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穆迪下调区域银行信用评级 纽约社区银行股价暴跌13%
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列惩罚性交易会话中损失了近60%,同时
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损失不断增加,需要将股息削减71%以增强资本水平。 这些举措重新引发了对一些小型和中型银行可能因盈利下降和房地产持有亏损而受到挤压的担忧。 纽约社区银行的公告解决了上周财报后出现的对管理层的担忧。这家总部位于纽约海克斯维尔的银行在完成两项收购交易后——2022年底收购Flagstar银行和2023年3月收购Signature银行资产后,资产超过了1000亿美元,但随后似乎被跨越这一门槛后加强的监管审查所吓到。 迪内洛自2013年担任Flagstar银行首席执行官后加入了NYCB。穆迪在周二晚间的声明中称,NYCB面临着“多方面的财务、风险管理和治理挑战”,部分原因是担心公司风险管理领导层的流失,并警告称这些评估仍在进行中,可能进一步降级。 它将该银行的所有长期评级从Baa3(垃圾级)下调至Ba2,部分原因是对该公司风险管理领导人的更替感到担忧,并警告称,评估仍在审查中,以进一步下调评级。 穆迪表示:“这次下调反映了穆迪对NYCB在关键时刻由于其第二和第三道防线的领导层转变而面临高度治理风险的看法,以及该银行的风险和审计职能。在穆迪看来,掌握银行风险的控制功能对于银行的信用实力至关重要。”纽约社区银行在一份夜间声明中表示,该银行正在寻找首席风险官和首席审计执行官,并且已有管理人员临时担任这些职位。彭博社报道称,上周财报灾难性发布之前,曾担任这些职位的前高管已经离开了该银行。 纽约社区银行还表示,这次下调预计不会对“我们的合同安排产生实质性影响”。该银行试图通过发布截至周一的未经审计的财务信息来提高信心,声明称,72%的总存款已经获得了保险或抵押,并且具有足够的流动性来覆盖无保险存款。 在去年的地区银行危机期间,包括硅谷银行和第一共和国在内的机构因客户提取现金而失去存款。 在周三上午与投资者的电话会议中,迪内洛承认了纽约社区银行突然发现自己处于的严峻形势。“我们受到了一些艰难的、艰难的打击,但我们很强壮,正如我所说的,看看这个组织的存款。”他说,纽约社区银行的零售分支“几乎没有存款流出”。
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楼喆
02-08 04:39
下一个倒下的是德意志银行?!彭博:美国
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危机现已蔓延至欧洲
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务的拨备。周二,美国财政部长耶伦表示,
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的损失是一个会给业主带来压力的担忧,但她补充说,她认为这个问题是可以控制的。 对于美国的办公写字楼来说,疫情后复工速度较慢且幅度较小,价值损失尤其严重。一些人预测,其全部影响可能还没有完全体现在价格中。Green Street分析师表示,今年可能需要进一步减记15%。 “评估值仍然太高,”他们在一份报告中写道。“根据这些评估做出决定的贷款人受到损害的可能性更大”,一些贷款人可能因此面临“压力”。 (图源:彭博社) 德国银行债券的暴跌是一系列警告信号中的最新一个。纽约社区银行 (New York Community Bancorp)在指出房地产问题后被穆迪投资者服务公司 评级为垃圾级,而日本青空银行 (Aozora Bank)则因向美国商业地产提供贷款条款而出现15年来的首次亏损。 荷兰合作银行信贷策略师Paul van der Westhuizen表示:“美国商业地产市场存在严重担忧。 ” “对于大型美国和欧洲银行来说,这不是问题,但专注于房地产的小型德国银行却感到有点痛苦。目前,对他们来说,这更多的是盈利问题,而不是偿付能力问题。与纯粹的零售银行相比,它们拥有充足的资本,受到挤兑威胁的风险较小。” 在上周的业绩中,德意志银行记录的美国
