长沙银行：生态银行战略成效显现，资产总额朝万亿目标进发lg...

　　在上市公司高质量发展以及“中特估”背景之下 ，A股银行成为市场关注的一大焦点。近期，长沙银行（601577.SH）就2022年报和2023年一季报召开业绩说明会，并给出新一年的经营展望。

　　2022年，该行分别实现营业收入和归母净利润228.68亿元和68.11亿元，均创历史新高。2022年该行对公贷款余额累计达到2409.78亿元，同比增长19.30％；对公客户达到39.09万户，累计服务省内供应链核心客户149户、上市公司124家。长沙银行今年前3月分别实现营业收入和归母净利润60.81亿和19.79亿元，分别同比增长12.88％和8.68％。从2022年年报和2023年一季报可以看出，长沙银行经营效益持续提升，盈利能力稳步增强。

　　对于2023年的发展，长沙银行在业绩说明会中表示，将继续保持战略定力、融入地方发展、加快业务转型。在“123456”战略的基础上，继续打造区域领先的现代生态银行，全面提升客户综合服务能力和价值创造能力；围绕“三高四新”战略“强省会”战略落地落实以及湖南乡村振兴、助力共同富裕的相关需要，积极对接地方重大战略；推进数字经营进阶、对公业务转型、县域金融突围、降本增效提质、资产质量夯实五个重点任务达成目标，全力推动价值增长。

　　资产总额同比增长13.64％，不良贷款率连续4年下滑

　　长沙银行自2018年上市以来，持续用改革的办法和创新的手段，稳步推进精益管理和转型发展，在不断提升金融服务实体经济质效的同时，实现了规模、效益、质量的稳健增长。

　　在资产规模方面，长沙银行资产总额9047.33 亿元，同比增长13.64％，稳步朝向万亿规模城商行目标进发；发放贷款和垫款本金总额4260.38 亿元，同比增长15.27％。

　　在经营效益方面，2022年长沙银行营业收入、归母净利润和扣非净利润分别同比增长9.58％、8.04％和13.23％，5年以来平均归母净利润增速为11.72％。加权平均净资产收益率为12.57％。

图1：长沙银行2018至2022年归母净利润分析（单位：元）

制图：金融界上市公司研究院；数据来源：巨灵财经

　　在资产质量方面，长沙银行持续深化风险治理，强化风险战略引领，将风险控制作为降本增效的重要抓手。长沙银行不良贷款率连续4年下降，从2018年的1.29％，降至2022年的1.16％；其中，2022年不良贷款率下降0.04个百分点。反映在贷款五级分类上，长沙银行2022年正常类贷款占比提升0.54个百分点至97.36％，次级类贷款占比同样提升。

　　长沙银行2022年拨备覆盖率和流动性覆盖率分别为311.09％和234.39％，较2021年增长13.22和40.60个百分点，进一步增厚应对风险的“安全垫”。

　　金融助力实体发展，加大四大领域信贷投放

　　自后疫情时期，全球产业链、供应链循环不畅，国内疫情多点散发的背景下，宏观经济复苏不及预期，特别是房地产市场预期转弱，房地产企业销售情况普遍不畅，造成房地产企业现金流紧张，加剧行业信用风险，对银行业发展带来负面影响。

　　面对这一市场环境，长沙银行一方面紧跟国家和监管的房地产调控政策，做优做实风险策略。数据显示，长沙银行2022年公司贷款投放的房地产业，贷款金额约109亿元，较2021年减少约14亿元，房地产业贷款占比也由6.08％降至4.53％。

　　另一方面，长沙银行跳出传统思维的桎梏，紧扣湖南“三高四新”及“强省会”发展战略，继续加大对制造业的支持力度，以及科技金融、绿色金融和普惠金融等重点领域的信贷投放，让金融活水流到真正需要滋润的所在。

　　长沙银行2022年公司贷款投放的制造业贷款金额合计376亿元，较2021年末增长约67亿元，贷款占比从15.30％升至15.61％，为长沙银行贷款投放占比第二高的行业。

表1：长沙银行制造业和房地产业贷款金额分析

制图：金融界上市公司研究院；数据来源：年度报告

　　在绿色金融领域，长沙银行顺应国家政策导向和高质量发展要求，锚定清洁能源、节能环保、新能源汽车、绿色建筑、生态修复等重点绿色产业，加大绿色低碳业务的项目储备和投放。截至2022年底，长沙银行绿色金融贷款余额326.01亿元，较2021年末增加71.98亿元，增幅为28.33％。

　　在科技金融领域，长沙银行推动“专精特新贷”“优才贷”“科技奖补贷”“知识价值信用贷”等特色产品的投放，不断扩大业务覆盖范围。截至2022年底，长沙银行科技金融贷款余额321.70亿元，较2021年末增加57.86亿元，增幅为21.93％。其中，专精特新信贷余额104.92亿元，增幅达到57.80％。

　　在普惠金融领域，长沙银行推出“稳企纾困二十条举措”、大力开展“暖春行动”，支持中小微企业和个体工商户发展。截至2022年末，长沙银行普惠小微企业贷款余额494.26亿元，较2021年末增加106.48亿元，普惠小微企业贷款户数66483户，较2021年末增加18703户。

表2：长沙银行绿色金融、科技金融和普惠金额贷款余额分析

制图：金融界上市公司研究院；数据来源：年度报告

　　个人业务营收复合增速超17％，零售客户数达到1656.87万户

　　近些年来，商业银行的零售业务呈现触及面广、分散风险、利润稳定、抗周期性等优点，成为城商行关注的领域。从长沙银行的2018至2022年度经营数据也可看出，个人业务期间从40.26亿元增长至89.00亿元，营收复合增速在17％以上，表现强劲的增长势能；营业收入占比5年间也提升了10个百分点至38.92％。

表3：长沙银行个人业务营收情况

制图：金融界上市公司研究院；数据来源：年度报告

　　2022年是长沙银行零售转型行进的第七个年头，该行在本土生态的构建、客户体验的提升、财富管理方式及效率等诸多方面有质的飞跃。作为湖南首家县域全覆盖的城商行，截至2022年底，长沙拥有86家县域支行、数千个服务站点，员工总数达到8893人；长沙银行零售客户数达到1656.87万户，每4个湖南人中有一个长行客户。

　　截至2022年底，长沙银行个人存款达2718.79亿元，较2021年末增加597.18亿元，增幅为28.15％，占存款总额的比例为46.99％；个人贷款达1720.42亿元，较2021年末增加202.18亿元，增幅为13.32％，占贷款总额的比例为40.38％。

　　长沙银行的个人业务迅猛成长，该行在业绩说明中还对湖南当地人口做出分析，表明发展方向。具体而言，湖南70％的人口在县域，县域市场GDP占全省GDP的55％，县域的空间是很大的，有利于该行发展资产端业务。

　　2023年是国内经济稳步复苏的年份，也是长沙银行推动三年战略发展规划（2021-2023）的收官之年。在公司业务方面，该行将持续聚焦实体经济重点领域与薄弱环节加大投放，朝着“强基建、增制造、稳地产、促消费、扩小微、拓绿金”的方向，不断优化信贷结构。在零售业务方向，长沙银行持续推进零售发展转型，坚持以客户为中心，围绕“获客、活客、提客”的客户经营路径，加快生态体系建设，客户经营能力和水平不断提升。