FX168财经网_全球视野外汇黄金加密货币NFT资讯网

数字货币OTC场外交易是犯罪吗

额664000元左右。被告人曾健康通过建设银行给尚某转账242379元用于帮余某等人购买世联资产数字货币，另外曾健康通过微信给尚某转账10000元用于帮余某等人购买世联资产数字货币。另外查实：被告人曾健康于2018年4月1日，向欧某销售2000个“世联资产”虚拟数字货币，价值23040元。法院判决：被告人曾健康犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币110000元。根据我国法律规定([1])以及结合目前的司法实践，OTC交易涉及非法经营罪的主要情形为：一、未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务；二、实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序。 03 法律分析：我们逐一来分析： 1、支付结算型非法经营删除（优势在于，用户最了解自己的诉求；能有充分的时间精力投入。劣势则在于，不懂美国破产法律，且破产程序复杂、耗时长；存在信息搜集和信息不及时风险，如错过申报期，错过债权人大会；尤其是，个人作为债权人大会的单个成员，谈判话语权较低。）根据2017年《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》第18条，“支付结算业务”（也称支付业务）是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务，应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第（三）、（四）项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第（三）项，以非法经营罪追究刑事责任。又根据1997年中国人民银行发布的《支付结算办法》第三条，“本办法所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为”。因此，我们可以看出，支付结算仅在货币与货币之间进行资金的转移。根据2013年《关于防范比特币风险的通知》，比特币被定性为“一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。”当前尚未有相关法律文件对其他数字货币进行定性。而根据2017年《关于防范代币发行融资风险的公告》第一条规定，“代币或“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。” 因此，笔者认为：买卖数字货币的行为并不属于法律明文规制的“支付结算”行为。其次，非法经营的概念是相较于合法经营而言，根据2021年《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，数字货币相关业务已被国家定性为非法经营活动，不属于行政许可经营范畴，自然就不存在与之对应的合法经营的业务。就OTC交易而言，无论是线上点对点交易还是线下个人之间私下交易，均为买家与卖家之间之间进行直接的资金往来，而涉及到相关法币的支付，也是通过微信、支付宝等持牌支付机构进行，买卖双方以及OTC交易商家均未直接开展支付结算业务。根据2017年《关于防范代币发行融资风险的公告》，所禁止的业务仅限于ICO（首次代币发行）以及禁止交易所从事兑换及信息中介等业务，并未禁止自然人之间进行数字货币的交易，因此对于上述案例二中，行为人被判处非法经营罪的处理结果，笔者并不认同。在司法实践中，对于支付结算型非法经营行为，律师做不起诉或无罪辩护的成功率的比例也并不低。 2、买卖外汇型非法经营前述案例一即买卖外汇型非法经营罪。根据《中华人民共和国外汇管理条例（2008修订）》第四十五条，“私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任”。该条规定了四种情形：私自买卖、变相买卖、倒买倒卖以及非法介绍买卖。根据《关于印发《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的通知（2022）》第七十一条〔非法经营案（刑法第二百二十五条）〕：违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，具有下列情形之一的：……”。结合以上两条，我们可以看出，只有倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇两种行为被明文规定为犯罪行为。这是因为非法经营行为需以盈利为目的，而实施该两种行为的主体具有较为明显的盈利特征。而私自买卖和非法介绍买卖的主体，一般并不是以买卖外汇赚取汇率差价为目的，而是基于其他诉求，如在国外生活、工作需要等。那么，是不是私自买卖和非法介绍买卖就一定不构成本罪呢？对于私自买卖行为，若没有以盈利为目的，笔者认为不应当构成犯罪，但若有证据证实购买者后续是为了倒卖获利的，则可能会构成犯罪。对于非法介绍买卖行为，以下三种情形([2])可涉嫌犯罪：一是为非法买卖外汇的双方进行介绍；二是为非法买卖外汇的卖家介绍买家；三是明知买家购买目的是为了倒卖而为买家寻找卖家。对于OTC交易而言，行为人可以通过OTC交易商家以外币形式购买数字货币，之后，再将数字货币再次通过OTC商家出售，获得法币。根据《个人外汇管理办法》第三十条，“境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理”。从前述行为本身而言，行为人尚不构成犯罪（根据《外汇管理条例》，可能涉及相关行政处罚），但是若行为人的行为构成洗钱罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等其他犯罪行为的，以其他罪名处理。对于OTC交易商家而言，根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》四：“在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇，扰乱市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定定罪处罚。单位犯前款罪的，依照刑法第二百三十一条的规定处罚”。 2017年，中国人民银行等六部门发行《关于防范代币发行融资风险的公告》规定，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、虚拟货币相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或虚拟货币，不得为代币或虚拟货币提供定价、信息中介等服务。 2021年，《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》规定，“虚拟货币不应且不能作为货币在市场上流通使用”，“开展法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、……涉嫌非法发售代币票券、擅自公开发行证券、非法经营期货业务、非法集资等非法金融活动”。因此，若OTC交易商家从事买卖数字货币，造成外汇非法流入流出，涉嫌非法经营罪。但是，虽然数字货币如USDT(泰达币)，其价值可对标美元，但数字货币本身并不能等同于任何一国家的法币，因此，倒买倒卖数字货币的行为不宜直接认定行为人一定构成买卖外汇型非法经营罪。 ([1]) 关于印发《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的通知第71条非法经营罪立案追诉标准 ([2]) 《检察日报》“非法介绍买卖外汇”何种情形可予定罪作者：王东海来源：金色财经