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损失准备金比一年前增加了四倍多。该行警告说,随着资产价值受到影响,再融资对陷入困境的行业构成了最大的风险。 在欧洲其他地方,瑞士宝盛集团有限公司(Julius Baer Group Ltd.)表示,将减记破产房地产公司Signa的巨额贷款。虽然这是一个具体问题,但它加剧了人们对事态蔓延程度的更广泛担忧。 (图源:彭博社) 周二,摩根士丹利与客户举行电话会议,建议他们出售德意志PBB的高级债券。根据彭博社汇编的CBBT数据,2027年到期的票据此后下跌超过5美分至97 美分。与此同时,周二至周三期间,该银行的AT1票据下跌了15美分,至36美分。 德意志银行周三表示,尽管该公司已将全年贷款损失准备金增加至2.10-2.15亿欧元,但“由于其财务实力,该公司仍保持盈利”。 晨星DBRS欧洲金融机构评级副总裁Sonja Forster表示,PBB“对黄金地段的关注和相对保守的LTV提供了一些下行保护。” “然而,鉴于再融资风险仍然很高,而且借款人可获得的新股本有限,我们正在密切关注局势,”她表示。 对PBB的担忧已蔓延至其他拥有CRE敞口的银行。Aareal Bank AG债券在过去两天下跌了约10个点,目前对欧元的报价为76美分。去年11月,报告称美国不良贷款价值比上年增加了四倍多。 Aareal 的发言人拒绝发表评论。 截至法兰克福时间下午2:40,德意志银行股价下跌约3.7%,德国商业银行股价下跌3.2%,均跑输欧洲银行斯托克指数。 德国银行业监管机构德国联邦金融监管局(Bafin)表示,正在密切关注事态发展,但拒绝对具体银行发表评论。 德国央行去年就
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的风险发出警告,称可能会进行“重大调整”,从而导致更高的违约率和信贷损失。 德国央行表示:“德国银行系统向美国
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市场发放的贷款余额相对较小,但相对集中在个别银行。” 德国各州银行 也感受到了
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风险敞口带来的痛苦。2023年上半年,主要国有银行Helaba、BayernLB、LBBW和NordLB总共拨备了约4亿欧元。 (图源:彭博社) 如果商业地产的损失通过较小的德国银行蔓延到欧洲,那将与2008年全球金融危机相呼应。当时,正是兰德斯银行陷入了麻烦,因为它们在美国的次级抵押贷款风险敞口导致了数十亿欧元的减记。 “你必须保持警惕,因为你不知道到底在哪里,” Tikehau Capital资本市场策略主管Raphael Thuin表示。“我们意识到商业地产可能会面临更多痛苦。”
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Peng
02-08 04:06
降息“板上钉钉” 美联储官员暗示降息时间及次数
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或6月。 他还表示,美联储正在密切关注
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,尽管他目前并不认为它是系统性风险。
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Heidi
02-07 23:51
纽约社区银行再暴跌!美商业地产危机四伏
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约社区银行决定削减股息并储备现金是防止
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贷款出现不良情况,以应对来自美国监管层越来越大的压力。 市场认为,美国商业地产危机四伏,美国中小银行危机远未结束。 中小银行冲击 2023年,美国硅谷银行爆雷后,美国监管机构修订了监管规则,严格监管的银行资产门槛从2500亿美元降至1000亿美元——资产值超过1000亿美元的大型银行机构可能需要将其资本金提高约16%,以满足更严格的监管资本要求。 纽约社区银行在2022年底收购Flagstar银行以及2023年5月收购签名银行后,短短15个月内资产规模接近翻倍,突破千亿美元关口。这意味着该行将面对更严格的监管要求,因此需要预留更多资本金和损失拨备。 上周,纽约社区银行公布的四季度财报显示,由于计提远超预期10倍的贷款损失拨备,该行亏损高达2.6亿美元,远远低于市场此前预计的2.06亿美元净利润。 