存款利率进入“1”时代后，多家银行特色存款利率逆势上涨，最高3年期达2.7%lg...

近期，在整体存款利率持续下行的背景下，多家银行积极推广特色存款产品，部分银行的特色存款利率甚至出现逆势上涨的情况。其中，一些地方性银行推出的3年期特色存款产品，年化利率最高可达2.7%。

特色存款产品成为银行揽储新武器

为了稳定存款规模，11月以来，多家银行通过张贴宣传单、发布公告、推送信息等方式，积极推广旗下特色存款产品。这些产品普遍具有起存金额低、利率较高的特点。

以某股份制银行为例，其特色存款产品起存金额仅为1000元。3个月、6个月、1年期和2年期存款利率分别为1.3%、1.5%、1.6%和1.7%，比该行同期整存整取存款利率高出50个基点左右。该行客户经理表示，100万元本金存三个月，利息可达3250元，并且支持提前支取，实时到账，到期后可设置自动转存。

部分地区性银行的营销力度更大，甚至逆势上调存款利率。一家西部农村信用合作联社推出了限额3000万元的特色存款产品。其中，1年期和2年期产品起存金额为5万元，利率分别为1.9%和2.1%;3年期产品起存金额为30万元，利率高达2.5%。

还有银行针对特定人群，推出相对高息的存款类产品。如某城商行为未成年人专属定制的定期储蓄产品——“宝贝存单”，存款金额10万元以上，3年期和5年期对应的年化利率都是2.7%。

存款规模波动加大，银行面临揽储压力

在近期存款规模波动较大的背景下，银行推出了高息特色存款产品。根据中国人民银行数据，2024年前10个月，住户存款减少了5700亿元。这一现象与股市回暖、投资者寻求更高回报密切相关。

某股份制银行高管在业绩发布会上透露，仅10月8日一天，就有不少资金从储蓄存款流向股市。这种情况导致活期存款增加，但存款波动性也随之加大。

事实上，在此之前，出于缓解息差压力、严控负债成本的角度考虑，存款利率多次下调，同时也面临一定的流失压力。2024年上半年，42家A股上市银行的存款合计增长6.73万亿元，同比少增9.67万亿元。

据媒体报道，一名城商行客户经理表示，该行推出了“抽奖赢好礼”活动，吸引储户。一些原来存款30万元以上才能获得的奖品，现在存款10万元以上就有机会获得。但是存款利率多次下调，如今留客揽储越来越难。

大额存单吸引力下降，中小银行存款产品仍具优势

在普通存款产品利率下调的同时，曾经是香饽饽的大额存单，也因利率的下调不再光鲜。目前，国有四大行的大额存单年化利率均降至2%以下，并且5年期产品均已停售。

相比之下，一些中小银行的存款类产品仍然展现出一定的利率优势。例如，齐鲁银行3年期定期存款的利率为2.1%，起存金额仅需1万元，新客户还能享受更高的2.2%利率。威海银行更是提供了针对20万元起存的产品，1年期年利率为2.2%，3年期年利率为2.5%。

值得注意的是，同样是3年存期，地方性银行普通存款产品比国有大行的大额存单高出60个基点左右。这种利率差异反映出中小银行在揽储方面的竞争策略。

面对当前的市场环境，业内专家建议稳健型投资者可以考虑低波动性理财产品。同时，投资者应进行多元化资产组合，除了关注收益，还需要充分考虑自身风险偏好和流动性需求，并且需要兼顾短期、中长期或养老投资等内容。