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道明银行研究:“阿喀琉斯之踵”凸显—— 房贷危机或引发
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织国家中最高水平,长期以来一直被认为是
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最大的脆弱点。 根据加拿大道明银行经济研究部的一项新研究,目前债务负担总额达到了2.9万亿加元,其中74%为抵押贷款。随着抵押贷款利率上涨了300个基点,加拿大人现在要用15.4%的收入来偿还债务,而2020年这一比例为13.6%。这比在大萧条前夕美国人支付债务的峰值时期高,当时他们支付的比例为13.2%。 对经济的深重影响 随着越来越多的房主被迫以更高的抵押贷款利率进行续贷,他们在消费上就会急剧降级,进而影响到推动经济的商品和服务的购买。 “加拿大的消费支出一直在下降,但直到现在,高抵押贷款债务对消费支出的直接影响仍是未知数。”道明银行经济研究部的高级经济学家兼该研究的作者詹姆斯·奥兰多(James Orlando)说。 道明银行经济研究部使用了内部匿名信用卡和抵押贷款数据,以追踪借款人对较高利率做出的反应。 “当加拿大央行(BoC)在2022年初开始提高政策利率时,我们就知道加拿大家庭将面临艰难时期,”奥兰多说,“我们发现,随着加拿大央行不断提高利率,持有抵押贷款的消费者开始相对于没有抵押贷款的人减少支出。” 研究显示,这一比例为1%,相当于对经济的打击达到60亿加元。换句话说,今年迄今为止,消费支出增加了1.5%,如果没有较高利率的拖累,这一比例将为1.9%。 但道明银行并未止步于此。他们还根据抵押贷款续约的时间来分析数字,奥兰多说,“这是事情开始变得真正有趣的地方。”这里需要注意的是,在加拿大,大多数家庭并没有抵押贷款,对于这些人来说,过去一年的支出实际上有所增加。研究表明,强劲的劳动力市场和不断上涨的工资显然足以支持他们的消费。但对于有抵押贷款的房主来说,何时进行续约很重要。道明银行的研究发现,在2021年在加拿大央行开始提高利率之前进行续约的人,支出仅下降了0.9%。在2022年进行续约的借款人,当时利率从0.25%上升到4.5%,支出减少了1.4%。在2023年进行续约的人,当时利率上升到目前的5%,支出下降了2.4%,道明银行表示。 抵押贷款续约造成的影响 加拿大央行估计,到今年年底,所有抵押贷款的47%将以更高的利率进行续约,到明年年底将达到65%。 “考虑到2024年的群体似乎将以比他们目前支付的利率高200个基点的价格续约他们的抵押贷款,他们将经历与2023年群体类似的支付冲击。”奥兰多说。 这些房主已经开始削减开支。道明银行的研究发现,过去一年里,面临2024年续约的加拿大人在支出上减少了0.5%,可能是为了应对未来的更高还款额。 “这意味着当2024年的群体在明年进行重置时,我们预计他们将比他们目前已经削减的更多地削减支出,对整体消费支出施加更大的下行压力。”奥兰多说。 这种影响可能会使
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总支出再减少0.5%。道明银行现在预测,由于高利率的影响,2024年消费增长将从今年的1.6%降至1.6%。 “尽管这次抵押贷款重置似乎不足以使经济陷入衰退,但由于高利率,加拿大消费者的压力越来越大,”奥兰多说。 Tips: 阿喀琉斯之踵是希腊神话中的一个故事。据说,阿喀琉斯是凡人英雄珀琉斯和海洋女神忒提斯的爱子。忒提斯为了让儿子炼成“金钟罩”,在他刚出生时就将其倒提着浸进冥河。遗憾的是,阿喀琉斯被母亲捏住的脚后跟却不慎露在水外,在全身留下了唯一一处“死穴”。后来,阿喀琉斯被帕里斯一箭射中脚踝而死去。现在,阿喀琉斯之踵一般是指致命的弱点、要害。
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佳华168
2023-12-12
加拿大银行无惧房市崩溃忧虑 投资者跟风押注软着陆
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FX168财经报社(北美)讯
