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风口浪尖的纽约社区银行再暴跌，跌超22%创1997年以来新低

YCB决定削减股息并储备现金，以防商业房地产贷款出现不良情况。分析称，小银行危机远未结束，市场预计降息的可能性上升。美国纽约社区银行（NYCB）在五天的时间里第四次出现两位数大跌。周二，NYCB股价暴跌22.2%，报4.20美元，创1997年以来收盘新低。过去一周，由于诸多股票分析师放弃了对NYCB的看涨预期，而且知名评级机构穆迪对NYCB的信用评级可能降级，投资者纷纷疯狂抛售NYCB。上周三的财报是NYCB灾难的开始。财报显示，NYCB在去年四季度意外报亏，股息猛砍超三分之二，导致当天股价一日跌近38%，创上市三十年来最大单日跌幅。NYCB股价自财报公布以来，已累计下跌约60%，市值蒸发约45亿美元。 NYCB周二最新的暴跌，是由于最新报道的其猛砍股息幕后的情况。据直接了解情况的人士透露，来自美国最高监管机构的压力越来越大，在与美国货币监理署（OCC）官员们进行了幕后对话之后，NYCB决定削减股息并储备现金，以防商业房地产贷款出现不良情况。在NYCB于2022年晚些时候收购Flagstar银行后，OCC对银行的派息实施了异常严格的控制。监管文件显示，该交易使监管机构有权反对母公司在2024年底之前设定的任何股息。此外，NYCB的两名高管在该银行上周公布应对举措前的几个月离职。截至去年年底，NYCB的公司网站的领导页面上不再显示其首席风险官Nicholas Munson和首席审计执行官Meagan Belfinger。NYCB当时并未公开报告这些重要人员变化。NYCB周一证实了Munson的离职消息，但拒绝发表其他评论。去年就对NYCB看空的Wedbush分析师David Chiaverini表示，“我非常清楚NYCB在受租金管制的多家庭住宅投资组合所构成的压力，我预计这种情况会持续到2024年。但我没想到他们会在第四季度额外留出那么多钱。” Chiaverini指的是NYCB四季度的贷款损失拨备，高达5.52亿美元，远超市场预期和上一季度的6200万美元，体现信贷前景恶化。这是NYCB亏损和上周以来暴跌的元凶。当前，巨额贷款损失准备金“压垮”银行。伴随着商业地产行业的持续低迷，规模较小的地区性银行对商业地产的风险敞口较大，面临更大冲击。周二，银行股指数集体连跌两日。整体银行业指标KBW银行指数（BKX）收跌约0.1%，连续两日刷新1月18日以来收盘低位。地区银行指数KBW Nasdaq Regional Banking Index（KRX）收跌1.4%，两日刷新2023年11月30日以来低位；地区银行股ETF SPDR标普地区银行ETF（KRE）收跌近1.3%，刷新2023年11月30日以来低位；地区银行股整体的颓势较上周深跌之际有所缓解。财经金融博客Zerohedge点评称，小银行的资产负债表危机还远未结束，多米诺骨牌已经开始在地区银行倒下，而最初的多米诺骨牌——NYCB，又重新成为焦点。周二，债券、黄金、加密货币均上涨，市场预计降息的可能性再次上升。

金融界02-07 21:39

这不是中国第一次在市场暴跌期间换掉证监会主席！易会满被免释放什么信号？

发商中国恒大因债务而破产，这象征着笼罩房地产市场的危机。从科技到教育等行业的一系列监管打击也考验了投资者的耐心，中国从新冠肺炎疫情中复苏乏力，促使他们彻底逃离。 “这次抛售显然是压垮易会满的最后一根稻草——这已经不是中国第一次在市场暴跌期间解雇证监会主席了，”经济学人智库(EIU)高级经济学家Xu Tianchen表示，“因此，改变信号表明领导人愿意扭转市场。” 2015年，中国股市暴跌和人民币意外贬值扰乱了全球市场，一次拙劣的股市救援行动玷污了北京的改革承诺和广泛的政策制定信誉。 2016年初，中国领导人试图恢复对经济的信心，免去了时任证监会主席肖钢的职务，任命了一名国有银行高管接替他的职位。 EIU的Xu说，吴清的任命结束了商业银行家领导证监会的做法。 Xu说：“吴清之前在证券行业的经验——横跨监管机构和交易所——有望带来一些改变，让专业人士来做。” 一位前证监会官员表示，该公告没有使用“将被任命担任其他职务”的常见说法，这通常意味着即将卸任的主席将前往另一个职位。

