面对持续走高的抵押贷款利率，加拿大房主的负债难以缓解lg...

FX168财经报社(北美)讯 由于持续的通货膨胀，加拿大的房主们在寻求各种方法以抵抗快速上涨的抵押利率时遭遇了瓶颈。债券市场最近的信息表明，由于顽固的通货膨胀，利率维持在较高水平的时间可能要比之前预期的更长。

加拿大5年期房贷的利率飙升。几乎所有的加拿大房屋贷款的期限都为五年或更短，而美国通常的期限为30年。根据加拿大住房和房屋贷款公司（CMHC）的数据，截至2023年1月，房屋贷款债务达到了2.08万亿加元。这就意味着，在接下来的一年里，大约20%的加拿大房屋贷款将到期，这可能会使许多借款人陷入比几个月前更为艰难的财务困境。房贷利率往往会滞后于债券市场的波动。

“随着每个月的房贷利率不断上涨，我们正在与消费者讨论他们能够获得多少贷款，随着房贷利率的上涨，这个额度一直在减少，” Ratehub.ca的联席首席执行官詹姆斯·莱尔德（James Laird）表示。

根据加拿大央行的数据，加拿大主要银行提供的为期五年的房屋贷款利率已经攀升至6.79%，达到了2008年11月以来的最高水平。

当借款人在续约时，希望寻找更好利率的机会可能会受限，因为他们必须以最新的利率以重新达到房屋贷款压力测试的条件，并与新的贷款人进行续约。

加拿大在2021年修订了房屋贷款压力测试规定，要求借款人证明他们可以承受比其合同利率高200个基点的房屋贷款偿还能力，如果在续约时转向其他贷款人，他们将不得不重新满足房屋贷款压力测试的条件。

Laird表示：“这是房屋贷款压力测试中的一个缺陷，希望在某个时候会进行改变。”

随着通货膨胀率回升到加拿大银行的目标范围之上，9月份加息的可能性已经增加，同时强劲的经济增长，尤其是在美国经济发展状况，引发了利率可能会长时间维持较高水平的担忧。

鉴于目前尚无法看到即将降息的迹象，焦虑的房主现在正在努力支付每月的房屋贷款，有些房主在无法偿还房屋贷款时被迫出售房屋。

多伦多RARE房地产公司（Toronto-based RARE Real Estate）经济研究主管丹尼尔·弗奇（Daniel Foch）指出，多伦多地区房地产局的数据显示，在最近几个月内，强制出售（一项允许贷款人在借款人违约时出售借款人财产的条款）的数量已经上升。

资本经济公司（Capital Economics）北美副首席经济学家斯蒂芬·布朗（Stephen Brown）表示：“尽管在过去的12个月里，消费者可能经历了一些强劲的收入增长，以抵消更高的债务支付，但在未来的12到24个月内，情况可能不会如此。”他还表示：“如果利率保持在这个水平，对加拿大经济来说肯定会带来问题。”

Tips：

房屋贷款压力测试（STRESS TEST）是一种金融监管工具，用于评估借款人在不利经济情况下是否有能力偿还房屋贷款。这种测试旨在确保借款人具备足够的财务稳定性，可以应对未来可能出现的财务压力，特别是在利率上升或其他经济不确定性情况下。

加拿大的房屋贷款压力测试通常包括以下内容。

利率上升情景：房屋贷款压力测试会模拟利率上升的情况，通常要求借款人能够承受比其实际合同利率高出一定幅度的利率水平。这是为了确保即使利率上升，借款人也能够继续偿还贷款。

借款人收入和支出：房屋贷款压力测试会考虑借款人的收入和支出情况，以确定他们是否有足够的剩余收入来应对额外的财务压力。这可能包括生活费用、债务偿还和其他日常开支。

债务负担：压力测试会计算借款人的债务负担，包括房屋贷款和其他债务。测试会确保借款人的债务水平在贷款环境不利情况下也不会过高，从而保证财务稳定性。

支付能力：测试会评估借款人是否有足够的支付能力，以满足房屋贷款的偿还义务。这可能包括考虑家庭收入、就业状况及其他收入来源。

经济环境压力：房屋贷款压力测试还会考虑经济环境的压力，如失业率上升或房产市场下滑等。这有助于评估借款人在不稳定的经济环境下的财务稳定性。

综上所述，房屋贷款压力测试是一种评估借款人在不利情况下是否能够继续偿还贷款的工具，以确保借款人的财务稳定性和房贷偿还能力。这有助于减少金融系统的风险，并确保借款人在贷款周期内能够应对不确定性的经济情况。