金色财经2024-03-10

【五矿信托战略发展研究院】2024年2月房地产市场宏观月报

同所有制房企合理融资需求。据中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行和部分股份制银行有关数据，已对“白名单”项目审批贷款1236亿元，正在陆续发放贷款，金融支持地产加速落地中。地方政府层面，自住建部明确“充分赋予城市房地产调控自主权”后，一线城市迅速响应，纷纷推出需求端优化政策。其中，广州取消建筑面积120平方米以上住宅的限购，名下已有的120平方米以上住房，不计入住房套数核算。上海取消非户籍单身人士限购，缴纳社保或个税满5年的非户籍居民，可在外环以外区域（崇明区除外）限购1套住房。北京通州区取消在本区缴纳社保或纳税要求，只要符合北京市的限购政策即可。深圳取消户籍居民落户年限和缴纳个税或社保要求，非户籍居民的社保要求从5年改为3年。本次一线城市优化限购政策，重点各不相同，体现了因城施策、一城一策的政策导向，对于提振市场信心、进一步释放需求起到积极作用，但本次优化仍属于渐进式的政策放松，局限于部分区或面积，政策效果或受限，后续仍有进一步优化的空间。表2：本轮一线城市限购政策放松内容数据来源：五矿信托根据公开资料整理央行层面，2月20日，中国人民银行超预期下调贷款利率，5年期以上LPR下调25bp至3.95%，为房地产市场注入强心剂。本次利率下调为2019年以来的最大降幅，大幅超出此前市场预期的下调10个基点，也是较为罕见的在MLF利率不变的情况下非对称降息。按照当前房贷利率政策，首套和二套房房贷利率下限将分别降至3.75%（LPR-20个基点）、4.15%（LPR+20个基点），进一步接近历史最低点。按照首套商贷100万，等额本息贷款30年测算，若按揭贷款利率从4.0%降至3.75%，则月均还款额下降143元，降幅约3%。本次超预期降息进一步降低了居民的购房成本和存量房贷的偿付压力，释放了促进投资和住房消费的积极信号，有利于提振市场信心，稳定房地产市场运行。三、后市分析展望整体来看，1月及春节期间各地新房成交表现较为平淡，二手房价格继续探底，购房者观望情绪仍较重，房地产市场维持下行趋势。政策方面延续了2023年下半年以来的宽松基调，继续释放“市场不稳，政策不停”的积极信号。展望后市，预计一线城市将继续按照因区、按需、从外围到核心的策略，逐步优化地产政策，二三线城市限购政策有望全面放松。随着地方房地产融资协调机制加快建立，未来预计将有更多项目获得融资支持，有利于缓解房企资金压力，进一步稳市场、稳预期。除此之外，三大工程建设也将持续推进，这对稳投资、促需求均将产生积极影响。近期北京、上海、广州、深圳等地陆续公布配售型保障房建设规划，合肥、广州、南宁等地公布首轮城中村改造计划，预计其他城市也将加速跟进，推动三大工程尽快落地。在前期利好政策的推动下，节后居民购房需求有望逐步释放，但考虑到房地产市场仍处在调整转型中，居民收入预期和置业意愿偏弱，房地产市场复苏进程仍有待观察，节后楼市成交规模或难以达到往期“小阳春”水平。

