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信贷风暴开始了！拜登发布“恐怖”房市政策：惩罚信用良好购房者 “补贴高风险抵押贷款”

联储一系列加息的沉重打击，这些加息已将抵押贷款利率推高至6%以上，大约是2022年初水平的2倍。美联储迅速加息以降低通货膨胀率，通货膨胀率在2022年夏天创下高达9.1%的水平。简单来说，根据拜登的新规定，信用评分较低和首付较少的人，将有资格获得更好的抵押贷款利率和折扣费用，这要归功于对信用评分高的人征收附加费。 “在抵押贷款利率上调3个百分点后，现在不是提高购房者费用的时候，”NAR总裁Kenny Parcell在今年早些时候向联邦住房金融局作证时，提出同样的观点。与此同时，拜登任命的FHFA主任桑特拉·汤普森(Santra Thompson)表示，费用变化将“增加对受收入或财富受限制的购房者支持”。该机构认为，费用变化“很小”。但显然，市场上有很多不赞同的观点。史蒂文斯表示，费用变化将通过“有意破坏传统基于风险的定价”，来补贴高风险借款人。他在领英(LinkedIn)上写道：“为什么这样做？答案很简单，就是试图缩小获得信贷的差距，尤其是对于首付款和信用评分通常较低的少数族裔购房者而言。” “购房机会的差距是真实存在的，美国正面临可负担房屋的严重短缺，加上需求过剩导致失衡。但复杂的定价和信贷，并不是解决这个问题的方法。”

小萧2023-04-20

不急着宽松！经济复苏正在加强，中国LPR连续8个月不变

构上都有所改善。” 随着贷款利率(包括抵押贷款利率)下降，以及它们按照政府的指示增加对小企业的贷款，中国各银行的利润增长面临压力。资金紧张已迫使一些地方银行最近下调存款利率，与去年规模较大的竞争对手的举措一致。最近来自央行的信号表明，它对经济前景更加乐观。在上周季度政策会议结束后的一份声明中，中国央行不再提及此前声明中强调的三大增长风险——需求收缩、供应冲击和预期减弱。中国央行行长易纲上周也表示，中国经济有望实现政府设定的2023年GDP增长5%左右的目标。这些信息抑制了人们对中国央行将出台更多刺激措施的猜测，尤其是在信贷依然相当强劲的情况下。官方媒体周四报道称，银行可能会继续扩大贷款规模。包括彭博经济(Bloomberg Economics)在内的一些分析人士认为，未来几个月仍有必要出台更多宽松政策，以改善家庭和企业低迷的信心。彭博经济学家指出，中国央行在3月份下调银行存款准备金率后，对于很快放松货币政策没那么紧迫。一季度强劲的GDP反弹和快速的信贷扩张给了政策制定者一些喘息的空间。不过，经济学家指出，这并不意味着中国央行已经结束了宽松政策。“我们仍预计央行本季度将下调一年期利率，这可能会促使银行效仿，降低贷款利率。原因在于，在被压抑的需求消退后，由重新开放推动的消费支出复苏可能会失去动力。提振信心是今年刺激经济增长的关键。适度降息将表明，政策立场将保持支持性，从而提振信心。”