超启 1评论02-07 20:10

会员

深圳发布优化住房限购政策：本地户籍取消落户年限以及缴纳个人所得税、社会保险年限要求

满足居民刚性和改善性住房需求，促进我市房地产市场平稳健康发展，经市政府同意，现就优化我市住房限购政策事宜通知如下：一、本市户籍居民家庭（含部分家庭成员为本市户籍居民的家庭）限购2套住房，本市户籍成年单身人士（含离异）限购1套住房；取消落户年限以及缴纳个人所得税、社会保险年限要求。二、非本市户籍居民家庭及成年单身人士（含离异）能提供购房之日前3年在本市连续缴纳个人所得税或社会保险证明的，限购1套住房。本通知自印发之日起执行。深圳市住房和建设局 2024年2月7日

金融界02-07 19:51

太意外：中国撤换证监会主席！今日美联储风暴来袭，银行业危机这一次会重演吗？

确保金融体系的储备和流动性能够应对商业房地产行业的损失。 “美联储的下一步行动很可能是放松金融环境——这应该会对整个行业有所帮助，”瑞讯的Ozkardeskaya写道。她说，这就是纽约社区银行“没有在整个银行业引发多米诺骨牌效应”的原因。在其它市场，油价在连续两天上涨后窄幅震荡，原因是中东地缘政治风险被一份显示美国库存扩大的报告部分抵消。

厉害啦02-07 19:40

接连出现“年终奖风波”的银行股还能“赖”在历史高位多久？当前已被严重高估，小心补跌风险！

还有一个风险点也不要忽视，那就是银行和房地产高度绑定。在房地产进入下行周期后，房子作为抵押物是银行的资产，它们将持续贬值。而随着房价的持续下跌，“房奴”们的断供风险也在增大。而经济不景气，企业经营业绩不佳，银行的坏账率也会增加。综上，银行未来将面临很大的风险。不过当前如农业银行等还在不断创历史新高，这显然是和基本面预期相背离的，后市终将回归。因此，处于历史高位的银行股风险很大，投资者是不易追涨的，未来大幅补跌只是时间问题。（公号“中产投资”）

金融界02-07 19:21

纽约社区银行暴雷！美财长回应来了......

机构对银行危机的关注，同时表达了对商业房地产的担忧。就在耶伦发表讲话时，纽约社区银行的股价当天暴跌22%。该地区银行最近披露了意外损失，并且由于商业房地产贷款出现坏账，贷款损失激增。耶伦在众议院金融服务委员会听证会上对议员们表示：“我确实对商业房地产感到担忧。” “我们已竭尽全力制定一揽子措施，阻止可能对银行体系造成的挤兑—，因为这对我们的经济以及勤劳的美国人和企业造成巨大损害。” 耶伦表明，银行监管机构“相当关注”这个问题，包括与银行合作管理风险、建立准备金以弥补损失、调整股息政策和维持流动性。 #硅谷银行爆雷# 她还指出，硅谷银行的失败是由于利率风险管理不善以及严重依赖集中在社交媒体上活跃的科技公司的未保险存款造成的。与此同时，耶伦表明，利率上升和办公楼空置率上升共同造成了问题，尤其是在房地产贷款到期时，并指出一些城市受到了空置办公楼激增的打击。耶伦说：“我很关心。但我相信这是可控的，尽管可能有一些机构因这个问题而承受很大压力，” 监管机构“非常注重帮助银行应对这些情况”。尽管空置率高的城市将为这些房产业主带来很大的压力，但耶伦对美国经济状况总体上表现出自信，同时指出就业市场出现历史性繁荣，还强调美国经济从#新冠疫情#中复苏的速度快于其他主要国家。耶伦补充，美国通胀率的下降幅度超过除日本以外的任何其他发达国家。耶伦说：“我们看到了这个国家有史以来规模最大、速度最快的奔跑。” 然而，当被问及国债飙升问题时，耶伦表示，美国财政部门的秩序至关重要。耶伦辩称，总统乔·拜登(Joe Biden)已经发布了预算提案，包括税收和投资条款，她认为这将“保证我们走上财政可持续的道路”。她补充，减少联邦预算赤字以走上可持续发展的道路“至关重要”。耶伦发表此番言论的几天前，美联储主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)在接受“60分钟”采访时表示，美国正走在“不可持续的财政道路”上，因为国债增长速度快于经济增长速度。鲍威尔表示：“现在可能是时候了，或者说已经过去了，民选官员之间应该重新进行成人对话，讨论如何让联邦政府重回可持续的财政道路。” 另一方面，本周一(5日)，德意志银行预计2024年美国不会出现经济衰退，经济按季度料平均增长1.9%，而之前的增长预测为0.3%。德意志银行此前预计，随着美联储收紧利率以应对通胀，今年经济将进入温和衰退。

