摆酒结婚,但是,年薪$71000的这位多伦多妹纸发现钱不够,信用卡都已经刷爆了,而理财专家给出一个令人惊讶建议:停止存钱。 阿拉娜是一名大学管理员(university administrator),年薪为 71,000 加元,税后到时每月大约有3900加元。 她和未婚夫住在安省白求恩小镇所在的马斯科卡(Muskoka)地区,这意味着她需要一辆车才能出行,而且汽油和汽车维护费用也会增加。 这位 29 岁的女士和未婚夫共用一个联名账户,涵盖房租、水电费、互联网、超市杂货和其他每月开支。 他们最近订婚了,需要为明年的婚礼存钱,但他们的两张信用卡都已经刷爆了,不知道该怎么办。 “我的信用卡上目前有大约 5,500 元欠债,我希望全额支付,” 阿拉娜说,并补充说她目前没有婚礼所需的任何积蓄。 阿拉娜希望不再靠每月发的工资过活,但现在发现,在维持日常开支的同时还想存钱嫁人,这对她来说的确是一项挑战。 下面看看阿拉娜的每月日常支出: 1、房租、超市杂货、互联网、家居保险、宠物护理、水电费:$1750 2、汽车:$350 3、汽车保险:$85 4、汽油:$250 5、Spotify:$20(手机费大学支付) 6、外出就餐:$80 7、衣服:$80 8、美容护理:$80 9、礼物:$250 10、慈善:20 元 11、 人寿和健康保险: $55 12、健身: $52 每月总计:$3,072 与此同时,Allana 每月在免税储蓄账户TSFA中存入 630 元,并试图减少外出就餐。 她说,她还在参加“个人培训认证,希望在正常工作之外工作几个小时能够帮助获得一些额外收入。” 看完 阿拉 娜的开支,感觉安省小镇的日常支出比多伦多低很多,住房所有支出和超市购物一个月才1750,多伦多一居室公寓都不止这个数了;另外一个汽车保险很便宜,一个月才80;还有阿拉娜非常节俭,每月外出就餐费用才80,相当于每天只喝买一杯Tim Hortons咖啡。 阿拉娜想知道:“扣除享受生活和随之而来的必要开支后,我只有大约 600 元,我该如何存钱以备不时之需? ” 虽然阿拉娜很想存钱嫁人, 然而,她 很难拒绝与家人和朋友一起参加的活动和庆祝活动,这些活动和庆祝活动花费了很多钱,并占用了她很大一部分收入,例如,她每月的礼物支出至少得花250加元。 “夏天,我几乎每个周末都有事情要做——生日聚会、家庭聚会、婚礼或迎婴聚会(baby shower),”阿拉娜说。“到目前为止,这是一个特别昂贵的夏天。” 现在,明年婚礼所需的经费一分钱都还没有存,到时怎么嫁人呢? 理财专家贾森·希思(Jason Heath)分析完阿拉娜的建议后给了一个令人惊讶的建议:停止存钱。 希思说:“阿拉娜最近订婚并计划明年举行婚礼。然而,他们的信用卡已经刷爆,还不知道如何付款,而且他们还希望建立一个应急基金。” 专家接着说:“然而,让我印象深刻的一件事是她每月向 TFSA 存入 630 元,我喜欢她先存钱再花剩余钱的习惯,因为如果你先花钱,那么可能永远都存不到钱。然而,就阿拉娜而言,她可能应该暂停储蓄。” “因为如果她背负着信用卡债务(通常利率为 18%),那么她每 100 加元的债务将支付 18 元的利息。” “换言之,她存进 TFSA 中的钱需要有 18% 的回报率才能跟上步伐。不过,即使是投资费用低廉的激进投资者,也不应该指望长期可以每年获得超过 7% 至 8% 的回报率。” “年复一年,股票可能大幅上涨或下跌。由于大多数投资者并未 100% 投资股票,并且需要支付投资费用,因此从长远来看,大多数投资者将获得5%左右的回报。关键是她的 TFSA 不太值得以信用卡债务为代价来维持。” “我倾向于建议她暂时停止 TFSA 供款,并考虑从她的 TFSA 中提取资金来还清她的信用卡。如果她想拥有应急基金,她应该先建立应急基金,然后再建立长期储蓄。” 专家还建议,如果可能的话,考虑推迟结婚。 “除此之外,虽然我可以理解她急着想要结婚,但金钱可能是主要的压力源。如果他们推迟结婚,直到还清信用卡,这不仅是一个很好的还债动力,而且可以为他们的婚姻提供一个更好的开始。” 对于专家的建议, 阿拉娜表示会听取,将暂停每月的 TFSA 付款,以帮助建立应急基金并支付夏季的费用。 但是, 阿拉娜就没有说是否会还清信用卡债务再嫁人。 ref: https://www.thestar.com/business/personal_finance/2023/07/10/this-29-year-old-newly-engaged-millennial-gets-some-surprising-money-advice-from-our-expert.html 作者:丁其lg...