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中邮基金：违规被暂停受理注册产品六个月
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告与调查处理办法》，《证券基金经营机构信息技术管理办法》相关规定，对首誉光控资产管理有限公司采取责令改正的行政监管措施，公司应当在收到本决定之日起30日内向北京监管局提交整改方案，并在90日内完成整改。中邮基金作为老牌的资产管理机构，2023年不仅产品业绩差，还因内控合规、子公司存在网络安全风险隐患等问题被监管关注，董事长，总经理等责任人是否应加强合规控制，给予受挫产品更多的关注，以此保护好持有人的利益？免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。
面包财经2024-01-11
广发证券辛治运：证券公司正经受“降维打击”的考验，数字化转型是自身生存和发展的现实需求
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对比证券业早一点，证监会在19年发布《信息技术管理办法》，前年发布《证券期货业“十四五”科技发展规划》，证券公司也是从2022年开始，证件业协会这方面也在持续的推动数字化转型，发表了一些指导意见、开展调研、案例分享、行业交流等工作。现在万物互联叠加大数据、人工智能一系列的发展因素，使在座的企业、金融企业、实体经济等都面临高度快速变化和不确定的金融环境，竞争也非常激烈，经营难度也在升级，没有数字化转型很难有竞争力、适应力。首先可以看到市场方面，卖方市场逐渐变成买方市场，产品供应非常丰富，选择非常多，技术变化非常快，数字产品更新换代非常频繁，企业经营边界越来越模糊，企业迎来跨界竞争，拿证券公司来说，既要和互联网企业跨界竞争，面临银行，面临外资证券公司、保险公司等跨界竞争，网络效益也越发强大，其他行业可以对本行业进行降维打击，腾讯和阿里这些公司有非常大的流量入口，对证券业行政非常大的冲击，客户忠诚度也在下降，需求也在不断的升级，面对数字经济时代的到来和激烈的市场变化，数字化转型是企业自身生存和发展的现实需求。
金融界2023-12-22
东方汇金期货首席风险官，因未切实履行职责，接收警示函
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范、会计核算不准确、净资本计算有误以及信息技术管理不到位等。这些行为违反了《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》、《期货公司监督管理办法》以及《证券期货业网络和信息安全管理办法》等多项规定。吉林证监局要求于怀宇认真对照相关法律法规，分析公司违规问题产生的原因，切实履行管理职责。
金融界2023-12-19
东方汇金期货，存在资产管理业务内控基础薄弱等问题，被责令改正
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员工营销行为管理不足、财务管理不规范、信息技术管理不到位等问题。具体表现为未建立健全多项业务管理制度，未有效加强业务风险管理，产品推介材料中宣传话术不规范，投资运作管理不规范，信息披露存在误导性、不准确的陈述等。此外，该公司还存在对员工营销行为管理不足，合规管理及风险控制不到位，财务管理不规范，会计核算不准确，净资本计算有误，信息技术管理不到位等问题。吉林证监局要求东方汇金期货在收到监管措施决定书1个月内完成整改，并提交书面整改报告。
金融界2023-12-19
东方汇金期货总经理，因未切实履行职责被出具警示函
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，会计核算不准确，净资本计算有误，以及信息技术管理不到位等。李泽侯应认真对照相关法律法规，分析公司违规问题产生的原因，切实履行管理职责。
金融界2023-12-19
葛仁余正式升任江苏银行董事长，行长一职仍亟待补位
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建设银行江苏省分行营业部运行中心经理、信息技术管理部总经理，南京银行信息技术部总经理，江苏银行信息科技部总经理，江苏银行党委委员、首席信息官、副行长、行长。今年10月份，江苏银行曾发布公告，同意选举葛仁余担任公司第六届董事会董事长。但葛仁余接棒“掌门人”后，行长一职便形成空缺。根据江苏银行披露的半年报，报告期内该行有四位副行长，分别是副行长兼董秘吴典军，副行长顾尟、赵辉、周爱国。加上11月13日，刚刚获批的三位“70后”副行长罗锋、高增银、丁宗红，江苏银行已形成“七副”格局。然而，该行行长一职目前尚未有新人选，仍由葛仁余代为履行行长职责。江苏银行发布2023年三季度报告数据显示，截至9月末，该行资产总额进一步升至3.34万亿元，较上年末增长11.95%。1月至9月实现营业收入586.78亿元，同比增长9.15%。归属于上市公司股东的净利润256.54亿元，同比增长25.21%，延续上半年高增长态势。
金融界2023-12-04