风起2023-04-20

“人们担心一切都会崩溃”！美国房价创2012年来最大跌幅高盛：一场“近乎完美的风暴”正在酝酿

动荡吓坏了潜在购房者，他们已经面临着高抵押贷款利率和住房库存不足的问题。爱达荷州博伊西Redfin房地产经纪人Shauna Pendleton说，“我在秋天一直很忙，但在硅谷银行(Silicon Valley Bank)倒闭后，3月份形势变得非常安静。”“这扼杀了一直在积累的买家势头，并把我们带回到去年抵押贷款利率飙升的情况。人们担心一切都会崩溃。” 博伊西的房价下跌幅度最大(15.4%)，其次是奥斯汀(13.7%)、萨克拉门托(11.9%)、圣何塞(10.5%)和奥克兰(9.7%)。 Redfin表示，可以肯定的是，经过近年来的急剧上升，房价现在正在回落。例如，由于低抵押贷款利率、远程工作趋势和相对负担能力，博伊西的价格在2021年5月飙升了40.9%，创下了历史新高。当月全国房价上涨了26%。但自那以来，随着美联储加息，抵押贷款利率飙升。虽然3月份30年期固定抵押贷款利率已从去年7%的峰值回落，但均值仍高达6.54%，仍远高于上年同期的4.17%。与此同时，较高的抵押贷款利率使买卖双方都处于观望状态，Redfin说，3月份新上市的房屋数量同比下降了23.3%。纳什维尔房产中介Jennifer Bowers说:“我的一位卖家最近收到了多家买家的报价，但当他们发现利率要翻倍时，就把房子从市场上撤了下来。” Redfin的数据显示，上个月约有5.5万份购房协议被取消，相当于已签订合同房屋的14.8%。这仍低于去年10月份触及的2022年峰值16.8%，但高于去年同期的11.2%。 Redfin首席经济学家Daryl Fairweather说:“今年春季的购房季节平淡无奇。有一些典型的季节性上升的迹象——房屋销售速度比冬季快——但部分原因是新上市的房屋太少了。”“通常在每年的这个时候，我们会看到购房者成群结队地出来，但这并没有发生。” 高盛策略师警告：商业地产正在酝酿一场“近乎完美的风暴” 高盛(Goldman Sachs)房地产客户解决方案和产品策略全球主管Jeffrey Fine警告称，残酷的逆风正在冲击美国商业地产，有可能打击价格并打击整体经济。 Fine在最近一期“高盛交易”播客节目中表示，商业地产(CRE)行业正经历一场“近乎完美的风暴”，即利率大幅上升、信贷紧缩，以及未来12至18个月将有约1万亿美元债务到期。他表示:“我们将不得不面对市场规模的大幅调整。” 为什么商业地产会感到压力? 在过去的13个月里，美联储将利率从几乎为零上调至4.75%以上，以抑制处于数十年高位的通胀。利率上升会提高借贷成本，通常会给股票和房地产等风险较高的资产带来压力，因为投资者会将资金转移到有回报保证的储蓄账户和政府债券上。利率飙升在3月份硅谷银行和签名银行(Signature Bank)的突然倒闭中发挥了关键作用。这些银行的倒闭让客户感到害怕，促使他们将存款从小银行转移到大银行和货币市场基金，也让贷款机构出于对进一步银行挤兑的恐惧而撤出银行。其结果是，严重依赖小银行融资的CRE投资者在寻求债务再融资时，面临着更高的借贷成本和更紧缩的信贷。这些挑战可能导致违约率飙升和房地产价格下跌。 “我认为你会看到估值进一步下跌，”Fine谈到商业地产领域中风险敞口最大的部分，包括老旧地产和写字楼时表示，它们正面临入住率下降和租金增长放缓的困境。他指出，由于融资“几乎完全停止”，现在获得CRE贷款“几乎是不可能的”。这位房地产大师还警告说，如果当局不进行干预，可能会产生严重后果。他警告说，如果违约率上升，银行将不愿意持有维护成本高昂、可能需要大规模翻新的资产。他说:“随着时间的推移，必须有一个非常有组织的公共和私人合作伙伴关系，以找出一个谨慎的解决目前这种局面的办法。”“否则，我们将面临非常混乱的局面。” Fine补充说，该行业的问题可能蔓延到其他行业，并拉低其他资产的价格。他说，当商业地产融资在债务即将到期之际枯竭时，“结果可能会对整体经济造成真正的影响。”

夏洛特2023-04-20

美国30年期抵押贷款利率创两个月最大增幅达到6.43%

　　上周美国30年期固定抵押贷款利率创下两个月最大增幅，至6.43％，抑制了本已低迷的购房需求。　　美国抵押贷款银行家协会（MBA）周三公布的数据显示，30年期固定利率抵押贷款的合约利率上扬13个基点，借款成本连续五周下降的势头戛然而止。在截至4月14日当周，该协会的购房抵押贷款申请指数下滑10％，创下两个月来最大跌幅。　　昂贵且如今进一步走高的借贷成本不仅在过去一年中抑制了买家的活动，还令许多美国人对挂牌售房兴趣索然，导致库存紧张，进一步限制了销售。　　鉴于美联储势将遏制通胀并可能进一步提高利率，目前尚不清楚房地产市场何时会重拾增势。　　MBA再融资申请指数也降至3月初以来的最低水平。　　MBA这项调查自1990年以来每周进行，基于来自抵押贷款银行家、商业银行和储蓄机构的回复。该数据覆盖了美国75％以上的零售住宅按揭贷款申请。

