乐信2023年全年营收130.57亿元同比增长32.3% 净利润10.66亿元同比增长30%lg...

金融界3月21日消息，中国技术驱动型个人金融服务提供商乐信金融科技控股有限公司，今天公布了截至2023年12月31日的季度和财年未经审计的财务业绩。数据显示，乐信2023年第四季度营收35.09亿元同比增长15.1%，净利润1210万元同比下降96%，调整后净利润2.84亿元同比下降27.3%；2023年全年营收130.57亿元同比增长32.3%，净利润10.66亿元同比增长30%，调整后净利润14.85亿元同比增长40.4%；全年贷款发放总额2,500 亿元较上年增长 21.9%。

乐信董事长兼首席执行官肖文杰表示“第四季度贷款总额达到612亿元人民币，2023年全年贷款总额达到2500亿元人民币，与全年指导目标的中点一致，同比增长21.9%。未偿贷款余额攀升至1240亿元人民币，同比增长24.5%。我们经历了富有成效的2023年，在经济复苏缓慢和信贷市场波动的时期，显示出强劲的复苏和增长。”

“在过去的一年里，乐信在各个业务领域的运营能力都得到了显著提升，这要归功于对核心战略的坚定关注，包括加强风险管理、瞄准更高质量的客户群、优化运营和实施具有成本效益的举措。我们的不懈努力在2023年取得了令人满意的成果，为2024年的高质量增长和进一步加强生态系统奠定了坚实的基础。”他还热烈欢迎我们的新任首席风险官乔占文，他曾担任蚂蚁集团高级董事和重庆蚂蚁消费金融副总经理。“乔先生在风险管理方面的丰富经验将极大地增强我们在这一领域的能力。”

展望2024年，我们将保持由数据和风险管理驱动的双重业务增长引擎，旨在实现增长和风险绩效之间的健康平衡。面对缓慢复苏的宏观环境，乐信将继续保持谨慎，致力于为股东和利益相关者创造长期可持续的价值。继续我们的资本回报计划，我们宣布在截至2023年12月31日的六个月期间，每股美国存托凭证支付0.066美元的股息，约占总净收入的20%。在2023年全年，我们将支付每股美国存托凭证0.182美元的现金股息。2024年，我们预计在市场状况改善时，通过维持或增加股息，继续为股东带来更多价值。”

2023年第四季度及全年运营亮点:

用户群

截至2023年12月31日，注册用户总数达到2.1亿，比截至2022年12月31日的1.89亿增长10.9%，截至2023年12月31日，信用额度用户达到4230万，比截至2022年12月31日的4000万增长5.8%。

2023年第四季度使用我们贷款产品的活跃用户为470万，比2022年第四季度的530万减少了10.4%。2023年使用贷款产品的活跃用户为850万，比2022年的970万减少了12.0%。

截至2023年12月31日，成功提款的累计借款人数量为3150万，比截至2022年12月31日的2960万增加了6.4%。

贷款便利业务

截至2023年12月31日，我们累计发放贷款11131亿元，较截至2022年12月31日的8636亿元增长28.9%。

2023年第四季度贷款总额为人民币612亿元，较2022年第四季度的人民币561亿元增长9.2%。2023年贷款总额2500亿元，比2022年的2050亿元增长21.9%。

截至2023年12月31日，未偿贷款本金余额达到1240亿元人民币，较截至2022年12月31日的996亿元人民币增长24.5%。

信贷履约

截至2023年12月31日，90天以上的拖欠率为2.90%，而截至2023年9月30日为2.67%。

截至2023年12月31日，新贷款的首次付款违约率(30天以上)低于1%。

助贷服务

在2023年第四季度，我们为80多家企业客户提供了技术赋能服务。

在2023年第四季度，我们的技术赋能服务的商业客户保留率超过85%。

分期付款电子商务平台服务

我们的分期付款电子商务平台服务2023年第四季度GMV为12.92亿元，比2022年第四季度的13.93亿元下降7.2%。2023年的总交易额为52.89亿元，比2022年的43.90亿元增长20.5%。

在2023年第四季度，我们的分期付款电子商务平台服务服务超过40万用户和400家商户。2023年，我们的分期付款电子商务平台服务用户超过114.4万，商户超过1000家。

其他要点

2023年第四季度，我们平台上的加权平均贷款期限约为12.3个月，而2022年第四季度为13.9个月。2023年，我们平台上的加权平均贷款期限约为13.8个月，而2022年为13.1个月。

2023年第四季度，重复借款人在我们平台上的贷款贡献率为86.1%，2023年全年为89.3%。

2023年第四季度财务重点:

总营业收入为35.09亿元人民币，较2022年第四季度增长15.1%。

信贷便利服务收入27.27亿元，较2022年第四季度增长38.9%。技术赋能服务收入为人民币4.27亿元，较2022年第四季度增长3.4%。分期付款电子商务平台服务收入为3.56亿元，较2022年第四季度下降47.2%。

归属于公司普通股东的净利润为1210万元，较2022年第四季度下降96.0%。按完全摊薄基础计算，归属于公司普通股股东的每股美国存托股票净收益为人民币0.07元。

调整后归属于公司普通股东的净利润为2.84亿元，较2022年第四季度减少27.3%。按完全摊薄基础计算，归属于公司普通股股东的调整后每股美国存托股票净收益6为人民币1.64元。

2023年全年财务重点:

总营业收入130.57亿元，比2022年增长32.3%。

信贷便利服务收入96.66亿元，比2022年增长62.1%。科技赋能服务收入16.4亿元，比2022年下降11.1%。分期付款电子商务平台服务收入17.51亿元，比2022年下降14.9%。

