艰难转型 亮丽答卷：新班子带领浦发走出低谷lg...

3月29日，浦发银行交出了一份令市场瞩目的成绩单，截止2024年末，全年实现归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31%，创下近12年来最高增幅。浦发银行在经历连续多年业绩下滑后，通过战略调整、管理优化和风险出清实现逆势突围。

回顾2020-2023年，浦发银行曾陷入营收与净利润“双降”的困境，2023年净利润同比下滑28.28%，营收同比减少8.05%。2024年，董事长张为忠带领的新一届领导班子上任后，通过“数智化”战略、信贷结构优化和负债成本管控三大核心举措，推动净利润重回增长轨道。净利润同比的强劲增长凸显了降本增效与资产质量改善的双重成效。

战略重塑：高层换血与“数智化”转型

2023-2024年，浦发银行管理层经历“大换血”。建行系董事长张为忠与浦发老将行长谢伟的组合，既引入了外部经验，又保留了内部连续性。新班子将“数智化”作为核心战略，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，推动业务模式重构。

2024年，浦发银行信贷净增量超3700亿元，创历史新高，重点投向科技、绿色、普惠等领域。其中，科技金融贷款规模突破6000亿元，绿色信贷余额达6256亿元，均位居股份制银行前列。负债端，通过强化存款结构管理，存款付息率同比下降19个基点，公司客户与零售客户付息率分别下降21和14个基点，为净息差压力下的盈利韧性提供支撑。

非利息净收入同比增长8.74%，达332.15亿元，主要得益于投资交易收益增长。同时，通过加大不良资产处置力度，全年现金清收不良资产378亿元，信用减值损失同比下降9.61%，推动拨备覆盖率提升至186.96%，为2015年以来最高水平。

资产质量：从“双降”到风险防线加固

资产质量的显著改善是浦发银行2024年最亮眼的标签之一。截至年末，不良贷款余额731.54亿元，较上年减少10.44亿元；不良贷款率1.36%，同比下降0.12个百分点，为近10年最低水平。

具体来看，截至2024年末，浦发银行对公房地产贷款余额增长14.83%至3970.11亿元，但不良率大幅下降1.61个百分点至2.50%，显示风险管控能力提升。零售贷款方面，按揭贷款不良率微升0.33个百分点至0.95%，但信用卡不良率仅上升0.02个百分点至2.45%，整体风险可控。

这一成果得益于“控新降旧”策略，浦发银行一方面严控新增贷款风险，逾欠90天和60天偏离度保持在100%以内；另一方面通过市场化处置、现金清收等方式加速存量风险出清。

挑战与隐忧：零售业务承压与战略可持续性

尽管整体业绩亮眼，浦发银行仍需直面两大挑战，一是浦发银行零售业务增长仍显乏力。数据显示，零售业务营业净收入544.35亿元，同比下降14.40%，与对公业务营收增长6.79%，形成鲜明对比。信用卡流通卡数连续两年下降，且77.6%的消费投诉集中于信用卡业务，产品竞争力与客户体验均有待提升。二是战略执行的长效性。当前业绩增长部分依赖信贷规模扩张与短期投资收益，而净息差收窄仍是长期压力。此外，尽管资产质量改善，但零售贷款不良率的小幅上升提示需警惕经济波动下的风险传导。

未来展望：数智化能否重塑竞争力？

2024年是浦发银行“数智化战略”的开局之年，其成效已初步显现。 科技赋能方面，该行推出“浦链e融”供应链平台，报告期末，该行供应链金融业务累计服务供应链核心客户3890 户，较上年末增长133.77%；手机银行APP快速迭代产品，签约客户数突破8700万。同时，该行通过构建浦发集团圈和合作圈共促的财富供给生态体系，服务个人客户含信用卡用户共1.57亿户，AUM个人金融资产余额3.88万亿元。

绿色与跨境布局方面，该行绿色信贷增速19.25%，跨境业务量超4万亿元，RCEP区域资产余额增长近50%，为可持续增长注入新动能。

董事长张为忠在年报致辞中提出，2025年浦发银行顺应国家发展新质生产力的指引，以人工智能和数智化能力为双翼，构建“算力、算法、平台、知识”四位一体的智能底座，统筹建设、前瞻迭代，推进AI及大模型应用体系建设，加快人工智能场景打造，在业内率先实现全栈国产化算力平台+以DeepSeek开源大模型为首的金融应用。

浦发银行的2024年报，不仅是一份业绩反转的答卷，更折射出中国银行业在利率市场化、风险出清与数字化转型中的典型路径。新班子的战略定力与执行效率已初步得到验证，但如何平衡规模增长与质量提升、如何将短期业绩转化为长期竞争力，仍是“新浦发”必须回答的命题。