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停滞不前,失业率上升,房屋抵押贷款对部分家庭造成了重压。然而,加拿大的银行的股票却在飙升。 自11月初以来,加拿大银行股主要指数上涨了11%,抹去了今年早些时候的大部分亏损。考虑到股息,投资者实际上在2023年迄今赚取了小额利润,与美国银行业指数KBW Bank Index仍然处于亏损状态形成了对比。 这一反弹是对2024年经济较为平稳落地的一种押注,由于抵押利率重设和租金上涨导致的金融压力,对银行利润并没有造成严重损害。 对于六大银行而言,截至10月31日结束的财政年度,每股收益在调整基础上下降了超过了6%。根据彭博社汇编的分析师预测,预计在当前财政年度,平均下降1.1%。 温哥华Odlum Brown Ltd.投资研究主管Murray Leith表示:“在未来一两年里,收益将难以增长。”他还说,“但它们是非常有利可图的企业,因此有很多事情可以增加股东价值。” 在成本迅速增长的一年中,银行正在紧急进行重组。多伦多道明银行将员工人数减少了3%,相当于3000多个职位。加拿大皇家银行已在其陷入困境的加利福尼亚分行City National Bank重组了新管理层。加拿大丰业银行是加拿大六大银行中最国际化的,其在墨西哥、智利和秘鲁等地拥有大规模业务,在新任首席执行官Scott Thomson的主持下,该行将于周三的投资者日上公布新战略。 “如果你回顾历史,当估值降到这些水平时,通常是购买加拿大银行股票的一个相当不错的起点。” Leith在电话采访中表示。 住宅抵押贷款是加拿大银行业务的最大组成部分,也是经济学家们担心的主要问题之一。家庭拥有的贷款利率随加拿大银行隔夜利率的升降而变化,或者是定期重设的固定利率抵押贷款——通常是每一年到五年一次。 根据加拿大房屋抵押和住房公司上个月的报告,未来两年将有约220万抵押贷款面临“利率冲击”。该机构表示,在疫情期间获得的50万加元贷款在五年期内续签的人,每月还款可能增加近1000加元。 银行正试图减轻冲击,在联邦政府的支持下,允许一些抵押持有人分期付款并延长偿还贷款所需的时间。 利率上涨得如此之快,以至于对于一些家庭来说,他们的固定合同支付不足以支付贷款的利息,更不用说偿还任何本金了。在截至10月底,多伦多道明银行的这类抵押贷款金额为374亿加元,占其加拿大抵押贷款组合的14%。 银行正试图消减抵押风险,并取得了一些成功。对于加拿大皇家银行而言,超过35年的摊销期贷款占其加拿大抵押贷款组合的比例在10月底为22%,较去年同期下降了3%。多伦多道明银行也减少了该类别的抵押贷款份额。 根据加拿大银行监管机构负责人Peter Routledge的说法,高度负债的消费者和商业房地产的风险仍然是加拿大银行面临的两个较大的担忧,“但我们在这两个领域没有看到非常大的损失,”他在上周的新闻发布会上说,“在过去的六个月里,这两个风险没有恶化。” EQB Inc.首席执行官Andrew Moor表示:“看起来加拿大央行已经完成了他们的工作,抑制了通货膨胀。” 这家小银行是今年加拿大表现最佳的金融股之一,涨幅达42%。他说:“我们将看到利率明年可能开始下降,这将在抵押贷款方面带来一些缓解,我认为这将为房地产市场注入更多活力。”
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佳华168
2023-12-12
随着经济疲软,加拿大保持6大银行储备金不变
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这是由于利率上升、家庭财务压力更大以及
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前景不佳而做出的调整。 抵押贷款付款增加是加拿大消费者压力的一部分。与美国的房主可以获得持续30年的利率不同,加拿大借款人通常无法将借贷成本锁定超过5。 没有自己房屋的人也感受到了压力。10月份,加拿大央行表示,它正在观察那些没有抵押贷款的人的财务压力信号,其中更多人拖欠贷款至少60天。央行表示,目前汽车贷款的拖欠率高于疫情爆发前。 根据国家统计局的估计,加拿大第三季度经济出现收缩,年率萎缩1.1%。加拿大央行的官方预测并未包括明年的经济衰退,但它确实预计经济增长非常缓慢,家庭支出扩张缓慢。
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Dan1977
2023-12-08
加拿大10月份租金通胀加速至8.2%!央行副行长呼吁“加快新房建设以降低通胀”