归属于公司普通股东的净利润为10.66亿元，较2022年增长30.0%。按完全摊薄基础计算，归属于公司普通股股东的每股美国存托股票净收益为人民币6.34元。

调整后归属于公司普通股东的净利润为14.85亿元人民币，较2022年增长40.4%。按完全摊薄基础计算，归属于公司普通股股东的调整后每股美国存托股票净收益为人民币8.26元。

2023年第四季度财务业绩:

营业收入从2022年第四季度的30.5亿元人民币增长至2023年第四季度的35.09亿元人民币，增长15.1%。

信贷便利服务收入从2022年第四季度的19.64亿元人民币增长至2023年第四季度的27.27亿元人民币，增长38.9%。

贷款便利化和服务费用-信贷导向增长83.5%，从2022年第四季度的8.49亿元人民币增至2023年第四季度的15.59亿元人民币。

担保收入增长42.0%，从2022年第四季度的5亿元人民币增至2023年第四季度的7.09亿元人民币。

融资收入从2022年第四季度的6.15亿元人民币下降至2023年第四季度的4.59亿元人民币，下降25.3%。

技术赋能服务收入增长3.4%，从2022年第四季度的4.13亿元增至2023年第四季度的4.27亿元。

分期付款电子商务平台服务收入从2022年第四季度的6.74亿元下降到2023年第四季度的3.56亿元，下降了47.2%。

销售成本从2022年第四季度的6.57亿元下降到2023年第四季度的3.44亿元，下降了47.6%。

融资成本从2022年第四季度的1.46亿元人民币下降至2023年第四季度的7620万元人民币，下降了47.9%。

加工和服务成本从2022年第四季度的4.67亿元人民币增加到2023年第四季度的5.14亿元人民币，增幅为10.1%。

2023年第四季度应收款融资拨备为人民币1.8亿元，而2022年第四季度为人民币1.47亿元。

2023年第四季度合同资产和应收款拨备为2.03亿元，而2022年第四季度为1.31亿元。

2023年第四季度或有担保负债拨备为人民币9.34亿元，而2022年第四季度为人民币4.59亿元。

毛利润从2022年第四季度的10.43亿元人民币增长20.6%至2023年第四季度的12.58亿元人民币。

2023年第四季度的销售和营销费用为人民币4.3亿元，而2022年第四季度为人民币4.23亿元。

2023年第四季度的研发费用为人民币1.36亿元，而2022年第四季度为人民币1.36亿元。

一般及行政费用从2022年第四季度的9710万元增加至2023年第四季度的1.08亿元，增幅为11.6%。

以公允价值计算的金融担保衍生品及贷款公允价值变动在2023年第四季度亏损2.48亿元人民币，而在2022年第四季度盈利3320万元人民币。

2023年第四季度的投资损失为人民币3.02亿元，而2022年第四季度的投资损失为人民币3840万元。

2023年第四季度所得税收益为人民币970万元，而2022年第四季度所得税费用为人民币7230万元。

净利润由2022年第四季度的3.01亿元下降至2023年第四季度的1210万元，降幅达96.0%。

2023年全年财务业绩:

营业收入增长32.3%，由2022年的98.66亿元增至2023年的130.57亿元。

信贷便利服务收入从2022年的59.64亿元增长至2023年的96.66亿元，增长62.1%。

贷款便利化和服务费用——信贷导向增长101%，从2022年的24.87亿元人民币增至2023年的50.02亿元人民币。

担保收入增长73.4%，从2022年的14.53亿元增至2023年的25.19亿元。

融资收入增长6.0%，由2022年的20.24亿元增至2023年的21.45亿元。

技术赋能服务收入从2022年的18.46亿元下降到2023年的16.4亿元，下降了11.1%。

分期付款电子商务平台服务收入从2022年的20.56亿元下降到2023年的17.51亿元，下降了14.9%。

销售成本由2022年的20.67亿元下降至2023年的16.36亿元，下降20.9%。

2023年融资成本为5.14亿元，2022年为5.18亿元。

2023年的加工和服务成本为19.35亿元，而2022年为18.75亿元。

2023年应收款融资拨备为人民币6.27亿元，2022年为人民币4.37亿元。

2023年合同资产及应收款拨备为6.29亿元，2022年为4.65亿元。

2023年或有担保负债拨备为人民币32.03亿元，2022年为人民币14.68亿元。

毛利润增长48.7%，由2022年的30.35亿元增至2023年的45.13亿元。

2023年的销售和营销费用为17.33亿元，而2022年为16.85亿元。

研发费用从2022年的5.83亿元下降12.0%至2023年的5.13亿元。

一般及行政费用由2022年的人民币4.32亿元下降至2023年的人民币3.87亿元，下降10.2%。

以公允价值计算的金融担保衍生品及贷款公允价值变动在2023年为亏损2.06亿元，而在2022年为盈利7.22亿元。

2023年的投资损失为3.03亿元，而2022年的投资损失为3390万元。

所得税费用由2022年的2.03亿元增加至2023年的2.61亿元，增幅28.7%。

净利润增长29.1%，由2022年的8.26亿元增至2023年的10.66亿元。

近期发展

每半年派息

根据公司的股息政策，公司董事会已批准在截至2023年12月31日的六个月期间派发每股普通股0.033美元或每股美国存托凭证0.066美元的股息，预计将于2024年5月24日支付给截至纽约时间2024年4月18日营业结束时的在册股东(包括美国存托凭证持有人)。

业绩前景

基于公司对当前市场状况的初步评估，以及因消费复苏乏力而采取的审慎经营方式，公司仍将加强风险管理作为重中之重，预计2024年全年GMV不低于2023年全年GMV。