江苏银行管理层迎最新调整：行长葛仁余任党委书记，内部提拔3名“70后”副行长
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苏省分行营业部运行中心经理，江苏省分行信息技术管理部总经理。值得注意的是，从葛仁余担任建设银行江苏分行信息技术管理部总经理时，就和夏平一同共事。彼时，夏平担任该行副行长。此后夏平到南京银行后，葛仁余跟随其负责南京银行的信息技术部门。2013年葛仁余又跟随夏平调任江苏银行，同样负责金融科技部门，之后历任江苏银行首席信息官、副行长。2022年9月29日，江苏省人民政府任命葛仁余为江苏银行行长。2022年12月15日，葛仁余江苏银行行长、董事任职资格正式获批。此番担任江苏银行董事长一职十年之久的夏平功成身退，得力搭档葛仁余拟接棒，“也体现了这家头部城商行治理的稳定性和未来战略的连续性”，一位业内人士表示。根据公开资料，江苏银行现任董事长夏平出生于1963年，已满60周岁，即将到龄退休。内部提拔3名“70后”副行长除即将迎“新帅”外，江苏银行还从内部提拔3名副行长。根据该行公告披露，同意聘任罗锋、高增银、丁宗红担任公司副行长，任职资格待监管部门核准。这也是继今年3月份江苏银行聘任周爱国担任该行副行长之外，再次聘任该职位。公开资料显示，此次聘任的3位副行长皆为内部升任，且均为“70后”。罗锋，男，1972 年生，硕士研究生学历，审计师。曾任审计署驻南京特派员办事处金融审计二处主任科员、副处长，江苏银行内审部总经理。现任江苏银行党委委员、业务总监，计划财务部总经理。高增银，男，1977 年生，硕士研究生学历，正高级经济师。曾任中国建设银行苏州分行公司业务部副总经理、苏州分行投资银行副总经理、总经理，江苏银行投资银行部总经理、投行与资产管理总部总经理。现任江苏银行党委委员，苏银理财有限责任公司党委书记、董事长。丁宗红，男，1973 年生，大学学历，会计师。曾任江苏银行无锡诚业支行行长、无锡分行小企业信贷服务中心总经理，江苏银行无锡分行党委委员、行长助理、副行长，江苏银行小企业金融部（普惠金融部）总经理。现任江苏银行党委委员，公司业务部总经理、绿色金融部总经理。目前，江苏银行共有4位副行长，分别为吴典军、顾尟、赵辉及周爱国，如果上述3名副行长任职资格获批，江苏银行副行长将达到7位。根据江苏银行同日发布的《2023 年 1-8 月主要经营情况公告》，经初步核算，截至2023年8月末，该行资产总额超3.3万亿元，较年初增逾10%；各项存款余额18973亿元，较年初增长16.75%，各项贷款余额17680亿元，较年初增长10.21%。1-8月份，经营效益稳健增长，资产质量保持平稳。
金融界2023-09-28
金融监管总局：有序开展个税递延型养老保险试点业务与个人养老金衔接原则上于2023年底前完成各项工作
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年底前完成各项工作。二、中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称银保信公司）应当加强个税递延型养老保险信息平台、银行保险行业个人养老金信息平台（以下简称银保行业平台）等建设和运营管理，支持个税递延型养老保险试点与个人养老金衔接。三、银保信公司统筹做好个税递延型养老保险保单信息确认工作，自本通知印发之日起3个工作日内，银保信公司根据个税递延型养老保险信息平台信息向各试点公司提供其个税递延型养老保险保单信息，包括投保人基本信息、交费信息等。自2023年9月1日起，银保信公司关闭个税递延型养老保险信息平台保险合同新单接口，停止个税递延型养老保险投保人（以下简称投保人）新开户功能，停止向投保人出具个税递延型养老保险税收扣除凭证。四、试点公司将银保信公司提供信息与本公司相关信息进行核对，对不一致信息应当与银保信公司逐单确认。自本通知印发之日起15个工作日内，试点公司应当确定个税递延型养老保险保单信息并反馈银保信公司。自2023年9月1日起，试点公司停止向新客户销售个税递延型养老保险产品，支持将个税递延型养老保险保单变更为个人养老金个税递延型养老保险保单。五、试点公司完成与银保行业平台系统对接后，向金融监管总局报送对接情况说明，金融监管总局将其已开展业务的个税递延型养老保险产品纳入个人养老金保险产品名单。未开展个税递延型养老保险业务的试点公司的个税递延型养老保险产品不得纳入个人养老金保险产品名单。试点公司申请备案其他个人养老金保险产品的，应当符合保险公司开展个人养老金业务的条件要求。六、试点公司应当支持尚未进入养老年金领取阶段的投保人，在完成个人养老金账户开立及个人养老金资金账户开立或者指定后，提出的将个税递延型养老保险保单变更为个人养老金个税递延型养老保险保单的申请。七、收到投保人保单变更申请后，试点公司应当提示其对2022年和2023年两个年度的个税递延型养老保险交费和个人养老金资金账户交费进行核对，如当年上述两项交费合计超过12000元的，投保人可以持相关交费证明申请退还个税递延型养老保险超额部分保费。试点公司应当取得投保人对是否需要向其退还部分保费的确认。如投保人提出退还保费申请，试点公司应当在10个工作日内核实相关证明，退还超额部分保费，并取得投保人确认。