此外,该银行还宣布将股息削减至每股5美分,远低于市场预期的17美分。当天,该行股价下跌近38%,创上市30年来最大单日跌幅。 虽然公司强调主要原因是资产规模突破千亿美元后,需要应对更严格的资本要求。但财报中也展现出办公楼贷款坏账的压力,以及贷款坏账率的明显上升。 与此同时,就在财报公布不久前,纽约社区银行的两位高管从银行官网的“领导团队”一栏中消失,本周该行确认了这两人去职,但拒绝透露具体的离职原因。 穆迪指出,截至2023年12月31日,纽约社区银行的存款中有33%没有保险,如果存款人失去信心,可能面临重大的资金和流动性压力。 数据显示,受此降级影响的公共债券和贷款的总额为11.4亿美元。 穆迪称,对纽约社区银行评级行动反映了该行面临的多方面金融、风险管理和治理挑战。在财务战略方面,该银行正在寻求增加资本,但在
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上遭受了意外的损失,这对银行来说是一个重要的集中风险。该行对市场融资的过度使用可能会限制它在当前环境下的财务灵活性。 分析指出,巨额贷款损失准备金正在压垮银行。伴随着商业地产行业的持续低迷,规模较小的地区性银行对商业地产的风险敞口较大,面临更大冲击。 2月6日,银行股指数集体连跌两日。整体银行业指标KBW银行指数(BKX)收跌约0.1%,连续两日刷新1月18日以来收盘低位。 商业地产危机 对美国中小银行业的担忧主要来自于美国商业地产危机。 根据美国抵押贷款银行家协会的数据,数百座美国大型办公楼的商业抵押贷款于今年到期,总价值1170亿美元,并且可能难以在当前高利率环境下进行重新融资。这意味着,美国大量商业地产面临难以偿还贷款的困境。 有分析指出,美国商业地产行业正遭遇二战以来最严重的衰退之一。美国经济学家发现,银行资产负债表上40%的办公楼贷款处于负资产状态,这可能给持有这些贷款的数十家区域性银行带来问题。 2月6日,美国财政部长耶伦在听证会上指出,
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的损失令人担忧,监管机构已在确保金融体系的贷款损失准备金和流动性水平足以应对目前的情况。 她指出,由于新冠疫情引发的工作模式转变,还有美联储加息、空置率上升,以及今年即将到期的一波
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贷款都在影响商业地产。 美联储主席鲍威尔在周末的一档节目上表示,就办公楼等地产方面的问题,美联储已经研究过大型银行的资产负债表,发现问题似乎是可以控制的。一些规模较小的地区性银行在这些领域的风险敞口比较集中,他们会面临挑战。 他进一步表示,美联储已经意识到这个问题挺久了,正在与这些银行合作,以确保他们有合适的资源和计划来应对预期损失。鲍威尔强调,这个问题规模很大,可能要花好几年来解决,但现在情况与次贷危机时的状况并不相似。
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金融界
02-07 23:30
纽约社区银行再暴跌22% 被穆迪评为“垃圾级”
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人意料地决定削减股息,并储备现金,以防
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贷款变成坏账。这些激进的财务举措引发了该公司股价创纪录的暴跌,并拖累了上周整个行业的股价。 穆迪指出,截至12月31日,纽约社区银行的存款中有33%没有保险,如果存款人失去信心,可能面临重大的资金和流动性压力。数据显示,受此降级影响的公共债券和贷款的总额为11.4亿美元。 穆迪称,今天的评级行动反映了纽约社区银行面临的多方面金融、风险管理和治理挑战。在财务战略方面,该银行正在寻求增加资本,但在
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(CRE)上遭受了意外的损失,这对银行来说是一个重要的集中风险。该行对市场融资的过度使用可能会限制它在当前环境下的财务灵活性。 根据分析师Arnold Kakuda领导的团队,为了满足新的地区银行债务要求,纽约社区银行可能需要在未来一段时间内出售40亿至60亿美元的额外债务。被降级为垃圾级别可能会使任何此类销售变得更加困难。
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金融界
