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尧生论金：黄金触底反弹，周五多单大赚下周黄金怎么看？

老刘点金2023-07-02

万锦晟7.2黄金单子被套怎么办？下周初黄金先看反弹多！

单拿下53美金，大赚小亏做好盈亏比每日复利。还记得周一分析博文吗？锦晟强调周初看续跌，周尾要看反弹多，全部兑现。按照锦晟分析布局精准抓住波段利润，虽偶有小亏但不影响整体交易节奏，每日行情都有机会，事在人为就看你选择怎么做！　　——文/万锦晟/功重号/锦晟博金（指导：848331077或XJWMX33），转载请注明出处，投资有风险，入市需谨慎！

万锦晟金评2023-07-02

尧生论金：黄金触底反弹，周五多单大赚下周黄金怎么看？

老刘点金2023-07-01

万锦晟7.2黄金单子被套怎么办？下周初黄金先看反弹多！

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万锦晟金评2023-07-01

万锦晟7.2下周黄金走势分析，黄金止跌反弹延续多!

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万锦晟金评2023-07-01

万锦晟7.2周评：黄金精准兑现收获颇丰，下周初黄金看多

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万锦晟金评2023-07-01

RWA 作为Defi和Tradfi桥梁的想象力在哪？

到现实世界中去购买更多资产，实现用户的复利。后来，Ondo还推出了Flux finance，在该协议中，OUSG可以用来做抵押借贷。根据Defillama数据显示，其协议中目前的TVL为4297万美元。 Centrifuge 这是一个将现实世界中的资产NFT化，然后在链上抵押借贷的产品。和其它RWA产品最大的不同，金色财经记者认为主要是在用户方面，资产的抵押者主要是中小企业，其解决的是中小企业融资难的问题。根据Dune中仪表盘数据显示，其目前的借贷总额为3.9亿美元，根据Defillama数据显示目前的TVL为87万美元。具体来说，用户（尤其是企业用户）只需要用Tinlake这个池子通过发票、抵押贷款等形式，将现实世界资产铸造成NFT，并使用这些 NFT 作为其Tinlake池中的抵押品，就可以在生态系统中融资并获得流动性。其现实资产上链后跟NFTfi的运作逻辑相似，区别或许就在于中小企业提供的现实资产的价值由第三方评估机构评估，用的是现实世界金融中的合规评估方式。而第三方认证机构也可随时验证NFT所代表现实资产的有效性。 Centrifuge是一个撮合方把两种用户链接了起来，一个是中小企业，一个是高端投资者。针对的一是中小企业在现实世界中融资难的问题，一个是高端投资者寻求低风险稳定汇报的需求。不过项目也是有局限性和风险，它对于小散户没有啥吸引力，年化回报率低。以及参与抵押的公司破产了，其抵押的资产在现实世界中面临清算后该怎么办？ GoldFinch 在解决需求方面，GoldFinch和Centrifuge类似，它向非洲、东南亚和拉丁美洲等新兴市场的公司，为其提供抵押不足的贷款。它最大的特点就是实现了非足额抵押借贷。根据Defillama的数据显示，目前其总TVL为157万美元。根据RWX.xyz的数据显示，其目前的借贷总额为1.1亿美元。根据项目方消息，Goldfinch的未偿贷款额从一年前的25万美元增长到超过目前的3800万美元，为18个国家的20多万名借款人提供服务，Goldfinch资本被广泛用于各种用途，包括肯尼亚的摩托车出租和巴西的小企业。但是在抵押的物品和运作方式上，它们又不同。GoldFinch首先是授予借贷机构信用额度，借贷机构可通过信用额度从协议的资金池中借取稳定币。借贷机构获得稳定币后将稳定币换为法币并将法币通过传统途径借给其用户。也就是说，该项目通过大的在现实中存在实体的中间机构转了一道手，然后再把他们的“钱”借给了小用户。所以该协议的关键之一其实就是在于在没有抵押的情况下，用什么方式来评价贷款者是否有借贷的资格。在这个协议中，它引入了一个去中心化审计师。协议中的审计师要质押治理代币 GFI，才能有机会验证借款人以换取奖励。审计师只评估借款人是否是他们声称的人，而不评估他们的信誉。然后借款人向支持者提出贷款条款。这些条款可能包括诸如寻求的金额、贷款期限、利率、借款人的背景以及如何使用资金等细节。资助者(backers)也就是资金的提供者评估借款人的信誉，如果他们同意条款，可以选择提供初级资金。初级部分是在发生违约时首先减记的高风险池。因此，它也被称为“第一损失资本”。从流动性提供者那里收集的高级池然后将资金分配给高级部分。高级池最多可以借出几倍于初级部分的金额。高级部分是低风险池。它首先收到付款，并且仅在初级部分无法完全覆盖违约时才被减记。为了补偿初级部分的支持者的额外风险和评估借款人的工作，他们将获得高级池所获得收益的 20%。高级池完成分配后，贷款过程完成，借款人可以使用资金。Goldfinch 的功能更像是传统金融中提供贷款的银行，但拥有分散的审计员、贷方和信用分析师池。