金融界2023-04-20

英皇金汇即发：美元和美债殖利率双双下滑黄金周二上涨

住房市场指数在4月份攀升至七个月高点。抵押贷款利率已经从去年的高点回落。美联储发布2月21日至3月22日贴现利率会议的纪要：明尼阿波利斯联储、圣路易斯联储、克利夫兰联储这三家地方联储支持美联储实施更大幅度的贴现利率加息。明尼阿波利斯、圣路易斯、克利夫兰联储对应的地方联储主席分别是卡什卡利、布拉德和梅斯特，均为鹰派。投资者在权衡美联储是否会在5月议息会议後暂停升息周期，美元和美债收益率回落，金价反弹至关键的2000美元上方，日内金价最高触及2011.64美元/盎司，最低触及1991.15美元/盎司，尾盘现货黄金收报2005.05美元/盎司。今日建议伦敦金於 1998 – 2018 间上落 (波幅巨大, 请留意帐户内资金情况) 港金於 18340 - 18830 支持位 1968/1978阻力位 2025/2048 入市策略一 : 下方触及1998水平可做多，目标位于2012水准，止损设在1993水平。入市策略二 : 上方在2015元水平做空，止赚设在2005美元，止损设在2023。白银贵金属具有储值的传统角色，担忧货币贬值及通货膨胀，对其属利多。今日建议 : 白银於24.10-26.20 支持位22.30/23.30 阻力位27.30 /28.50 (投资涉及风险，宜量力而为，不要过份进取，价格可升可跌) 英皇金融NM23 卓越理财中心 www.NM23.com 全国免费热线: 4001 201 228 香港24小时热线: (852) 2838 3959 2023-04-19