02-07 22:09
穆迪下调纽约社区银行信用评等至垃圾级 不排除再降可能
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一周前还表示,正在增加储备金,以支付与
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相关的不良贷款。 穆迪将纽约社区银行的长期发行人评级下调两级至Ba2,理由是该公司纽约的办公室和和多户住宅物业意外出现亏损、盈利压力以及资本下降。穆迪在周二发布的报告中表示,仍在评估该银行的前景。 在上周发布的财报中,该银行削减了股息,并大幅增加了贷款损失拨备。从那天起,该银行股价下跌59%。 穆迪的报告称,如果该银行的信贷表现进一步恶化、未能加强其资本化或储户信心丧失而对该银行的流动性构成挑战,则可能会再次下调该银行的评级。 过去18个月里,纽约社区银行通过两次收购迅速壮大,总资产突破1000亿美元,这也使其受到更多监管审查。该银行的关键资本比率为9.1%,低于KeyCorp和Regions Financial Corp.等同类银行。
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金融界
02-07 22:00
NYCB再度大跌 华尔街忧虑更多小银行“商业地产信贷拨备不足”
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i补充说,监管机构担心的问题是,较高的
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风险可能会让银行被投资者“拉黑”。 Chiaverini还在一份研报中指出:“真正让我们对NYCB和其他拥有此类风险的银行感到恼火的是,他们几个月前就知道OCC已经开始要求银行增加资本和贷款损失准备金以应对风险。” Chiaverini解释道:“为什么?(因为)假设20万亿美元市场中的一些商业地产估值直线下降,相应地,违约率将在2024年飙升。” 耶伦:商业地产危机可控 在忧虑情绪弥漫之际,美国政府送上“定心丸”。 当地时间周二,美国财政部部长耶伦在国会听证会上对议员表示:虽然商业地产的损失令人担忧,但美国监管机构正与银行“密切合作”,努力确保“贷款损失准备金足以弥补损失”和“股息政策足以应对”。 耶伦支指出,由于居家办公模式的流行导致商业地产利率上升、空置率上升,以及今年即将到期的一波商业地产贷款“会给这些房产所有者带来很大压力”。她还表示:“我很担心。(不过)我相信这是可以控制的,尽管有一些机构会因这个问题承受很大压力。” 不过,耶伦并未对有关NYCB的提问置评,她表示:“我不想评论个别银行的情况,但商业地产是一个我们早就意识到可能会给银行体系带来稳定性风险的领域,这是需要认真监管的领域。” Chiaverini对媒体称,NYCB的问题具有特殊性,因其“投资组合的风险更大”、“储备金非常不足”。 据悉,NYCB四季度的贷款损失拨备高达5.52亿美元,远超市场预期和上一季度的6200万美元。 但Chiaverini表示,一场“完美风暴”仍可能给该行业的其他部门带来问题——如果通胀回升迫使美联储在更长时间内维持较高利率,美国经济就会陷入衰退,届时可能会发生贷款还不上的问题。 不过,他补充说,如果此类情形没有上演,商业地产的痛苦对银行来说应该是“可控的”。
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金融界
02-07 21:59
穆迪将纽约社区银行评级下调至垃圾级
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称,虽然该银行正在寻求增加资本,但其在
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业务上遭受了意外损失,这项业务是该银行业务的重要组成部分。 本月初,惠誉下调纽约社区银行发行人违约评级至‘BBB-’,前景展望为负面。
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金融界
02-07 21:51
纽约社区银行股价重挫至1997年以来最低 短短数日市值蒸发45亿美元
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外决定削减股息并提高贷款损失拨备,以防
