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银行股的“反击时刻”来了?招行辟谣:未收到“存量房贷转按揭”通知

2024-09-02 11:48:21
格隆汇
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摘要:机构仍看好

经过8月底最后三个交易日的回调,银行股今日又开始表现活跃。

A股方面,截至发稿,华夏银行涨超5%,渝农商行涨超4%,农业银行涨超3%,苏州银行、中国银行、沪农商行、齐鲁银行、北京银行涨超2%,南京银行、上海银行等涨超1%。

港股方面,农业银行涨超3%,重庆银行、光大银行、中信银行涨超1%。

“存量房贷转按揭”被辟谣

近期,市场出现存量房贷转按揭”、存量房贷利率下调”等消息,导致投资者担忧银行的息差可能会受到影响。

上周五,外媒援引知情人士称,中国正在考虑进一步下调存量房贷利率,允许规模高达38万亿人民币的存量房贷寻求转按揭,以降低居民债务负担、提振消费。

知情人士表示,根据相关方案,存量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率,而不用等到1月(通常的利率调整时间)。
此外,他们也可以将现有按揭贷款直接转入其他银行,并按照最新利率签订合同,这将成为全球金融危机以来中国首次允许这种被称为“转按揭”的操作。

在今日的中期业绩交流会,招行行长王良对此辟谣称,没有接到任何相关通知,政策还没有得到确认。

不过,王良也坦言,如果相关政策要推出的话,会对银行业的存量按揭利率带来一定的负面的影响。

他认为:“宏观管理部门会做好充分的论证和研究,再推出这样的政策。

招商银行副行长彭家文也表示,未来对净息差有信心。

一方面,中国经济增长复苏势头是确立的,明年供求关系会比今年要趋于好转。
其次,一季度的商业银行的息差已经到1.54%,这是一个非常低的水平,未来监管部门政策可能会更多兼顾资产、负债两端。

对于未来息差走势,彭家文预计,息差二季度环比逐渐收窄或降幅逐渐收窄,三季度、四季度仍然会延续这种趋势。

同时,近期披露的中期业绩也对银行的股价造成波动。

数据显示,银行今年上半年经营景气度、息差继续承压。

A股上市的42家银行中,有12家上半年净利润同比增长为负,除兰州银行外,有41家银行净息差同比为负。

除了基本面,中金认为,近期银行股价快速上涨后出现回调,也是因为短期内交易拥挤度上升,在整体市场风险偏好改善导致避险资金流出高股息板块。


机构仍看好银行股

展望未来,机构普遍依然看好银行股的表现,高股息的大行颇受青睐。

中金认为,假设存量按揭利率下调,虽然短期内抑制银行股价表现,但也意味着中期风险的提前缓释,建议投资者在股价回调后择机选择股息较高、资产质量稳定的银行。

申万宏源指出,市场资金利率下行期间,大行股息率的绝对优势显著。回调不是估值修复行情的终结,而是意味着更高的配置性价比。继续看好大行,无论是红利低波策略下的资金面驱动,还是盈利的相对稳定,大行都将收获可观绝对收益和相对收益,在短期回调后可积极配置。

广发证券则建议,如果经济预期继续较弱导致市场指数低迷,银行可能会继续受益于被动指数资金增量带来的相对优势,此时板块内高股息大行占优;如果经济超预期回升并拉动市场超预期回升,板块内复苏和成长类银行占优。

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