英皇金汇即发2023-04-19

【黄金收市】“鹰”声震天！三家地方联储支持加息50基点黄金未跌反涨2000大关失而复得

住房市场指数在4月份攀升至七个月高点。抵押贷款利率已经从去年的高点回落。美联储方面，美联储发布2月21日至3月22日贴现利率会议的纪要：明尼阿波利斯联储、圣路易斯联储、克利夫兰联储这三家地方联储支持美联储实施更大幅度的贴现利率加息。明尼阿波利斯、圣路易斯、克利夫兰联储对应的地方联储主席分别是卡什卡利、布拉德和梅斯特，均为鹰派。路透周二刊登的一篇采访中，圣路易斯联储主席布拉德重申，他呼吁美国提高利率以对抗通胀，并说他认为短期内不会出现衰退。布拉德表示，鉴于近期数据显示通胀仍在持续，而整体经济似乎有望继续增长，即使增长缓慢，美联储也应继续加息。布拉德在接受路透采访时反驳了有关美国在不久的将来正走向银行业危机或衰退，或两者兼而有之的观点，他说:“华尔街非常认同六个月后将出现衰退的观点，但这并不是你解读经济扩张的真正方式。” 布拉德的言论表明，美联储内部正在进行一场激烈的辩论，即如何调整历史上快速加息周期的最后一步，同时有证据表明，潜在通胀并没有很快降至央行2%的目标，而且有迹象表明，在迄今为止批准的加息的“撕咬”下，经济正在放缓。像达拉斯联储通胀率中值这样的指标在过去几个月里一直保持平稳，这表明——取决于不同的观点——潜在的通胀仍然是美联储目标的两倍多，需要加以抑制，或者货币政策的延迟影响仍有待察觉。截至3月份，大多数美联储政策制定者认为，再加息一次就足够了，这将把基准隔夜利率提高到5.00%至5.25%之间。这可能会在美联储5月2-3日的会议上公布。虽然布拉德同意紧缩周期可能接近尾声，但他认为政策利率需要在此基础上再上升半个百分点，达到5.50%至5.75%之间。上周五，美联储理事沃勒也表示，通胀“仍然过高”，美联储需要继续加息。不过，亚特兰大联储主席博斯蒂克则表示，在再升息一次后，美联储可能需要在较长一段时间内维持利率不变，以降低通胀。市场将关注美联储官员本周发表的更多言论，他们将从4月22日开始进入“静默期”。美市盘中，现货黄金一度跌至1991.05美元低点，但随后迅速拉升近20美元，向上触及2011.86美元高点，短线走出V型反转行情。道明证券(TD Securities)大宗商品策略师Daniel Ghali表示:“黄金交易商真正关心的是我们能多快降息。市场已经消化了削减周期最早将于今年夏天开始的预期。” 市场预期美联储在5月2日至3日的会议上加息25个基点的可能性为86%，6月暂停加息的可能性为71%。通过提高利率来对抗价格上涨，往往会降低对黄金的需求，这与黄金作为通胀对冲工具的传统作用背道而驰。 FXTM富拓的市场分析经理Lukman Otunuga说，“最近的抛售给黄金造成了严重创伤，两天内价格下跌超过2%。” 他表示，围绕美联储将加息周期延长至2023年的新预期“打击了零收益黄金”。“随着美联储官员将发表更多讲话，这可能是黄金又一个动荡的一周。” 美联储还将在周三黄金期货结算后发布最新的褐皮书，这是一份关于当前经济状况的报告。 FactSet数据显示，金价在上周触及逾一年高位后，周一触及1993.40美元的盘中低点，为4月10日以来最活跃合约的最低价位。尽管如此，上周四纽约商品交易所(Comex)黄金价格收于2055.30美元，创下历史第二高收盘价，与2020年8月6日创下的2069.40美元的创纪录收盘价相距不远。上周四最活跃的白银合约也收于2022年4月以来的最高水平。盛宝银行(Saxo Bank)大宗商品策略主管Ole Hansen表示:“在如此强劲的涨幅之后，两种金属都需要巩固涨幅，尤其是在两种金属的相对强弱指标开始出现超买迹象之后。” 其他贵金属方面，现货钯金上涨4.6%，至1631.84美元，为两个多月来的最高水平；现货铂金上涨3.2%，至1081.18美元的三个月高点。 “铂金一直受益于南非的停电，这是一个重大的供应冲击，但对钯金的影响较小，”Ghali说。下一交易日重点关注 14:00 英国3月CPI月率 14:00 英国3月零售物价指数月率 16:00 欧元区2月季调后经常帐 17:00 欧元区3月CPI年率终值及月率 22:30 美国至4月14日当周EIA原油库存 22:30 美国至4月14日当周EIA战略石油储备库存次日02:00 美联储公布经济状况褐皮书次日05:30 美联储古尔斯比发表讲话

夏洛特2023-04-19

美国3月份新屋开工数下降受累于多户型住宅项目开工数下跌

而，该行业面临的阻力包括贷款标准收紧、抵押贷款利率是2021年底时的两倍。　　3月份建筑许可下降8.8％，至折合年率141万套，因多户型住宅项目许可减少。然而，单户型住宅项目许可升至五个月高位。

金融界2023-04-19

CPT Markets : 美国纽约4月制造业活动五个月来首次增加！美联储抑制加息预期是否迎来逆转？

出房市需求有小幅扩张，因成屋供应不足和抵押贷款利率下降提振新屋需求，但建筑材料短缺仍是一大挑战。 NAHB主席Alicia Huey表示，建筑商注意到抵押贷款利率进一步下降至6%以下，预计对住房的需求将进一步增加。尽管如此，该行业仍然受到建筑材料问题的困扰，包括缺乏电力变压器设备。从上行方向来看，上方压制(上方阻力) 102.00，102.40；从下行方向看，下方支撑101.70。欧元/英镑 (EURGBP)：欧元兑英镑周一收盘冲高回落后，今日开盘徘徊在0.8829上下，交易员预计欧洲央行将进一步加息，因为上个月的银行业危机担忧已经消退。昨日据《荷兰时报》报道指出，荷兰药剂师协会KNMP的数据显示，在过去一年，荷兰发生了1514次药物缺货两周以上的情况，该协会表示这是自19年前开始跟踪这一数字以来的最高短缺数量。上一年度发生了1007次药品缺货，根据欧洲制药公司组织PGEU的研究数据，去年有一半的欧盟国家面临比2021年更严重的药品短缺问题。目前的短缺主要是使用时间较短的药物，更具体的短缺包括心脏病患者的药物、糖尿病患者的胰岛素和臭氧以及几种癌症治疗药物。欧盟卫生专员斯特拉·基里亚基德斯表示，目前药品短缺已成为欧盟成员国和全世界关注的问题。昨日财经事件数据方面，欧洲央行公布欧元区3月储备资产合计比前期大幅上涨至11331亿欧元，反映出欧元区国家进一步稳固金融对实体经济支持力度。从上行方向来看，上方压制(上方阻力) 0.8820，0.8860；从下行方向看，下方支撑0.8790。 CPT Markets風險提示及免責條款 : 以上文章内容僅供參考，不作爲未來投資建議。CPT Markets 發布的文章主要根據國際财經數據報告及國際新聞爲參考依據。