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后的三次政策制定会议上保持利率不变。
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第三季度年化增长率出人意料地收缩了1.1%,大多数经济学家预测,即将到来的更高利率的抵押贷款续签将进一步削弱明年的经济增长。
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Dan1977
2023-12-08
经济学家预测:加拿大央行降息有条件,但不会早于明年4月
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有准备好宣布胜利。”但他预计未来几个月
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将面临挑战。失业率上升将进一步减缓消费者支出并降低通胀,“下一步行动显然是降息,第一次行动很可能发生在4月份。我们同意。” Desjardins
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部高级主管Randall Bartlett表示,加拿大央行可能需要看到失业率达到6.5%、通胀率达到或低于3%才能开始降息。他在一份报告中写道:“预计这将在 2024 年第二季度发生,预计从2024年4月的会议开始削减。” 凯投宏观(Capital Economics)北美副总裁Stephen Brown则预计,第一次削减最早可能在3月份进行,2024年的削减幅度将比大多数人预期的要大。 市场预测今年将降息约100个基点,但凯投宏观(预计降息200个基点,到2024年底央行利率将降至 3%。他写道:“在经济疲软和通胀下降的背景下,央行需要尽快开始降低政策利率,以防止政策的实际立场变得更加限制性。” CIBC 的经济学家认为,央行将在6月晚些时候开始宽松,但他们也预计今年的降息幅度将比市场更大。CIBC 预测,到2024年底,隔夜利率将达到3.5%,比目前低150个基点。 BMO的Porter表示,鉴于加拿大央行的目标是恢复其在抗击通胀方面的信誉,它可能会等待尽可能长的时间才能转向鸽派立场。他表示:“我们怀疑,虽然通胀的基本趋势将在2024年改善,但一路上会遇到坎坷,导致加拿大央行按兵不动的时间比市场目前预期的要长一些。” 与此同时,经济学家们将从今天加拿大央行副行长Toni Gravelle的讲话以及加拿大央行1月24日下一次决策时发布的货币政策报告中寻找更多的明确信息。
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佳华168
2023-12-08
邦达亚洲: 美元走高油价下滑 美元/加元小幅收涨
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持资产负债表规模正常化。加拿大银行说,
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增长在2023年中期陷入停滞,第三季度的国内生产总值下降了1.1%。较高的利率水平抑制了支出,过去两个季度的消费增长接近于零,经济不再处于需求过剩状态。加拿大银行说,经济放缓正在减轻各类商品和服务价格的通胀压力。10月份的通胀率回落至3.1%。近几个月来,核心通胀指标一直在3.5%至4%之间徘徊,10月份的数据接近该范围的下限。加拿大银行同时表示,仍担忧通胀风险并准备在必要时进一步提高利率。
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邦达亚洲
2023-12-07
每日全球央行动态一览
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加的表述,但表示仍然关注通胀风险。认为
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放缓,正在缓解更广泛商品和服务的通胀压力,同时希望看到核心通胀进一步持续放缓。
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金融界
2023-12-07
加拿大加息结束了?!五大行集体降息!华裔IT女疑遭家暴死亡!
