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离谱！美国30年期抵押贷款利率创新高，房价却不跌反涨？
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价环比涨幅创下一年高位。美国30年期抵押贷款利率飙升至2000年以来最高抵押贷款银行家协会（MBA）表示，截至8月18日当周，30年期固定利率抵押贷款的平均合同利率攀升15个基点，达到7.31%。在此之前，影响住房贷款利率的政府债券收益率飙升至为2007-2009年金融危机以来的最高水平。由于美国经济数据出人意料地强劲，重塑了投资者对美联储将维持高利率多久的思考，美国国债收益率整个夏季都在走高。美联储已将基准政策利率从 2022年3月的接近于零的水平上调至目前的5.25%至5.50%，以抵御19世纪80年代以来最严重的通胀。在一个就业市场强劲、消费支出强劲的经济体中，房地产市场成为受美联储降温需求和抑制通胀的激进行动影响最严重的行业。由于借贷成本飙升，房屋销售去年全年大幅下滑，而今年预期的复苏尚未实现。典型的例子是，占美国住宅房地产交易大部分的二手房销售在7月份连续第二个月下降，跌至1月份以来的最低水平。 MBA数据并没有表明短期内会出现改善。其住房抵押贷款申请指数上周下跌5%，至1995年4月以来的最低水平，这是自4月份以来最大的单周跌幅。 MBA副首席经济学家Joel Kan表示：“由于利率环境上升和购买力下降，购房者退出市场。住房供应不足也导致许多市场的房价居高不下，加剧了购房者面临的负担能力障碍。” MBA数据显示，现有贷款再融资申请降至去年12月以来的最低水平。绝大多数拥有现有抵押贷款的房主在2022年利率开始飙升之前就有了贷款，这对再融资活动构成了阻力。这种动态也导致住房供应不足。美国房价连续四个月攀升美国房地产经纪人协会周二发布的报告显示，美国房价再次上涨，扭转了五个月的同比下降趋势。上个月，现有房价中值为40.67万美元，较上年同期的房价中值为39.9万美元上涨1.9%。这是有记录以来7月份的最高价格。报告发现，东北部、中西部和南部的价格上涨明显，但西部没有变化。市场上的极低的房屋库存推高了房价——7月底只有111万套现房可供购买，较上年同期下降了14.6%。这是有记录以来待售房屋数量最低的月份，而7月通常是一年中房屋买卖最繁忙的月份之一。经济学家表示： “有两个因素推动了当前的销售活动：房产库存以及抵押贷款利率。不幸的是，两者都对买家不利。”
Dan19772023-08-23
美国30年期固定抵押贷款利率跃升至7.31% 为2000年以来最高
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美国30年期固定抵押贷款利率跃升至7.31%，为2000年以来最高。
金融界2023-08-23
美国30年期固定抵押贷款利率跃升至7.31%，为2000年以来最高
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美国30年期固定抵押贷款利率跃升至7.31%，为2000年以来最高。
金融界2023-08-23
美国抵押贷款利率升至2000年以来新高购房需求降至1995年以来新低
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上周，美国抵押贷款利率升至2000年末以来的最高水平，使衡量需求的一项关键指标降至近30年来的最低水平。美国抵押贷款银行协会(MBA)周三公布的数据显示，截至8月18日当周，30年期固定抵押贷款利率上升15个基点至7.31%。购房申请指数连续第六周下滑，至1995年以来最低水平，进一步拖累抵押贷款申请指数整体下滑。抵押贷款利率以美国国债为基准，收益率一直在攀升，因为交易员越来越多地认为，美国具有韧性的经济将使利率在更长时间内保持在较高水平。
金融界2023-08-23
CPT Markets：美国利率保持高位押注推动美元攀升！英国CBI工业订单下降略显颓势
