全球数字财富领导者

加拿大41岁小富婆年赚$20w+$33w存款,月花8k,剩下不知道怎么花

2023-08-22 05:04:35
超级生活
媒体
关注
0
0
获赞
粉丝
喜欢 0 0收藏举报
— 分享 —

多伦多女子(Jennie)现年41岁离异,带着一名10岁儿子。

这位 41 岁的单亲妈妈的职业是一名顾问,每年赚取 20 万加元。

妮和10岁儿子居住在多伦多Oakville,房子只剩18万贷款。

而且,珍目前其他账号还有33.6万的存款,包括:

1、RRSP退休储蓄账户:    $200,000 元
2、TFSA免税储蓄账户:$90,000 元
3、RESP教育基金:$40,000 元
4、Wealthsimple 投资:$6,000 

另外,年底珍妮还有35000的一大笔收入。

珍妮每月支出大约8300多加元,包括2700多加元的投资,目前不知道剩下的钱怎么花,到底是用来快速还清房贷还是投资RRSP好呢?

先看看这位41岁离异小富婆的每月花费:

她说,每月实得工资大约 $10,500。(注:如果工资20万,每月税后收入应该有12.5w,所以这个数字可能还有其他扣除

每月例行支出:

1、房贷:$1,200
2、地税:$300
3、房屋保险和维护:$350
4、水电煤气: $300
5、手机、互联网、流媒体:175
6、汽车保险和保养 $150
7、汽油:400 元
8、超市杂货:$600
9、外出就餐:$300
10、衣服:$200
11、美容:$100 
12、度假::$200
13、礼品: $200
14、运动和爱好 $400
15、慈善捐款:$ 250 
16、日托:$500
17、投资 $2,708

每月支出总计 $8,333

每月已经投资$2700加元,还剩2200多加元,年末还有3.5万的一笔收入,珍妮钱多到不知怎么花了。

“我很想在未来三到五年内还清我的房屋抵押贷款,然后疯狂地进行投资和买RRSP,”珍妮说。

但在利率飙升和通胀的情况下,她仍然担心自己的抵押贷款。

“我的房子还欠 18 万元,房子价值刚刚超过 100 万元,根据目前的利率,续签月供将会高很多,”说。

“我的 RRSP 供款有点落后,但我在年底会收到一些钱, 大约 35,000 元, 我不确定是否应该将其放入 RRSP 中,还是以最大限度地利用它们 或者是否应该把朝向房贷

面对这样单亲妈妈的担忧,理财专家贾森·希思(Jason Heath)分析说:“珍妮是一位高收入的单亲妈妈,不确定是还房贷好还是加强投资好。说实话,从长远来看,随便选择一个可能都不会产生太大的影响。”

希思还是给了另外3个建议。

第一个是以公司名义来投资。

由于珍妮收入高,边际税率已经很高,如果珍妮是一名自雇人员,她也许可以成立一家公司来推迟纳税。 

不过,她可能应该先供满她的 RRSP 和 TFSA账户额度。

如果她可以将部分收入留在公司并进行投资,那么她只需缴纳 12% 的税,而不是每赚一元就要缴纳 48% 的所得税。

这意味着,对于珍妮,以公司的名义去投资比个人投资会更好,所赚的钱最后到手会更多。

第2个是保险,珍妮的一个明显差距可能是她的保险, 她每月的保险费用为 25 ,这表明她的保险很少, 作为一名顾问,她可能没有提供人寿和伤残保险的团体保险计划。

珍妮的净资产约为 120 万元,因此她可能不需要为 10 岁的儿子购买人寿保险,但她自己就要考虑。

第三个建议是遗嘱,因为珍妮是一名单亲家长,她应该确保她的遗嘱和授权书是最新的,以便在她丧失行为能力或死亡时能够照顾自己和儿子。

对于专家的这三个建议,珍妮说很有帮助。

虽然她通过雇主购买了保险,但“这是一个很好的提醒,让事情井然有序。”

“我肯定会考虑购买 10 年期保险,只是为了让自己安心,”Jennie 说。

至于网友,就吵翻了。

"20万年薪已经可以跻身2%。“

“20 万远高于加拿大家庭收入中位数……”

这位网友就酸酸地回应:“感谢提醒我有多穷。”

“我可以在珍妮上班的地方工作吗?”

“我觉得很有趣的是,我家每月的实得工资只有她的一半,但我们每月的日常开支与她的相差并不远,《星报》应该报道一个关于我们如何维持收支平衡的故事:这周新鲜水果和蔬菜,我家买还是不买?”

“当20万的收入也无法确保舒适退休生活或房贷还款时,这就像一个扭曲的笑话。”

ref:

https://www.thestar.com/business/millennial-money/jennie-41-is-a-single-parent-earning-200k-a-year-should-she-pay-off-her/article_fbe10e99-e619-518b-bffd-89f364f27e4f.html

作者:丁其

敬告读者:本文为转载发布,不代表本网站赞同其观点和对其真实性负责。FX168财经仅提供信息发布平台,文章或有细微删改。
go