值为增长 36.5%。摩根大通分析师 DS Kim 在最新的报告中表示，他们对于澳门博彩行业的复苏速度和幅度感到惊讶，他说：“大多数投资者都对农历新年期间博彩行业的需求水平感到惊讶。”

林沐2023-02-01

华尔街是如何逃脱这场加密货币危机的？

易，也能看到市场价格的变化。高盛公司和摩根士丹利公司（Morgan Stanley）都开始向它们的高净值个人客户提供购买与数字资产挂钩的基金股票的机会，而不是向他们提供直接购买数字资产的方式。高盛公司位于曼哈顿的总部。该公司只有一小部分的客户有资格通过该银行购买与加密货币相关的投资产品。(徐安荣An Rong Xu/《纽约时报》The New York Times) 高盛发言人玛丽·阿斯里奇（Mary Athridge）表示，只有一小部分高盛公司的客户有资格通过该银行，购买与加密货币相关的投资产品。客户必须接受“现场培训”（live training），以证明他们收到了高盛公司关于资产风险的警告。只有到那时，他们才被允许将资金投入已通过银行审查的“第三方基金”。摩根士丹利公司的客户不能将超过其总净值 2.5% 的资金用于此类投资，投资者只能投资由具有传统银行背景的基金经理运营的两只加密货币基金，包括银河比特币基金（Galaxy Bitcoin Fund）。尽管如此，这些基金经理可能还是无法逃脱加密货币市场崩盘的命运。银河数码公司（Galaxy Digital）首席执行官、前高盛公司（Goldman）银行家和投资者迈克·诺沃格拉茨（Mike Novogratz）上个月告诉《纽约杂志》（New York magazine），他已经承担了太多的风险。据银河数字资产管理公司最近披露的信息，该公司管理的总资产在去年11月的时候，已达到近35亿美元的峰值，然而到了今年 5 月底已降至约 20 亿美元。如果银河公司在 Luna 公司倒闭前三个月没有出售大量的 Luna 股份，诺沃格拉茨的处境可能会更加糟糕。但是，尽管亿万富翁诺沃格拉茨和其他富有的银行大客户，可以很轻易地熬过此次崩盘损失，或者通过严格的监管得以挽救部分已经造成的损失，但散户投资者却没有这样的保障措施。 40 岁的雅各布·威莱特（Jacob Willette）住在亚利桑那州梅萨市（Mesa, Arizona），是外卖平台 DoorDash 的一名送货员，他把一生的存款都存进了一个 Grayscale 公司的储蓄账户，因为其承诺的回报很高。威莱特说，确实在它的巅峰时期，存款价值已达到 12 万美元。他打算用这笔钱买一栋房子。但是当加密货币价格开始下滑时，Grayscale 公司的高管们向威莱特保证，说他的钱肯定是安全的。但他在网上只找到了该公司高管的一些闪烁的言辞，因为该平台还是陷入了困境，最终冻结了80多亿美元的存款。 Grayscale 公司的代表没有回应记者的评论请求。 “我信任过这些人，”威莱特说，“我只是不明白，他们这样的行为怎么没有违法呢？” 译者：TeresaChen 来源：金色财经

金色财经2023-02-01

2008年金融危机重演？这一鲜为人知的指标发出警告信号毕马威：今年房价料将大跌20%

远高于6%。（成屋销售走势图，来源：摩根士丹利）这已经开始在滞后的房价和成屋销售数据中体现出来，但Maleyev说，这也在领先指标中体现出来。她说:“我们肯定会关注现房市场，但新屋建设市场更像是一个领先指标。”“虽然这已经显示出一些力量……但要谨慎对待，因为取消预订的情况没有记录在这些数据中，而且过去几个月的数据一直在向下修正。” Maleyev还说，市场低估了美联储抗击通货膨胀的决心。美联储已表示，他们将在2023年之前将利率维持在5.25%的终端利率水平，但市场目前预计央行将在第三季度转向鸽派政策。抵押贷款利率往往会跟随受美联储政策影响的10年期国债利率，因为典型的30年期抵押贷款会再融资或终止，而房子会在大约12年后出售。如果抵押贷款利率像Maleyev预期的那样维持在目前的水平，由于买家需求继续放缓，房价将继续暴跌。需求已经被处于历史低位的负担能力所打压。 Maleyev警告说，美联储将转向的心理“可能真的会使美联储一直在努力做的一切都付于一旦”。“通货膨胀正在下降，这是事实，但还远未达到应有的水平。” 她接着说:“如果市场和消费者要取消对抗通胀的措施，那就意味着我们将在今年年初和年中迎来新一轮通胀刺激。这就意味着美联储会更加激进，货币政策会更加紧缩，抵押贷款利率会更高。” 尽管对于那些有切身利益的人来说，Maleyev的前景听起来可能令人生畏，但她强调，从过去几年的情况来看，20%的跌幅并没有听起来那么糟糕。 “即使到2023年底，如果全国房价下跌20%，我们仍将处于2020年12月左右的房价水平，”她说。“因此，它仍然没有侵蚀自疫情开始以来创造的所有股票和房屋价值。” Maleyev表示，美国西部地区将引领价格下跌，因那里的许多城市创下自疫情开始以来最大的价格涨幅。 Maleyev说:“博伊西、爱达荷州和亚利桑那州凤凰城的房价同比增长了60% -70%，随着消费者意识到更多的销售实际上并没有超过挂牌销售，这些房价将回落到现实水平。” 她还将旧金山和洛杉矶列为房价下跌幅度更大的城市。与此同时，中西部和东北部料将保持更稳定。她说，德州和佛罗里达市场也将在房价下跌的情况下有更多的支撑，因为这些州有大量移民涌入。 2023年下降20%的预测偏高。高盛本月早些时候表示，他们预计2023年房价将再下跌6%，而摩根士丹利预计下跌4%左右。根据标普CoreLogic Case-Shiller指数，在本世纪初的住房危机期间，全美房价下跌了约27%。