八、试点公司根据本通知第七条规定取得投保人确认后，按照以下流程办理保单变更：（一）对个税递延型养老保险保单进行投保人银行账号信息变更等保全处理，并通知投保人处理结果；（二）将保全信息报送至个税递延型养老保险信息平台；（三）停止投保人个税递延型养老保险保单相关业务操作；（四）将个税递延型养老保险保单基本信息、已交纳个税递延型养老保险保费信息、账户价值信息等与银保信公司核对后，报送至银保行业平台。九、保单变更完成后，试点公司应当向投保人就以下事项做出提示，并取得投保人确认：个税递延型养老保险保单已变更为个人养老金个税递延型养老保险保单，投保人后续通过个人养老金资金账户交纳保费；投保人需核对本人个税递延型养老保险保单与个人养老金资金账户缴费的合计数额，根据每年12000元的缴纳上限标准，在2023年剩余时间内合理安排后续个人养老金资金账户缴费，超出限额标准的缴费不能在个人所得税税前扣除。按照《财政部税务总局关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》（财政部税务总局公告2022年第34号）规定，上海市、福建省、苏州工业园区等已实施个税递延型养老保险试点的地区，自2022年1月1日起统一按照公告相关规定执行，即个人购买个税递延型养老保险的支出和向个人养老金资金账户的缴费支出，合计可在每年12000元的限额标准内，在个人所得税综合所得或经营所得中据实扣除。十、如投保人申请，试点公司可以通过保单批单方式，对个人养老金个税递延型养老保险保单进行以下处理：（一）在合同中增加一次性领取方式，领取金额为领取时产品账户价值；（二）在合同中增加允许投保人退保的条款，但在新增退保情形下，前三个保单年度的现金价值不得低于账户价值的97%、98%和99%。个人养老金个税递延型养老保险保单退保和领取相关资金往来应当符合个人养老金资金账户封闭管理要求。十一、在个税递延型养老保险试点业务与个人养老金衔接过程中，银保信公司应当按要求向税务机关报送相关信息。试点公司开展个人养老金个税递延型养老保险保单相关业务，应当按照规定向银保行业平台报送信息。银保信公司应当按照规定向个人养老金信息管理服务平台报送相关信息。十二、试点公司不得支持已开始领取养老年金的投保人提出的保单变更申请。十三、对已开始领取养老年金的投保人，试点公司可以根据其申请，通过保单批单的方式在个税递延型养老保险合同中增加一次性领取方式，领取金额为个税递延型养老保险产品积累期终止时的个人账户价值与已领取金额的差额。个人按规定领取时，由试点公司代扣代缴其应缴的个人所得税。十四、自本通知印发之日起，试点公司应当通过其官方网站进行为期三个月的公告，并依次采取电话、短信、书面三种方式的其中一种，对以下内容做出提示：（一）试点公司开展个税递延型养老保险试点业务与个人养老金衔接工作的时间安排；（二）尚未进入养老年金领取阶段的投保人进行保单变更、退费的办理要求和流程；（三）已开始领取养老年金的投保人申请一次性领取的办理要求和流程；（四）个人养老金个税递延型养老保险保单变更的办理要求和流程；（五）个税递延型养老保险信息平台停止服务情况；（六）个人养老金资金账户封闭管理要求；（七）个人养老金税收优惠政策；（八）其他与保护投保人权益相关的事项。十五、自2024年1月1日起，个税递延型养老保险信息平台停止为投保人提供账户管理、续期交费、信息查询等其他服务。个税递延型养老保险试点与个人养老金衔接工作全面完成后，个税递延型养老保险信息平台停止服务。试点公司应当做好未加入个人养老金制度的投保人的保单管理。十六、自即日起至2023年12月31日止，试点公司应当于每月结束后5个工作日内向银保信公司报送个税递延型养老保险试点业务与个人养老金衔接工作进展情况。银保信公司应当于每月结束后10个工作日内，汇总试点公司情况并向金融监管总局报送报告。
金融界2023-09-05
中英人寿乐延等任职资格获批
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理，负责战略规划与创新管理、经营分析、信息技术管理工作；赵海波，现任本公司总经理助理，负责湖北分公司经营管理；李洁，现任本公司总经理助理、董事会秘书，负责营运、续期管理、消费者权益保障及客户服务、银行保险业务、董事会事务等工作；王有为，现任本公司合规负责人、首席风险官，负责公司风险合规管理；宋利刚，现任本公司审计责任人。
金融界2023-07-14
国家金融监管总局通知：个人税优健康险增面扩容可为配偶、子女或父母投保（附通知全文）