金融界2024-03-10

金融舆情周报：2月外汇储备增加65亿美元，黄金储备连增16个月

和增强股价表现等。三、公司新闻 1.建设银行紧急公告：3月7日起上调个人黄金积存业务起点金额近日，建设银行发布公告称，自北京时间2024年3月7日9:10起，该行个人黄金积存业务定期积存起点金额(包括日均积存及自选日积存)由500元上调至600元。建行还称，后续将持续关注黄金市场变动情况，适时对上述起点金额及限额进行调整。据业内人士介绍，建行本次调整正是和黄金价格走高相关。因为最低买入单位为1克，现在金价上涨，个人客户最小投资金额也自然随之上调，这也意味着投资者的投资成本有所上升。 2.信银理财“换帅”！国家金融监督管理总局最新披露信息显示，日前，谷凌云信银理财有限责任公司董事长的任职资格获核准。公开资料显示，谷凌云此前曾担任信银理财总裁。在加入信银理财之前，谷凌云曾任职中信银行资产管理业务中心副总裁、中信银行杭州分行副行长等职位。今年2月，信银理财完成公司法定代表人的工商登记变更手续，法定代表人由郭党怀变更为谷凌云。郭党怀曾任中信银行北京分行副行长、沈阳分行行长、天津分行行长等职务，信银理财成立之后，担任信银理财首任董事长。 3.光大银行落实减费让利倡议近日，光大银行信用卡中心发布公告称，自3月29日起，该行容时服务的还款宽限期将由3天调整至5天，即为持卡人提供5天的还款宽限期服务，持卡人在到期还款日后5天内还款视同按时还款。光大银行表示，此举是为了落实中国银行业协会《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》提出的为持卡人提供“容时容差服务”相关要求，对持卡人进一步减费让利。四、海外动态 1.埃及镑一日暴贬40% 央行宣布加息600个基点据财联社报道，当地时间周三，埃及央行宣布将让市场力量决定汇率，即允许埃及镑汇率自由浮动，随即埃及镑兑美元汇率迅速暴跌，一度跳水近40%。与此同时，为应对日益加剧的通胀压力，该央行还宣布加息600个基点。在过去一年中，埃镑官方汇率一直被控制在1美元兑31埃镑附近。到了周三，放开汇率管制后，埃及镑兑美元跌至1美元兑50埃及镑，这也是历史最低水平。 2. 美联储主席鲍威尔：很清楚降息太晚存在的风险据财联社报道，美联储主席鲍威尔表示，很清楚降息太晚存在的风险；如果经济形势符合预期，美联储就可以从今年开始降息；预计美联储将“仔细地移除”限制性货币政策立场；2023年3月份硅谷银行(SVB)暴雷以来，美联储正努力改善监管。 3. 欧洲央行继续维持三大关键利率不变据央视新闻报道，当地时间3月7日，欧洲中央银行召开货币政策会议，决定继续维持三大关键利率不变：主要再融资利率、边际借贷利率和存款机制利率将分别维持在4.50%、4.75%和4.00%不变。据悉，欧元区核心通胀率2月降至近两年来的最低水平，但业内人士普遍预计，欧洲央行要到6月才降息。

证券之星2024-03-08

“金价杀疯了”！中国国有大行紧急公告：上调黄金投资门槛

本也随之攀升。建行上调黄金投资门槛建设银行3月6日发布的公告称，根据中国人民银行《黄金积存业务管理暂行办法》（银办发〔2018〕222号）相关规定，为顺应市场变化，该行将对个人黄金积存业务调整如下：自北京时间2024年3月7日9:10起，建行个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）由500元上调至600元。调整前已设置成功的定期积存计划将继续执行，不受影响。设置展期的定期积存计划到期后，若原计划积存金额满足我行最新要求，则展期成功，否则展期失败。修改定期积存计划需满足建行最新积存金额要求。建行称，后续将持续关注黄金市场变动情况，适时对上述起点金额及限额进行调整，具体调整情况将通过中国建设银行官方网站等渠道另行发布。 (截图来源：建设银行) 黄金积存是指金融机构按照与客户的约定，为客户开立黄金账户，记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。客户可以选择定期积存或主动积存，积存的黄金份额可以赎回或兑换实物贵金属产品。根据中国人民银行《黄金积存业务管理暂行办法》规定，黄金积存业务允许个人客户在一定时期内存入一定重量黄金，最小业务单位为1克。因此，黄金价格持续走高，投资者的投资成本也有所上升。对于建行此次调整，有银行业内人士指出，此举适度上调业务门槛，也一定程度提醒投资者关注未来潜在波动风险，有助于市场回归理性。一名分析人士对《华夏时报》记者表示：“由于最低买入单位为1克，金价的上涨就直接影响了个人客户的最小投资金额，属于正常市场行为。” “黄金积存业务购买的是虚拟无实体的‘黄金’，当购买‘黄金’积存到一定金额，可以选择兑换实体黄金，也可以选择把个人黄金积存的金额卖出。”建设银行客服对贝壳财经记者表示，长期持有可以看涨，这与买卖实体黄金同理。去年末，也有银行对黄金业务积存起点进行调整。2023年12月29日，农业银行官网发布公告称，农业银行存金通2号按金额定投的购买起点将调整为500元，交易递增单位维持不变(10元)。该调整将于2024年1月5日交易闭市(15：30)后生效。