夏洛特2023-02-01

鲍威尔很难过于鹰派？今年首次会议一大看点：鲍威尔如何与市场斗智斗勇

，到2023年底降息至少25个基点。摩根士丹利投资管理公司全球固定收益宏观策略主管Jim Caron表示:“我认为，他将对市场定价持鹰派态度。” Caron表示，美联储缩减加息规模本身将被视为鸽派立场。在去年12月加息50个基点之前，美联储连续4次加息75个基点。 Caron说:“他想捍卫5%到5.25%的最终利率(预测)的有效性。与此同时，他认为创纪录的房价正在下降。工资通胀正在下降。汽车行业表现不佳。零售业的表现不太好。就业市场表现不错。工资通胀正在下降，但仍高于舒适水平。” 仔细倾听美联储的信息 Caron说，鲍威尔还希望注意不要听起来过于鹰派。他说:“美联储的沟通很容易出现错误，或者市场最初的解读方式也可能出现错误。”“这告诉我，将会有很大的波动。” 投资者将关注鲍威尔对经济的任何评论，以及他是否预计经济会像许多经济学家预测的那样陷入衰退。央行在其预测中并未预测经济衰退，但预计增长将非常缓慢，失业率将从去年12月的3.5%大幅上升至今年晚些时候的4.6%。预计美联储在宣布加息时不会对其政策声明做出任何重大改变。美联储在最后一份声明中表示，“持续提高”目标利率区间将是适当的，以达到将通胀拉回2%的目标。美联储在对抗通货膨胀方面正在取得进展。去年12月个人消费支出核心通胀上升0.3%，通胀年率从去年11月的4.7%下降至4.4%，为2021年10月以来的最低增速。策略师们表示，美联储需要更多数据，可能至少要等到3月份才会发出加息持续时间的信号。如果保持目前的速度，可能还会有两次25个基点的加息。美联储周三不会发布任何新的预测或经济预测。美联储的下一个预测是在3月份的会议上发布季度经济预测，这是市场获得有关预期利率路径更多线索的一种方式。美国银行首席美国分析师Michael Gapen称，“他们不希望金融状况大幅缓解，他们也没有新的预估可给出，因此我认为这意味着声明的变化将减少，有关'持续加息'的措辞将保持不变。” Gapen说，鲍威尔很难听起来过于鹰派。“事实胜于雄辩。如果他们连续第二次会议放慢(加息幅度)，就很难用公开的鹰派言论来支持这一点，”他表示。 Boockvar表示，鲍威尔应该强调美联储将如何保持较高的利率水平，尽管市场认为美联储将很快降息。“鲍威尔更关注通胀下降和保持在低位，而不是试图帮助标普500指数，”Boockvar说。“他的遗产将不会由信贷息差的水平或标准普尔指数的走势决定。这将取决于他是否遏制了通胀，并保持在低位。”