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高政策利率。” 受贷款成本上升的拖累,
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今年难以持续增长。最新的GDP报告显示,第三季度的GDP环比降低了1.1%。 与此同时,自去年起,通货膨胀率也大幅下降,十月份达到3.1%。根据以上数据,央行曾于今年十月做出预测,通胀将在后年回落到百分之二的目标。 下一次利率决定将于明年的1月24日做出。然而,尽管央行还没明确表示要降低基准利息,但RBC等多家大型银行已经率先释放了降息信号! 首先是12月5日,加拿大大银行之一的CIBC发布报告称,加拿大预计在明年降息,而且在年内至少降息一百五十个点。CIBC表示,尽管目前央行的嘴还很硬,表达出有加息的可能,但这只是“冠冕堂皇”的说辞而已。 (图片来源:National Post 2023年12月5日) 最后再让我们来看看RBC、Scotia Bank等银行在下调后的利率,部分已经跌破了6%。 这是RBC的: (图片来源:RBC官网) Scotia Bank的利率明显较高: (图片来源:Scotia Bank官网) TD的利率也有比较合适的: (图片来源:TD银行官网) BMO也稍有下调: (图片来源:BMO银行官网) CIBC: (图片来源:CIBC银行官网) 另外,需要注意,这些大型银行在官网上发布的利率不代表签署的最终利率,朋友们仍可选择去和经纪谈一谈,下调的空间也肯定是有的。 疑遭家暴 华裔女惨死家中 11月30日,美国旧金山的27岁的Wong姓华人女子被发现倒在了自家的公寓之中,不省人事,在送医抢救后,Wong女士还是不幸离开了人世。 事情发生在当晚7点左右,旧金山警察局的警官在她所在的公寓内例行福利检查时,发现了早已失去知觉的Wong女士。 尽管警方在第一时间拨打了急救电话,对其进行抢救,但仍然没能挽回她的生命。 (图片来源:Daily Mail 2023年12月5日) 目前,警方在对Wong女士的死进行调查,他们初步推断,这是一起与家庭暴力相关的案件,而案件的嫌疑人,正是Wong女士的男友。但由于本案还在调查中,尚未对男友进行批捕,也并未透露任何有关嫌疑人的信息。 当然了,Wong女士的男友也拒绝对此事接受采访。 “我们希望能逮捕他,”旧金山家庭暴力联盟负责人贝弗利·厄普顿告诉媒体,“这是一场悲剧。” 据Daily Mail,Wong女士毕业于知名高校,是一名IT行业内的设计师,公司在得知她去世的消息后致以沉重的哀悼。 “她聪明、有才华、积极,是我们团队中的重要成员,对与她一起工作的每个人都产生了影响。我们向她的家人和朋友表示哀悼和最深切的哀悼。”同事和上司都纷纷对Wong女士的突然去世感到震惊。 (图片来源:New York Post 2023年12月5日) 目前,Wong女士出事的公寓已被封锁。她的邻居在接受采访时表示,这套公寓起初是Wong女士所有,两年前她的男朋友也搬了进来。当时他们还小小欢迎了一下这位男朋友。 (图片来源:New York Post 2023年12月5日) 听闻Wong女士去世的消息,邻居感到伤心又不可思议,他表示,他“最不愿意这种事发生在Wong女士身上。”她喜欢文字游戏、填字游戏和弹钢琴,是个对生活充满希望的女孩子。 如今,邻居们自发将红玫瑰放在了门外以纪念这个年轻的女孩。也希望警方能早日查清真相,逮捕真凶。
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加拿大乐活网
2023-12-07
路透调查:加拿大央行降息,加元前景不容乐观,投资者何去何从
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为1.3000。 “我们的观点是,如果
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不是温和的衰退,加元将在未来三个月面临艰难的局面,因为数据开始看起来
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在衰退的边缘徘徊。“Monex Europe和Monex Canada外汇分析主管Simon Harvey表示。
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在第三季度出人意料地以1.1%的年化速度收缩,在上一季度上调后避免了衰退,但增长却步履蹒跚。 Harvey表示,疲软的国内数据“应该会带来对加拿大央行宽松政策的预期,尤其是相对于美联储而言。”“早些时候,加拿大央行的宽松政策将扩大利差,有利于美元兑加元。” 加拿大央行在本周三的政策公告中将基准利率维持在5%的22年高位。目前货币市场预计,最早在2024年3月开始放松政策。 路透社上周的另一项民意调查显示,经济学家预计加拿大央行将在2024年第二季度开始降息,到2024年年底,借贷成本将至少下降一个百分点。 最近几周,加拿大2年期国债收益率进一步跌破美国国债收益率,跌至54个基点,为3月以来最大。但是,较低的收益率往往会降低货币对投资者的吸引力。
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慧宣鑫语
2023-12-07
【加元日报】加拿大央行保持利率不变 美元、加元携手齐涨 加元/人民币波动区间增大
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个月面临艰难的局面,因为数据开始看起来
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在衰退的边缘徘徊,如果不是温和的衰退,”Monex Europe和Monex Canada外汇分析主管Simon Harvey表示。Harvey表示,疲软的国内数据“应该会带来对加拿大央行宽松政策的预期,尤其是相对于美联储而言”。“早些时候,加拿大央行的宽松政策将扩大利差,有利于美元兑加元。” 加元/人民币在5.25至5.28区间内波动,现报5.2718,涨幅0.25%。 (加元/人民币汇率走势图,来源:FX168)
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慧宣鑫语
2023-12-07
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