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银保监局，各人身保险公司，中国银行保险信息技术管理有限公司，中国保险行业协会、中国精算师协会：为推动适用个人所得税优惠政策的商业健康保险惠及更多人民群众，促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，丰富既往症和老年人等人群的保险保障，根据《财政部税务总局银保监会关于进一步明确商业健康保险个人所得税优惠政策适用保险产品范围的通知》（财税〔2022〕21号），现就适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品有关事项通知如下：一、人身保险公司开发的适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品，应当覆盖面广、保障性强、满足人民群众多样化保障需求，加强与健康管理的融合，按要求报送审批或者备案。适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围包括符合下列要求的医疗保险、长期护理保险和疾病保险：（一）保险期间医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年。（二）被保险人适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的被保险人可以是投保人本人，也可以是其配偶、子女或父母。（三）设计原则 1.医疗保险保障范围应当与基本医疗保险做好衔接，加大对合理医疗费用的保障力度。对于适用商业健康保险税收优惠政策的投保人为本人投保的，不得因既往病史拒保或者进行责任除外。可针对既往症人群设置不同的保障方案，进行公平合理定价。治疗特定疾病的医疗费用保险，或者治疗特定疾病的特定药品费用保险和特定医疗器械费用保险，不受此要求限制。 2.长期护理保险应当为不同年龄人群提供针对性的护理保障。鼓励开发针对既往症和老年人等人群的产品。鼓励开发满足在职人群终身保障需求的产品。鼓励探索适合居家护理、社区护理和机构护理的支付方式。 3.疾病保险应当设置合理的保障责任范围和期限，有效提升产品保障能力。鼓励开发针对既往症和老年人等人群的产品。二、商业健康保险信息平台为适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的投保人建立信息账户，生成唯一的识别码，用于归集和记录投保人投保的所有适用个人所得税优惠政策的商业健康保险相关信息，支持投保人按照有关规定进行个人所得税税前扣除。识别码与保险合同相互独立。中国银行保险信息技术管理有限公司根据监管要求，负责建设、运营、维护行业统一的商业健康保险信息平台。三、符合以下条件的人身保险公司可开展适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务：（一）上年度末所有者权益不低于30亿元；（二）上年度末综合偿付能力充足率不低于120%、核心偿付能力充足率不低于60%；（三）上年度末责任准备金覆盖率不低于100%; （四）具备符合要求的业务管理系统，并与商业健康保险信息平台完成系统对接。主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的健康保险公司，可以不受本条第一款限制。四、人身保险公司应当做好适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品宣传推广，加强宣传材料和销售行为管控，畅通销售渠道，提供便捷服务，让人民群众愿意买、买得到、买得对，有效提升人民群众健康保障水平。适用个人所得税优惠政策的长期护理保险可参照互联网人身保险产品管理。五、经营适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务的人身保险公司应当做好信息披露工作，在保单中明确告知投保人商业健康保险个人所得税优惠政策等内容；在公司官网“适用个人所得税优惠政策的商业健康保险”子栏目中公示适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的产品名单，并于每年3月31日（含）前披露上一年度适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务整体和分产品的原保险保费收入，以及医疗保险业务整体和分产品的综合赔付率指标。六、人身保险公司应当于每年3月31日（含）前，向金融监管总局及其派出机构报送上一年度适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务经营报告，经营报告作为年度产品总结报告的单独附件，内容应当包括：分险种和分产品的承保、理赔、回溯分析情况，存在的风险和问题，以及相关改进措施等。回溯分析应当重点关注实际赔付率、发生率和费用率等指标与精算假设的偏差。在日常经营中遇到重大风险和问题时，应当及时处理并向金融监管总局及其派出机构报告。医疗保险产品连续三年综合赔付率指标低于精算假设80%的，人身保险公司应当及时采取调整改进措施，切实降低后续经营实际与精算假设的偏差，设计为费率可调的长期医疗保险应当建立双向费率调整机制。医疗保险业务三年累计综合赔付率指标低于65%的，除采取上述措施外，人身保险公司报送该类产品时，应当提交费率合理性说明材料，说明材料须由总经理、总精算师、财务负责人签字确认并经公司董事会审议。七、金融监管总局及其派出机构应当加强适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的日常监管，维护正常市场秩序，切实保护消费者合法权益。