CPT_Markets2023-04-18

如果美联储将利率提高到5%或更高，将会损害经济和股价吗？

时到来。美国房地产市场在过去一年中由于抵押贷款利率上升而出现大幅放缓，但最近出现了积极迹象，而“旅游、住宿和休闲仍然表现良好，”他说。综上所述，2022年利率的突然上涨引发了股票和债券投资组合的惨痛损失。此后，美联储和其他全球央行一直在大幅提高利率以应对供应链瓶颈、劳动力短缺和政府支出政策导致的通胀。然而，高利率并没有威胁到像大多数美国房主一样通过重新融资旧债务来削减借贷成本的许多高评级公司。高利率也对银行业有益，因为银行业可以更好地管理其证券持有的利率风险。对于2023年的美国股市，有些人担心股市将会崩盘。其中一些人认为，信用紧缩和深度衰退可能是必要的，以在零利率时代之后消除市场上危险的泡沫。但是，许多高评级公司将从强大的起点开始，即使在接下来的经济衰退中，他们仍将保持强劲的发展态势。因此，如果美联储维持当前的利率水平，美国经济仍将继续增长。由于这些高评级公司的存在，一些股票分析师认为股市将不会崩溃。在目前市场的情况下，高杠杆公司可能会在债务到期之际面临困难，但大型银行在目前的利率环境中可以非常有利可图。然而，经济可能会以减少支出为代价，缓慢地陷入衰退。总体而言，市场对于2023年的股票前景有不同的看法。虽然一些人认为股市可能会崩盘，但另一些人则认为美联储可以维持当前的利率水平，而经济仍将保持增长。

Heidi2023-04-18

决策分析：三大股指日内波动美元指数保持坚挺黄金白银继续获利回吐

攀升，这是该指标连续第四个月上升，因为抵押贷款利率下降和低库存提振了对新房的需求。嘉信理财的高管表示，该公司能够经受住美国银行业的动荡，同时暂停股票回购以应对该行业自 2008 年以来最严重的危机，股价上涨。道富银行下跌，因为该公司报告称客户撤出其投资产品。瑞士资产管理公司UBP外汇策略主管Peter Kinsella表示：“本季度的盈利状况相当不透明。银行上周的表现好于预期，但我们必须看看其他人的报告季会是什么样子。但标准普尔目前的水平很昂贵，所以你必须问问自己，这里是否真的有很大的上涨空间。” 下一个交易日焦点、风向标： 02:00德国4月ZEW经济景气指数 05:30加拿大3月核心消费者物价指数-常用指数(年率) 加拿大3月消费者物价指数(年率) 美国3月新屋开工(年化月率) 13:30美国上周API原油库存变化(万桶)(至0414) 23:00英国3月未季调生产者输入物价指数(年率) 英国3月未季调生产者输出物价指数(年率) 英国3月消费者物价指数(年率) 主要货币走势分析：欧元：欧元/美元走低，收报1.0923，跌幅0.63%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.0978，进一步阻力位于1.1034，关键阻力位于1.1069；汇价下行的初步支撑位于1.0887，进一步支撑位于1.0852，更关键支撑位于1.0796。英镑：英镑/美元收低，收报1.2376，跌幅0.29%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于1.2420，进一步阻力位于1.2471，关键阻力位于1.2505；汇价下行的初步支撑位于1.2334，进一步支撑位于1.2301，更关键支撑位于1.2249。日元：美元/日元收高，收报134.425，涨幅0.52%。技术面上，汇价上行的初步阻力位于134.773，进一步阻力位135.107，关键阻力位于135.639；汇价下行的初步支撑位于133.907，进一步支撑位于133.375，更关键支撑位于133.041。

埃尔文2023-04-18

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