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提前还房贷,先交违约金!银行被吐槽吃相难看
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费用。 时代财经以购房者身份咨询了
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(5.46 +0.55%,诊股)、工商银行的客服。其中,
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广州、郑州分行明确表示对所有提前还贷者均不收违约金,工商银行则表示按照具体合同约定执行,但最高额不超过提前还款本金的6个月利息。 至于不同房贷合同中提前还款违约金有所差异的原因,上述工商银行客户人员解释称,“办理贷款业务时,网点会根据借款人的房屋情况、个人经济情况、抵押情况等制定提前还款违约金标准。因此,购房者在签署贷款合同时,一定要看清楚相应的合同条款。” 提前还贷者增多,有银行却暂停线上办理 交通银行此番调整之所以引起广泛关注,与意欲提前还贷者增多不无关系。今年5月,“是否应提前还房贷”话题的热度一度居高不下,不仅“这届年轻人不想给银行打工”冲上热搜,还有人将提前还房贷与银行理财、基金等投资收益进行比较。 王黎(化名)就于今年6月提前偿还了50万贷款。2020年9月,她在交通银行贷款183万,每月需还本息1万元。还款20个月后,本金只还了6万元。“手里的闲钱都是活期存款或t+0的理财,但利率收益实在赶不上贷款利率。” 房贷利率下降也是购房者选择提前还贷的重要原因。江苏人林诗(化名)透露,2021年初,他在苏州贷款买房,贷款利率高达5.9%。日前,他也向银行提前还款,将贷款本金降至1/3,“哪知道今年利率降到4.25%。” 贝壳研究院日前发布的重点城市主流房贷利率调查结果显示,2022年6月上半个月,其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.42%,二套利率为5.09%,分别较上月回落49个、23个基点,创2019年以来新低。不少业内人士认为,未来仍有降息空间,加之部分城市降首付、取消认房认贷等举措,购房成本有望进一步降低。 不过,对银行而言,借款人提前偿还贷款,会产生提前收回现金、资金回报降低的“提前偿还风险”,因此银行一般并不欢迎及鼓励借款人提前还款。多位购房者在微博等社交平台上表示,有银行手机银行申请提前还款的通道被关闭。 有购房者就对时代财经称,“上半年工行都能在手机银行上办理提前还贷,现在这个按钮已经没有了。”也有购房者吐槽,银行在办理提前还款时拖得时间比较久,“有些要1个月,有些要2个月,各家银行不同,可能银行还是希望贷款吧。” 时代财经致电工商银行客服,工作人员回应称:“目前系统升级,广州部分网点不支持提前线上还款。” 在盘古智库高级研究员江瀚看来,银行贷款成本较高也是控制借款人提前还贷的原因之一。他曾于2016年对多家银行进行实地调研,发现商业银行因网点费用、人工成本、风险控制成本等多重成本压力,导致每笔贷款的成本都在千元左右。“这些年银行用金融科技手段降低了一些成本,不过不会降低太多。” 江瀚补充道。 福建天衡联合律师事务所合伙人、律师张照东则对时代财经称,贷款是银行的主要业务,借款人提前还贷会影响银行收入,因此银行要求提前还款者支付违约金是合理的。从合同法理论的角度看,合同约定对双方均有约束力,任何一方改变合同约定都是违约行为。停止还贷是违约,提前还款也是违约。银行有权收取违约金,否则也有权利不同意贷款人提前还款。 值得注意的是,交通银行的房贷规模也保持着不小的增速。截至2021年6月30日,其个人住房按揭贷款余额13873.39亿元,较上年末增长7.23%;截至2021年12月31日,该业务规模为14895.17亿元,较半年报增长8.01%。
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追风
2022-08-04
美元指数走弱黄金反弹 最大黄金ETF结束减仓小幅加仓0.58吨
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大,机构积极提示风险,近期继工商银行和
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之后,交通银行8月2日发布关于记账式贵金属业务的风险提示称,近期市场波动较大,为防范市场突发风险,建议持仓客户做好投资风险管控,合理安排投资交易,主动控制风险敞口,降低持仓规模。 由于目前黄金仍在低位,黄金消费出现增长。根据国家统计局7月15日最新数据显示,国内6月份的金银珠宝零售额达到257亿元,同比增长8.1%,出现回暖迹象。 金银珠宝需求中婚庆等刚需占比较高,预计在疫情影响逐步减弱后将获释放,且在悦己需求崛起、古法金等品类升级、金价高位回落等多因素驱动下,下半年消费有望进一步回暖。
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小小新新
2022-08-03
交行调整“提前还款补偿金收费”惹争议 网点称目前暂不收取补偿金
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合同上有标注,近期并没有改动。 另外,