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，有两个因素推动当前的销售活动—库存和抵押贷款利率，但不幸的是两者都对买家不利。在利好数据方面，美国里士满联储公布8月制造业指数比预期上升至-7，尽管数据改善，但指数低于零表明该地区制造业仍萎缩。从上行方向来看，上方压制(上方阻力) 103.50，103.90；从下行方向看，下方支撑103.10。欧元/英镑 (EURGBP)：欧元兑英镑周二收盘大幅回落后，今日开盘跌至0.8519附近，由于风险偏好小幅回升并未给英镑带来多少安慰。欧元前日从 100日均线反转，录得 7 月下旬以来最大跌幅。然而，欧元区、德国和美国 8 月采购经理人指数初值公布前市场情绪谨慎限制欧元近期下行空间。此外，在英国和美国 8 月采购经理人指数PMI初值公布前，英镑表现显示出市场的谨慎情绪。总之，尽管英镑最新波动不大，但仍保持着从 7 月中旬高点以来的逐步下跌趋势。也就是说，即使美国经济活动数据不及预期，英国采购经理人指数可能疲弱也会令英镑继续下跌。昨日财经事件数据方面，英国工业联合会CBI公布8月工业订单差值低于预期至-15，低于零表明整个制造业订单净下跌，预示未来制造业产出将减少，经济增长动力将趋缓。从上行方向来看，上方压制(上方阻力) 0.8510，0.8560；从下行方向看，下方支撑0.8480。 CPT Markets风险提示及免责条款 : 以上文章内容仅供参考，不作为未来投资建议。CPT Markets 发布的文章主要根据国际财经数据报告及国际新闻为参考依据。
CPT_Markets2023-08-23
一份“全球重磅数据”将炸响市场！美元猛拉刹车回升黄金沦为“扶不起的阿斗” 比特币惊现V型反弹信号
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国银行分析师对现房销售提出看法：“近期抵押贷款利率回升的影响正变得越来越明显，7月份成屋销售下降2.2%，连续第二个月下降。由于现有房屋销售反映了合同成交情况，因此7月份的数据主要反映6月份的活动，当时抵押贷款利率平均为6.8%，但此后利率一直在走高。” 在美国，更多住房数据将于周三公布，包括新屋销售。此外，标普全球PMI预计将发布，综合指数预计将维持在52。在杰克逊霍尔研讨会之前，主要焦点仍然是央行行长。欧元/美元最初升至1.0930，但随后回落，并测试支撑位1.0830。该货币对仍然面临压力，并正在接近200日简单移动平均线1.0799。欧元区PMI数据将于周三公布，综合PMI预计将从48.6下降至48.5。弱于预期的数据可能会给欧元带来压力。此外，欧盟统计局将于当天晚些时候发布8月份消费者信心初步数据。英国7月政府借款低于预期为43亿英镑，比2022年7月增加34亿英镑。4至7月，预算赤字为566亿英镑，比预算责任办公室2020年的预测少113亿英镑，这为政府考虑减税提供了一些理由。英镑/美元交投于20日简单移动均线(SMA)上方，但随后回落至1.2750下方。该货币对正在盘整，短期内看涨。英国标准普尔全球/CIPS综合PMI预计将从50.8下降至50.3，其中服务业51.5至50.8，以及制造业45.3至45，均出现收缩。黄金：下行压力持续存在、趋势结构受损 FXEmpire分析师Bruce Powers表示，黄金下行压力依然存在，难以从趋势低点1885美元反弹，并继续表现疲软。黄金仍低于上周跌破的200日均线。周二的反弹在200日线下方遇到了阻力，即当天的高点1904美元。随后，价格下跌。金价看起来将在当天区间的下半部分结束，而不是走强的迹象。一个新的担忧是12日均线与200日均线下方的看跌交叉，周二发生了这样的事。看跌交叉与成功测试200日线阻力后的弱势收盘相结合，都表明抛售压力持续存在。当然，这种情况可能很快就会改变。由于金价仍相对接近200日线，因此需要先反弹至该线之上，然后每日收盘于该线上方，才能出现可持续的看涨迹象。目前200日线位于1907美元，5日高点也在1907美元。接下来是上周的高点1916美元。此外，在回撤低点处存在一个小型双底反转模式，相对强弱指数(RSI)振荡器已回落至从第一季波动低点反弹之前的同一水平。在当前的调整过程中，趋势结构受到了一些损害。黄金多日收于下方上升趋势线以及200日均线下方。此外，收盘价低于6月份以来的最新波动水平1893美元。跌破今天的低点1889美元是走弱的迹象，并可能会考验近期的支撑位。趋势低位支撑位于1885美元，如果金价跌破该水平，那么它可能会进入三个潜在支撑区域之一。第一个价格区域约为1893美元，随后是更重要的价格区域1871至1864美元，然后是1839至1834美元，两个较低区域源自多个斐波那契水平的汇合。 (来源:FXEmpire) 比特币惊现V型反弹信号加密交易公司8创始人兼首席执行官Michaël van de Poppe指出RSI产生的严重超卖信号，在12小时时间范围内，RSI低于19，接近2018年熊市底部以来的最低水平。每日水平相似，达到2020年3月新冠疫情跨市场崩盘以来的最低水平。 Van de Poppe在谈到此前比特币价格闪崩时表示：“每次我们看到这样的走势，就会出现某种V型复苏，并在更高的水平上找到平衡。” 他补充说，比特币“很可能”会卷土重来，接下来关注26500美元或更高。 (来源:CoinTelegraph) 加密分析师Jelle在对比图表旁建议道：“当前比特币的价格走势让我想起了2020年9月，就在上一次牛市开始之前。” “一段时间内，吸收并慢慢走高，我可以看到类似的结果。” (来源:CoinTelegraph)
小萧2023-08-23
加拿大房主“心态”慌了！大批人抛售房屋！6大银行急增违约金！买家却消失了…
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nomics 表示，由于平均五年期固定抵押贷款利率处于金融危机后的高位 5.84%，潜在的购房者正在犹豫。现在平均浮动利率接近 7%。并非所有市场都出现下跌。RBC表示， BC省弗雷泽河谷（Fraser Valley）的销售额下降了 11% ，多伦多跌了 8.7%，但是安省伦敦、尼亚加拉和温莎等安省房价较便宜的市场的房价有所增加，魁省、草原省份和大西洋部分地区的销量也有所增长。然而，经济学家表示，在BC省和安大略省，春季出现的供需紧张状况正在迅速缓解。 “销售疲软和新房源增加使这些省份的大多数市场恢复平衡，其中多伦多是自一月份以来最接近买方市场的城市。” 在春季出人意料的强劲反弹之后，加拿大房地产市场预计将继续走弱。如今的经济和房市大势，不仅让房主慌了，银行也面临巨大挑战。加拿大6大银行的业绩预计都将暴露出一系列挑战，因为在经济形势严峻的情况下，贷款机构不得不为不良贷款拨出了更多资金，这也导致交易放缓，并迫使借款人重新考虑新的抵押贷款。控制着加拿大大部分市场的6大银行目前为应对宏观经济的不确定性纷纷建立并扩大储备金，同时还要确保在出现不确定性时有足够的资本来满足新的监管要求。 KBW 分析师 Mike Rizvanovic 表示：“我们预计该集团将迎来另一个充满挑战的季度。”他补充说，预计贷款增长将放缓，费用和信贷损失准备金将增加。加拿大皇家银行 RBC、道明银行 TD Bank 、蒙特利尔银行 BMO、丰业银行 Bank of Nova Scotia，和加拿大帝国商业银行 CIBC 等五大银行的股价迄今为止已经下跌2%至8%。国家银行 National Bank 上涨约 9%。而更广泛的多伦多证券交易TSX指数上涨 2.2%。自 2022 年 3 月以来，加拿大央行已加息十次，最近一次是在 3 月份短暂暂停后于 6 月份加息。虽然加息有助于提高银行借出现金赚取的利润，但利率会影响抵押贷款和借贷成本。除其他外，这些动态迫使Bay街分析师降低了预期，但基本上维持了评级，以反映银行因其强大的资本状况和储备水平而享有的避风港声誉。一些银行致力于通过裁员来削减成本，同时对技术进行大量投资。在银行承认在大流行期间过度招聘之后，投资者将关注这些削减成本的努力是否得到回报。（回顾：真正裁员潮来了！5大银行、电信巨头悄悄猛裁人！招聘公司爆内幕） RBC分析师Darko Mihelic预测，大型加拿大银行的资本市场业务将比去年同期下降9%。他还预测，信贷违约损失储备金总额将比上一季度增加约8%，达到$23亿元。他说：“尽管我们对第三季度的预期有所下降……但有一些迹象表明资本市场活动可能会在（2024 年第四季度）反弹，我们仍然认为净利息收入可以在未来几个季度稳定并小幅增长。” 银行都在为困难经济环境做好准备，很多房主也快撑不住了，而买家也被利息和市场状况吓住，持观望状态。 RBC经济学家表示：“加拿大市场的未来道路可能会崎岖不平。我们预计利率上升将在未来几个月继续抑制买家的热情，同时可能令一些现有业主被迫出售。” 作者：晓晨
超级生活2023-08-23
“拜登经济学”是一场灾难！实际通胀率应是官方数字的两倍唯一出路是削减政府支出
