青岛农商银行房地产业贷款占比8.34%，联合资信报告：比重仍相对较高，面临一定行业集中风险lg...

6月27日，联合资信发布了青岛农村商业银行股份有限公司2024年跟踪评级报告。

报告显示，联合资信确定维持青岛农商银行主体长期信用等级为 AAA，维持“23青岛农商小微债01”信用等级为 AAA，维持“20青岛农商二级”“20青岛农商永续债01”“21青岛农商永 续债01”和“21青岛农商永续债02”信用等级为AA+，评级展望为稳定。

据了解，青岛农商银行是在原青岛市农村信用合作社联合社、青岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行等9家农村合作金融机构基础上，于 2012年 6月以新设合并方式组建而成的股份制农村商业银行。

2019 年3月，青岛农商银行在深交所挂牌上市。截至2023年末，青岛农商银行股本总额 55.56亿元，股权结构较为分散，无控股股东或实际控制人，前五大股东是青岛国信发展(集团)有限责任公司、青岛城市建设投资(集团)有限责任公司、日照钢铁控股集团有限公司、青岛即发集团股份有限公司、城发投资集团有限公司，持股占比均未超过5%。

一季报显示，截至2024年3月末，青岛农商银行资产总额4739亿元，吸收存款3111亿元，发放贷款2598亿元。

资产质量方面，报告指出 2023年保持较大的不良贷款处置力度，其中核销不良贷款 50.53 亿元；得益于上述管控及处置措施，不良贷款规模及不良贷款率均有所下降，2023 年末不良贷款率为 1.81%。

从不良贷款行业分布来看，青岛农商银行不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业、房地产业以及建筑业，2023 年末上述行业不良贷款分别占不良贷款总额的 44.39%、33.68%、8.58%和 6.35%，其中制造业以及批发和零售业不良贷款规模增长较为明显。

从贷款行业分布来看，青岛农商银行贷款主要投向批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业、制造业以及房地产业，2023 年末上述前五大行业贷款占比分别为 14.54%、11.26%、9.50%、8.58%和 8.34%。房地产贷款集中度方面，截至 2023 年末，青岛农商银行个人住房贷款及房地产业贷款余额占贷款总额的比重合计为 19.92%。

报告认为，2023 年，青岛农商银行的房地产和建筑业贷款占贷款总额的比重仍相对较高，贷款业务面临一定行业集中风险。考虑到青岛农商银行房地产贷款占比仍相对较高，同时持有的部分信托计划也投向房地产业，行业景气度对于房地产贷款质量的影响需予以关注。