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北京某网点人士也对记者表示,提前还款没有手续费:“线下还款时间需要预约,房贷和消费贷目前均补偿金全免,不需要交违约金,除非是客户经理告知的特别约定。” 起码目前看来,多家银行尚未跟进提前还款补偿金调整政策。 不过记者从业内了解到,很多银行在消费贷和按揭贷的贷款合同上确实也预留了提前还款补偿金的条款,如果银行突然以履行合同为由,要求提前还款的客户缴纳补偿金,也确有法律依据。从这个角度上讲银行处于优势地位,而客户比较被动。 董希淼称,今年以来,受经济下行和疫情反复等多重冲击,我国居民工作不稳定性加大,部分居民收入有所下降,投资和消费需求不振,对未来预期不明。在这种情况下,金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务,采取切实措施积极为企业和个人纾困解难,降低实体经济综合融资成本。因此,在交通银行发布此公告后,预计其他商业银行不会同步跟进。交通银行作为大型商业银行,应提高站位,提高认识,立即取消提前还款补偿金,在服务实体经济、服务普罗大众等方面展现出大行的应有作为和担当。 这次调整涉及的个人业务主要是按揭贷款和消费贷。 交行本身按揭贷款在大行里并不算多,补偿金政策变动涉及的客户相对其他大行较少。该行年报显示,2021年交行个人住房按揭贷款余额1.49万亿元,较上年末增长15.13%,占比22.70%,提升0.58个百分点。可以参照的是,2021年工行个人住房贷款余额6.36万亿元,是交行的四倍有余,占比30.8%。此外,截至2021年末,交行个人消费贷款(含信用卡)市场份额4.95%,较上年末提升0.17个百分点。
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追风
2022-08-03
新特别提款权货币篮子生效 人民币权重升至12.28%
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构投资中国市场创造更有利的环境。
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总行金融市场部研究员曹誉波表示,人民币国际化进程的持续推进,将有效保持人民币在SDR货币篮子中的地位,人民币权重上升的趋势不会改变。
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外汇黄金一点通
2022-08-01
中国90多个城市陷房地产危机!中资银行面临巨额亏损 “难遏制市场动荡加深”
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底,抵押贷款约占中国邮政储蓄银行和中国
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总贷款的34%,高于最大银行32.5%的监管上限。 德意志银行分析师Lucia Kwong表示,如果违约蔓延,大约7%的未偿抵押贷款可能会受到影响。她说,鉴于对未完成项目的信息获取有限,这一估计可能仍然是保守的。 彭博资讯分析师Francis Chan和Kristy Hung的报告显示,为限制后果,中国可以利用其10家最大银行的超额资本和剩余贷款准备金,总计4.8万亿元人民币。 地方银行、城市和农村商业贷款机构,可以比国有银行承担更多的责任,这基于早期的救助计划以及它们与地方政府更紧密的联系,尽管它们的资本缓冲远远落后于行业平均水平。 马来西亚The Edge Market也报道称,上半年,中资银行通过发行债券筹集了创纪录的资金,为不良贷款可能激增做准备。截至 3 月底,贷方的不良贷款总额为2.9万亿元人民币,有望创下新纪录,并进一步加剧自新冠疫情爆发以来以最慢速度扩张的经济。 尽管预计今年中国的总债务与GDP之比将攀升至新纪录,但消费者一直不愿承担更多杠杆。这引发了一场关于中国陷入“资产负债表衰退”风险的争论,家庭和企业削减支出和投资。 可支配收入增长正在放缓,进一步损害了购房者偿还债务的能力。6月份,中国房价疲软已蔓延至70个主要城市中的48个,高于1月份的20个。 标普全球预测,由于抵制抵押贷款,今年的房屋销售可能下降多达33%,进一步挤压陷入困境的开发商的流动性并导致更多违约。据Teneo称,在过去一年,销售额排名前100的开发商中,约有28家要么违约,要么与债权人协商延长债务。 推动占国内生产总值约20%的商品和服务需求的房地产投资,在6月份暴跌9.4%。银行收益岌岌可危,在去年录得近十年来最快的利润增长之后,中国的贷方在2022年面临挑战,因为政府迫使他们以盈利为代价来支持经济。 以Judy Zhang为首的花旗集团分析师在7月19日的报告中估计,房地产投资增长放缓10个百分点意味着,整体不良贷款增加28个基点,这代表他们2022年的收益下降17%。#高通胀/经济衰退#
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小萧
2022-08-01
全国首个数字人民币官方信息平台今日上线试运行
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理机构(工商银行、农业银行、中国银行、