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贷款出现不测。 “虽然这条路可能会崎岖不平,但我们仍对该行持建设性态度,”Piper Sandler分析师Mark Fitzgibbon周二在报告中写道。他对该股维持超配评级。 他周二表示,虽然引发上周事态发展的压力并不令人意外,但变化之突然和幅度之大却令人意外。 该公司没有立即回复就周二再度下跌一事置评的请求。 纽约社区银行公布财报后,出于对房地产风险敞口的担忧,地区性银行股普遍承压, KBW地区银行业指数今年迄今下跌约12%。股市整体持稳之际,该指数周二下跌1.4%。 该指数中,Valley National Bancorp表现倒数第二,下跌8%,跌幅仅次于纽约社区银行。
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金融界
02-07 21:40
风口浪尖的纽约社区银行再暴跌,跌超22%创1997年以来新低
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,NYCB决定削减股息并储备现金,以防
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贷款出现不良情况。分析称,小银行危机远未结束,市场预计降息的可能性上升。 美国纽约社区银行(NYCB)在五天的时间里第四次出现两位数大跌。周二,NYCB股价暴跌22.2%,报4.20美元,创1997年以来收盘新低。 过去一周,由于诸多股票分析师放弃了对NYCB的看涨预期,而且知名评级机构穆迪对NYCB的信用评级可能降级,投资者纷纷疯狂抛售NYCB。 上周三的财报是NYCB灾难的开始。财报显示,NYCB在去年四季度意外报亏,股息猛砍超三分之二,导致当天股价一日跌近38%,创上市三十年来最大单日跌幅。NYCB股价自财报公布以来,已累计下跌约60%,市值蒸发约45亿美元。 NYCB周二最新的暴跌,是由于最新报道的其猛砍股息幕后的情况。据直接了解情况的人士透露,来自美国最高监管机构的压力越来越大,在与美国货币监理署(OCC)官员们进行了幕后对话之后,NYCB决定削减股息并储备现金,以防
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贷款出现不良情况。 在NYCB于2022年晚些时候收购Flagstar银行后,OCC对银行的派息实施了异常严格的控制。监管文件显示,该交易使监管机构有权反对母公司在2024年底之前设定的任何股息。 此外,NYCB的两名高管在该银行上周公布应对举措前的几个月离职。截至去年年底,NYCB的公司网站的领导页面上不再显示其首席风险官Nicholas Munson和首席审计执行官Meagan Belfinger。NYCB当时并未公开报告这些重要人员变化。NYCB周一证实了Munson的离职消息,但拒绝发表其他评论。 去年就对NYCB看空的Wedbush分析师David Chiaverini表示,“我非常清楚NYCB在受租金管制的多家庭住宅投资组合所构成的压力,我预计这种情况会持续到2024年。但我没想到他们会在第四季度额外留出那么多钱。” Chiaverini指的是NYCB四季度的贷款损失拨备,高达5.52亿美元,远超市场预期和上一季度的6200万美元,体现信贷前景恶化。这是NYCB亏损和上周以来暴跌的元凶。 当前,巨额贷款损失准备金“压垮”银行。伴随着商业地产行业的持续低迷,规模较小的地区性银行对商业地产的风险敞口较大,面临更大冲击。 周二,银行股指数集体连跌两日。整体银行业指标KBW银行指数(BKX)收跌约0.1%,连续两日刷新1月18日以来收盘低位。地区银行指数KBW Nasdaq Regional Banking Index(KRX)收跌1.4%,两日刷新2023年11月30日以来低位;地区银行股ETF SPDR标普地区银行ETF(KRE)收跌近1.3%,刷新2023年11月30日以来低位;地区银行股整体的颓势较上周深跌之际有所缓解。 财经金融博客Zerohedge点评称,小银行的资产负债表危机还远未结束,多米诺骨牌已经开始在地区银行倒下,而最初的多米诺骨牌——NYCB,又重新成为焦点。周二,债券、黄金、加密货币均上涨,市场预计降息的可能性再次上升。
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金融界
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