夏洛特2023-02-01

系好安全带！华尔街大行齐声警告：衰退风险加剧或致美股持续下行

者应停止追涨，避免与美联储唱反调　　摩根士丹利“大空头”亦站出来提醒投资者，无视美联储，押注股市上涨，最终将会希望落空。　　周一，大摩首席策略师Michael Wilson在一份报告中指出：最近美股反弹让投资者感到错失机遇，并且更积极地涌入股市。但实际上最近的走势更多地反映了，在经历了艰难的12月和残酷的一年之后的“一月季节性效应”和“空头回补”。　　其次，公司收益比预期的要差，尤其是在利润率方面。更重要的一点是，投资者似乎已经忘记了“不要与美联储作对”这一基本原则。　　开年以来，标普500持续反弹，即使经济放缓的迹象越来越多，投资者仍在买入那些业绩超出预期的公司。此外，美联储放缓加息步伐也给了投资者更多信心，最近的一系列数据表明美联储减缓通胀的积极举措正在奏效，市场预计美联储在本周三再次削减加息幅度，将联邦基金利率上调25个基点。不过正如此前文章指出，投资者需要注意的是，虽然美国通胀在持续下行，但不管是CPI还是PCE都还远远高出美联储设定的2％的目标。同时，依然强劲的劳动力市场也给了联储官员“毫不动摇”加息的信心。　　Wilson认为：一个不愿转向更鸽派立场的美联储，再加上2008年以来最严重盈利衰退的现实，我们认为市场再次被错误定价，将在短期内进入熊市的最后阶段。　　Piper Sandler首席全球经济学家：2023年的经济衰退更像上世纪70年代　　Piper Sandler首席全球经济学家Nancy Lazar周一表示，2023年即将到来的衰退更像是上世纪70年代的衰退。　　她表示：“这更像是1973、1974年的情况，而不是2008年和2020年的情况。”她预测随着美联储加息的滞后效应发挥作用，2023年下半年将感受到经济衰退的全面影响。　　美国人将看到经济‘缓慢步入衰退’，滞后效应将首先表现在收入方面。但就目前而言，实际购买力似乎正在‘回升’。这是一辆非常颠簸的过山车，但方向仍是朝下的。1月份的情况可能会有所好转。在2023年下半年之前，我们将不会看到经济衰退。

金融界2023-02-01

投资者“过于自负” 美联储的“惩罚”可能要来了

年12月22日以来最大单日跌幅。　　摩根士丹利（Morgan Stanley）首席策略师迈克尔·威尔逊（Michael Wilson）认为，2023年开年美股市场出人意料的上涨势头可能将于本周消退，投资者应该现在卖出。　　威尔逊及其团队称，美股市场1月份大幅反弹“只是又一个熊市陷阱，所有利好消息都已被消化“。　　由威尔逊牵头的策略师团队在周一（1月30日）发表的研报中写道：“我们认为，近期美股的走势更多是因为1月份的季节性效应和空头回补。事实上从数据来看，公司盈利比人们担心的还要糟糕，尤其是在利润率方面。” 　　摩根士丹利的策略师在今年年初曾警告说，2023年的经济衰退可能导致美股市场再下跌22％，他们预计标普500指数今年年底将跌到3900点。该指数周一收于4018点。　　此外，威尔逊认为，投资者似乎已经忘了“不要和美联储作对”。　　目前市场的普遍预期是，美联储将在本周的政策会议上加息25个基点，芝加哥商品交易所（CME）的FedWatch工具显示，交易员目前认为加息25个基点的可能性为98％。　　不过到目前为止，美联储还没有表现出改变政策立场的意愿。威尔逊说：‘除了这一点，公司盈利将出现2008年以来最严重的衰退，我们认为股市再次出现了错误定价。” 　　摩根士丹利对标普500指数成分股2023年每股收益的基准预期为195美元，最坏的情况下可能降至180美元。威尔逊及其团队指出，由于利润率下降，他们现在更倾向于180美元。　　投资者已变得“过于自负” 　　资深市场观察人士指出，美联储和投资者似乎正在进行一场“胆小鬼博弈”（game of chicken），美联储主席鲍威尔本周三的讲话可能会决定谁会胜出。　　美联储决策者一直坚持认为联邦基金利率必须升至5％以上（目前为4.25％-4.5％），而且更重要的一点是，为了把通胀降至2％的目标水平，联邦基金利率要在一段时间内一直保持在5％以上。然而，联邦基金期货价格显示，交易员并不完全相信利率会超过5％。更让美联储官员犯愁的是，交易员预计美联储将在年底前降息。这就是矛盾所在。　　股市投资者也认为今年美联储政策会“转向”，之前遭受重创的科技股和成长股因为这一预期本月大幅上涨。美国国债价格出现反弹，收益率曲线整体下降，美元也出现了下跌。　　一些市场观察人士认为，目前投资者看起来过于自负，他们预计鲍威尔会尝试打压这种自负情绪。　　Interactive Brokers高级经济学家何塞·托雷斯（Jose Torres）在接受MarketWatch电话采访时表示，鲍威尔在周三美联储为期两天的政策会议结束后举行的新闻发布会上，将“毫不含糊地展示鹰派立场”。　　托雷斯说，鲍威尔可能会强调，劳动力市场供需仍然严重失衡，职位空缺必须大幅减少，实现这一点需要美联储在很长一段时间内实施限制性的货币政策。　　托雷斯认为，如果鲍威尔的表态足够强硬，“金融环境很快就会收紧，美国国债收益率将上升，科技股将下跌，美元将上涨。”如果鲍威尔的表态没有那么强硬，预计科技股和美债将继续，美元将走软。　　股市大幅上涨或遭到美联储“惩罚” 　　金融环境松动正在考验鲍威尔的耐心，宽松的环境表现为信贷息差收紧，借贷成本下降，股票价格上涨，导致投机活动增加和风险承担意愿上升，进而加剧通货膨胀。托雷斯称，金融环境松动也导致美元下跌，进口成本上升后将推高通胀。他指出，一些衡量金融环境的指数已连续14周下滑。　　芝加哥联邦储备银行的全美金融环境指数走势。从历史上看，该指数为正值表示金融环境比平均水平更紧，负值表示金融环境比平均水平更松。　　此外，鲍威尔和美联储已明确表达了对宽松的金融环境可能削弱抗通胀效力的担忧。　　1月初公布的美联储去年12月会议纪要中包括了一句很引人注意的话：“与会者指出，由于货币政策对金融市场有着直接的影响，如果金融环境毫无根据地出现松动，特别是如果公众对FOMC应对机制有误解的话，恢复价格稳定的努力就会变得更加复杂。” 　　一些投资者认为，这说明美联储不愿意看到股市持续上涨，如果金融环境过于宽松，美联储甚至可能会倾向于“惩罚”金融市场。　　如果这种解读是正确的，“美联储看跌期权”（长期以来美联储似乎愿意通过放松政策来应对市场暴跌）基本上就已经失效。　　从周一的下跌来看，美股市场已经开始因为美联储而紧张起来。　　另外，几乎所有人都预计美联储将在周三宣布加息25个基点。　　数据显示，美国通胀在去年夏天达到约40年高点后继续放缓，与此同时，市场预计2023年美国经济将比去年疲软得多，甚至可能陷入衰退，这些都让人们认为美联储不会像其所说的那样大力收紧政策。但汽油和食品价格回升可能导致1月通胀数据反弹，这将给予鲍威尔另一个理由去浇灭有关放松政策的预期。