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、交通银行、邮储银行、招商银行和西安银行)共同参与建设的「数字人民币西安通」小程序上线试运行。该平台作为全国首个数字人民币官方信息平台,集官方信息发布、知识宣传普及、商户资源整合、优惠活动共享、创新特色宣介于一体,将对构建西安市数字人民币生态体系,解决多方信息不对称等问题发挥积极作用。 据介绍,自2020年11月25日陕西省西安市被确定为数字人民币第二批试点地区以来,截至2022年6月底,共开立数字人民币个人钱包2263.92万个、对公钱包163.01万个,正式投产场景46.09万个、商户门店21.26万个,流通交易2736.12万笔、金额63.67亿元。
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币小白
2022-07-29
中国首发!“数字人民币西安通”平台上线试运行 超市、加油与买药应用场景皆通
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另外,工商银行、农业银行、中国银行、
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、西安银行等试点运营机构积极开展与第十四届全国运动会组委会及西安市执委会的合作,中国银行陕西省分行已于近日为客户开通数字人民币票务场景,市民在中国银行有关指定网点可直接使用数字人民币购买即将于9月15日开幕的“十四运”赛事门票。 在普惠金融场景方面,依托周至县楼观镇猕猴桃产业优势和地域特色,当地政府与邮储银行等试点运营机构合力将楼观镇打造为“青山绿水数字人民币小镇”,积极搭建数字人民币服务“三农”的应用场景,为猕猴桃等特色农产品的生产、经营和销售提供全链条的服务,提高了种植户的支付结算效率,降低了其经营成本,切实做到了为群众办实事。 值得关注的是,报道提到自2020年11月底,西安市成为数字人民币扩大试点地区以来,在陕西省、西安市政府的分层领导和人民银行西安分行的具体组织下,工商银行、农业银行、中国银行、
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、交通银行、邮储银行六家试点运营机构立足文化旅游、民生服务、大学校园、公共服务、商业连锁、示范街区、普惠金融等特色领域,全力搭建数字人民币应用场景。华商报记者从人民银行西安分行了解到,截至目前,西安市已正式投产应用场景超14万个,开立个人钱包580多万个、对公钱包近48万个。 下一步,人民银行西安分行将协同各试点运营机构和地方政府部门,进一步加强数字人民币知识宣传普及,并通过在旅游景点、大型商圈等开展一系列形式多样的惠民活动,让社会公众广泛认识、使用数字人民币,全力提升数字人民币在西安市的接受度和影响力。同时,大力推进数字人民币在数字政务、公共服务、智慧城市、乡村振兴、普惠金融等重点领域的试点工作,持续改善数字人民币受理环境,使数字人民币广泛且深度融入经济社会的各个领域。
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小萧
2022-07-29
苹果也要降价了!苹果中国罕见将开启折扣活动:最高优惠600元
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消费者使用支付宝、花呗、招商银行、中国
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或中国工商银行并以特定方式付款,不得与任何其他促销、折扣或优惠同时享受。 苹果官方优惠后,iPhone13起售价在5399元,iPhone 13 Pro起售价在7399元,iPhone 13 Pro Max起售价在8399元,其他商品均根据此次优惠活动规则进行降价。 这些折扣是在中国经济试图从新冠肺炎疫情在商业中心上海和北京的重大封锁中反弹之际推出的,这些封锁影响了小米Corp.、Vivo和Oppo等主要国产智能手机品牌的销售。 国家统计数据显示,苹果(Apple)逆潮流而上,6月份在中国的发货量实现了健康增长,尽管折扣似乎表明,即便是苹果,在今年下半年也会出现库存过剩。 研究公司Canalys本月说,消费者需求减弱、通货膨胀和供应链问题导致第二季度全球智能手机出货量下降9%。中国企业首当其冲,录得两位数的跌幅。 传统上,苹果在两代人之间保持iPhone价格不变,但今年的经济动荡已经迫使它采取了一个不同寻常的举措:提高在日本的价格,以应对日元的大幅贬值。 该公司在中国提供多种支付方式,包括分期付款和为学生提供更低的价格。但多年来,该公司一直没有在中国对其旗舰产品打折。
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厉害啦
2022-07-25
3000亿元房地产基金?!一则消息传来,中国地产股和债券逆势上涨
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白支票。” 据REDD称,该基金从中国
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获得了人民币500亿元(合74亿美元)的贷款,从中国人民银行获得了人民币300亿元的再贷款安排。它补充说,可以扩大到2000亿元至3000亿元。 彭博新闻社上周率先报道了该计划的一些方面,披露监管机构已要求中国最大的抵押贷款机构中国