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价格持续快速攀升的一个例子是租金。由于抵押贷款利率超过7%，很多人买不起房。租房是唯一的选择。“如果你买不起，你就只能租房，房东知道这一点，所以他们有能力提高租金，因为他们的租户不再有3.5%抵押贷款的选择。” 许多房东还拥有抵押贷款，其中许多抵押贷款利率可调。“许多房东都发现偿债额大幅增加。他们需要提高租金来支付这些费用。” 与此同时，美国总统拜登和政府发言人正在宣扬“拜登经济学”的成功。Peter Schiff表示他甚至不知道拜登经济学是什么。“除了增加政府支出和对经济增加额外监管之外，拜登还做了什么？这没有什么经济意义。这完全是一场灾难。” Peter表示，随着时间的推移，通货膨胀加速、经济衰退，情况只会变得更糟。主持人Dan Hall认为摆脱经济混乱的唯一出路是削减政府支出并释放资本。而这点则得到了Peter的认可。 Peter指出：“”通货膨胀基本上代表了政府在税收和支出之间的差异。政府支出的增加可能导致通货膨胀，因为政府需要借钱来满足支出需求。尽管政府可能承诺高收入者不需要为新计划付款，但实际上通货膨胀会影响低收入者，因为通货膨胀会降低货币价值，增加生活成本。政府支出超过收入时，美联储会印刷更多货币以支持支出。这会导致货币供应增加，从而降低每个货币的价值，导致通货膨胀。通货膨胀是一种“税收”，因为通货膨胀会降低货币的实际价值，影响人们的购买力和储蓄。只要政府支出不减少，通货膨胀税就会继续上升，因为过多的货币印刷可能导致通货膨胀。”
楼喆2023-08-23
中国央行面临困境，保银行利润还是保经济
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日经报道说，中国央行决定维持关键抵押贷款利率不变，这凸显了中国政府面临的挑战：如何在刺激经济的同时保护银行利润？中国人民银行周一将五年期贷款最优惠利率维持在4.2%，仅将一年期贷款利率下调10个基点至3.45%，令市场感到意外。市场原本预期前者会下调，后者会有更大幅度的下调。包括高盛、摩根士丹利、美国银行和瑞联银行在内的许多观察家认为，维持五年期利率的决定是为了保护商业银行的净息差，即银行收取的贷款利息减去支付给储户的利息之间的差额。另一方面，消费者和房地产开发商不太可能从这一措施中受益。抵押贷款与五年期贷款最优惠利率（LPR）挂钩的房主的抵押贷款还款不会减少，而潜在购房者也不会有什么动力去申请新贷款。高盛分析师在周一的一份报告中写道："信心仍是经济复苏的关键，令人失望的贷款优惠利率下调将无助于信心重建，如果市场参与者将这些宽松措施理解为，决策者不愿意提供哪怕是温和的政策刺激，甚至会适得其反。" 中国央行在上周发布的最新季度报告中警告说，净资产收益率的下降有可能导致银行对不良贷款的财务缓冲减少，向企业放贷的资金减少。中国人民银行的报告显示，第一季度中国商业银行的整体净资产收益率下降了23个百分点，降至1.74%。摩根士丹利的经济学家表示，考虑到未来的风险，央行努力保持金融体系的健康尤为重要。摩根士丹利股票分析师周一在一份报告中说："我们仍然认为，真正的风险是银行业几年后的净资产收益率过低"。这位分析师说，资产收益率的进一步下降将阻碍金融体系消化风险和维持信贷供应的能力，而较低的利率也不会对刺激信贷需求起到多大作用。分析师指出："[净资产收益率]进一步下降和消化风险的能力下降可能是未来几年的真正挑战，因为我们预计房地产不良贷款周期可能还需要2-3年才能度过，而工业利润和资本支出的下行周期今年才刚刚开始。" 天津银行是一家中型贷款机构，在周五晚间发布的中期业绩预警中警告称，上半年将 "计提更多的资产减值准备"。该行称，其净利润可能比 2022 年上半年的 30 亿元（4.1 亿美元）下降高达 75%。 UBP亚洲高级经济学家卡洛斯·卡萨诺瓦在周一的一份报告中写道："银行可能已经表达了对降低LPR（贷款优惠利率）的担忧，因为在存款利率没有再次下调的情况下，这将进一步侵蚀银行的净息差。" 他补充说，这将使银行考虑犹豫让借款人也体会到较低的利率，从而使这一措施的效果大打折扣。房地产市场和股市的低迷，使中国的消费者变成了更大的储蓄者。中国人民银行的报告显示，截至6月底，银行存款总额达到278.6万亿元，比年初增加20.1万亿元。 Gavekal分析师张晓曦（Xiaoxi Zhang）和何伟（Wei He）在周一的一份报告中写道："对政策制定者而言，银行利润率最终不会成为进一步放松货币政策的不可逾越的障碍。银行利率确实使他们的任务复杂化，可能至少在一定程度上影响了本月的意外降息决定。决策者需要银行继续牺牲利润，以支持今年的经济。挑战在于不能把银行逼得太紧。"