金融界2023-02-01

华润微获摩根士丹利等136家机构调研，公司面板级封装可解决Chiplet封装成本高昂的问题

　金融界1月31日消息，近日，华润微获摩根士丹利，中金公司等136家中外投资机构调研，投资者就华润微的订单情况、生产情况、发展战略规划等问题进行了调研。　　调研活动中，华润微表示2023年公司资本性开支较2022年会有增加，主要是重庆12吋，深圳12吋，先进功率封测基地以及公司对外投资并购项目。　　目前，公司重庆12吋产线规划产品是功率器件包括MOSFET和IGBT，整体产能规划3-3.5万片/月，目前包括低压沟槽SGTMOS，高压超结SJMOS在内四类产品均实现通线，项目进入产品投产流通与产能建设上量并行阶段。深圳12吋产线预计2024年年底实现通线投产，满产后将形成年产48万片12吋功率IC芯片的生产能力。　　车规级产品、IGBT产品以及掩模业务、也备受投资者关注。华润微表示公司在2022年12月14日发布了43颗车规级产品，产品包括IGBT，SGTMOS，SJMOS，SiCJBS，SiCMOS，IGBT模块，SJMOS模块以及SiCMOS模块，积极推进车规级产品应用。　　IGBT产品下游应用结构为工控占比65％，汽车占比20％，消费类占比15％，IGBT模块目前已经上量，预计2023年IGBT产品能够进入汽车主驱。　　掩模业务方面，目前产能已达2000片/月，公司掩模业务已服务国内各主要FAB线及众多IC设计公司，高端掩模项目已在建设中，规划产能1000片/月，预计在2024年一季度可提供40nm及以上线宽的掩模代工服务。　　对于公司发展战略和规划，华润微表示公司致力于向综合一体化产品公司转型，产品发展速度会快于代工。产品方面我们会给予更多资源倾斜，另一方面收购兼并业务也会重点放在产品上面，未来目标是产品业务占比达到65％-70％。　　此外，在被问及公司面板级封装跟Chiplet是否类似时，华润微表示公司开发的面板级扇出封装技术，采用载板级RDL加工方案，是Chiplet封装的基础工艺，不但可以实现低成本interposer的加工，也可以完成HI系统级封装的最终整合。一方面有效解决Chiplet封装成本高昂的问题，更适用于功率类半导体封装异构集成化。　　市场数据显示，兔年开市以来，华润微股价连续下挫，两日来跌幅达2.82％，今日收盘，华润微股价报54.87亿元，跌2.42％，总市值为724.33亿元。

金融界2023-01-31

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