重点查处以下违法违规行为： 1.不实说明或夸大商业健康保险产品及相关个人所得税优惠政策； 2.以适用个人所得税优惠政策名义销售不适用的商业健康保险产品； 3.医疗保险未按要求承保既往症人群； 4.未按要求设计商业健康保险产品； 5.未按要求开展业务回溯分析； 6.金融监管总局及其派出机构认定的其他行为。对于产品管理、销售管理、信息披露等方面发现的问题，依法采取风险提示、监管约谈、责令限期整改等监管措施或实施行政处罚；对涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。八、中国保险行业协会应当发挥自律组织作用，积极开展销售人员教育，加大对适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的跟踪研究和宣传力度，营造良好的社会舆论环境，不断提高人民群众对适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的理解和认识。中国精算师协会应当发挥专业优势，加大对行业适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品设计、经验分析等方面的研究力度，加强动态跟踪，为适用个人所得税优惠政策的商业健康保险发展提供专业支持。九、金融监管总局将根据国家医疗卫生政策变化、适用个人所得税优惠政策的商业健康保险经营实践和人民群众健康保障需求等情况，商有关部门后及时评估调整产品范围和有关要求。十、本通知自2023年8月1日起实施。《中国保监会关于印发〈个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法〉的通知》（保监发〔2015〕82号）、《中国保监会关于印发个人税收优惠型健康保险产品指引框架和示范条款的通知》（保监发〔2015〕118号）、《中国保监会办公厅关于开展个人税收优惠型健康保险业务有关事项的通知》（保监厅发〔2016〕1号）同时废止。不符合本通知要求的适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品应于本通知实施之日起停止新业务销售，人身保险公司应当做好有效保单的后续缴费、理赔等客户服务工作，保障投保人、被保险人和受益人的合法权益。国家金融监督管理总局近日印发《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（以下简称《通知》），有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。一、《通知》制定的背景是什么？答：党的二十大报告明确提出“促进多层次医疗保障有序衔接”“建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险”。适用个人所得税优惠政策的商业健康保险于2015年5月开始试点，2017年7月推广至全国。购买适用个人所得税优惠政策的商业健康保险允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，限额2400元/年（200元/月）。经过多年实践，政策效果初步显现。为用足用好商业健康保险个人所得税政策，国家金融监督管理总局经过充分调研并商有关部门，决定扩大适用保险产品范围。二、请介绍一下《通知》的主要内容？答：一是将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围扩大到商业健康保险的主要险种，包括医疗保险、长期护理保险和疾病保险，让人民群众有更多选择。不再设计标准化条款，充分考虑消费者需求，增加产品保障内容，提高灵活性，仅对既往症人群设置承保要求，其他产品设计内容均交给市场主体。同时强化事后回溯分析，确保定价合理、经营可持续。二是针对目前既往症人群保障不足的现状，要求将其纳入医疗保险承保范围，允许人身保险公司针对既往症人群设置不同的保障方案，结合自身经营能力和市场需要开发保障额度更高、责任更丰富的产品。鼓励开发针对既往症和老年人等特定人群的长期护理保险、疾病保险产品。三是扩大产品被保险人群体，投保人可为本人投保，也可为其配偶、子女和父母投保。四是对人身保险公司所有者权益、偿付能力充足率等提出明确要求，确保经营主体具备相应的服务能力。五是通过行业统一的商业健康险信息平台为投保人建立信息账户，记录其投保的所有适用个人所得税优惠政策的商业健康保险信息，方便消费者即使购买不同公司的产品，亦可按照有关规定进行税收抵扣。三、《通知》印发后，还有哪些工作安排？答：下一步，国家金融监督管理总局将开展以下工作：一是做好贯彻落实，指导人身保险公司抓紧推出相关产品。二是督促人身保险公司提高专业能力，加大人才队伍、信息系统建设等资源投入，确保适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务健康发展。三是强化监管，保持对违法违规行为的高压态势，切实保护保险消费者合法权益。
金融界2023-07-06

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