IreneLim02-07 18:44

代币化的未来：RWA 的重要性和潜在影响

难以获得的较大资产的较小部分的大门。以房地产投资领域为例，该领域通常需要大量资金。然而，随着“零碎投资”的出现，即使是资金相对有限的散户投资者也可以参与。这种方法之所以引人注目，是因为它提供了对特定财产进行“直接投资”的机会，而不是投资于房地产“投资组合”，例如房地产投资信托基金（REIT）。此外，由于代币化简化了流程并降低了交易成本，以往仅限于机构投资者的私募股权投资对于普通投资者来说变得更加容易实现。这种转变也在音乐版权和艺术等领域留下了印记，这些领域以前很难甚至不可能进行交易。因此，代币化正在使各种资产的获取变得民主化，使投资机会更具包容性并为更广泛的受众所接受。 3. 增强流动性和价格发现加密货币市场超越地理界限，为全球投资者提供了机会。例如，GoldFinch 等平台几乎可以在任何地方对非洲企业进行投资，而个人可以在 Circle 等平台上购买 USDC，本质上拥有等值美元的资产。此外，加密货币市场拥有 24/7 运行的显着优势，确保交易可以在任何时候发生，无论一个人在哪个时区。这些优势有望提高房地产和艺术品等以前被认为缺乏流动性的资产的流动性，从而开启更精确的价格发现过程的新时代。 4.利用区块链上的资产代币化释放了区块链生态系统中现实世界资产的效用。一个典型的例子是将代币化资产整合到 DeFi 领域。在 DeFi 中，这些资产充当抵押品，简化了借贷和清算流程，这些流程在 TradFi 流程中曾经是漫长而复杂的。通过多样化资产的代币化，以前被忽视的资产现在可以用作抵押品，从而简化了市场所有参与者的借贷程序。此外，随着 DeFi 的不断发展，我们预计代币化资产将在借贷之外得到更广泛的应用，从而扩大其在 DeFi 领域的影响力。未解决的问题 1. 监管挑战：促进信任和安全正如我们之前强调的，缺乏全面的监管仍然是加密货币行业发展的最大障碍之一。鉴于加密货币市场的固有特征，出现了多种担忧，从发行实体的模糊性到黑客等事件发生时的责任问题。在金融领域，信任至关重要，主要机构的参与取决于监管框架。显然，如果没有有效的监管和稳定机制，在加密市场内建立信任并确保安全将是一个艰巨的挑战。 2. 过度杠杆和过度利用的陷阱 2021 年加密货币市场的低迷是由过度使用杠杆引发的，这种做法涉及通过重复借贷抵押资产来寻求更高的回报。即使市场出现轻微波动，这也导致了破产的多米诺骨牌效应，不仅对 DeFi 行业，而且对整个加密行业产生了深远的影响。鉴于加密货币行业追求利润最大化的风险偏好以及高杠杆的持续盛行，这种行为对金融市场的稳定构成了重大风险。 3. 其他注意事项虽然代币化为传统上被认为缺乏流动性的资产提供了提高流动性的好处，但它也带来了这些资产价格波动性增加的缺点。尽管代币化资产可以 24/7 进行交易，但某些基础资产的原始市场交易时间可能有限，应考虑到这种交易时间的差异。需要检查各种情况。例如，比特币价格下跌可能会影响代币化资产的价值，或者代币化资产的抵押品可能与传统加密资产挂钩。需要思考的事情关于代币化和价格的考虑因素 RWA 的广泛采用与加密货币市场价格飙升之间的相关性并不能得到保证。虽然 RWA 的崛起显然对整个加密货币市场产生了有利影响，但仅仅因为代币化的采用而预期加密货币价格会直接上涨可能并不切合实际。正如之前对代币化的定义所示，它更多的是改变现有资产的形式，强调了区块链技术的重要性，而不是仅仅关注加密资产价格。从这个角度来看，RWA代币化旨在刺激区块链技术的实际应用和创新，而不是成为加密货币价格上涨的主要驱动力。RWA 代币化提供了一个彻底改变金融体系、提高其效率并增强金融交易透明度和安全性的机会。因此，认识到虽然 RWA 的扩散有可能对加密货币市场产生积极影响，但它对现实世界具有更广泛的影响，这一点至关重要。权力下放的意义在加密行业的早期阶段，“去中心化”作为一个关键信息占据着核心地位，被广泛视为行业内的关键因素。这种强调导致了对许可区块链的相当大的怀疑，通常被认为达不到“真正的”区块链。然而，与其他行业相比，金融行业的特点是更加保守，极其重视金融交易的稳定性和透明度。这种倾向促使很大一部分金融机构和项目接受许可的区块链。值得注意的是，摩根大通的 Onyx 等区块链计划采用了自己的许可区块链，强调稳定性和遵守监管合规性。此外，许多协议和平台都需要 KYC 程序来购买加密货币，而像 Securitze 这样的平台，促进 KKR 基金的交易，只向认可的投资者授予访问权限。因此，RWA行业似乎更看重“稳定性”，而不是最初的区块链意识形态“去中心化”。来源：金色财经