虽然协议通过层层的设计审核借贷机构的身份，并且采取激励结构去把欺诈风险降到最低，但是不可否认的是，因为没有抵押，即使没有欺诈，不可预见的情况，也可能导致借款人无法还款。 Maple Finance 一个抵押不足的企业借贷协议，允许大型中心化机构从加密货币贷方借入抵押不足的贷款，和GoldFinch类似，经过验证的信誉良好的机构可以从资金池中借入资金，在这里人们用信誉来抵押贷款——就像在传统金融中一样。目前根据RWA.xyz数据显示，其借贷总额为17.9亿美元。是RWX赛道借贷资金量最大的协议。根据Defillama数据显示，目前的TVL为3167万美元。目前是无抵押借贷TVL排名第一的协议。该项目让人意想不到的是其不足贷款的核销率低于大多数CeFi贷方。这是因为 Maple 的尽职调查在没有超额抵押品的情况下更加谨慎，而 CeFi 持有的抵押品在市场崩盘期间流动性不足。 maple的运行原理大致如下：在这个借贷协议中，有四个主要的利益相关方，一个是池代表、一个是借款人，一个是贷款人，一个是质押者。池代表是Maple 治理列入白名单的行业专家，可以发起借贷池。代表的任务是与借款人协商贷款条款、尽职尽责，并在发生违约时清算抵押品。借款人是通过 Maple 借款并偿还本金加利息的公司。在这里，Maple 更想吸引的贷款方是对冲基金、自营交易员、做市商、交易所、中心化贷方、加密矿工和初创公司。贷款人是通过贷款池向Mapple借款人提供USDC流动性的加密投资者。他们赚取治理代币。而质押者则是向 Maple 的质押池（一个以保险为中心的 Balancer 流动性池）提供 USDC 和 MPL 流动性，然后质押他们随后的 BPT 代币的用户。可以看出，Maple通过代理人创建一定的策略，并以去中心化的方式从流动性提供者处筹集资金，再以较低的抵押率出借给机构投资者，依赖于代理人的专业技能。与只靠智能合约运行的DeFi协议不同，Maple还需要和借款人签署法律协议，这也基本代表着非足额抵押的共性。 TrueFi 与maple类似瞄准机构市场的还有TrueFi这个无抵押借贷，同样需要信用审批。它是当下RWX无抵押借贷赛道排名第二借贷量的协议，目前的借贷总额为17.3亿美元。TVL量为158万美元。 TrueFi中各个角色的分工明确，出借人将稳定币等资产存入出借池中，获得收益；借款人发起借款申请，经过信用审批后取出借款；TrueFi发行的治理代币TRU质押者投票决定是否将资金出借给对应的借款申请人。 TrueFi V3还制定了一套信用评分模型，可以给出借款机构一个客观的评分，满分为255分，基础分为0分。评分参考了公司背景、还款历史、运营和交易历史、管理的资产等指标。所有TRU代币的质押者均可参与决定是否通过某一笔借款，也无需其它角色来制定策略。投票通过需要支持率达到80%以上，且参与投票的TRU代币不低于1500万枚。 TrueFi还有一套法律框架，在借款人无视声誉造成的影响下拒不还款时，还将面临法律诉讼。 Clearpool 同样是一个无抵押借贷。目前在以太坊链上的总共借贷量为$1.7亿，在Polygon的借贷总量为$0.8亿。TVL为$597万。其服务对象也为机构，Clearpool 有两款产品，Prime 和 Permissionless。Clearpool Prime 仅适用于列入白名单的机构，在 Prime 借贷不需要提供抵押品。借款人在核心智能合约中创建具有特定条款的资金池。池子创建后，借款人可以邀请任何其他白名单机构为池子提供资金。贷款资产会自动直接转移到借款人的钱包地址，无需 Clearpool 进行保管。Clearpool Permissionless 需要借款人是白名单机构，而对贷款方无要求。对比于TrueFi和Maple，其最大的不同以及优势在于引入了单一借款人流动资金池的概念，这意味着流动性提供者可以准确决定自己想要贷款给哪种类型的借款人，并了解他们可以承担更大风险还是更小风险并获得相应的回报。总结：总体而言，作为行业内人士，我们更看重的是RWA对于Defi的变革性影响，按照币安研究院的调研报告显示，RWA 可以为 DeFi 提供可持续、可靠且由传统资产类别支持的收益。可以使 DeFi 与外部市场更加兼容，从而带来更大的流动性、资本效率和投资机会。RWA 使 DeFi 能够弥合去中心化金融系统和传统金融系统之间的差距。金色财经记者在总结了以上几个头部的RWA项目发现，他们的运作逻辑基本上是类似的，即充当中间商，为传统资产扩展了更多的金融化场景，解决了一些被传统金融拒之门外的人们的借贷需求，而类似的无抵押借贷的形式，则是学习了传统金融中信用抵押的模式，解决了Defi超额抵押这一问题，是一种资金利用率更高的借贷方式。而Defi则能够破圈，不再只是小加密圈子里的金融游戏。其确实是Defi下一步的发展的方向。追求行业更大的影响力，也注定要和现实世界产生联结。但是和现实世界的金融产生链接的过程，注定要和中心化机构合作，以及最终都不可能绕过各地的监管法规，这些都是项目的风险所在。来源：金色财经

金色财经2023-07-01

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