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探索一个试点项目,与选定的地方政府建立一个基金,购买尚未找到买家的在建项目,目的是将这些项目改造成长期租赁的公寓。 日内,涨幅最大的股票包括广州富力地产上涨9.1%,碧桂园上涨超过8%。雅居乐集团控股股价上涨7%。 在信贷市场,中国投资级开发商发行的美元债券与垃圾级开发商发行的美元债券同步上涨,其中以万科和龙湖集团控股为首。 “一个潜在的房地产基金可能是恢复投资者对中国离岸信贷市场信心所急需的更实质性、更可行的措施之一。” Loomis Sayles亚洲投资公司的高级信贷分析师Zhi Wei Feng说。“至少,它可以帮助开始使一个功能失调的市场正常化,在这个市场上,没有人愿意再做任何事情了。”
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厉害啦
2022-07-25
金价下跌,银行紧急出手!现在抄底合适吗
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购买纸黄金,却发现已经暂停开户。
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、工商银行近日接连发布关于调整个人贵金属交易业务的公告。今年以来,还有华夏银行、兴业银行、光大银行、中信银行、平安银行等多家银行收紧个人贵金属交易业务。美联储7月议息会议将于下周召开,市场担忧其再次大幅加息,未来贵金属市场会如何表现,现在是抄底黄金的良机吗? 新开账户贵金属交易暂停 “目前已暂停新客户开立贵金属交易账户,暂停账户钯金、账户铂金开仓交易,已持仓的平仓交易不受影响。”7月20日,记者从工商银行客服得知,目前积存贵金属的业务并未受到任何影响,但新开账户贵金属交易已被暂停。 “也就是这两三天的事,您也看到很多银行都同时控制贵金属交易了,主要是因为最近黄金价格有波动,也是为了保护投资者。”工商银行北京某网点客户经理对记者表示。 近日,多家银行发布收紧个人贵金属交易的公告。比如,
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发布关于该行账户贵金属及双向交易业务调整的公告。公告显示,自北京时间2022年8月15日7:00起,暂停账户贵金属业务黄金、白银的买入、转换交易及定投计划的设置与变更;暂停账户贵金属双向交易业务黄金、白银的空头开仓交易;已设置的账户黄金、账户白银、账户铂金定投计划将自动终止。客户相应业务原有持仓的卖出、空头平仓及暂停交易前的有效委托挂单不受影响。 上周,工商银行发布关于暂停账户黄金、账户白银业务开仓交易的通告,该行将于北京时间2022年8月15日8:00起,暂停账户黄金、账户白银业务开仓交易,客户已设置且未成交的开仓挂单将自动失效,持仓客户的平仓交易不受影响。 “其实去年也暂停过一段时间的贵金属交易,也不是永久暂停,后续可能还会开放的。”某银行客户经理表示。 除了上述两家银行,光大银行、兴业银行、交通银行、华夏银行等也在今年发布过相关个人贵金属业务调整公告,包括限制新开户、提高保证金比例、暂停买入交易和解除代理关系等。 黄金走势前景不明 4月以来,国际金价接连下挫,当前在1710美元/盎司左右,较年内高点2078美元/盎司最大跌幅近20%。白银、铂金、钯金则出现更大程度下跌。 “考虑到国际大宗商品市场不确定性较大,对于有持仓余额的客户,建议谨慎控制持仓规模,注意防控自身风险。”工商银行此前在公告中提醒投资者防范风险,这也是多家银行调整贵金属业务的原因。 目前来看,贵金属市场前景复杂,对于投资者而言潜在风险加大,在吸取中行原油宝事件的投资教训后,银行加强对高风险投资的风险管控,是出于保护投资者的目的。“由于近期贵金属市场波动加大,此举是为了顺应市场变化,保护投资者利益。”
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在公告中表示。 2022年7月6日,上海黄金交易所发布的《关于做好近期市场风险控制工作的通知》提到,近期受国际因素影响,全球大宗商品价格出现大幅波动,市场风险明显加剧。上海黄金交易所提醒各会员单位提高风险防范意识,做细做好风险应急预案,提示投资者做好风险防范工作,合理控制仓位,理性投资。 中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英称,之前商业银行贵金属交易开仓受限,保证金提高,各家银行出台了政策暂停贵金属交易。实际上,这也是商业银行进一步规范化,银保监会规范商业银行中间业务的一个重要举措,让商业银行未来聚焦到支持实体经济的信贷或其他业务当中,减少商业银行的金融衍生品投资业务,防范系统性风险。 华泰期货在研报中指出,能源的紧俏问题在未来仍将持续干扰欧洲经济,这有可能会使得欧元的走势难以形成持续走强,从而继续令美元维持强势,在此过程中贵金属价格仍然以震荡为主,目前单边操作建议观望,可以尝试逢低做多金银比价。 市场预计,下周美联储将再次加息75个基点(BP),以对抗高通胀。对此,市场有观点认为,7月议息会议过后,美联储加息节奏将放缓,黄金或重拾涨势。光大期货指出,上述可能性存在,但大概率仅有反弹并无反转,因为美联储不会释放明显的货币政策放缓信号,以免通胀势头再次抬升。
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外汇黄金一点通
2022-07-21
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