加美财经2023-08-23
美股收盘：道指跌近200点中概股多数下跌爱奇艺绩后跌近6%
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销售同比下降超过18%。过去几年美国抵押贷款利率增长超过一倍，打击了卖房积极性，房屋卖价持续处于高位。30年期固定利率均值已经远高于7%，达到逾二十年最高水平，预示购房需求将继续受抑。波动率下降损失的是真金白银全球银行上半年外汇交易收入下滑波动率下降对全球外汇交易台并非好事，银行业利润率受挤压，收入下滑，削弱了走出疫情低迷期后的复苏态势。根据BCG Expand Research汇总的全球前100大银行数据，全球上半年外汇交易收入同比下降15%，如果下半年不能回升，意味着收入可能出现三年来第二次按年下滑，前一次是2021年。交易疲软是近期银行财报一个突出主题，高盛、法国巴黎银行等机构报告固定收益、外汇和大宗商品交易活动减少。部分原因是上年同期基数较高。事实上从2022年末以来，汇市波动率一直处于下降趋势。汽油价格接近季节性纪录高点对美国通胀构成新威胁美国汽油价格距离季节性纪录高点仅差几美分，这可能会抵消美联储官员在抑制通胀方面取得的进展。普通汽油目前报平均每加仑3.854美元。根据美国汽车协会的数据，虽然这比去年同期低了不到5美分，但这是2008年以来第二高的季节性水平。在相对温和的5月和6月之后，季末反弹值得注意，库存低和炼油厂运营受到创纪录高温困扰都推高了价格。这一上涨令人不禁想起去年创纪录的涨势，当时推动美国通胀升至40年高点，并迫使许多司机减少休闲驾驶。市场将在几周后开始过渡到通常成本更低的冬季燃料。但即使是短期的上涨也可能对消费者信心产生巨大影响，并在总统乔·拜登的竞选连任活动升温之际对其构成挑战。美非农就业人口增幅或被下修50万人美国截至3月一年的非农就业人口增幅预计将弱于当前数据所显示的状况，一项估计显示下修幅度可能达到大约50万人。摩根大通146.38，-3.10，-2.07%的Daniel Silver估计，周三政府的初步基准修订将使截至3月一年的总计就业人数减少近50万，或相当于每月减少约4万人。哪怕以这一幅度下修，平均月度就业人数增幅仍然强劲，在每月约30万人。因此，该修订可能不会从根本上改变经济学家对劳动力市场健康状况的看法。 Meta推出新的AI模型可转录和翻译近百种语言当地时间周二，Meta发布了一个名为SeamlessM4T的人工智能（AI）模型，可以翻译和转录近百种语言。据Meta介绍，SeamlessM4T可以翻译近100种语言的语音到文本和文本到文本。对于语音转语音和文本转语音的操作，它可以识别100种输入语言，并将其转换为35种输出语言。SeamlessM4T是根据知识共享许可（CC）协议4.0发布的，允许研究人员对其进行迭代。除了SeamlessM4T，Meta还发布了其开放翻译数据集SeamlessAlign的元数据。英伟达与VMWare合作为企业带来定制生成式AI服务英伟达和威睿周二扩大了合作伙伴关系，为更多企业带来数据安全的生成式人工智能（AI）。威睿宣布与英伟达合作成立VMWare私有AI基金会，为企业客户提供定制大语言模型的能力，这些模型使用客户的内部数据来创建内部使用的私有模型。两家公司计划在2024年初推出这项服务。 IBM将天气公司部分资产售予Francisco Partners IBM当地时间周二与投资公司Francisco Partners联合宣布，双方已签署一项最终协议，根据该协议，后者将从IBM收购天气公司（The Weather Company）的资产。具体交易条款未披露。标的资产包括天气公司面向消费者的数字产品、The Weather Channel移动产品和基于云的数字产品（包括Weather.com、Weather Underground和Storm Radar），以及面向广播、媒体、航空、广告技术和其他新兴行业的数据解决方案的企业产品。天气公司还将把它的预报科技平台带给Francisco Partners。IBM将保留其可持续性软件业务，包括其环境智能套件（EIS）。该交易预计将于2024年第一季度末完成。
金融界2023-08-23

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