风枫2024-03-08

三人行10.0%涨停，总市值93.98亿元

联通、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、京东、快手、微博、滴滴等众多知名企业。截至1月19日，三人行股东户数1.65万，人均流通股8864股。 2023年1月-9月，三人行实现营业收入38.86亿元，同比增长8.88%；归属净利润3.2亿元，同比增长5.76%。

金融界2024-03-08

云里物里下跌5.04%，报11.68元/股

0项，产品和服务得到了阿里巴巴、百度、建设银行、中国电信、Amazon、Cisco、Google、Siemens等二十多家全球500强客户的认可。截至9月30日，云里物里股东户数1.53万，人均流通股1986股。 2023年1月-9月，云里物里实现营业收入1.39亿元，同比增长14.86%；归属净利润2177.88万元，同比增长3.43%。

金融界2024-03-07

建设银行获北向资金买入1751.48万元，累计持股7.36亿股

日，巨灵财经数据显示，北向资金6日增持建设银行预估1751.48万元，累计持股7.36亿股，总计持有市值51.97亿元，占流通股比例7.67%。

金融界2024-03-07

大公司动向 | 无损退机票！上海6家航司退票互认、五粮液上市以来累计现金分红761亿元、盒马回应撤柜关门…

。公司股份将继续停牌，直至另行通知。建设银行：个人黄金积存业务定期积存起点金额将上调至600元 3月6日，中国建设银行发布公告称，自北京时间2024年3月7日9:10起，该行个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）由500元上调至600元。联想控股原董事长曾茂朝因病去世享年92岁据中国计算机学会官微消息，中国计算机学会（CCF）终身会员、名誉理事、第四届第五届理事会常务副理事长、第六届第七届理事会副理事长，著名计算机专家、中国科学院计算技术研究所原所长、联想控股股份有限公司原董事长曾茂朝同志因病医治无效，于北京时间2024年3月4日在北京逝世，享年92岁。广汽传祺M6Pro起售价降至10万元以下广汽传祺官博宣布，广汽传祺M6Pro售价直降2万元，现价9.98万元起。特斯拉：3月31日前提车的美国客户将享受5000英里免费超充里程特斯拉美国官网显示，根据其最新限时促销活动，在2024年第一季度末之前交付新款Model S、Model X和Model Y的客户，均可享受免费超级充电里程。根据该计划，在2024年3月31日前交付新款Model S、Model X或Model Y的客户，其新车将获得5000英里的免费超级充电里程。特斯拉指出，这项奖励仅适用于现金或融资租赁购买。

金融界2024-03-06

为国民人均赚了27万元！挪威养老金2023年大丰收，微软、苹果、英伟达等科技股成赚钱利器

腾讯控股、阿里巴巴、拼多多、美团、中国建设银行、百度、贵州茅台、京东、工商银行、比亚迪、招商银行、安踏、携程、网易、万华化学等公司位列前15位。值得注意的是，2023年挪威养老金对部分公司进行了显著加仓，如拼多多的加仓幅度高达117.9%，而对京东的减持幅度超过50%。此外，该基金对中国石油的加仓幅度近170%，使其位列其中国股票持仓的第19位。

金融界2024-03-06

建设银行首笔配售型保障房贷款在上海落地

售型保障性住房8个项目的备选项目清单。建设银行上海市分行第一时间开展贷款储备、申报、竞标等工作，并对位于奉贤南桥和闵行梅陇的两块保障性住房项目成功发放贷款，实现建设银行保障性住房贷款对清单内项目的首笔投放。

金融界2024-03-06

24小时热点