金色财经02-07 17:53

湖南江华：鼓励房企对团购合理让利，团购价格最多可优惠10%

公室关于印发《江华瑶族自治县进一步促进房地产市场平稳健康发展的若干措施》的通知。文件提出，实行购房契税补贴。本措施有效期内在江华县城区购买新建商品房，订商品房网签合同、办理备案并缴纳契税的，由县财政实行购房契税补贴，其中住宅、非住宅分别按其所缴纳契税金额的70%、60%予以补贴。鼓励房企团购让利销售。支持机关、企事业单位、村、社会团体等组团购买商品住房，鼓励房地产企业对团购合理合规让利销售，团购价格可按商品房销售价格优惠2%~10%。

金融界02-07 17:51

沪深300的底部时刻到了吗？

行业看，周一沪深300指数下行主要受到房地产、信息技术、可选消费等行业的拖累，而银行和非银金融等行业对指数走势形成支撑。但通过对上述行业龙头公司的基本面分析，我们发现成份股的基本面并无发生很大变化，甚至行业景气度也在持续地恢复。以食品饮料行业为例，近两个月食品饮料指数连续下跌约10%，带动消费行业成交拥挤度降至历史20%分位以下。但从业绩角度来看，相比于其他风格，消费风格已连续两个季度呈现业绩相对优势，食品饮料的三季度业绩也出现明显改善，叠加春节前夕的消费热潮，有望为后续行业上涨提供基本面支撑。图：大类风格成交拥挤度数据来源：Wind，截至2023年12月28日【悲观情绪所主导的“极端”行情有望修复？】综上所述，通过对基本面的分析我们发现当下市场的“极端”反应更多来自于情绪面的冲击，后续伴随着悲观情绪的出清，指数有望迎来反弹。我们可以通过跟踪指数反弹空间的三大定价标尺（1、分母端10Y美债利率定价；2、分子端国内10Y国债定价；3、与沪深300具有相似宏观定价逻辑的CRB金属现货。），对沪深300指数后续的空间做出判断。站在当下，三把标尺均触达历史极值，自极值向中枢收敛的过程将对沪深300指数的走势形成提振。在分母端，美联储放缓缩表的预期升温，美债收益率冲高至历史极值（5%左右）后回落。在分子端，国内经济预期阶段性下移制约A股表现，中债区间小幅波动。根据第一把标尺10Y美债利率测算沪深300的拟合点位呈现明显的回弹趋势。根据第二把标尺10Y国债测算沪深300指数也应处于更高点位。同时，沪深300有望与CRB商品指数恢复相对同步的走势，拉动指数估值从历史低分位点回升。图：沪深300指数与CRB金属现货指数的走势比较数据来源：Wind，数据截至2024/1/21 【回归指数本身，我们可以关注什么？】回到指数本身，我们该关注什么呢？一种方法是利用估值指标，比如市盈率滚动12个月（PE-TTM）来评估沪深300指数目前的位置。历史数据的分析表明，当沪深300指数的PE-TTM降至11倍时，这一点就成为影响其未来收益的分水岭。以此为依据，我们得出明确的评判标准：回顾历史，从2016年开始，每当沪深300指数下降至11倍PE-TTM以下并开始投资，持有周期为1年的话，投资者可获得的中位数回报率为23%。在这种情况下，投资收益呈正值的概率超过85%，与PE-TTM高于11倍时相比（当时正收益的概率仅约为50%），显著提高了收益的确定性。目前，截至1月23日，沪深300指数的PE-TTM为10.36倍，可能已进入深度价值区域。图：沪深300指数市盈率高于/低于11x时后续收益表现对比表：沪深300指数市盈率高于/低于11x时区间收益为正概率对比数据来源：Wind，统计区间为2016年1月1日至2023年12月22日沪深300指数涵盖了占据A股市场主体的大盘价值风格核心资产。易方达沪深300ETF（场内简称：沪深300ETF易方达，ETF代码：510310，联接基金A/C：110020/007339）紧密跟踪沪深300指数，管理、托管费率合计仅0.2%/年，精细化管理水平优异！以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云02-07 17:43

