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平安银行前三季度营收降幅超10%,单季度业绩指标“双降”,关注贷款余额超660亿元

2024-10-21 13:47:38
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10月18日,平安银行(000001.SZ)发布A股首份上市银行三季报,前三季度营业收入同比下降12.6%;实现净利润同比增长0.2%。

证券之星注意到,自2023年一季度出现营收下滑后,平安银行此后多个季度营收持续承压,去年前三季度,该行营收降幅达7.69%,而几年三季度降幅同比扩大;与此同时,单就第三季度而言,营收净利润出现双降。

此外,2024年三季度末,该行不良率虽然环比持平,但关注率为1.97%,环比上升12个基点;逾期率为1.54%,环比上升15个基点。资产质量前瞻性指标有所波动,同时截至三季度末,平安银行关注类贷款余额规模达到了666.26亿元。

营收能力持续承压

具体来看,1-9月,平安银行实现营业收入1115.82亿元,同比下降12.6%;实现净利润397.29亿元,同比增长0.2%。

2024年1-9月,平安银行净息差为1.93%,较去年同期下降54个基点。平安银行表示,该行坚持让利实体经济,主动调整资产结构,同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价等因素影响,净息差下降。

在贷款利率方面,2024年1-9月,平安银行发放贷款和垫款平均收益率为4.70%,较去年同期下降84个基点,其中企业贷款平均收益率3.64%,较去年同期下降40个基点,个人贷款平均收益率为5.78%,较去年同期下降96个基点。

证券之星注意到,单就第三季度来看,平安银行实现营业收入344.50亿元,同比下降11.7%;实现归属于母公司股东的净利润138.50亿元,同比下降2.8%。

对于营收同比下降,平安银行在报告中表示,主要是受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响。

值得一提的是,截至9月末,平安银行个人贷款余额17873.47亿元,较上年末下降9.6%,其中抵押类贷款占比61.8%。上述个人贷款中,住房按揭贷款余额较上年末增长3.0%,信用卡应收账款余额、消费性贷款余额、经营性贷款余额均有所下降。

关注类贷款余额增至666亿元

资产质量方面,截至9月末,平安银行不良贷款余额360亿元,较上年末下降0.1%,不良贷款率1.06%,与上年末持平;拨备覆盖率为251.19%,去年末为277.63%。

平安银行在三季报中表示,2024 年 1-9 月,宏观经济运行总体平稳,但国内有效需求依然不足,经济持续回升向好仍面临困难挑战,中小企业和个人还款能力继续承压。

证券之星注意到,今年以来,该行问题资产处置力度有所加大。2024 年1-9 月,平安银行核销贷款477亿元,同比增长6.9%;收回不良资产总额228.85亿元,其中收回已核销不良资产本金136.79亿元(含收回已核销不良贷款130.22亿元);不良资产收回额中82.0%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

不过,就发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况来看,2024年9月末,本行企业贷款不良率0.66%,较上年末上升0.03个百分点;个人贷款不良率1.43%,较上年末上升0.06个百分点。

此外,2024年9月末,平安银行逾期贷款余额占比1.54%,较上年末上升0.12个百分点。平安银行表示,针对逾期贷款,本行已采取各项针对性管控措施,并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案,与各相关方积极沟通,积极推进风险管理和化解工作,整体风险可控。

不过,在贷款五级分类中,截至三季度末,平安银行关注类贷款占比从去年末的1.75%上升至1.97%,增幅达11.5%,规模则从去年末的597.32亿元增至666.26亿元。这表明平安银行资产质量仍然存在一定压力。(本文首发证券之星,作者|赵子祥)

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