ETF市场日报（2月7日）：多只中证500指数相关ETF涨停，中证A50ETF即将批量发售

市扩围至百城；③提需求。住建部赋予城市房地产调控自主权。（2）政策影响：①地产来看，中央及各地行业支持政策再加码，信号意义需重视。②银行来看，有望缓解市场对于银行地产风险担忧，催化行情，具体政策成效仍需观察。另，高股息可持续。受外资持续流出、市场风格防御、资产荒压力加大等因素影响，预计红利风格仍将延续。（1）外资流出：年初以来，受海外降息预期边际回落，国内利率下行等因素影响，北向资金流出145 亿元。（2）市场风格：万得全A 指数的风险溢价持续上行，突破过去十年均值+1 倍标准差，显示市场风险偏好低。（3）利率下行：存款降息、国债利率下行、城投资产利率调降，资产荒压力加剧。活跃度方面，沪深300ETF再放量，中概互联ETF(513220.SH)换手率持续攀升具体来看，股票类ETF中，沪深300ETF(510300.SH)成交额突破百亿，达115.15亿元。沪深300ETF(159919.SZ)成交额达94.19亿元，沪深300ETF易方达(510310.SH)、沪深300ETF华夏(510330.SH)成交额均超80亿元。换手率方面，中概互联ETF(513220.SH)活跃延续，达815.74%，基准国债ETF(511100.SH)换手率达509.16%，日经ETF(159866.SZ)、日经ETF(513520.SH)换手率次之。QDII及债券型基金市场交投活跃。消息面上，2024年2月6日证监会官网连发4条要闻，分别作出重要表述。（1）对于中央汇金的增持，将继续协调引导公募基金、私募基金、证券公司等各类机构投资者更大力度入市；（2）对于“两融”融券业务，证监会提出三方面加强监管的措施，包括依法暂停新增证券公司转融券规模，存量逐步了结等；（3）关于上市公司的并购重组，证监会座谈会提到研究对头部大市值公司重组实施“快速审核”，支持行业龙头企业高效并购优质资产等重要内容；（4）对于提升上市公司投资价值，证监会要求上市公司要切实承担提升自身投资价值的主体责任，主动提升投资者回报，积极维护市场稳定，合力提振投资者信心。国信证券认为，开年回调中核心资产表现出抗跌属性后，后续依然具备相对空间。股债风险溢价是市场定价的结果，背后有机构调仓的因素。调仓过程往往是相对缓慢的，但年初行情的极致演绎，以及外部资金入场，都加速了调仓的节奏。综合调整后的股债性价比和调仓等因素，后续继续看好以沪深300为代表的核心资产。 ETF发行市场方面，中证A50ETF即将批量发售 2024年2月初，易方达基金、华泰柏瑞基金、富国基金、摩根基金、嘉实基金、平安基金、大成基金、工银瑞信基金、银华基金、华宝基金等十家基金公司1月上报的中证A50ETF现已正式获批。近年来，随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，经济发展动力由要素、投资驱动转向创新驱动，优质大市值新经济龙头上市公司不断涌现，核心龙头公司长期配置价值凸显。ETF作为重要的资源配置工具，逐渐成为资本市场重要的“活水”来源。截至2024年2月7日，已有7家基金公司公布募集起止时间，分别是华泰柏瑞基金、富国基金、摩根基金、平安基金、银华基金、华宝基金。消息面上，截至2024年2月6日，今年已有46家公司更新披露重大资产重组情况，远超去年同期13家水平。证监会2月5日召开座谈会，就进一步优化并购重组监管机制、大力支持上市公司通过并购重组提升投资价值征求部分上市公司和证券公司意见建议，释放出支持上市公司并购重组的强信号，支持行业龙头企业高效并购优质资产。华泰联合证券认为，这几年并购市场逐渐回归理性，从之前关注股价的套利逻辑回归产业整合逻辑本身，上市公司沿着自身产业链进行整合是并购的主流。中证A50相关ETF紧密跟踪中证A50指数，指数从各行业龙头上市公司证券中，选取市值最大的50只证券作为指数样本，以反映各行业最具代表性的龙头上市公司证券的整体表现。以上内容与数据，与界面有连云频道立场无关，不构成投资建议。据此操作，风险自担。

有连云02-07 17:02

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